律師稱(chēng)跨行通存通兌收費涉嫌違法
律師質(zhì)疑跨行通存通兌收費行為：涉嫌協(xié)同壟斷服務(wù)價(jià)格
“通存通兌給銀行帶來(lái)的最大收益是個(gè)銀行信息資源共享、人力資源共享、儲戶(hù)資源共享，由此帶來(lái)勞動(dòng)效率提高、經(jīng)營(yíng)成本降低，銀行才是通存通兌業(yè)務(wù)的最大受益人”。北京中銀律師事務(wù)所律師董正偉接受《市場(chǎng)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
通存通兌手續費違法？
有人說(shuō)，收費是國際慣例，西方的銀行都收費。董正偉律師對這種說(shuō)法不能認同。他對通存通兌手續費表示了置疑，他認為通存通兌手續費違反了《中華人民共和國價(jià)格法》、《中華人民共和國反壟斷法》等相關(guān)法規。
董正偉介紹說(shuō)，西方銀行民眾把錢(qián)放銀行不是存款而是委托保管，民眾和銀行之間是一個(gè)保管法律關(guān)系，銀行收的是保管費。而銀行把民眾委托保管的錢(qián)進(jìn)行放貸或者投資，銀行不能從中獲取利差，銀行收取的是傭金，而放貸的利息或者經(jīng)營(yíng)收益屬于委托保管財產(chǎn)的民眾。也就是說(shuō)西方的銀行更多是一個(gè)為民眾提供委托理財的機構，不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的銀行。民眾把錢(qián)委托銀行保管，并進(jìn)行理財投資，銀行賺取傭金和手續費，民眾獲取投資經(jīng)營(yíng)收益。
他認為，國有商業(yè)銀行要想開(kāi)展收費經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就必須先理順和民眾的法律關(guān)系，是選擇儲蓄存款的借貸法律關(guān)系，還是選擇西方銀行的委托包管、理財法律關(guān)系。前者不能收費，后者可以收費。騎墻居中的做法是行不通的。
董正偉說(shuō)，西方的商業(yè)銀行遍地都是，像花旗銀行等知名銀行財團是經(jīng)歷了漫長(cháng)的發(fā)展和兼并整合后的產(chǎn)物。而我們的商業(yè)銀行是由行政壟斷性銀行過(guò)度而來(lái)，雖然這幾年一些城市商業(yè)銀行開(kāi)始出現，但幾大國有銀行壟斷全國金融市場(chǎng)的格局沒(méi)有變。而且現有的金融監管制度，對新的商業(yè)銀行的設立條件極為苛刻，而其設立銀行不容易。西方設立銀行和成立公司沒(méi)有多大區別。在國內銀行與國際接軌的過(guò)程中，銀行設立條件必須要首先接軌。讓商業(yè)銀行向百貨店一樣普及。
收費應“聽(tīng)證”
據董正偉介紹，由于人口的原因和傳統銀行體制的慣性，中國的四大國有商業(yè)銀行，每家都有2至3億的固定客戶(hù)，這是世界上其他國家商業(yè)銀行都不具備的。國有商業(yè)銀行2至3億人數的客戶(hù)群決定了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為涉及民眾“公共利益”。
相關(guān)數據也顯示，我國現有銀行卡用戶(hù)11億張以上，存折賬戶(hù)20億個(gè)以上，通存通兌收費行為涉及的是公眾利益，這么龐大的“公共利益”又決定了商業(yè)銀行不能隨意的單方發(fā)布自己的收費行為或者定價(jià)服務(wù)?！秲r(jià)格法》和國際慣例要求涉及公共利益的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格必須經(jīng)過(guò)民眾的聽(tīng)證程序。
根據《中華人民共和國價(jià)格法》第二十三條，制定關(guān)系群眾切身利益的公用事業(yè)價(jià)格、公益性服務(wù)價(jià)格、自然 壟斷經(jīng)營(yíng)的商品價(jià)格等政府指導價(jià)、政府定價(jià)，應當建立聽(tīng)證會(huì )制度，由政府價(jià)格主管部門(mén)主持，征求消費者、經(jīng)營(yíng)者和有關(guān)方面的意見(jiàn)，論證其必要性、可行性。
涉嫌協(xié)同壟斷經(jīng)營(yíng)
董正偉認為，商業(yè)銀行的通存通兌和此前的柜員機“跨行交易”沒(méi)有什么不同，只不過(guò)是機器操作和手工操作的問(wèn)題。
他表示，所有的商業(yè)銀行同一時(shí)間開(kāi)展通存通兌，發(fā)布雷同的收費項目，這種固定商品和服務(wù)項目與價(jià)格的行為只能用聯(lián)合一致的協(xié)同壟斷行為來(lái)定性。
根據《中華人民共和國反壟斷法》第十三條，禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營(yíng)者達成下列壟斷協(xié)議：(一)固定或者變更商品價(jià)格。本法所稱(chēng)壟斷協(xié)議，是指排除、限制競爭的協(xié)議、決定或者其他協(xié)同行為。
董正偉認為，各個(gè)銀行以開(kāi)展通存通兌便利儲戶(hù)為借口，單方開(kāi)出了幾乎雷同的收費價(jià)格，最低1元，最高200元不等。通存通兌最大的受益人是銀行，儲戶(hù)節省的時(shí)間和便利是銀行工作效率的提高。銀行節省的時(shí)間和成本，增加的是受益和利益，在此銀行應當給儲戶(hù)提供一些利益回饋。然而，銀行不但沒(méi)有因為通存通兌讓利于民，反而依此為借口向儲戶(hù)收費。這就是剝削了儲戶(hù)。“誰(shuí)是通存通兌最大的受益人？毫無(wú)疑問(wèn)，商業(yè)銀行因為通存通兌提高了效率，節約了時(shí)間和成本。”
他向記者表示，就算商家要收費，那么消費者也應有討價(jià)還價(jià)的權利。諸如通存通兌手續費等商業(yè)銀行的收費項目和標準，儲戶(hù)的討價(jià)還價(jià)權在哪里？
