當前，零售銀行營(yíng)銷(xiāo)方面遇到的挑戰的確比之前更加嚴峻?？偨Y下來(lái)，有3個(gè)突出痛點(diǎn)：
網(wǎng)點(diǎn)空心化
網(wǎng)點(diǎn)空心的真正內因是：互聯(lián)網(wǎng)金融、數字化進(jìn)程、金融科技等逐步改變了商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)生態(tài)，線(xiàn)上化成為主流。
舉個(gè)例子，有些私行級貴賓客戶(hù)大部分時(shí)間由理財經(jīng)理電話(huà)、微信通知產(chǎn)品到期，介紹銀行服務(wù)，一年中能線(xiàn)下約見(jiàn)到客戶(hù)的次數不超過(guò)3次。對于客戶(hù)把握度低，客戶(hù)流失的潛在風(fēng)險非常高。
互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，移動(dòng)金融逐漸代替物理網(wǎng)點(diǎn)；傳統網(wǎng)點(diǎn)布局相對滯后，存在大量低效網(wǎng)點(diǎn)。非常時(shí)期網(wǎng)點(diǎn)客流減少，但成本卻絲毫沒(méi)有減少。網(wǎng)點(diǎn)成本+人力成本+營(yíng)銷(xiāo)成本3類(lèi)成本疊加可知曉推廣人效低。從增效的角度看，最有可能增加的就是每個(gè)人的人效（個(gè)人效率），特別是每個(gè)人的推廣人效。
客群碎片化
現在中國的主要財富人群橫跨50后到90后，而幾代人之間由于其社會(huì )成長(cháng)、風(fēng)險偏好、資產(chǎn)偏好、教育背景的極大差異，造成了極其明顯的分層現象。這也是為什么在過(guò)去，銀行理財能夠一枝獨秀，但到了今天，卻很難用單一、同質(zhì)化產(chǎn)品通吃所有類(lèi)型客戶(hù)。
客戶(hù)注意力的碎片化。注意力的碎片化在一個(gè)動(dòng)作——“刷”上體現得淋漓盡致，刷微信、刷朋友圈、刷頭條、刷抖音、刷微博等。而每次刷的動(dòng)作都意味著(zhù)一次注意力曝光的完成。
刷的流行帶來(lái)的一個(gè)結果是，客戶(hù)變得越來(lái)越缺少耐心，注意力集中的時(shí)間也越來(lái)越短，銀行服務(wù)與金融產(chǎn)品需要在極其短的時(shí)間內，既要完成注意力的曝光，又要完成成交的轉化。這給整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)界帶來(lái)的顛覆性影響也是顯而易見(jiàn)的。產(chǎn)品播報式的曝光時(shí)代已經(jīng)基本結束，而精準營(yíng)銷(xiāo)、品效合一則成了現在這個(gè)時(shí)代營(yíng)銷(xiāo)的標準。
在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，信息的傳播規則已經(jīng)發(fā)生了天翻地覆的改變，客戶(hù)的有效觸達也越來(lái)越依托線(xiàn)上。因此，要在微信/企業(yè)微信上建立自己的客戶(hù)池（私域流量池）已經(jīng)是各大金融機構在制定品牌營(yíng)銷(xiāo)戰略時(shí)必須考慮的一項核心戰略。
投入產(chǎn)出比有效提升（員工人效）
網(wǎng)點(diǎn)歇業(yè)，但成本一份不見(jiàn)少。稻盛和夫曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，蕭條時(shí)期，全體員工都應該成為營(yíng)銷(xiāo)員。
假如，前文提到的3大成本支出無(wú)法減少，此時(shí)的客戶(hù)流量池才能延伸出更高的收入。舉例，各類(lèi)新客理財、新客戶(hù)禮遇等低毛利產(chǎn)品引流提升轉化率，然后將這些流量沉淀到個(gè)人微信號/企業(yè)微信號中，用高毛利產(chǎn)品帶來(lái)復購和更高的轉化率。整個(gè)過(guò)程降低了獲客成本，提升了AUM、新用戶(hù)轉化率。
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