金融機構從沒(méi)有像今天這樣需要把數據變成資產(chǎn)。

如果說(shuō)過(guò)去數據沒(méi)有被應用對金融機構影響還不大的話(huà)，那么在經(jīng)濟增速下行、疫情仍持續延燒的今天，在傳統的靠投資、出口拉動(dòng)的經(jīng)濟增長(cháng)模式增長(cháng)乏力的時(shí)候，金融機構沒(méi)有理由不把這部分沒(méi)有利用的數據價(jià)值充分挖掘。

具體到中國金融業(yè)，特別是近幾年來(lái)，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)貸款，開(kāi)放金融等新型業(yè)務(wù)模式的興起，眾多金融機構意識到，自身所存儲的數據可能產(chǎn)生巨大的價(jià)值，但是很多擁有“大數據平臺”的機構，卻沒(méi)有辦法真正利用好數據。

一家金融機構花費億元購買(mǎi)了國外大型數據倉庫之后，業(yè)務(wù)人員想立刻調用某城市一個(gè)區的數據時(shí)，卻做不出來(lái)；不少銀行數據平臺上有上千張報表，但是真正有用僅占10%；一家銀行信用卡部門(mén)想要給零售客戶(hù)做授信額度時(shí)，無(wú)法調取該客戶(hù)作為小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)數據，因為這個(gè)數據存在該行其他部門(mén)的系統中；一家城商行在跟多家金融科技公司做貸款聯(lián)營(yíng)合作時(shí)，希望打通不同合作渠道的數據，建立一個(gè)統一的風(fēng)控平臺……

從2020年2月底開(kāi)始，阿里巴巴副總裁，阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光整整拜會(huì )了65個(gè)金融行業(yè)的客戶(hù)，上面的那些痛點(diǎn)，都是客戶(hù)親口和他說(shuō)的。

痛點(diǎn)就是機會(huì )。

2020年7月底，在杭州召開(kāi)的數據中臺高峰論壇上，阿里云宣布正式推出金融級數據中臺。劉偉光表示，阿里的金融數據中臺是集方法論、工具、組織于一體的智能大數據體系，能夠幫助銀行、保險、證券等金融機構把數據智能等能力嵌入到業(yè)務(wù)流程之中，賦能組織和員工，進(jìn)而實(shí)現金融業(yè)務(wù)增長(cháng)和創(chuàng )新，讓數據以資產(chǎn)化的方式為業(yè)務(wù)的增長(cháng)而賦能，從而加速整體數智化轉型進(jìn)程。

阿里云希望，他們能用真正的數據中臺，幫助金融客戶(hù)將數據變成資產(chǎn)！

疫情改變了很多行業(yè)，金融業(yè)也是其中之一。在疫情期間，金融機構的智能客服、智能運營(yíng)以及線(xiàn)上貸款等數字化運營(yíng)需求，以及無(wú)接觸金融服務(wù)和線(xiàn)上交互式服務(wù)的需求，呈現井噴式增長(cháng)。

疫情期間網(wǎng)點(diǎn)的癱瘓，讓金融機構意識到，要想應對未來(lái)的競爭，就必須倒逼自己加強線(xiàn)上數字化能力，這種能力不僅是存在于柜臺、手機APP和網(wǎng)銀這些層面，也是讓全鏈路的業(yè)務(wù)都能夠通過(guò)線(xiàn)上數字化方式進(jìn)行交互，所有的服務(wù)在線(xiàn)上不僅是自助式，更多是數字化的交互式服務(wù)。

金融機構不是沒(méi)有IT化能力，在過(guò)去20多年中，金融機構幾乎是信息化水平最高的行業(yè)。在十幾年前的2003年-2005年間，中國最大的商業(yè)銀行，工行、建行開(kāi)始做數據倉庫，掀起了一波為期十年的數據倉庫建設的浪潮。

這些系統的建設基于當時(shí)的歷史背景以及業(yè)務(wù)需求，形成了很多“煙囪式”數據平臺，無(wú)法形成面向全局的客戶(hù)視角，阻礙了數據價(jià)值發(fā)揮作用，造成了金融行業(yè)雖然是數據富礦，但仍有70%的數據價(jià)值未被利用的現狀。

在數字經(jīng)濟時(shí)代，這是一個(gè)巨大的浪費。

在與銀行客戶(hù)接觸時(shí)，劉偉光感覺(jué)到，在未來(lái)更多小微金融、農村金融爆發(fā)時(shí)代，銀行經(jīng)營(yíng)更多需要的不是關(guān)系，而是真正“水到田頭，數據全面嵌入到業(yè)務(wù)場(chǎng)景當中隨需而動(dòng)”的數據服務(wù)能力。

阿里云團隊希望，通過(guò)數據中臺的實(shí)踐，未來(lái)金融機構的數據可以不再只是給數據分析師用，不再只是為領(lǐng)導生成報表，而是能讓金融機構每一位員工都能使用，讓他們能隨時(shí)調用數據，為營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐和風(fēng)控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景所用。通過(guò)幫助銀行進(jìn)行數據中臺的構建，讓未來(lái)業(yè)務(wù)團隊就是數據團隊，銀行能徹底告別通過(guò)“提數單”來(lái)提取數據的現狀。

在劉偉光眼中，金融機構目前的數據倉庫、數據集市、管理駕駛艙、Hadoop大數據平臺、MPP數據庫，未來(lái)都屬于數據中臺的數據供給側，它們的作用是為上層數據應用提供數據“石油”，就像輸油管一樣。而數據中臺就是“煉油廠(chǎng)”，它的作用是根據業(yè)務(wù)和客戶(hù)需求，將“石油”變成可以創(chuàng )造商業(yè)利潤的石油產(chǎn)品，如汽油、煤油、燃料油等。

歸根結底，數據中臺一個(gè)根本性創(chuàng )新就是把“數據資產(chǎn)”作為一個(gè)基礎要素獨立出來(lái)，將成為資產(chǎn)的數據作為生產(chǎn)資料融入業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng )造過(guò)程，提供推動(dòng)企業(yè)發(fā)展源源不斷的生產(chǎn)力。

因此，劉偉光判斷，數據中臺是繼數據倉庫之后，金融IT建設下一個(gè)浪潮之巔。未來(lái)，越來(lái)越多的銀行將會(huì )先將數據進(jìn)行整合，再形成“業(yè)務(wù)數據化、數據業(yè)務(wù)化”的有效循環(huán)，建立統一的數據化平臺。

用劉偉光的話(huà)說(shuō)，整個(gè)數據中臺是一個(gè)高度強調數據高度能力復用、數據資產(chǎn)復用，自服務(wù)式的數據服務(wù)，全局全企業(yè)級視角，站在用戶(hù)的視角為每個(gè)業(yè)務(wù)提供數據資產(chǎn)級別的決策支撐，這是整個(gè)數據中臺建設的核心，它是一個(gè)真正的金融機構全局視角工程，并不是以科技部驅動(dòng)的數據平臺項目，這就是未來(lái)數據中臺建設的精髓。

在過(guò)去的三年里面，阿里巴巴調整了19次組織架構。這些被稱(chēng)為“晴天補屋頂”的動(dòng)作，與客戶(hù)需求與市場(chǎng)變化密不可分，也正是發(fā)生在中臺架構在阿里巴巴蓬勃發(fā)展的時(shí)期。普通公司可能根本無(wú)法承受這樣的“折騰”。而實(shí)際上我們卻看到阿里巴巴的組織架構調整為其帶來(lái)了巨大的收益，而這背后也得益于數據中臺帶來(lái)的堅實(shí)根基。

破除數據中臺迷思

關(guān)于數據中臺，業(yè)界有很多迷思，網(wǎng)上有人發(fā)帖說(shuō)它是玄學(xué)，有人認為這是新一波的廠(chǎng)商向甲方企業(yè)收“智商稅”的概念泡沫，有人認為這是給予CIO影響力的權柄，還有人認為它會(huì )對現有技術(shù)人員產(chǎn)生替代，更有人認為這是企業(yè)應對“?！迸c“機”的快速創(chuàng )新利器?！暗降资遣皇切W(xué)，今天如果你有幸加盟阿里工作，你在每天使用數據的過(guò)程中，你就會(huì )知道到底是不是玄學(xué)，此外阿里曾經(jīng)在幾年前面臨的數據問(wèn)題跟今天金融機構是一模一樣，所以我們真正把路走通過(guò)”，劉偉光這樣說(shuō)到。

在和客戶(hù)接觸時(shí)，劉偉光也發(fā)現，現在每家廠(chǎng)商和金融機構講的數據中臺故事都不一樣。背后的邏輯是，廠(chǎng)商向客戶(hù)賣(mài)的產(chǎn)品不一樣，所以講的故事也不一樣。如果這家公司產(chǎn)品以營(yíng)銷(xiāo)為主，他的數據中臺就與營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)；如果是反欺詐的，他的中臺概念就與反欺詐有關(guān)；如果有分析數據的工具，他的故事就與分析工具有關(guān)。

在發(fā)展數據中臺過(guò)程中，單純增大技術(shù)投入和人才投入無(wú)法保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)效能的持續提升，只有站在數據價(jià)值觀(guān)和方法論的高度，才可能系統性解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中關(guān)于數據的諸多問(wèn)題。因此，誰(shuí)能率先解決面向數字經(jīng)濟特征的全新數據價(jià)值觀(guān)和方法論的問(wèn)題，并在其指引下打造出平臺級能力，誰(shuí)就能真正意義上幫助企業(yè)把數據用起來(lái)。

一些創(chuàng )業(yè)者想把阿里中臺的經(jīng)驗復制給更多的企業(yè)，比如，他們到了一家國內知名的酒企，手捧阿里巴巴的中臺心得，以為能照貓畫(huà)虎地搬進(jìn)去，但很快他們發(fā)現，別說(shuō)建系統，連電腦都帶不進(jìn)這家企業(yè)的倉庫。這家企業(yè)的倉儲的工人抗拒信息化，只接受用手寫(xiě)單據的形式記錄貨品。原來(lái)，管理倉庫的人，每個(gè)月有一定比例的報損額。他們可以把酒報損后再拿去賣(mài)，但如果用電腦掃描進(jìn) ERP 的話(huà)，就沒(méi)法操作了。也就說(shuō)建設數據中臺首先得有數據平臺的技術(shù)體系，否則沒(méi)法做空中樓閣。

所以，推動(dòng)數據中臺并不是只是技術(shù)層面的事情。它需要企業(yè)一把手真正從組織、文化、部門(mén)、基金、管理、流程等等多個(gè)角度去推動(dòng)，這才是真正意義上的數字化，而不是說(shuō)建兩個(gè)項目，建一個(gè)大數據平臺，全行的數據就都能用了。

那么，真正的數據中臺是什么？

大數據的本質(zhì)是數據的融合，數據中臺把原本各自孤立的數據互相關(guān)聯(lián)、融合，通過(guò)抽象、加工構建數據資產(chǎn)標簽類(lèi)目體系，從而賦予數據更深層次的語(yǔ)義和價(jià)值，洞察事物的本質(zhì)。

“中臺是一個(gè)龐雜系統，包含了技術(shù)、方法論、人才建設，以及打破部門(mén)墻的文化建設，包含‘一把手’驅動(dòng)的文化，同時(shí)數據中臺也包括了傳統的數據倉庫和大數據等技術(shù)體系，并疊加數據應用和數據分析預測以及數據和人工智能結合的應用，真正成為能夠為金融機構每一個(gè)員工提供數據使用/分析/預測的智能化數據應用平臺”，阿里巴巴副總裁劉偉光說(shuō)，數據中臺的建設不僅是個(gè)項目，是組織文化的變革，是真正把數據變?yōu)橘Y產(chǎn)一種真正的變革。

“最重要的是領(lǐng)導要轉變思想”，劉偉光建議金融機構從戰略和組織角度考慮數據中臺的實(shí)踐，比如另設數智銀行部、數字銀行部并賦予權利，專(zhuān)門(mén)從事數據中臺業(yè)務(wù)推進(jìn)，只有這樣才能保證中臺能真正受到實(shí)效。

為了讓人們更好的理解中臺，劉偉光用了一個(gè)航空母艦的比喻，數據中臺就是一個(gè)公司的航空母艦，它上面具有飛機維修、加油、供給等等很多職能，飛機是打仗用的，這就對應業(yè)務(wù)線(xiàn)的需求，等打完仗后，飛機可以回到航空母艦上進(jìn)行維修、加油，再起飛，再回來(lái)加油。所以，航空母艦是輸送炮彈、輸送能力的平臺。數據中臺也起著(zhù)同樣的角色。

數據中臺除了給金融機構帶來(lái)降本增效的價(jià)值之外，也能真正推動(dòng)業(yè)務(wù)的增長(cháng)和組織的變革。這是阿里巴巴過(guò)去一路走來(lái)的經(jīng)驗，雖然不是那么容易直接借鑒，但是卻能給每一個(gè)致力于轉型的金融企業(yè)帶來(lái)啟示，這也是阿里云輸出數據中臺的底氣所在。

劉偉光說(shuō)，相比其他廠(chǎng)商，阿里云有兩個(gè)優(yōu)勢：一是工具的豐富性，阿里云數據中臺產(chǎn)品集合了市面上所有的工具，從工具層面，從數據處理層面，到上層應用層面，到數據的使用層面，到BI層面，到?jīng)Q策層面，可以說(shuō)面面俱到。二是阿里是真正做過(guò)數據中臺的企業(yè)，在這個(gè)實(shí)踐的過(guò)程中，阿里踩過(guò)幾乎所有的坑，掌握一套數據中臺的方法論。

因此，數據中臺，表面上看是技術(shù)架構，實(shí)際上蘊含著(zhù)戰略、業(yè)務(wù)與運營(yíng)等內涵的理念。理解透、用得好，它有可能成為金融機構改革的一個(gè)切入口，起到牽一發(fā)而動(dòng)全身的效應。但如果理解偏頗、盲目上馬，則可能成為一筆見(jiàn)不到實(shí)效、勞民傷財的大額技術(shù)投入。

劉偉光和同事，希望能夠正本清源，用正確的數據中臺方法論和全面的技術(shù)工具，讓金融機構的數據真正變成唾手可得隨需所用的數據資產(chǎn)。

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