只要不是“飛單”，銀行理財應該是最安全的資管產(chǎn)品。
什么是“飛單”？簡(jiǎn)單說(shuō)，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣(mài)不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。對于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資金失去了銀行嚴格風(fēng)控的保護就很容易“打水漂”。近年來(lái)，多起投資者將代銷(xiāo)產(chǎn)品和銀行理財混為一談的惡性事件給銀行理財市場(chǎng)敲響了警鐘。
如2017年，民生銀行北京分行航天橋支行行長(cháng)張穎伙同他人，私自銷(xiāo)售非本行理財產(chǎn)品，涉案金額高達30億元人民幣，構成對投資人的重大危害，是有史以來(lái)第一大“飛單”案。
如果是撞上“飛單”，那你買(mǎi)的根本就不是銀行理財了。
銀行理財仍是中國資產(chǎn)管理市場(chǎng)的主力。截至 2017 年 底，全國共有 476 家銀行業(yè)金融機構（不包括外資銀行）有存續的理財產(chǎn)品，規模估計為28.88萬(wàn)億。
2017年底，銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )和外匯局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，市場(chǎng)預期已久的終結剛性?xún)陡墩竭M(jìn)入倒計時(shí)。
但現在剛性?xún)陡懂吘箾](méi)有被打破，無(wú)論投資運行情況如何，發(fā)行該產(chǎn)品的銀行都必須向投資者支付本金及投資收益。
因為，任何違約事件的邊際效應都將難以估量。銀行在個(gè)別金融產(chǎn)品收益率達不到預期或出現投資虧損時(shí)，為維護機構牌照價(jià)值和自身聲譽(yù)，選擇以自有資金或其他方式兜底墊付。
由于居民資金在經(jīng)歷了股市、人民幣匯率大幅波動(dòng)之后，更加關(guān)注風(fēng)險。因此，2018年，銀行理財產(chǎn)品仍是主要配置方向。
作為投資者，需要關(guān)注的事：
銀行為了擴大規模普遍存在營(yíng)銷(xiāo)誤導的傾向，如夸大預期收益率。比如，媒體曾報道，消費者購買(mǎi)了一款理財產(chǎn)品，當時(shí)銀行工作人員稱(chēng)收益率在5.5%，而且無(wú)風(fēng)險。作為購買(mǎi)憑證，銀行只給了一張“理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易信息確認表”。產(chǎn)品到期了，銀行卻只給了300多元收益。銀行解釋說(shuō)，這款理財產(chǎn)品收益率是0.36%—5.5%。
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