董事長(cháng)自首，百億崩塌！這家P2P背後還有事：存管行密集踩雷（更有銀行直接退出）
季豹 泰勒
這幾天，又一家百億金融平臺出事，董事長(cháng)向公安機關(guān)投案自首，相關(guān)P2P及其他金融平臺累計交易金額百億元以上，並曾有600多家分支機構或門(mén)面，數以萬(wàn)計的投資者損失慘重，其中有不少是大爺大媽級的。
詳細報道見(jiàn)中國基金報微信前兩天報道：《又一家百億金融平臺崩塌！董事長(cháng)自首被抓，600多間門(mén)店，大爺大媽被坑慘了！》
4月11日，上海市公安局浦東分局官方微網(wǎng)志發(fā)佈一則案情通報，稱(chēng)網(wǎng)際網(wǎng)路金融平臺——善林（上海）金融資訊服務(wù)有限公司法人周某某向公安機關(guān)投案自首，已依法立案偵查。
善林金融成立於2013年，註冊資本人民幣12億元，其創(chuàng )始人周伯雲為法人代表。善林金融旗下有多款網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品，如善林財富、億寶貸、善林寶等。
天眼查資訊顯示，將登出的公司統計在內，善林金融的分支機構（門(mén)店）多達658家，遍佈一二線(xiàn)主要城市，另外還對外投資了14家機構，包括中融線(xiàn)上科技有限公司、上海雪橙網(wǎng)際網(wǎng)路金融資訊服務(wù)有限公司等金融資訊服務(wù)及投資諮詢(xún)類(lèi)企業(yè)。
目前，善林金融的資金主要來(lái)源仍是其線(xiàn)下財富端。網(wǎng)貸之家表示，預計善林金融員工數量可能超過(guò)1萬(wàn)人，財富管理規?？赡転?00億以上。
基金君當時(shí)探訪(fǎng)善林金融總部時(shí)發(fā)現，辦公場(chǎng)所已經(jīng)被警方封鎖了，任何人不許進(jìn)入，任何財産一律也不讓動(dòng)。經(jīng)偵部門(mén)已帶走善林金融人事資料、技術(shù)資料等相關(guān)材料。
目前善林旗下的P2P平臺“善林財富”已暫停運營(yíng)，其官網(wǎng)和APP均顯示伺服器異常無(wú)法打開(kāi)，而微信公眾號的功能表欄也無(wú)法使用，官方客服電話(huà)一直提示“您要的電話(huà)忙”，並無(wú)人接聽(tīng)。
截至發(fā)稿，這些平臺仍處於異常狀態(tài)。另外兩家旗下平臺，如億寶貸、善林寶仍然可以打開(kāi)APP、登錄網(wǎng)頁(yè)、註冊用戶(hù)、申請投標等，但是無(wú)法提現和充值。
事實(shí)上，善林金融長(cháng)期負面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長(cháng)實(shí)控人周伯雲擔任大股東的公司則已被最高法列入失信被執行人名單。
早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登記管理條例》規定辦理有關(guān)變更登記的，其中變更經(jīng)營(yíng)範圍涉及法律、行政法規或者國務(wù)院決定規定須經(jīng)批準的項目而未取得批準，擅自從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，被上海市工商行政管理局檢查總隊處以罰款55萬(wàn)元，並責令其停止違法行為，進(jìn)行整改。
同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導消費者；發(fā)佈廣告妨礙社會(huì )公共秩序和違背社會(huì )良好風(fēng)尚”，被上海市工商行政管理局機場(chǎng)分局處以罰款10萬(wàn)元，並責令其公開(kāi)更正，停止發(fā)佈。
此外，善林金融還因其部分線(xiàn)下分公司在未取得相關(guān)網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的情況下就開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)被監管調查。
天眼查資訊顯示，善林金融實(shí)控人周伯雲還曾從事房地産開(kāi)發(fā)，于2006年註冊了一個(gè)名叫”天津佳倫宏業(yè)房地産有限公司“的公司，至今周伯雲也是最大股東佔股99.5%。
而這家房地産公司被官司纏身被法院列為失信被執行人名單（老賴(lài)），主要原因是房子未完成無(wú)法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結申請執行的就達到50多起。
有每天報道，其中有善林金融的投資人是一位準媽媽?zhuān)拔疫€懷著(zhù)孕在養胎呢，也不敢告訴老公，也不敢著(zhù)急”
而更有投資者上百萬(wàn)直接打水漂，“我在他們家投了7位數的資金，這才第二期，就出事了。我知道P2P平颱風(fēng)險很高，所以不會(huì )盯著(zhù)一個(gè)平臺投?？墒菦](méi)想到，這才第二期就中招了?！?/p>
背後還有事：“高?！钡腜2P存管業(yè)務(wù)
這個(gè)比較大的案件暴露後，很多人不同白，既然已經(jīng)有了存管行，為何還能出現那麼大的問(wèn)題。
基金君發(fā)現，出事的善林金融旗下同時(shí)有兩個(gè)做P2P的，善林財富和善林寶，而這兩家P2P的存管行都是廈門(mén)國際銀行。
據了解，廈門(mén)國際銀行股份有限公司成立於1985年8月31日，總部位於廈門(mén)，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。
這樣一家銀行在P2P存管方面業(yè)務(wù)較多，不少P2P還在宣傳上線(xiàn)廈門(mén)國際銀行的存管業(yè)務(wù)。
普及一下知識，什麼叫存管業(yè)務(wù)。其實(shí)在2017年2月之前，中國的P2P是沒(méi)有正規存管的，2017年2月23日，銀監會(huì )官網(wǎng)正式對外公佈國務(wù)院審批後的《網(wǎng)路借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，全文內容共計五章二十九條。
這些條款對存管進(jìn)行了詳細的規定，簡(jiǎn)單來(lái)説就是找符合規定的銀行進(jìn)行資金管理，P2P的發(fā)標、投標、流標、撤標、項目結束等環(huán)節，都要約定資金流程。
但是這個(gè)和常見(jiàn)的銀行託管有所不同，公募基金的託管制度最為嚴格，其他託管制度也都比P2P存管更嚴格。
網(wǎng)貸天眼統計顯示，廈門(mén)國際銀行此前幾個(gè)月，至少還有3家跑路或爆雷的P2P也是由這家銀行存管，包括2017年9月出事的中仁財富（被公安機關(guān)立案，相關(guān)人員取保候審）和12月出事的手投網(wǎng)（發(fā)佈清盤(pán)通知）。
中仁財富的立案通知書(shū)
手投網(wǎng)的存量債券清盤(pán)公告
2018年1月財佰通又出事情（1月跑路，2月被抓，4月公安局公告），這家也是存管在廈門(mén)國際銀行。
當地公安局公佈的財佰通有關(guān)情況
加上這次善林金融旗下的兩個(gè)P2P平臺，短短不到200天時(shí)間裏，廈門(mén)國際銀行就有5家存管的P2P出了大事。
事實(shí)上，豈止廈門(mén)國際銀行這一家的存管P2P出事，銀行存管的出事的還很多。
據網(wǎng)貸天眼不完全統計，截止2018年3月，已有31家銀行存管平臺爆雷（不含已簽約但未上線(xiàn)的平臺），涉及廈門(mén)國際銀行等至少5家銀行。涉及問(wèn)題主要包括提現困難、經(jīng)偵介入、跑路、轉型等。從比例上看，出問(wèn)題的存管平臺佔已上線(xiàn)存管平臺總量的5%。
2018年3月曾有銀行宣佈退出P2P存管市場(chǎng)
在上個(gè)月，還有一個(gè)P2P存管市場(chǎng)的大事，一家做了很多P2P存管的貴州銀行，突然宣佈全面退出網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。
3月中旬貴州銀行表示，該行目前因為業(yè)務(wù)轉型，將於3月底徹底退出P2P平臺資金存管業(yè)務(wù)。
這一決定讓已經(jīng)開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的30家左右P2P平臺措手不及，急需尋找其他銀行。
據網(wǎng)貸之家的不完全統計，截至2018年2月底，有38家P2P網(wǎng)貸平臺宣佈與貴州銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中有29家與貴州銀行完成直接存管系統對接並上線(xiàn)。其中部分平臺出了問(wèn)題。
從P2P存管銀行來(lái)看，大多是地方小銀行或者合資銀行，大多數網(wǎng)際網(wǎng)路意識比較強，願意發(fā)展這一塊業(yè)務(wù)。
業(yè)內專(zhuān)家分析，從貴州銀行徹底撤出P2P存管市場(chǎng)就能看出，這些銀行想真正管住P2P非常非常難，一旦平臺出事，對存管行的業(yè)務(wù)和形象也非常不好。
儘管存管出現了這麼多事情，但我們還是希望P2P行業(yè)能夠走向正規，通過(guò)銀行的業(yè)務(wù)接入，能夠真正提升P2P行業(yè)的競爭力，走向一個(gè)良性發(fā)展的軌道。
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