— — 什么？網(wǎng)貸公司竟然不是網(wǎng)絡(luò )小貸公司？
— — 是啊。投了這么多年P(guān)2P，你才知道？
據不完全統計，目前國內持有有網(wǎng)絡(luò )小貸（或稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)小貸）牌照的企業(yè)已經(jīng)達到270家左右，由于牌照停發(fā)，中國合法的網(wǎng)絡(luò )小貸公司也就這270余家了。而隨著(zhù)網(wǎng)貸新規的落地，網(wǎng)貸平臺數量在快速下降中，據網(wǎng)貸之家最新數據，正常運營(yíng)平臺1901家。與此同時(shí)，全國小貸公司約8000余家。
這三種名稱(chēng)很容易混淆的企業(yè)，其實(shí)完全不是一回事。不分清楚，小心坑得你血本無(wú)歸！
小貸公司=放貸公司 靠出借資金合法盈利
小貸公司：即小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì )組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。——摘自2008年銀監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》
近年來(lái)，隨著(zhù)實(shí)體經(jīng)濟的持續低迷，小貸公司的經(jīng)營(yíng)也陷入困境。
小知說(shuō)：小貸公司就是傳說(shuō)中的“民間借貸”，但是小知首先要說(shuō)的是：
一、正規小貸公司是合法的！合法的！合法的！
借貸公司借出去的錢(qián)，利息不高于24%的部分，是受法律保護的；
24%~36%的部分，不鼓勵也不違法，如果借錢(qián)人不還，得看法院怎么判；
36%以上的部分，借款人愿意還就還，不愿意還中國法律也不保護，屬于“高利貸”，這才不合法。
二、小貸公司一般是屬地化的
也就是說(shuō)，我在廣東我就借錢(qián)給廣東的鄉里鄉親，在北京就借錢(qián)給北京的大老爺們，實(shí)際操作中，這種小貸公司一般高度依賴(lài)人情關(guān)系甄別信用度，所以都開(kāi)在縣城里，“跨縣”都算遠了。
三、小貸公司得自己掏錢(qián)借，有多少錢(qián)辦多少事
小貸公司設定的第二個(gè)理念是“用自己的錢(qián)辦事”、“有多少錢(qián)辦多少事”，說(shuō)白了，不要想著(zhù)通過(guò)向社會(huì )公眾募資來(lái)放貸。除股東存款外，還可以“從不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機構融入資金，余額不得超過(guò)公司資本凈額的50％”，
因此，小貸公司普遍規模較小。截止2016年9月末，國內共有小貸公司8741家，平均貸款余額1.06億元，平均員工人數12.9人。
如果把借款的錢(qián)比作出房產(chǎn)的話(huà)，
小貸公司好比是包租公：
資產(chǎn)自有，靠出借獲利，但規模天然受限
網(wǎng)絡(luò )小貸平臺 只是小貸平臺“上了個(gè)網(wǎng)”
網(wǎng)絡(luò )小貸：小額貸款公司主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺獲取借款客戶(hù)，綜合運用網(wǎng)絡(luò )平臺積累的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò )消費、網(wǎng)絡(luò )交易等行為數據、即時(shí)場(chǎng)景信息等，分析評定借款客戶(hù)信用風(fēng)險，確定授信方式和額度，并在線(xiàn)上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。——摘自2016年12月上海金融辦頒布的《小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項監管指引（試行）》
小知說(shuō)：目前，全中國只有273張牌照，因為只能用自己的錢(qián)出借，不能吸收大眾存款，受監管限制較大，合法注冊的僅253家。
有趣的是，因為網(wǎng)絡(luò )小貸公司利潤遠高于把錢(qián)存銀行，一些盈利能力好的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也熱衷于結合自身優(yōu)勢，開(kāi)網(wǎng)絡(luò )小貸公司獲利，比如阿里巴巴、百度、京東、蘇寧等...
開(kāi)了網(wǎng)絡(luò )小貸公司的巨頭一覽
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大型包租公有錢(qián)后，
自辦了個(gè)網(wǎng)站攬客，出租自有房產(chǎn)，
網(wǎng)絡(luò )小貸，就這么回事~
網(wǎng)貸平臺=P2P 說(shuō)白了等于網(wǎng)絡(luò )中介機構
網(wǎng)貸平臺：即網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，是指依法設立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類(lèi)機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。——摘自2016年8月銀監會(huì )發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》
貸平臺定位為信息中介機構，不具有放貸資質(zhì)，賺取的是借款人的“中介費”。
小知說(shuō)：網(wǎng)貸平臺在國外被稱(chēng)為P2P，即peer to peer，借貸雙方都在平臺上獲取信息，完成交易，兩方地位是平等的。
一、網(wǎng)貸平臺不保本保息
身為信息中介平臺，網(wǎng)貸平臺并不對借款人的還款行為做保障，有可能發(fā)生逾期和不還錢(qián)的情況，此時(shí)應該由借款人負責而非平臺。
所以，投資網(wǎng)貸平臺，歸根結底最重要的是標的！你上網(wǎng)租房，難道不看房的嗎？雖然目前99%的網(wǎng)貸平臺都是剛性?xún)陡?，但身為投資人，必須明白“借款人有可能不還錢(qián)”這個(gè)風(fēng)險，看清標的和借款人的還款能力才下手。
二、網(wǎng)貸平臺無(wú)放貸權
網(wǎng)貸平臺本身并不能把自有資金借給借款人以賺取利息，因為這在法律上屬于放貸行為，需要獲取相關(guān)資質(zhì)。
所以如果你看到哪個(gè)網(wǎng)貸平臺還有這類(lèi)行為，不但千萬(wàn)別投資，還要記得舉報，說(shuō)不定就美滋滋了。
如果還以房產(chǎn)為例，
那么P2P平臺相當于鏈家網(wǎng)、搜房網(wǎng)等租房平臺，
只充當信息中介平臺，盈利靠的是中介費。
：了解了這三者不同，也清楚P2P平臺的投資風(fēng)險了。
：那么如何投資網(wǎng)貸才能風(fēng)險小、收益大？
盡量選擇三到五家優(yōu)質(zhì)平臺，然后再決定哪家平臺多投一些，哪家平臺少投一些。
盡量選擇一些期限較短的標的項目，與長(cháng)期標的相搭配投資。
總體來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸的利率越來(lái)越低，所以這時(shí)要選擇一些收益率相對較高、風(fēng)險控制經(jīng)驗豐富的平臺，收益率在10%—12%之間。
像知商金融的投資項目就相當不錯，其網(wǎng)貸年化收益率在10%左右，母公司匯桔網(wǎng)在知識產(chǎn)權領(lǐng)域知名度頗高，資產(chǎn)項目良好，安全系數較高，非常值得投資！
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