[世華財訊]在溫州、寧波，隨處可見(jiàn)“提供短期資金周轉服務(wù)”的廣告，一些擔保公司、投資公司、投資咨詢(xún)公司均以民間高息借貸作為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

中國證券報6月11日報道，銀根緊縮、原材料漲價(jià)、工資提高……資金斷鏈成為中小企業(yè)面臨的共同困境。對于民間借貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，這是一次難得的“機遇”，高利貸公司為了搶奪客戶(hù)，甚至出現“點(diǎn)點(diǎn)鼠標”就能借到錢(qián)的服務(wù)。

民間拆借的“流動(dòng)銀行”

在溫州、寧波，隨處可見(jiàn)“提供短期資金周轉服務(wù)”的廣告，一些擔保公司、投資公司、投資咨詢(xún)公司均以民間高息借貸作為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

浙江等地擔保公司、典當行等機構從事“地下金融”的民間信貸已經(jīng)是公開(kāi)的秘密。進(jìn)入2011年，貨幣政策由“寬”漸“緊”，而融資需求卻未見(jiàn)降溫。于是，游走在正規融資渠道罅隙間的民間借貸，對接了信貸需求的巨大缺口。

浙江義烏等地，中小企業(yè)主相互拆借慢慢發(fā)展成組織，這在當地的借貸圈被稱(chēng)為“會(huì )”，當地中小企業(yè)主將此看成是“調劑銀行”、“流動(dòng)銀行”。

運作“會(huì )”講究資歷，一些“會(huì )”在形成規模以后，影響力逐漸擴大，其中的一些人就成為一定區域公認的“會(huì )主”，“會(huì )主”有一定的提成。

如果誰(shuí)手里有閑置資金，可以找“會(huì )主”登記，如果有人向“會(huì )”里籌錢(qián)，在“會(huì )主”的牽線(xiàn)下，雙方談好一個(gè)比例后，想要錢(qián)的人就能很快拿到錢(qián)，手續很簡(jiǎn)單，一般寫(xiě)個(gè)借條，幾百萬(wàn)元、上千萬(wàn)元幾分鐘就能搞掂。

這樣的“會(huì )”從幾個(gè)中小企業(yè)主的圈子之間互相拆借資金開(kāi)始，逐漸通過(guò)朋友圈子擴大，形成社會(huì )網(wǎng)絡(luò )。義烏大約有三四十個(gè)類(lèi)似的“會(huì )”。

“只要一個(gè)電話(huà)商量好利息，1年或者半年結清，雙方同意就行，程序比銀行簡(jiǎn)單多了?！绷x烏一商人說(shuō)，盡管他有固定資產(chǎn)，但他覺(jué)得通過(guò)銀行貸款太麻煩。

浙江的民間借貸需求內容多種多樣，但大部分是用于項目投資，如果發(fā)現一個(gè)項目需要融資，幾億元資金，幾個(gè)電話(huà)就能湊齊。

據了解，近期溫州的民間借貸市場(chǎng)，利率水平已超過(guò)歷史最高值?！白罱唐诮杩畹脑孪?分到8分，半年期以上長(cháng)期貸款的月息在3分到4分?！睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì )會(huì )長(cháng)周德文告訴中國證券報記者，短期的5分利換算成年利率是60%，8分利則是96%。

盯銀行的“流單”

由于民間資金往來(lái)，暫時(shí)不會(huì )對正規金融機構帶來(lái)系統性風(fēng)險。但在某些地方，民間借貸與銀行信貸之間存在關(guān)聯(lián)現象?！坝行┤税哑髽I(yè)作為融資平臺，把從銀行貸出來(lái)的錢(qián)拆給投資中介，轉出去賺取利差?！敝槿耸客嘎?，隨著(zhù)貸款指標的減少，這種吃利率差的做法已經(jīng)行不通。

“目前經(jīng)手的很多項目是銀行的‘流單’?！备呃J公司老板楊平(化名)說(shuō)，流單是因為銀行收縮信貸規模，導致一部分客戶(hù)貸不到款，只能轉向民間貸款。

由于銀根緊縮，借款人雖然符合銀行的信貸標準，但銀行的信貸額度已經(jīng)用完，沒(méi)錢(qián)放貸。這時(shí)就有“銀主”(一般是資金提供方)將約定款項存入指定銀行，銀行有了錢(qián)，再按正常程序向借款人放貸。

據業(yè)內人士透露，資金中介公司雇人到鄉鎮農村吸收資金，以2%的額外收益吸收存款，最終匯總到一起，然后將資金整體轉移到提供貸款的指定銀行，在這個(gè)過(guò)程中，存款人的姓名不變，沒(méi)有風(fēng)險。

對于借款方而言，除了支付銀行利息之外，還要支付資金方的利息以及擔保費用；而對于資金方來(lái)說(shuō)，除了獲得銀行存款利息之外，每年還能額外獲得利息。

楊平稱(chēng)，民間貸款公司已經(jīng)連成了一張信息網(wǎng)，“浙江省內100多家中介，信息網(wǎng)覆蓋整個(gè)浙江，并輻射長(cháng)三角?！?br>
民間借貸利益鏈條由三部分構成：銀主、中介、借款人。利益鏈條的上游是“銀主”，既有閑散資金又愿意追求高收益的人；中游是中介，中介的鏈條包括服務(wù)于“銀主”的中介、服務(wù)于借款人的中介；利益鏈的下游是借款方。

溫州市金融辦的數據顯示，至今年3月底，溫州市21家小額貸款公司的可貸款余額高達80億元。按從銀行融資三分之一計算，小額貸款公司誕生以來(lái)吸收民間資本已超過(guò)50億元。按目前小額貸款公司平均貸款利率18%計算，21家小額貸款公司年利息收入超過(guò)14億元。

據金融領(lǐng)域的人士估算，目前溫州有民間資本6000億元至8000億元，前幾年大量民間資本活躍于礦產(chǎn)資源、房地產(chǎn)、農產(chǎn)品等方面?！艾F在，在溫州大家討論最熱門(mén)的話(huà)題已不是炒房，而是借放高利貸?！币蛔C券公司老總說(shuō)，一些公司職員也紛紛將錢(qián)外借中間人，流向不按正規操作的民間融資平臺。

此外，還有一種說(shuō)法，利用貿易將熱錢(qián)流入民間借貸市場(chǎng)。一位業(yè)內人士透露，山東、江浙等地的部分大豆壓榨企業(yè)以及大豆貿易商，最近數月連續大手筆地進(jìn)口大豆，利用信用證90天甚至180天的賬期騰挪資金。這些資金大部分流入江浙的民間借貸市場(chǎng)。

現在一些貸款公司為了搶奪客戶(hù)，開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò )借貸平臺。浙江中安擔保集團推出“中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )融資擔保服務(wù)平臺”，該公司負責人告訴中國證券報記者，“動(dòng)動(dòng)鼠標，就可以獲得貸款?！蹦壳?，在網(wǎng)上注冊的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺全國有十家以上，月交易額在3000萬(wàn)元以上，并且這一數字仍在快速增長(cháng)。

(遲精蕊 編輯)