這兩天，嘉興嘉賽信息技術(shù)有限公司收到了來(lái)自農行嘉科支行發(fā)放的150萬(wàn)元股權貸，成為該行“嘉科通”貸款成功落地的第一家企業(yè)。而這家支行的身份有點(diǎn)特殊，它是農行嘉興分行轄內的第一家科技支行，也是浙江農行系統第一家科技支行，還是嘉興市銀行業(yè)第一家將業(yè)務(wù)百分之百定位為服務(wù)科技型中小微企業(yè)的專(zhuān)營(yíng)機構，以專(zhuān)門(mén)研發(fā)的“嘉科通”產(chǎn)品對接企業(yè)融資需求。
“科技型企業(yè)缺少固定資產(chǎn)，通過(guò)股權質(zhì)押一樣可以從銀行貸到款！”對科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，如此創(chuàng )新實(shí)在是極大的好消息。事實(shí)上，嘉興市去年以來(lái)積極推進(jìn)科技金融的破題。目前，除了嘉興銀行和農行設立專(zhuān)屬科技支行外，我市以創(chuàng )建省科技金融改革創(chuàng )新試驗區工作為契機，建立完善科技金融各項工作機制，大力發(fā)展創(chuàng )業(yè)投資產(chǎn)業(yè)和科技金融專(zhuān)營(yíng)機構，積極對接多層次資本市場(chǎng)；各銀行業(yè)金融機構也都在積極探索金融支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式、新方法。
沒(méi)有固定資產(chǎn)
用股權質(zhì)押照樣能貸款
嘉興嘉賽信息技術(shù)有限公司是一家專(zhuān)注于開(kāi)發(fā)移動(dòng)設備與應用的安全管理平臺科技企業(yè)，與建行總行、神華集團、中保財險等大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)均有穩定的合作。但和大多數科技型企業(yè)一樣的是，該企業(yè)縱有融資需求，卻缺少可抵押的固定資產(chǎn)。農行嘉科支行在得知企業(yè)的融資需求后，積極與企業(yè)聯(lián)系溝通，深入調查，最終確定采用“嘉科通”股權貸辦理本筆貸款，獲得了企業(yè)認可。
股權貸怎么個(gè)貸法？“知識產(chǎn)權或科研項目已實(shí)現產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，并具有一定生產(chǎn)銷(xiāo)售規模的科技型中小微企業(yè)就可以質(zhì)押全部或部分公司股權，來(lái)獲得貸款，貸款額度可達質(zhì)押股權評估價(jià)值的50%，最高可達1000萬(wàn)元?！鞭r行嘉興分行相關(guān)負責人介紹，“嘉科通”是嘉科支行為科技型企業(yè)量身定做的專(zhuān)屬產(chǎn)品，除了股權貸之外，還有股東擔保貸、專(zhuān)利貸、擔保通、信用貸、貿易貸、中期貸、項目貸這7種信貸產(chǎn)品，可以滿(mǎn)足科技型中小微企業(yè)初創(chuàng )期、成長(cháng)期和成熟期的不同資金需求。比如說(shuō)專(zhuān)利貸，知識產(chǎn)權與主營(yíng)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較高，產(chǎn)品技術(shù)具有較強市場(chǎng)競爭力的科技型中小微企業(yè)都可以通過(guò)這種方式獲取貸款。
如此貸款無(wú)疑增加了銀行的風(fēng)險壓力，因此在對企業(yè)調查時(shí)要求更加深入，著(zhù)眼于企業(yè)現金流、還款能力和股東人品等。市政府還建立了專(zhuān)項風(fēng)險補償基金，作為金融機構放開(kāi)手腳服務(wù)科技型企業(yè)的堅強后盾。
三方合作模式
讓企業(yè)享受三重優(yōu)惠
隨著(zhù)銀行信貸風(fēng)險的不斷加大，企業(yè)融資難、擔保難的問(wèn)題也更加突出，尤其對于嘉興科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往以知識產(chǎn)權、專(zhuān)利成果見(jiàn)長(cháng)，“輕資產(chǎn)”的特色讓其在傳統的銀行信貸業(yè)務(wù)中難以尋求到與之相匹配的融資方式。我市積極推進(jìn)科技金融的破題，各銀行業(yè)金融機構也都在積極探索金融支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式、新方法。中信銀行嘉興分行科技型企業(yè)保證保險業(yè)務(wù)由此應運而生，第一筆300萬(wàn)元的專(zhuān)項貸款也已成功發(fā)放。
記者查閱發(fā)現，這業(yè)務(wù)出自省科學(xué)技術(shù)廳今年1月底下發(fā)的《浙江省科學(xué)技術(shù)廳關(guān)于開(kāi)展科技型中小企業(yè)貸款保證保險工作的通知》。根據該通知，中國工商銀行浙江省分行、中國銀行浙江省分行、中信銀行杭州分行、浦發(fā)銀行杭州分行、杭州銀行高新支行和人保財險浙江省分公司、太平洋財險浙江省分公司參與了此次合作。2014年全年，每家銀行提供約1億元的信貸規模給高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)?！叭胶献鞯哪Ｊ阶屖】萍紡d核準的科技型企業(yè)同時(shí)享受到了無(wú)抵押、銀行利率優(yōu)惠和省科技廳貸款金額1%補貼的三重優(yōu)惠?！敝行陪y行嘉興分行相關(guān)工作人員介紹，現在還有5家科技型企業(yè)的合作在進(jìn)一步接洽中。
服務(wù)科技型企業(yè)
打造“科技金融示范區”
去年6月，嘉興市提出構建多層次金融服務(wù)體系的目標，打造“科技金融示范區”成為該項工作的重點(diǎn)之一。今年2月，《嘉興市創(chuàng )建省科技金融改革創(chuàng )新試驗區實(shí)施方案》得到了省政府的正式批復，《嘉興市科技支行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法（試行）》和《嘉興市科技支行信貸風(fēng)險補償基金管理辦法（試行）》相繼出臺，6000萬(wàn)元的科技支行信貸風(fēng)險補償基金池初步建立，第一批85家科技金融支持企業(yè)已經(jīng)由“嘉興市科技金融支持企業(yè)認定小組”審核正式入庫。
截至目前，去年12月設立的農行嘉科支行已對科技型企業(yè)正式授信總額達5200萬(wàn)元，嘉興銀行高新支行科技型企業(yè)貸款余額達到4.5億元。
事實(shí)上，去年嘉興市政府常務(wù)會(huì )議通過(guò)了《嘉興全面實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略加快建設創(chuàng )新型城市三年行動(dòng)方案》，科技金融創(chuàng )新被列為七大專(zhuān)項行動(dòng)之一。具體包括鼓勵設立科技銀行、科技保險（放心保）等專(zhuān)營(yíng)機構，推進(jìn)科技信貸等科技金融產(chǎn)品?！斗桨浮愤€提出，到2016年，嘉興全市將成立5家以上科技金融專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機構，轄內金融機構科技金融特色產(chǎn)品實(shí)現全覆蓋，科技型企業(yè)貸款年均增幅高于全部貸款年均增幅。
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