發(fā)展農村金融，為農業(yè)、農村、農民提供優(yōu)良的金融服務(wù)和信貸支持，對于有效解決“三農”問(wèn)題、促進(jìn)農村經(jīng)濟社會(huì )又好又快發(fā)展具有重要意義。
近年來(lái)，我國農村金融發(fā)展取得長(cháng)足進(jìn)步，但仍與現實(shí)需求不相適應，主要是：部分農村金融機構將從農村吸收的資金投入城市，一些農戶(hù)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者依然面臨貸款難問(wèn)題；農村金融機構分布不均衡，部分農村地區由于金融機構過(guò)少而出現金融供給不足現象；農村金融服務(wù)單一，未能形成配套的保值增值體系，農村居民投資理財方式少；風(fēng)險保障體系不完整，農村保險業(yè)發(fā)展比較滯后；等等。有效解決這些問(wèn)題，促進(jìn)農村金融平穩較快發(fā)展，應從以下幾方面入手。
營(yíng)造良好的農村金融信用環(huán)境。廣泛開(kāi)展“信用戶(hù)、信用村、信用鎮、信用企業(yè)”評審，對等級高者提供包括貸款、銀行卡、結算匯兌等一攬子金融服務(wù)便利及費用優(yōu)惠政策，對等級低者在信貸支持上實(shí)行疏遠政策，直至實(shí)行停止貸款、停止開(kāi)戶(hù)、停止結算等措施；完善農村金融市場(chǎng)監管，建立和完善風(fēng)險性監管指標和評價(jià)體系，加強監管機構間的信息共享，降低監管成本，提高監管效率；推動(dòng)農村企業(yè)深化改革，建立現代企業(yè)制度，完善法人治理結構；制定符合國情的信息披露標準，規范企業(yè)改制破產(chǎn)行為；建立以當地政府為主導，工商、稅務(wù)、財政、公安、檢察、法院、金融機構、新聞媒體等相關(guān)部門(mén)分工負責、相互配合的工作體系，為營(yíng)造良好的農村金融信用環(huán)境提供組織保障。
深化農村金融機構體制改革。在明晰產(chǎn)權的基礎上深化農村金融機構體制改革，引導農村金融機構完善法人治理結構，切實(shí)轉換經(jīng)營(yíng)機制，轉變經(jīng)營(yíng)思路和作風(fēng)，強化服務(wù)農村的責任和義務(wù)；拓寬服務(wù)領(lǐng)域，改善服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，增強服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，滿(mǎn)足差異化、多樣性、全方位的農村金融服務(wù)需求；啟動(dòng)并適度創(chuàng )新保險、信托、租賃、外匯、信用擔保、資本運營(yíng)、有價(jià)證券發(fā)行與代理買(mǎi)賣(mài)等服務(wù)，培育農村資本市場(chǎng)，通過(guò)發(fā)行股票和債券籌集農業(yè)發(fā)展資金；發(fā)展適合農村特點(diǎn)的小型合作金融組織和商業(yè)金融組織，基于農村多樣化需求開(kāi)發(fā)多樣化金融產(chǎn)品。
完善農村保險體系和運行機制。建立以政策性農業(yè)保險公司為主、以商業(yè)性農業(yè)保險公司為輔的組織體系，幫助農民減少自然災害和市場(chǎng)風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失，有效增強農民抵御風(fēng)險的能力；對農業(yè)提供保險補貼，以增強農業(yè)抗風(fēng)險能力，支持農業(yè)穩定健康發(fā)展；建立國家和省級兩級農業(yè)保險發(fā)展基金，在財政補貼之外支付農民的保費補貼和農業(yè)保險部門(mén)的超額賠款補貼。同時(shí)，加快組建農村擔保機構，探索創(chuàng )新信貸擔保方式，切實(shí)解決融資擔保難問(wèn)題。農村金融機構應針對農村實(shí)際，研究推出多種擔保辦法，如實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、權益質(zhì)押、應收貨款質(zhì)押等擔保形式，運用聯(lián)保、擔?；鸷惋L(fēng)險保證金等聯(lián)合增信方式，為農戶(hù)與成長(cháng)中的中小企業(yè)取得發(fā)展資金提供便利。
健全農村金融法規和政策體系。制定和完善農村金融法規和政策，強化農村金融機構“支農”的職能定位，提高其綜合服務(wù)功能和規模效益，為農業(yè)加快發(fā)展提供優(yōu)良的服務(wù)和信貸支持，保障農民及相關(guān)農村經(jīng)濟主體真正享受農村金融機構帶來(lái)的利益，改變貸款難、只存不貸或限制性貸款等狀況，防止農村資金外流；依法保障農村金融機構的權益，制止和打擊各種逃債、賴(lài)債、廢債、騙債、惡意欠息等失信行為，提高失信者的違約成本，減少農村金融機構的不良資產(chǎn)。（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)）
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