| 瞻前顧后理財10條金律 | |
| 理財就是需要瞻前顧后，該想的要想到，該做的也要做到，這樣理財就能成為保證你一生平安的堅強后盾。那么一個(gè)合理的綜合理財方案是如何誕生，又該遵循什么樣的原則呢？以下十招，正是你最需要注意的問(wèn)題。
1.量入為出
這是投資成功的關(guān)鍵。
如果你有工作，每年至少應將收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無(wú)憂(yōu)。
2.充分重視退休金帳戶(hù)
如果你還在職，毫無(wú)疑問(wèn)，每年都應確保你個(gè)人的退休金賬戶(hù)有充足的資金來(lái)源。對大多數人來(lái)說(shuō)，退休金賬戶(hù)是最好的儲蓄項目。
3.投資組合多樣化
一般而言，年輕人可能都想在股票市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀的人則傾向于將錢(qián)投到債券里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。你可以采取積極進(jìn)取的投資策略，但最好是把錢(qián)投到不同的投資工具中來(lái)分散風(fēng)險。
4.保持投資組合中高風(fēng)險高收益工具比重
我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí)及時(shí)撤出股市，可謂是進(jìn)可攻、退可守。
5.投資應注意整體收益
對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說(shuō)，投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。
這個(gè)原則對退休者來(lái)說(shuō)尤其重要。這類(lèi)投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長(cháng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險的后果。
6.在指數基金中建重倉
投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。比如投資回報差強人意，或者因心態(tài)不好而在市道最不好的時(shí)候“割肉”。即使是市道比較好的時(shí)候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢(qián)你輸錢(qián)的情況。
為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著(zhù)大盤(pán)跑，大盤(pán)賺錢(qián)你也賺錢(qián)。
7.避免高成本負債
關(guān)鍵是要處理好信用卡透支問(wèn)題。我們常常會(huì )在手頭緊的時(shí)候透支信用卡，而且往往又不能及時(shí)還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過(guò)高。
8.制訂應急計劃
你應該在銀行里存上一筆錢(qián)，這筆錢(qián)不但可以用來(lái)支付小額預算外開(kāi)支，還要用來(lái)應付看病等大筆費用。
9.顧及家人，扶老攜幼
如果家里還有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員需要你提供經(jīng)濟支持，你應該為他們做一個(gè)保障計劃，以免在你出意外時(shí)，他們無(wú)法正常生活。
10.做好財產(chǎn)組織計劃
也許你對自己的財產(chǎn)狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？除了遺囑和其他一些有關(guān)財產(chǎn)的文件外，你應盡可能使你的財產(chǎn)組織計劃完備清楚。這樣，一旦你過(guò)世或是喪失行為能力，家人知道如何處置你的資產(chǎn)。
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