按照中國銀監會(huì )的規劃，至2008年，城市商業(yè)銀行將實(shí)現整體具備現代金融企業(yè)雛形的目標。截至2007年3月末，全國114家城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額已從2000年的7000億元增加到2.6萬(wàn)億元；撥備缺口大幅減少，比上年減少226億元；利潤比上年增長(cháng)47%，年度利潤從2000年的13億元提高到181億元；準備金的充足率大幅度提高，比上年提高42個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行信息化建設不僅面臨重大機遇，而且具備較成熟的政策和資金實(shí)力基礎。城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能是否適應其IT系統的發(fā)展，是其信息化建設能否健康、快速發(fā)展的關(guān)鍵因素。
一、城市商業(yè)銀行IT系統建設面臨的機遇
隨著(zhù)全國性股份制商業(yè)銀行信息化建設的基本完善，城市商業(yè)銀行信息化建設成為銀行業(yè)信息化建設新的市場(chǎng)增長(cháng)點(diǎn)，在整個(gè)銀行業(yè)信息化建設中投入的比例也有所提高。據測算，如果每家城市商業(yè)銀行每年投入2000萬(wàn)元左右進(jìn)行IT系統建設，全國城市商業(yè)銀行每年的IT投入將達到23億元左右。近幾年來(lái)，城市商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統陸續開(kāi)始升級換代（如昆明市商業(yè)銀行的第二代核心業(yè)務(wù)系統已運行了5年，第三代核心業(yè)務(wù)系統的開(kāi)發(fā)工作即將展開(kāi)），再加上新產(chǎn)品及子系統的投資，城市商業(yè)銀行維持同城網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的IT系統建設的投入每年可在30億元以上。如果部分城市商業(yè)銀行開(kāi)展跨區域網(wǎng)點(diǎn)設置，則IT系統的投資還會(huì )增加10%~20%。未來(lái)幾年，城市商業(yè)銀行的IT投資重點(diǎn)集中在核心業(yè)務(wù)系統升級改造、電子銀行業(yè)務(wù)渠道建設、災備系統建設等方面。
從目前的情況看，城市商業(yè)銀行信息化建設呈現如下特點(diǎn)：①整體水平不高，兩極分化。城市商業(yè)銀行信息化水平相對于四大商業(yè)銀行和一些股份制商業(yè)銀行，還處于比較低的水平，而且根據各城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況的不同，呈現兩極分化的局面。②資產(chǎn)總量大、經(jīng)營(yíng)狀況比較好的城市商業(yè)銀行信息化水平基本與股份制商業(yè)銀行相當；資產(chǎn)相對不足、壞賬率比較高的城市商業(yè)銀行信息化水平則相對較低。大部分城市商業(yè)銀行信息化基本滯后于業(yè)務(wù)要求，仍處于被動(dòng)建設狀態(tài)，且內部技術(shù)力量薄弱，對IT廠(chǎng)商的依賴(lài)性較大，IT外包需求較大。
二、城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能體制
存在的主要問(wèn)題及建立新架構的設想
1.目前城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能體制存在的主要問(wèn)題
（1）IT組織架構缺少一個(gè)高于各職能部室的統領(lǐng)全局的負責信息化規劃、部門(mén)協(xié)調和監督執行的機構。
（2）當前的IT架構缺少前瞻性設計，缺乏對當前市場(chǎng)環(huán)境的技術(shù)狀態(tài)、當前需求和未來(lái)需求進(jìn)行跟蹤、評估的部門(mén)，這將導致IT的發(fā)展不能很好地響應業(yè)務(wù)增長(cháng)需求。
（3）信息化建設一方面需要規范和有效的工作規程；另一方面缺乏有效的機制保障已有制度、規程和管理辦法的執行。
（4）IT管控能力與業(yè)務(wù)對信息化的需求之間的差距較大，表現為信息技術(shù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)之間的需求矛盾較為突出。
（5）目前的組織機構缺乏一個(gè)在業(yè)務(wù)與IT之間起橋梁作用的需求部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)的需求不能準確地轉化為IT需求，導致IT不能快速滿(mǎn)足業(yè)務(wù)部門(mén)的新的業(yè)務(wù)需求。
（6）缺乏對當前狀態(tài)和目標狀態(tài)的清晰認識。IT對業(yè)務(wù)的支持流程需要清晰的定義和規范。
（7）在服務(wù)品質(zhì)保障方面缺少量化標準和相應的監測、管理機制。
（8）現有的IT資源有限，主要滿(mǎn)足數據中心基本操作需求，在軟件維護開(kāi)發(fā)、網(wǎng)絡(luò )監測、安全管理、硬件維護等方面仍需加強IT資源的儲備。銀行內部IT技術(shù)人才缺乏，對IT廠(chǎng)商的依賴(lài)性較大。
2.建立城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能體制新架構的設想
城市商業(yè)銀行信息化建設首先應建立較先進(jìn)的信息技術(shù)職能體制，從戰略的高度去看待信息化建設，設立全行的IT規劃與研究部門(mén)，促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的結合，實(shí)現科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，業(yè)務(wù)引領(lǐng)科技進(jìn)步。
城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能體制建立的新思路，主要考慮以下幾個(gè)方面:一是建立職責明確的信息技術(shù)規劃、應用系統研究開(kāi)發(fā)、應用系統運行維護、基礎設施運行維護的部門(mén)和崗位；二是建立對服務(wù)水平和IT績(jì)效進(jìn)行有效管理的部門(mén)和崗位；三是建立信息技術(shù)決策指導機制，由主管行長(cháng)牽頭，業(yè)務(wù)部門(mén)和信息技術(shù)部門(mén)的負責人參加，并適量聘請外部技術(shù)專(zhuān)家，對信息技術(shù)的規劃、項目實(shí)施和運行中的問(wèn)題進(jìn)行決策，協(xié)調信息技術(shù)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)和各分支機構之間的關(guān)系。城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能體制新架構如圖1所示，各職能單位的職責見(jiàn)表1。
三、城市商業(yè)銀行信息技術(shù)職能
體制整改措施及建議
（1）進(jìn)一步優(yōu)化IT組織架構，對IT的任務(wù)和職責進(jìn)行清晰定義，特別是應在一個(gè)清晰的IT管理、運作、服務(wù)流程下對任務(wù)及職責進(jìn)行定義。
（2）成立一個(gè)由業(yè)務(wù)和IT部門(mén)共同組成的IT指導委員會(huì )，有效管理IT戰略和投資。委員會(huì )的職責包括：發(fā)布IT政策，監控IT政策的執行；評估和批準IT管理者提議的IT策略，并提供相應的指導；制定IT投資標準以及IT投資規則，同時(shí)，委員會(huì )也是平衡業(yè)務(wù)需求的仲裁人；篩選并排列所有IT項目的優(yōu)先順序、分配資金，并追蹤成效。委員會(huì )必須設計一套標準化的IT項目審核流程，將成本與利益加以量化；審核、確定IT的任務(wù)、職責及相應的SLA（服務(wù)水平協(xié)議）和KPI（關(guān)鍵業(yè)績(jì)指標），并對其進(jìn)行檢查和控制。
（3）建立企業(yè)內部管理和外部管理的IT生產(chǎn)力流程。使用在服務(wù)合同內明示的績(jì)效評量標準與關(guān)鍵績(jì)效指標（如系統正常運轉的時(shí)間比例、改正錯誤的速度），并利用IT評分卡監督流程效果。
（4）設立IT計劃和控制部門(mén)負責IT規劃的建立和管理，監測SLA和KPI，并將結果向銀行決策層、IT籌劃指導委員會(huì )、業(yè)務(wù)部門(mén)報告，確保達到所要求的IT服務(wù)水平。
（5）建立對信息化建設進(jìn)行周期性回顧、評估的機制。定期或在IT環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)對IT建設的現狀和策略重新評估、定義，從而確保IT體系的能力和水平。
（6）建立專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)及需求分析部門(mén)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的分析人員加快業(yè)務(wù)需求向IT需求轉換的速度。
（7）進(jìn)一步完善IT文檔管理，集中、統一管理IT文檔。
（8）加強軟件版本控制管理，特別是生產(chǎn)環(huán)境中的軟件變更需要進(jìn)行嚴格的管理、控制，可以通過(guò)引入IT資產(chǎn)管理系統來(lái)加強這方面的管理。
（9）完善IT規章制度，并加強對制度落實(shí)情況的監督、報告。
（10）加強IT技術(shù)人員客戶(hù)服務(wù)意識，通過(guò)持續的專(zhuān)業(yè)化培訓，提高IT人員技術(shù)水平，保證IT體系的先進(jìn)性和持續改進(jìn)能力。
城市商業(yè)銀行要抓住當前的重大發(fā)展機遇，重視IT系統的職能體制建設，將IT系統職能體制建設作為信息系統發(fā)展的核心，并結合業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升城市商業(yè)銀行的綜合競爭能力，促進(jìn)城市商業(yè)銀行盡快實(shí)現銀監會(huì )提出的五年發(fā)展目標。
