根據保險價(jià)格理論，厘定保險費率的科學(xué)方法是依據不同保險對象的客觀(guān)環(huán)境和主觀(guān)條件形成的危險度，采用非壽險精算的方法進(jìn)行確定。但是，非壽險精算是一個(gè)純技術(shù)的范疇，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，非壽險精算僅僅是提供一個(gè)確定費率的基本依據和方法，而保險人確定費率還應當遵循一些基本的原則。
一、公平合理原則
公平合理原則的核心是確保實(shí)現每一個(gè)被保險人的保費負擔基本上是依據或者反映了保險標的的危險程度。這種公平合理的原則應在兩個(gè)層面加以體現：
(1)在保險人和被保險人之間。在保險人和被保險人之間體現公平合理的原則，是指保險人的總體收費應當符合保險價(jià)格確定的基本原理，尤其是在附加費率部分，不應讓被保險人負擔保險人不合理的經(jīng)營(yíng)成本和利潤。
(2)在不同的被保險人之間。在被保險人之間體現公平合理是指不同被保險人的保險標的的危險程度可能存在較大的差異，保險人對不同的被保險人收取的保險費應當反映這種差異?！—?/p>
由于保險商品存在一定的特殊性，要實(shí)現絕對的公平合理是不可能的，所以，公平合理只能是相對的，只是要求保險人在確定費率的過(guò)程中注意體現一種公平合理的傾向，力求實(shí)現費率確定的相對公平合理。
二、保證償付原則
保證償付原則的核心是確保保險人具有充分的償付能力。保險費是保險標的的損失償付的基本資金，所以，厘定的保險費率應保證保險公司具有相應的償付能力，這是保險的基本職能決定的。保險費率過(guò)低，勢必削弱保險公司的償付能力，從而影響對被保險人的實(shí)際保障。
在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，經(jīng)常出現一些保險公司在市場(chǎng)競爭中為了爭取市場(chǎng)份額，盲目地降低保險費率，結果是嚴重影響其自身的償付能力，損害了被保險人的利益，甚至對整個(gè)保險業(yè)和社會(huì )產(chǎn)生巨大的負面影響。為了防止這種現象的發(fā)生，各國對于保險費率的厘定，大都實(shí)行由同業(yè)公會(huì )制定統一費率的方式，有的國家在一定的歷史時(shí)期甚至采用由國家保險監督管理部門(mén)頒布統一費率，并要求強制執行的方式。如我國2000年7月1日開(kāi)始實(shí)施的《汽車(chē)保險條款》，就采取統一費率的方法。
保證償付能力是保險費率確定原則的關(guān)鍵，原因是保險公司是否具有足夠的償付能力，這不僅僅影響到保險業(yè)的經(jīng)營(yíng)秩序和穩定，同時(shí)，也可能對廣大的被保險人，乃至整個(gè)社會(huì )產(chǎn)生直接的影響。
三、相對穩定原則
相對穩定原則是指保險費率厘定之后，應當在相當長(cháng)的一段時(shí)間內保持穩定，不要輕易地變動(dòng)。由于汽車(chē)保險業(yè)務(wù)存在保費總量大，單量多的特點(diǎn)，經(jīng)常的費率變動(dòng)勢必增加保險公司的業(yè)務(wù)工作量，導致經(jīng)營(yíng)成本上升。同時(shí)也會(huì )給被保險人需要不斷適應新的費率帶來(lái)不便。
要實(shí)現保險費率確定相對穩定的原則，在確定保險費率時(shí)就應充分考慮各種可能影響費率的因素，建立科學(xué)的費率體系，更重要的是應對未來(lái)的趨勢作出科學(xué)的預測，確保費率的適度超前，從而實(shí)現費率的相對穩定。
要求費率的確定具有一定的穩定性是相對的，一旦經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境發(fā)生了較大的變化，保險費率就必須進(jìn)行相應的調整，以符合公平合理的原則。
四、促進(jìn)防損原則
一、保險費率的概念
保險費率：依照保險金額計算保險費的比例，通常以千分率(‰)來(lái)表示。
保險金額：簡(jiǎn)稱(chēng)保額，保險合同雙方當事人約定的保險人于保險事故發(fā)生后應賠償(給付)保險金的限額，它是保險人據以計算保險費的基礎。
保險費：簡(jiǎn)稱(chēng)保費，是投保人參加保險時(shí)所交付給保險人的費用。
在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，價(jià)值價(jià)格規律的核心是使價(jià)格真實(shí)地反映價(jià)值，從而體現在交易過(guò)程中公平和對價(jià)的原則。但是，如何才能夠實(shí)現這一目標，從被動(dòng)的角度出發(fā)，可以通過(guò)市場(chǎng)適度和有序的競爭實(shí)現這一目標，但這往往需要付出一定的代價(jià)。從主動(dòng)和積極的角度出發(fā)，保險人希望能夠在市場(chǎng)上生存和發(fā)展，就必須探索出確定價(jià)格的科學(xué)和合理的模式。
就汽車(chē)保險而言，保險人同樣希望保費設計得更精確、更合理。在不斷的統計和分析研究中，人們發(fā)現影響汽車(chē)保險索賠頻率和索賠幅度的危險因子很多，而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車(chē)的風(fēng)險程度是由其自身風(fēng)險因子綜合影響的結果，所以，科學(xué)的方法是通過(guò)全面綜合地考慮這些風(fēng)險因子后確定費率。
通常保險人在經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險的過(guò)程中將風(fēng)險因子分為兩類(lèi)：
(1)與汽車(chē)相關(guān)的風(fēng)險因子，主要包括汽車(chē)的種類(lèi)、使用的情況和行駛的區域等。
(2)與駕駛人相關(guān)的風(fēng)險因子，主要包括駕駛人的性格、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等。
由此各國汽車(chē)保險的費率模式基本上可以劃分為兩大類(lèi)，即從車(chē)費率模式和從人費率模式。
從車(chē)費率模式是以被保險車(chē)輛的風(fēng)險因子為主作為確定保險費率主要因素的費率確定模式。
從人費率模式是以駕駛被保險車(chē)輛人員的風(fēng)險因子為主作為確定保險費率主要因素的費率確定模式。
二、從車(chē)費率模式
從車(chē)費率模式是指在確定保險費率的過(guò)程中主要以被保險車(chē)輛的風(fēng)險因子作為影響費率確定因素的模式。目前，我國采用的汽車(chē)保險的費率模式就屬于從車(chē)費率模式，影響費率的主要因素是被保險車(chē)輛有關(guān)的風(fēng)險因子。
現行的汽車(chē)保險費率體系中影響費率的主要變量為車(chē)輛的使用性質(zhì)、車(chē)輛生產(chǎn)地和車(chē)輛的種類(lèi)：
(1)根據車(chē)輛的使用性質(zhì)劃分：營(yíng)業(yè)性車(chē)輛與非營(yíng)業(yè)性車(chē)輛。
(2)根據車(chē)輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車(chē)輛與國產(chǎn)車(chē)輛。
(3)根據車(chē)輛的種類(lèi)劃分：車(chē)輛種類(lèi)與噸位。
除了上述的3個(gè)主要的從車(chē)因素外，現行的汽車(chē)保險費率還將車(chē)輛行駛的區域作為汽車(chē)保險的風(fēng)險因子，即按照車(chē)輛使用的不同地區，適用不同的費率，如在深圳和大連采用專(zhuān)門(mén)的費率。
從車(chē)費率模式具有體系簡(jiǎn)單，易于操作的特點(diǎn)，同時(shí)，由于我國在一定的歷史時(shí)期被保險的車(chē)輛絕大多數是“公車(chē)”，駕駛人與車(chē)輛不存在必然的聯(lián)系，也就不具備采用從人費率模式的條件。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車(chē)正逐漸進(jìn)入家庭，2003年各保險公司制定并執行的汽車(chē)保險條款，就開(kāi)始采用從人費率模式。
從車(chē)費率模式的缺陷是顯而易見(jiàn)的，因為在汽車(chē)的使用過(guò)程中對于風(fēng)險的影響起到?jīng)Q定因素的是與車(chē)輛駕駛人有關(guān)的風(fēng)險因子。尤其是將汽車(chē)保險特有的無(wú)賠償優(yōu)待與車(chē)輛聯(lián)系，而不是與駕駛人聯(lián)系，顯然不利于調動(dòng)駕駛人的主觀(guān)能動(dòng)性，其本身也與設立無(wú)賠償優(yōu)待制度的初衷相違背。
三、從人費率模式
從人費率模式是指在確定保險費率的過(guò)程中主要以被保險車(chē)輛駕駛人的風(fēng)險因子作為影響費率確定因素的模式。目前，大多數國家采用的汽車(chē)保險的費率模式均屬于從人費率模式，影響費率的主要因素是與被保險車(chē)輛駕駛人有關(guān)的風(fēng)險因子。
各國采用的從人費率模式考慮的風(fēng)險因子也不盡相同，主要有駕駛人的年齡、性別、駕駛年限和安全行駛記錄等。
(1)根據駕駛人的年齡劃分：通常將駕駛人按年齡劃分為三組，第一組是初學(xué)駕駛，性格不穩定，缺乏責任感的年輕人；第二組是具有一定駕駛經(jīng)驗，生理和心理條件均較為成熟，有家庭和社會(huì )責任感的中年人；第三組是與第二組情況基本相同，但年齡較大，所以，反應較為遲鈍的老年人。通常認為第一組駕駛人為高風(fēng)險人群，第三組駕駛人為次高風(fēng)險人群，第二組駕駛人為低風(fēng)險人群。至于三組人群的年齡段劃分是根據各國的不同情況確定的。
(2)根據駕駛人的性格劃分：男性與女性。研究表明女性群體的駕駛傾向較為謹慎，為此，相對于男性她們?yōu)榈惋L(fēng)險人群。
(3)根據駕駛人的駕齡劃分：駕齡的長(cháng)短可以從一個(gè)側面反映駕駛人員的駕駛經(jīng)驗，通常認為從初次領(lǐng)證后的1～3年為事故多發(fā)期。
(4)根據安全記錄劃分：安全記錄可以反映駕駛人的駕駛心理素質(zhì)和對待風(fēng)險的態(tài)度，經(jīng)常發(fā)生交通事故的駕駛人可能存在某一方面的缺陷。
從以上對比和分析可以看出從人費率相對于從車(chē)費率具有更科學(xué)和合理的特征，所以，我國正在積極探索，逐步將從車(chē)費率的模式過(guò)渡到從人費率的模式。
四、基本險和附加險保費的計算方法
(一)車(chē)輛損失險和第三者責任險保費的計算
1. 車(chē)輛損失險的保費計算
(1)按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數/噸位數、車(chē)輛使用年限、新車(chē)購置價(jià)所屬檔次查找基礎保費和費率；
保費=基礎保費+(實(shí)際新車(chē)購置價(jià)-新車(chē)購置價(jià)所屬檔次的起點(diǎn))×費率
以家庭自用汽車(chē)為例，表中橫欄第一行為新車(chē)購置價(jià)檔次，共分5個(gè)檔次：5萬(wàn)元以下、5萬(wàn)～10萬(wàn)元，10萬(wàn)～15萬(wàn)元、15萬(wàn)～20萬(wàn)元、20萬(wàn)～30萬(wàn)元。每個(gè)檔次對應的基礎保費是該檔次的最低保費(檔次起點(diǎn)對應的保費)，費率是實(shí)際新車(chē)購置價(jià)與檔次起點(diǎn)的差額部分的費率。
家庭自用汽車(chē)損失保險費率表(局部) 表71
保費的計算方法舉例說(shuō)明如下：
例1：假定某投保車(chē)輛的車(chē)齡為4～5年、新車(chē)購置價(jià)為20萬(wàn)元，則其所屬的新車(chē)購置價(jià)檔次為20萬(wàn)～30萬(wàn)元檔(檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn))，在費率表上查得對應的基礎保費為2166元，而實(shí)際新車(chē)購置價(jià)恰好為檔次的起點(diǎn)(20萬(wàn)元)，則該車(chē)輛的保費就是2166元。
例2：假定另一投保車(chē)輛的車(chē)齡為4～5年、新車(chē)購置價(jià)為25萬(wàn)元，則其所屬的新車(chē)購置價(jià)檔次同樣為20萬(wàn)～30萬(wàn)元檔；在費率表上查得對應的基礎保費為2166元，費率為1. 038%；保費=2166＋(25萬(wàn)元-20萬(wàn)元)×1. 038%＝2685元。
(2)如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車(chē)購置價(jià)，保費應作相應調整，計算公式為：
保費＝(0.05＋0.95×保額/新車(chē)購置價(jià))×足額投保時(shí)的標準保費
(3)36座以上營(yíng)業(yè)客車(chē)新車(chē)購置價(jià)低于20萬(wàn)元的，按照20～36座營(yíng)業(yè)客車(chē)對應檔次的保險費計收；
(4)掛車(chē)保險費按同噸位貨車(chē)對應檔次保險費的50%計收。
2. 第三者責任險的保費計算
(1)按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數/噸位數、車(chē)輛使用年限、責任限額直接查找保費；
(二)附加險的保費計算
1. 全車(chē)盜搶險
按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數、車(chē)輛使用年限查找基礎保費和費率；
保費=基礎保費+保額×費率
2. 車(chē)上人員責任險(各費率見(jiàn)表72、73、74)
按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數、投保方式查找費率。
保費=單座責任限額×投保座位數×費率
家庭自用汽車(chē)第三者責任保險費率表(局部) 表72
注：如果責任限額為100萬(wàn)元以上，則保險費=A+A×N×（0.034-0.0013×N)式中A指同檔次限額為100萬(wàn)元的第三者險保費；N=(限額-100萬(wàn))/50萬(wàn)元，限額必須是50萬(wàn)元的倍數，且不得超過(guò)1000萬(wàn)元。
家庭自用車(chē)全車(chē)盜搶險費率表 表73
家庭自用車(chē)車(chē)上人員責任保險費率表
表74
注：選擇座位投保費率在核定座位投保費率的基礎上上浮80%。
3. 車(chē)上貨物責任險(費率見(jiàn)表75)
按照責任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費率。車(chē)上貨物責任險的最低責任限額為人民幣20000元。
保費=基礎保費+(責任限額-20000)×費率
車(chē)上貨物責任險費率表 表75
4. 玻璃單獨破碎險(費率見(jiàn)表76)
按客車(chē)、貨車(chē)、座位數、投保進(jìn)口/國產(chǎn)玻璃查找費率；
保費=新車(chē)購置價(jià)×費率
玻璃單獨破碎險費率 表76
非營(yíng)業(yè)用客車(chē)
5. 不計免賠特約條款
保費=適用本條款的所有險種應收保費之和(不含無(wú)賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正)×20%
6. 火災、自燃、爆炸損失險
實(shí)行0.6%的固定費率。
保費=保險金額×費率
如果單保自燃險，固定費率為0.4%。
7. 車(chē)身劃痕損失險(費率見(jiàn)表77)
按新車(chē)購置價(jià)所屬檔次直接查找保費。
車(chē)身劃痕損失險費率表 表77
8. 停駛損失險
實(shí)行10%的固定費率。
保費=約定的最高賠償天數×約定的最高日責任限額×費率
9. 無(wú)過(guò)失責任險
無(wú)過(guò)失責任險的最高責任限額為50000元人民幣?；A保費為50元，費率為0.5%。
保費=基礎保費+責任限額×費率
10. 救助特約條款
只有購買(mǎi)了車(chē)輛損失險之后才能購買(mǎi)本附加險。實(shí)行固定保費，無(wú)需計算，保費為150元人民幣。
11. 提車(chē)險(費率見(jiàn)表78)
按新車(chē)購置價(jià)所屬檔次直接查找保費。
提 車(chē) 險 費 率 表 表78
(三)風(fēng)險修正
(1)單車(chē)投保，保費可根據《單車(chē)風(fēng)險修正系數表》(表79)進(jìn)行調整；
保費=標準保費×（1-風(fēng)險修正系數)
(2)車(chē)隊投保，保費可根據《車(chē)隊費率浮動(dòng)系數表》(表710)進(jìn)行調整；
保費=單車(chē)保費×費率浮動(dòng)系數
(3)單車(chē)風(fēng)險修正與車(chē)隊費率浮動(dòng)不能同時(shí)使用；
(4)單車(chē)風(fēng)險修正或車(chē)隊費率浮動(dòng)僅適用于保險期限為1年以上的保險單。
在費率表中，凡涉及分段的陳述都按照“含起點(diǎn)不含終點(diǎn)”的原則來(lái)解釋。
例如：車(chē)輛類(lèi)型中“以下”二字，是指不含其本身的意思?！?座以下”客車(chē)，是指不含6座的客車(chē)，其含義為5座、4座、3座、2座、1座；“6～10座”的含義為6座、7座、8座、9座，不包含10座；“20座以上”的含義為20座、21座……(包含20座)；“10萬(wàn)以下”不包含10萬(wàn)；“10～20萬(wàn)”包含10萬(wàn)，不包含20萬(wàn)；“20萬(wàn)以上”包含20萬(wàn)。
單車(chē)風(fēng)險修正系數表 表79
注：同時(shí)享受多項折扣的險種，其保費計算使用連乘的方式。
車(chē)隊費率浮動(dòng)系數表 表710
費率規章由《汽車(chē)綜合險費率表》和費率表使用說(shuō)明兩部分組成。其中：《汽車(chē)綜合險費率表》，分為私人生活用車(chē)費率表；行政和生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運和租賃車(chē)輛費率表；保費浮動(dòng)表3張，這里重點(diǎn)介紹汽車(chē)綜合險費率表使用說(shuō)明。
一、 車(chē)輛使用性質(zhì)
(一)私人生活用車(chē)
個(gè)人或家庭所有并用于非經(jīng)營(yíng)的客車(chē)。私人生活用車(chē)應同時(shí)具備以下3個(gè)條件：
(1)車(chē)輛所有權為個(gè)人或家庭所有，以任何法人、其他組織名義購買(mǎi)的車(chē)輛均不在本范圍內；
(2)車(chē)輛用途為無(wú)盈利的、非經(jīng)營(yíng)的、方便日常生活的代步工具；
(3)車(chē)型僅限于客車(chē)。
(二)行政用車(chē)
黨政機關(guān)、社會(huì )團體、企事業(yè)單位及其他組織所有并用于日常行政事務(wù)的車(chē)輛。行政用車(chē)應同時(shí)具備以下3個(gè)條件：
(1)車(chē)輛所有權為法人或其他組織所有；
(2)車(chē)輛僅作為方便日常行政工作的一種代步工具；
(3)車(chē)輛本身載客、載貨行為不以盈利為目的。
(三)生產(chǎn)用車(chē)
企業(yè)、個(gè)人或家庭所有并用于完成商業(yè)性傳遞或保證自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運作的車(chē)輛。生產(chǎn)用車(chē)應同時(shí)具備以下3個(gè)條件：
(1)車(chē)輛所有權為各類(lèi)企業(yè)、個(gè)人及家庭。
(2)車(chē)輛的使用限于以下3方面：
?、龠\送工商業(yè)生產(chǎn)所需的原材料、輔助材料、半成品或產(chǎn)成品；
?、谶\送自身農業(yè)生產(chǎn)所需工具、材料及產(chǎn)品；
?、弁瓿芍鳂I(yè)所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但不包括營(yíng)運車(chē)輛及租賃車(chē)輛的用途。
(3)車(chē)輛使用不直接收取運費。
(四)營(yíng)運車(chē)輛
由交通運輸管理部門(mén)核發(fā)營(yíng)運證書(shū)的用于從事客運、貨運或客貨兩運的車(chē)輛。營(yíng)運車(chē)輛應同時(shí)具備以下3個(gè)條件：
(1)保險車(chē)輛須有交通管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)運證書(shū)；
(2)車(chē)輛用于國家允許的客運、貨運或客貨兩運業(yè)務(wù)；
(3)業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取運費。
(五)租賃車(chē)輛
擁有國家管理部門(mén)核發(fā)的租賃許可證的單位所有并用于向他人租賃以收取租賃費用為目的的車(chē)輛。租賃車(chē)輛應同時(shí)具備以下3個(gè)條件：
(1)投保人須有管理部門(mén)核發(fā)的租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；
(2)車(chē)輛用于向他人租賃；
(3)業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取租賃費。
當車(chē)輛兼有兩類(lèi)或兩類(lèi)以上使用性質(zhì)時(shí)，按較高一檔的費率標準計費；當車(chē)輛無(wú)法明確使用目的時(shí)，按最高一檔的費率標準計費。
二、車(chē)輛類(lèi)型
(一)客車(chē)
客車(chē)的座位(包括駕駛人座位)以公安交通管理部門(mén)核發(fā)的汽車(chē)行駛證載明的座位為準，不足或無(wú)法提供標準座位的客車(chē)按同型號客車(chē)的標準座位計算。跑車(chē)按本檔車(chē)型計費。
(二)貨車(chē)
所有通用載貨車(chē)輛、廂式貨車(chē)、電瓶運輸車(chē)、裝有起重機械但以載重為主的起重運輸車(chē)等，均按其載重量分檔計費?？拓泝捎密?chē)按客車(chē)或貨車(chē)中相應的高檔費率計費。
對于經(jīng)交通管理部門(mén)同意將座位拆除改為運載貨物的微型面包車(chē)按貨車(chē)類(lèi)計費。
(三)農用車(chē)
農用車(chē)是指公安交通管理部門(mén)或農機管理局(站)核發(fā)車(chē)輛牌照的、主要為方便種植、養殖兩業(yè)生產(chǎn)的、載重噸位小于2t的農業(yè)專(zhuān)用運輸車(chē)輛。
(四)集裝箱車(chē)
集裝箱車(chē)僅指集裝箱牽引車(chē)，不包括集裝箱箱體。
(五)掛車(chē)
適用于沒(méi)有機動(dòng)性能，需要汽車(chē)拖帶的載重車(chē)、平板車(chē)、專(zhuān)用機械設備車(chē)、超長(cháng)懸掛車(chē)等。
(六)特種車(chē)
特種車(chē)分為以下4類(lèi)：
(1)包括油罐車(chē)、氣罐車(chē)、液罐車(chē)、水泥罐車(chē)、冷藏車(chē)等，適用于各類(lèi)裝載油料、氣體、液體、水泥攪拌設備的專(zhuān)用罐車(chē)，或適用于裝有冷凍或加溫設備的箱式車(chē)輛。
普通載重車(chē)加裝罐體按此檔計費。
(2)包括起重車(chē)、裝卸車(chē)、工程車(chē)，適用于各種有起重、裝卸、升降等工程設備或功能的專(zhuān)用車(chē)輛。
(3)包括救護車(chē)、電視轉播車(chē)、監測車(chē)、消防車(chē)、清潔車(chē)及醫療車(chē)，適用于車(chē)內固定裝有專(zhuān)用儀器設備，從事專(zhuān)業(yè)工作的監測、消防、清潔、醫療、救護、電視轉播、雷達、X光檢查等車(chē)輛。
(4)專(zhuān)指運鈔車(chē)，適用于各銀行、財務(wù)公司、押運公司所有的，具有專(zhuān)業(yè)防護裝置，專(zhuān)用于運送紙幣、貨幣、紙幣專(zhuān)用紙及其他與貨幣相關(guān)物品的車(chē)輛。
(七)其他車(chē)輛
費率表中出現“其他車(chē)輛”字樣時(shí)，其他車(chē)輛指除該表內列明車(chē)輛類(lèi)型之外的其余所有車(chē)輛。
三、國產(chǎn)、進(jìn)口車(chē)輛劃分標準
(一)進(jìn)口車(chē)輛
滿(mǎn)足以下任一條件的車(chē)輛為進(jìn)口車(chē)輛：
(1)整車(chē)進(jìn)口的一切汽車(chē)；
(2)主要零配件由國外進(jìn)口，國內組裝的車(chē)輛；
(3)合資企業(yè)生產(chǎn)的16座以上(含16座)的客車(chē)；
(4)下列車(chē)輛品牌和車(chē)型：北京切諾基V6、廣州本田、上海別克、上海帕薩特、湖北雷諾、長(cháng)春奧迪系列、天津豐田；
(5)其他合資企業(yè)生產(chǎn)的國產(chǎn)化率低于70%的汽車(chē)。
(二)國產(chǎn)車(chē)輛
國產(chǎn)車(chē)輛是指除進(jìn)口車(chē)輛以外的汽車(chē)。
對于難以明確進(jìn)口、國產(chǎn)的車(chē)輛，按高檔保費計算。
四、車(chē)齡及使用年限
(一)車(chē)齡
車(chē)齡是指保險車(chē)輛已使用的年限，不足1年者不計算。車(chē)齡從車(chē)輛出廠(chǎng)后向車(chē)輛管理部門(mén)初次登記之日起計算；經(jīng)車(chē)輛管理部門(mén)許可在特定區域內使用不掛牌照的車(chē)輛從車(chē)輛購買(mǎi)之日起計算。
(二)規定使用年限
規定使用年限是指根據國家有關(guān)車(chē)輛報廢標準，車(chē)輛能夠使用的期限。其中：
(1)規定使用年限為15年的車(chē)型有：9座(含9座)以下非營(yíng)運載客汽車(chē)(包括轎車(chē)、越野車(chē))；
(2)規定使用年限為10年的車(chē)型有：旅游載客汽車(chē)和9座以上非營(yíng)運載客汽車(chē)；
(3)規定使用年限為8年的車(chē)型有：輕、微型載貨汽車(chē)(含越野型)、帶拖掛的載貨汽車(chē)、礦山作業(yè)專(zhuān)用車(chē)及各類(lèi)出租汽車(chē)。
除此之外，其他未提及車(chē)輛類(lèi)型的規定使用年限一般為10年。車(chē)輛規定使用年限以國家經(jīng)貿委關(guān)于車(chē)輛報廢標準的最新文件為準。
(三)已使用年限相對值
已使用年限相對值=車(chē)齡/規定使用年限
如某出租汽車(chē)于2000年1月1日初次登記上牌，2002年6月1日時(shí)，其已使用年限相對值為：車(chē)齡/規定使用年限＝2年/8年＝0.25。
全車(chē)盜搶險浮動(dòng)比例表和自燃損失險浮動(dòng)比例表中已使用年限相對值各檔均含下限，不含上限。
五、新車(chē)購置價(jià)及實(shí)際價(jià)值
(一)新車(chē)購置價(jià)
新車(chē)購置價(jià)指保險合同簽訂時(shí)，合同簽訂地購置同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購置稅)的價(jià)格。
(二)實(shí)際價(jià)值
實(shí)際價(jià)值是指與保險車(chē)輛同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購置價(jià)減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)格，折舊率按國家有關(guān)規定執行，折舊按每滿(mǎn)1年扣除1年計算，不足1年的部分，不計折舊。
六、保費浮動(dòng)項目
(一)防盜裝置浮動(dòng)項目
(1)GPS(Global Positional System)：即全球定位系統，是指采用人造衛星的定位系統GPS來(lái)測量地面上汽車(chē)的絕對位置。
(2)GMS(Global Mobile (Communication) System)：即全球移動(dòng)(無(wú)線(xiàn))通訊系統，是指能夠進(jìn)行雙向通話(huà)的全球車(chē)載通訊系統。
(3)電子防盜裝置：也稱(chēng)微電腦汽車(chē)防盜器，包括插片式、按鍵式和遙控式等電子防盜器。它主要是靠鎖定點(diǎn)火或起動(dòng)來(lái)達到防盜的目的，同時(shí)具有聲音報警功能。
(4)機械防盜裝置：依靠機械結構用于防盜的裝置。一般分為轉向盤(pán)鎖、變速器鎖。轉向盤(pán)鎖使用時(shí)，使轉向盤(pán)不能做大角度轉向及制動(dòng)汽車(chē)；變速器鎖安裝在離合器柄附近，在停車(chē)后，加上變速器鎖可使汽車(chē)不能換擋。機械式防盜系統主要是靠鎖定離合、制動(dòng)、油門(mén)或轉向盤(pán)、離合器柄來(lái)達到防盜的目的，但只能防盜不能報警。
同時(shí)裝有兩種及兩種以上防盜裝置時(shí)，浮動(dòng)比例不累加。
(二)固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)項目
(1)自用車(chē)位：指保險車(chē)輛在夜間停放于自有的專(zhuān)門(mén)用于停放車(chē)輛的露天停車(chē)場(chǎng)。
(2)固定車(chē)庫：是指保險車(chē)輛在夜間停放于自有的或具有長(cháng)期使用權的車(chē)庫內。
(3)露天社會(huì )停車(chē)場(chǎng)：是指保險車(chē)輛夜間停放于公用的應收費的露天停車(chē)場(chǎng)。
(4)無(wú)固定停放場(chǎng)所：是指保險車(chē)輛除上述3種情況以外夜間停放狀態(tài)。
(三)安全裝置浮動(dòng)項目
1. ABS系統(AntiBreak System)：即汽車(chē)剎車(chē)防抱死系統。配備該系統后，車(chē)輛在全力剎車(chē)時(shí)仍能由轉向盤(pán)操控進(jìn)行轉向，而不會(huì )因輪胎被鎖死而失去控制。
2. 單氣囊(Single Airbag)：通常為正駕駛人席配備，在車(chē)輛受到猛烈撞擊時(shí)會(huì )被釋放出以保護駕駛人的頭部免受損傷。
3. 雙氣囊(Dual Airbag)：通常為正副駕駛人席配備，在車(chē)輛受到猛烈撞擊時(shí)會(huì )被釋放出以保護駕駛人與乘客的頭部免受損傷。
4. 多氣囊(Multi Airbag)：除主駕駛及副駕駛座位前安裝有氣囊外，在主駕駛人的側面或車(chē)上乘客座席也安裝有氣囊。只要保險車(chē)輛上安裝的氣囊數超過(guò)2個(gè)(即大于或等于3個(gè))即認為是安裝有多氣囊。
同時(shí)裝有兩種及兩種以上安全裝置時(shí)，浮動(dòng)比例不累加。
(四)賠償限額浮動(dòng)項目
對于車(chē)上人員責任險、車(chē)上貨物責任險和車(chē)載貨物掉落責任險，根據其賠償限額所處檔次享受相應的浮動(dòng)比例。
(五)行駛區域浮動(dòng)項目
(1)出入境：指保險車(chē)輛的行駛范圍超出中華人民共和國(不含港、澳、臺)境內。
(2)境內：指保險車(chē)輛行駛區域在中華人民共和國(不含港、澳、臺)國境內。
(3)省內：指保險車(chē)輛僅在合同約定的省、自治區、直轄市內行駛。
(4)指定區域：指保險車(chē)輛不在公路、城市街道和胡同(里巷)，以及公共廣場(chǎng)、公共停車(chē)場(chǎng)等供車(chē)輛、行人通行的地方行駛，僅在工地、機場(chǎng)、工廠(chǎng)等固定范圍內使用。
對于行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)，本浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)和無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)、一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)三者中只能享受一項。
(六)銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)項目
(1)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)：是指通過(guò)本公司營(yíng)銷(xiāo)員承攬的業(yè)務(wù)。
(2)專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)：是指通過(guò)專(zhuān)門(mén)從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司承攬的業(yè)務(wù)。經(jīng)紀業(yè)務(wù)按此項處理。
(3)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)：是指通過(guò)受保險公司委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)指定專(zhuān)人為保險公司代辦業(yè)務(wù)的單位承攬的業(yè)務(wù)。
(4)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)：是指通過(guò)保險公司職員或柜臺直接承攬的業(yè)務(wù)。
(5)網(wǎng)上銷(xiāo)售業(yè)務(wù)：是指通過(guò)保險公司網(wǎng)站投保的業(yè)務(wù)。
(七)指定駕駛人浮動(dòng)項目
1. 私人生活用車(chē)
對私人生活用車(chē)，僅當保單上列名的駕駛人人數不超過(guò)2人并且在投?；蚶m保時(shí)能夠提供所有駕駛人的駕駛證時(shí)，可予以本項浮動(dòng)。其中：
(1)駕駛人年齡均依周歲計，不足1年的部分不計入。費率表中各年齡段均含上限、不含下限。
(2)駕齡自駕駛人《中華人民共和國汽車(chē)駕駛證》上登記的初次領(lǐng)證日期開(kāi)始計算，不足1年的部分不計入。費率表中各駕齡段均含上限、不含下限。
2. 行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛
對行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛，當在保單上對保險車(chē)輛明確列名指定1名或2名駕駛人時(shí)，可按不同比例予以本項浮動(dòng)。
(八)無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)項目
保險車(chē)輛必須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件，方可予以相應險種的無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)：
(1)上年保險期限不少于1年；
(2)本年保險期限不少于1年且于上年保險期滿(mǎn)前辦理續保；
(3)在上年未發(fā)生所有權轉移。
享受本浮動(dòng)項目，只能采用在保險單上直接折扣的方式。
某個(gè)險種發(fā)生賠款是指保險車(chē)輛投保的該險種在一個(gè)保險年度內，發(fā)生保險合同約定的事故并且已從保險公司取得賠款或雖未取得賠款但保險公司賠付已是必然的情況；某個(gè)險種無(wú)賠款是指保險車(chē)輛投保的該險種，在連續的一個(gè)或幾個(gè)保險年度內，未發(fā)生過(guò)任何保險事故或雖有保險事故發(fā)生但未向保險人索賠或未從保險公司獲取賠款的情況。這里所稱(chēng)的“一個(gè)保險年度”指一個(gè)為期1年的保險年度。
無(wú)賠款獎勵的級別視連續無(wú)賠款的時(shí)間長(cháng)度而定，且此級別采用“進(jìn)一退二”的升降規則，即保險車(chē)輛的投保險種連續無(wú)賠款的年度每增加1年，無(wú)賠款的獎勵級別上升一個(gè)檔次，直至最高獎勵級別；一旦發(fā)生賠付，無(wú)賠款的獎勵級別下降兩個(gè)檔次，直至最低獎勵級別。
例如，連續無(wú)賠款年數為0年、1年、2年、3年、4年和5年及5年以上時(shí)的浮動(dòng)比例分別為0、-10%、-15%、-20%、-20%和-20%，那么某險種連續5年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例仍為-20%。連續2年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例從-15%變?yōu)闊o(wú)浮動(dòng)?！ —?/p>
再如，連續無(wú)賠款年數為0年、1年、2年、3年、4年和5年及5年以上時(shí)的浮動(dòng)比例分別為0、-10%、-15%、-20%、-25%、-30%，那么某險種連續5年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例仍從-30%變?yōu)?20%。連續2年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例從-15%變?yōu)闊o(wú)浮動(dòng)。
因此對同一保險標的而言，新保險種和續保險種、有賠款險種和無(wú)賠款險種的無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例會(huì )不同，在續保險種內部，不是同一次投保的險種或賠款記錄不同的險種無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例也會(huì )不同。
對于行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)，本浮動(dòng)項目、一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)和行駛區域浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)三者中只能享受一項。
(九)一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)項目
一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)適用于行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛。凡屬同一被保險人(含政府采購)的車(chē)輛在本公司一次投保的數量達到20臺以上(含20臺)時(shí)，可依一次投保車(chē)輛數的規模確定浮動(dòng)檔次，再根據使用性質(zhì)確定浮動(dòng)比例。
本項浮動(dòng)由保險人根據一次投保車(chē)輛的歷史賠付情況決定是否給予：在一個(gè)保險年度內，一次投保車(chē)輛的已決賠付率超過(guò)60%時(shí)，下一年度的下浮比例降低一個(gè)檔次執行；超過(guò)70%時(shí)，不再下浮。
對于行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)，本浮動(dòng)項目、無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)和行駛區域浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)三者中只能享受一項。
(十)大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)項目
在予以本項浮動(dòng)之前，屬同一被保險人(含政府采購)的車(chē)輛在本公司一次投保時(shí)，保費之和(含特約條款保費)達到10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)并且在投保時(shí)一次交清全部保費，可依一次全額付款金額的規模予以不同檔次的浮動(dòng)。
保費浮動(dòng)比例中“+”號表示費率上浮，“-”號表示費率下浮。
七、保險費的計算
(一)車(chē)輛損失險
保費＝部分損失基本保費＋部分損失保額×部分損失費率＋全部損失保額×全部損失費率
(二)第三者責任險
保費＝固定保費
(三)車(chē)輛損失險附加險
玻璃單獨破碎險保費＝新車(chē)購置價(jià)×費率
自燃損失險保費＝保額×費率×（1＋已使用年限相對值浮動(dòng)比例)
車(chē)輛停駛損失險保費＝最高賠償天數×日賠償金額×費率
全車(chē)盜搶險保費＝保額×費率×（1＋已使用年限相對值浮動(dòng)比例＋防盜裝置浮動(dòng)比例＋固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)比例)
新增設備損失險保費＝保額×對應車(chē)輛損失險部分損失費率
(七)指定駕駛人浮動(dòng)項目
1. 私人生活用車(chē)
對私人生活用車(chē)，僅當保單上列名的駕駛人人數不超過(guò)2人并且在投?；蚶m保時(shí)能夠提供所有駕駛人的駕駛證時(shí)，可予以本項浮動(dòng)。其中：
(1)駕駛人年齡均依周歲計，不足1年的部分不計入。費率表中各年齡段均含上限、不含下限。
(2)駕齡自駕駛人《中華人民共和國汽車(chē)駕駛證》上登記的初次領(lǐng)證日期開(kāi)始計算，不足1年的部分不計入。費率表中各駕齡段均含上限、不含下限。
2. 行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛
對行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛，當在保單上對保險車(chē)輛明確列名指定1名或2名駕駛人時(shí)，可按不同比例予以本項浮動(dòng)。
(八)無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)項目
保險車(chē)輛必須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件，方可予以相應險種的無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)：
(1)上年保險期限不少于1年；
(2)本年保險期限不少于1年且于上年保險期滿(mǎn)前辦理續保；
(3)在上年未發(fā)生所有權轉移。
享受本浮動(dòng)項目，只能采用在保險單上直接折扣的方式。
某個(gè)險種發(fā)生賠款是指保險車(chē)輛投保的該險種在一個(gè)保險年度內，發(fā)生保險合同約定的事故并且已從保險公司取得賠款或雖未取得賠款但保險公司賠付已是必然的情況；某個(gè)險種無(wú)賠款是指保險車(chē)輛投保的該險種，在連續的一個(gè)或幾個(gè)保險年度內，未發(fā)生過(guò)任何保險事故或雖有保險事故發(fā)生但未向保險人索賠或未從保險公司獲取賠款的情況。這里所稱(chēng)的“一個(gè)保險年度”指一個(gè)為期1年的保險年度。
無(wú)賠款獎勵的級別視連續無(wú)賠款的時(shí)間長(cháng)度而定，且此級別采用“進(jìn)一退二”的升降規則，即保險車(chē)輛的投保險種連續無(wú)賠款的年度每增加1年，無(wú)賠款的獎勵級別上升一個(gè)檔次，直至最高獎勵級別；一旦發(fā)生賠付，無(wú)賠款的獎勵級別下降兩個(gè)檔次，直至最低獎勵級別。
例如，連續無(wú)賠款年數為0年、1年、2年、3年、4年和5年及5年以上時(shí)的浮動(dòng)比例分別為0、-10%、-15%、-20%、-20%和-20%，那么某險種連續5年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例仍為-20%。連續2年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例從-15%變?yōu)闊o(wú)浮動(dòng)?！ —?/p>
再如，連續無(wú)賠款年數為0年、1年、2年、3年、4年和5年及5年以上時(shí)的浮動(dòng)比例分別為0、-10%、-15%、-20%、-25%、-30%，那么某險種連續5年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例仍從-30%變?yōu)?20%。連續2年無(wú)賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動(dòng)比例從-15%變?yōu)闊o(wú)浮動(dòng)。
因此對同一保險標的而言，新保險種和續保險種、有賠款險種和無(wú)賠款險種的無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例會(huì )不同，在續保險種內部，不是同一次投保的險種或賠款記錄不同的險種無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例也會(huì )不同。
對于行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)，本浮動(dòng)項目、一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)和行駛區域浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)三者中只能享受一項。
(九)一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)項目
一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)適用于行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛。凡屬同一被保險人(含政府采購)的車(chē)輛在本公司一次投保的數量達到20臺以上(含20臺)時(shí)，可依一次投保車(chē)輛數的規模確定浮動(dòng)檔次，再根據使用性質(zhì)確定浮動(dòng)比例。
本項浮動(dòng)由保險人根據一次投保車(chē)輛的歷史賠付情況決定是否給予：在一個(gè)保險年度內，一次投保車(chē)輛的已決賠付率超過(guò)60%時(shí)，下一年度的下浮比例降低一個(gè)檔次執行；超過(guò)70%時(shí)，不再下浮。
對于行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)，本浮動(dòng)項目、無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)和行駛區域浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)三者中只能享受一項。
(十)大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)項目
在予以本項浮動(dòng)之前，屬同一被保險人(含政府采購)的車(chē)輛在本公司一次投保時(shí)，保費之和(含特約條款保費)達到10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)并且在投保時(shí)一次交清全部保費，可依一次全額付款金額的規模予以不同檔次的浮動(dòng)。
保費浮動(dòng)比例中“+”號表示費率上浮，“-”號表示費率下浮。
七、保險費的計算
(一)車(chē)輛損失險
保費＝部分損失基本保費＋部分損失保額×部分損失費率＋全部損失保額×全部損失費率
(二)第三者責任險
保費＝固定保費
(三)車(chē)輛損失險附加險
玻璃單獨破碎險保費＝新車(chē)購置價(jià)×費率
自燃損失險保費＝保額×費率×（1＋已使用年限相對值浮動(dòng)比例)
車(chē)輛停駛損失險保費＝最高賠償天數×日賠償金額×費率
全車(chē)盜搶險保費＝保額×費率×（1＋已使用年限相對值浮動(dòng)比例＋防盜裝置浮動(dòng)比例＋固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)比例)
新增設備損失險保費＝保額×對應車(chē)輛損失險部分損失費率
(四)第三者責任險附加險
1. 車(chē)上責任險
車(chē)上人員責任險保費＝投保座位數×每人每次事故最高賠償限額×費率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例＋安全裝置浮動(dòng)比例)
其中，賠償限額浮動(dòng)比例根據所有投保座位的累計賠償限額確定。
車(chē)上貨物責任險保費＝每次事故最高賠償限額×費率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例)
2. 無(wú)過(guò)失責任險
無(wú)過(guò)失責任險保費＝同檔第三者責任險保費×費率
3. 車(chē)載貨物掉落險
車(chē)載貨物掉落險保費＝賠償限額×費率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例)
(五)特約條款
1. 可選免賠額特約條款
可選免賠額特約條款浮動(dòng)保費＝所選車(chē)輛損失險及車(chē)輛損失險附加險總浮動(dòng)保費×費率
全車(chē)盜搶險、玻璃單獨破碎險和車(chē)輛停駛損失險保費除外。
這里浮動(dòng)保費指應用《保費浮動(dòng)表》中行駛區域、銷(xiāo)售渠道、無(wú)賠款獎勵、指定駕駛人和一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)后的相應險種保費(其中行駛區域浮動(dòng)項目中的“指定區域”浮動(dòng)、無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)和一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)只能享受一項)(下同)。
本特約條款適用于車(chē)輛損失險及除全車(chē)盜搶險、玻璃單獨破碎險和車(chē)輛停駛損失險之外的其他所有車(chē)輛損失險附加險。
客戶(hù)所選免賠額應低于保險金額。
本特約條款費率由客戶(hù)所選免賠額和保險車(chē)輛的新車(chē)購置價(jià)確定。
2. 里程變額特約條款
選擇該特約條款后，保額增加，保費不變。
3. 換件特約條款
換件特約條款浮動(dòng)保費＝所選車(chē)輛損失險及車(chē)輛損失險附加險總浮動(dòng)保費×費率
全車(chē)盜搶險、玻璃單獨破碎險和車(chē)輛停駛損失險保費除外。
4. 基本險不計免賠特約條款
基本險不計免賠特約條款浮動(dòng)保費＝車(chē)輛損失險和第三者責任險總浮動(dòng)保費×費率
5. 附加險不計免賠特約條款
附加險不計免賠特約條款浮動(dòng)保費＝附加險總浮動(dòng)保費×費率
6. 價(jià)值損失條約條款
價(jià)值損失特約條款保費＝新車(chē)購置價(jià)×費率
本特約條款僅針對使用年限在1年以?xún)人饺松钣密?chē)和行政用車(chē)。
7. 代步車(chē)特約條款
代步車(chē)特約條款保費＝約定天數×約定日租金額×費率
本特約條款僅針對私人生活用車(chē)和行政用車(chē)。
8. 指定部位賠償特約條款
指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費＝車(chē)輛損失險及車(chē)輛損失險附加險總浮動(dòng)保費×費率
全車(chē)盜搶險、玻璃單獨破碎險和車(chē)輛停駛損失險保費除外。不可同時(shí)投?？蛇x免賠額特約條款和指定部位賠償特約條款。
9. 法律服務(wù)特約條款
法律服務(wù)特約條款保費＝固定保費
10. 救援費用特約條款
救援費用特約條款保費＝固定保費
11. 指定行駛區域特約條款
只有特約了本條款后，計算保費浮動(dòng)比例時(shí)行駛區域浮動(dòng)項下方可按“指定區域”浮動(dòng)。
(六)保費浮動(dòng)比例
保費浮動(dòng)比例＝行駛區域浮動(dòng)比例＋無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例＋指定駕駛人浮動(dòng)比例＋銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例＋一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)比例
其中，一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)比例不針對私人生活用車(chē)；對行政用車(chē)、生產(chǎn)用車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛和租賃車(chē)輛由本保險人根據一次投保車(chē)輛的歷史賠付情況決定是否給予(下同)。
由于無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例可能因險種而不同，保費浮動(dòng)比例需分險種計算。新保險種的無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例為0。
特別的，當保險車(chē)輛為行政用車(chē)和生產(chǎn)用車(chē)時(shí)：
(1)若沒(méi)有選擇指定行駛區域特約條款，則：
保費浮動(dòng)比例＝行駛區域浮動(dòng)比例＋無(wú)賠款獎勵浮動(dòng)比例或一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)比例＋銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例＋指定駕駛人浮動(dòng)比例
(2)若選擇了指定區域特約條款，則：
保費浮動(dòng)比例＝行駛區域浮動(dòng)比例＋銷(xiāo)售渠道浮動(dòng)比例＋指定駕駛人浮動(dòng)比例
(七)保單保費
首先計算各險種經(jīng)行駛區域、銷(xiāo)售渠道、無(wú)賠款獎勵、指定駕駛人和一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)后的保費，稱(chēng)之為“浮動(dòng)保費”。
車(chē)輛損失險浮動(dòng)保費＝車(chē)輛損失險保費×（1＋車(chē)輛損失險保費浮動(dòng)比例)
對可選免賠額特約條款、指定部位賠償特約條款、換件特約條款、基本險不計免賠特約條款和附加險不計免賠特約條款而言，按前述方法計算出的保費已經(jīng)是浮動(dòng)后的保費。
根據是否投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款，保單保費有兩種計算方式：
(1)既沒(méi)有投?？蛇x免賠額特約條款也沒(méi)有投保指定部位賠償特約條款的情況下：
保單保費＝(車(chē)輛損失險浮動(dòng)保費＋車(chē)輛損失險附加險浮動(dòng)保費之和＋第三者責任險浮動(dòng)保費＋第三者責任險附加險浮動(dòng)保費之和＋特約條款浮動(dòng)保費之和)×（1＋大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)比例)
(2)投保人投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款的情況下：
保單保費＝(全車(chē)盜搶險浮動(dòng)保費＋玻璃單獨破碎險浮動(dòng)保費＋車(chē)輛停駛損失險浮動(dòng)保費＋第三者責任險浮動(dòng)保費＋第三者責任險附加險浮動(dòng)保費之和＋可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費＋換件特約條款浮動(dòng)保費＋基本險不計免賠特約條款浮動(dòng)保費＋附加險不計免賠特約條款浮動(dòng)保費＋其余特約條款浮動(dòng)保費之和)×（1＋大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)比例)
八、年費率、日費率使用標準
1. 本費率表是保險期限為1年的費率表，即年費率表。
2. 投保時(shí)，保險期限不足1年的按日費率計收保險費：
短期保險費＝年保險費/365×承保天數
九、批改保費計算
投保人申請辦理保單批改，如保險車(chē)輛改裝車(chē)型、變更使用性質(zhì)及申請增加、降低保險金額或賠償限額時(shí)，以未了責任天數、按日費率計算批改保費，計算公式為：
批改保費＝(批改后年保費-批改前年保費)×未了責任天數/365
如果因批改造成浮動(dòng)比例的變動(dòng)，應按新的浮動(dòng)比例計算批改后年保費。如基本險的變動(dòng)同時(shí)引起相關(guān)附加險保費的變化，也應計算在批改后年保費中。
當計算結果為正時(shí)，代表批增保費，需向投保人加收一定金額的保險費；當計算結果為負時(shí)，其絕對值代表批減保費，需向投保人退還一定金額的保險費。
十、退保費計算
(一)個(gè)單業(yè)務(wù)退保
退保時(shí)對每個(gè)險種單獨計算退保金額。
(1)對于車(chē)輛損失險及其附加險和特約條款，除費率另有規定或合同另有特別約定外，有下列幾種情況：
?、俦斡行趦纫寻l(fā)生賠款的險種，被保險人獲取部分保險賠款后1個(gè)月內提出解除合同的，計算與保險金額扣除賠款和免賠金額后的未了責任部分相對應的剩余保險費，按日費率予以退還：
退保金額＝〔基本保費＋(原保額-賠款-免賠金額)×原費率〕×（1＋原保費浮動(dòng)比例)×未了責任天數/365
若出險險種系按固定保費收費，則：
退保金額＝該險種保單保費×未了責任天數/365
?、谝虮ｋU賠償致使保險合同終止時(shí)，保險人不退還出險險種的保險費。
?、廴缥窗l(fā)生賠款，保險人按年費率的1／365計算日費率：
退保金額＝該險種保單保費×未了責任天數/365
(2)對于第三者責任險及其附加險險種和特約條款，不論是否發(fā)生賠款，保險人按年費率的1／365計算日費率，并退還未了保險責任部分的保險費：
退保金額＝該險種保單保費×未了責任天數/365
(3)分別計算各險種或特約條款的退保金額，加總得到總退保金額。如果退保時(shí)投保人尚未交足保單保費，應從總退保金額中扣除欠交的保費。
(二)團單業(yè)務(wù)退保
依照個(gè)單退保方法執行，但是如果退保造成一次投保車(chē)輛數浮動(dòng)比例或大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)比例的變動(dòng)，應將這部分浮動(dòng)差額扣除。如果退保金額不足以彌補這部分浮動(dòng)差額，仍可辦理退保手續，但保險人不支付任何退保費。
團單退保金額＝退保車(chē)輛個(gè)單退保金額之和-投保時(shí)總保單保費×（未了責任天數/365)×｜退保前后投保車(chē)輛數浮動(dòng)比例差額＋退保前后大額保費一次全額付款金額浮動(dòng)比例差額｜
這里“｜ ｜”表示絕對值符號。
十一、最低保費
每份保單設最低保費100元，保單保費不足100元時(shí)按100元計收，合同生效后退保時(shí)實(shí)收保費不足100元時(shí)按100元計收。
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