完全沒(méi)有理財觀(guān)念
郭小姐剛剛結婚，對于家庭理財，她和先生覺(jué)得好像沒(méi)財可理。家庭開(kāi)銷(xiāo)不多，除了供房子，兩個(gè)人的錢(qián)各花各的。而他們覺(jué)得工薪階層，家庭收入在每月八千元左右，剩余不多，無(wú)“財”可理，如果把太多心思花在理財上，可能影響生活質(zhì)量。
我們請教了有關(guān)銀行員工，他們認為，像郭小姐這樣的工薪階層，雖然暫時(shí)無(wú)法享受銀行提供的理財服務(wù)，但完全可以自己理財，比如即使是不多的存款，也可以分成定期和活期兩種，很多人覺(jué)得利息不高，所以把所有的存款都放在活期存折中，白白損失了利息。
專(zhuān)家建議：如果您想存活期或定活兩便，那還不如存定期三個(gè)月，并約定自動(dòng)轉存。這種存法安全方便，利息又高。因為定活兩便存款支取時(shí)，利率按定期一年內同檔期限打六折計算。這樣，定活兩便存款即使存夠一年，按一年利率打六折也低于定期三個(gè)月。
另外，供房子采用什么樣的方式，也有很多講究。因此，即使是工薪家庭，在完全不改變消費習慣的情況下，也是有“財”可理的。理財不是處處節省，而是利益最大化。
渠道單一的理財方式
參加了單位福利分房，而暫時(shí)又不打算買(mǎi)車(chē)的劉先生稱(chēng)自己沒(méi)有什么大的開(kāi)銷(xiāo)，每個(gè)月自己的收入全部存入銀行，妻子的收入用來(lái)負擔家庭開(kāi)銷(xiāo)，劉先生認為自己在對待錢(qián)的問(wèn)題上相當理性，不會(huì )過(guò)于鋪張浪費，因此小有積蓄，而劉太太也認為先生會(huì )“過(guò)日子”。
事實(shí)上，這就是媒體這段時(shí)間經(jīng)常談到的“過(guò)度”儲蓄的問(wèn)題，理財渠道單一，大部分錢(qián)都存進(jìn)了銀行，從而減少了家庭財產(chǎn)增值的機會(huì )。
專(zhuān)家建議：將銀行儲蓄轉為同期的各類(lèi)債券不失為家庭財產(chǎn)增值的好辦法。
形似神不似的理財方式
月入過(guò)萬(wàn)元的唐小姐準備更換電腦，在商場(chǎng)中，她發(fā)現，電腦這樣的商品也可以分期付款，剛剛接受了分期付款、有超前消費觀(guān)念的唐小姐“依葫蘆畫(huà)瓢”，也辦理了分期付款手續。
后來(lái)唐小姐才發(fā)現，其實(shí)自己的行為恰好是不具備理財觀(guān)念的。本來(lái)兩萬(wàn)元的電腦自己可以一次性購買(mǎi)，現在，銀行按月扣錢(qián)，自己的錢(qián)放在存折中也沒(méi)什么作用，等于白白交了利息錢(qián)。
同樣道理，唐小姐辦理了一張貸記卡，有時(shí)候也利用一下卡的透支功能，但利用貸記卡進(jìn)行超前消費時(shí)，忽略了還貸能力，因為貸款的利息還是比較高的，在消費前要先計算一下利息與差價(jià)，看看是否劃算。為了一時(shí)的方便，就多付了不少利息，在看似擅長(cháng)理財的形式下面，其實(shí)流失了不少財產(chǎn)。
專(zhuān)家建議：收入較高的白領(lǐng)，去分期付款購買(mǎi)一些家電、IT產(chǎn)品，意義不大，這種情況還包括保險費等，按月交的費用就可能高于按年交的費用，如果差價(jià)大于存款利息，在這種情況下不如一次付清年費。
至于貸記卡的主要功能是消費，因此，卡上的存款是不計息的，而一般信用卡卻按同期同檔次的存款利率計算利息，因此，持卡人最好在一般的信用卡存儲一定的資金，與銀行協(xié)商，在貸記卡消費達到一定數額時(shí)，從信用卡上自動(dòng)劃撥足額的資金過(guò)去，避免損失利息收入。
因小失大的省錢(qián)方式
理財的目的一是要開(kāi)源，二是要節流，省錢(qián)是不少中國人的消費習慣，但事實(shí)上，我們生活中的很多省錢(qián)習慣其實(shí)是最浪費錢(qián)的。
貨倉超市購物：造成浪費
貨倉式超市商品的價(jià)格確實(shí)便宜，但一定要明白自己究竟需要多少，比如四十個(gè)小饅頭裝成一袋，如果你只有一個(gè)人，你能忍受一個(gè)月都吃一樣的早餐嗎？或者，你能忍受只有鞋盒大的冰箱里擠滿(mǎn)了小饅頭嗎？
解決辦法：如果貨倉式超市離你家距離遠，你不得不乘出租車(chē)去購買(mǎi)日常用品，或者你的家庭成員不多，你不需要大量購物，你就不如在家附近的超市買(mǎi)日用品為好。
會(huì )員資格：導致額外消費
有時(shí)候我們?yōu)榱双@得會(huì )員資格而超前消費，或者是額外支付一筆費用。比如，在購物超過(guò)千元即可獲得會(huì )員資格，并且在未來(lái)的消費中可以打折扣的時(shí)候，我們可能為了這個(gè)資格多購買(mǎi)商品，但卻從來(lái)沒(méi)有利用過(guò)這個(gè)資格。這樣一來(lái)，雖然我們的錢(qián)包里裝滿(mǎn)了名牌服飾的打折卡，但這些品牌或者不適合我們，或者平時(shí)價(jià)格太貴，超出我們的消費能力，而等打折的時(shí)候，我們的卡又不能使用了。
據哈佛大學(xué)最近的一項調查表明，報名參加健身中心可以成為健身者不鍛煉的最佳理由。健身者不但不會(huì )在跑步機上跑步，每月還得多交29美元?？磥?lái)，會(huì )員資格是世界性的消費問(wèn)題。
解決方法：計算會(huì )員資格的成本與收益。比如好又多的會(huì )員卡，八元錢(qián)一張，按會(huì )員價(jià)買(mǎi)上三罐嬰兒奶粉，節省的錢(qián)就夠成本了。
包月服務(wù)：誘惑但并不實(shí)惠
我們會(huì )有一些包月的服務(wù)，比如美容、美發(fā)，或者是寬帶上網(wǎng)、手機話(huà)費，包月的誘惑力在于，如果我們使用的量足夠大，我們就可以享受便宜的單位價(jià)格。
事實(shí)上，我們經(jīng)常是享受不到包月的實(shí)惠，反而使我們享受的單位時(shí)間服務(wù)的價(jià)格上升。比如包月游泳卡，條件是如果我們每天都去，那么單次的價(jià)格相當于不包月的二分之一，問(wèn)題時(shí)，我們一個(gè)月能夠去幾次？
解決辦法：先不包月試試，比如上網(wǎng)費，如果一個(gè)月不超過(guò)一百元錢(qián)，我們就沒(méi)有必要花100元去包月。
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