2013年即將到來(lái)，老百姓雖然會(huì )盤(pán)點(diǎn)過(guò)去一年的投資，可保險往往被忽略。保險專(zhuān)家建議，周全的保障應達到“老有所養”、“病有所醫”、“親有所護”的目的，因此對保險理財有需求的人，可從這三方面的需求來(lái)審視自身保障范圍是否完整，現有保障是否能滿(mǎn)足自身養老、疾病治療、壽險保障所需。隨著(zhù)年齡增長(cháng)、家庭成員增加、財富的積累等情況發(fā)生改變時(shí)，要適時(shí)調整保障配置及額度，使得家庭保障與時(shí)俱進(jìn)。本期我們特別邀請了來(lái)自不同金融理財機構的理財顧問(wèn)，為不同的人群指定保險理財方案，讓您在新的一年到來(lái)之際早做準備，全面保障解決“后顧之憂(yōu)”。

職場(chǎng)新丁 應以健康保障為主

今年是第一批“90后”進(jìn)入職場(chǎng)，這個(gè)階段的保障需求偏重個(gè)人基本保障及家庭經(jīng)濟責任。專(zhuān)家表示這類(lèi)人群在投保時(shí)應優(yōu)先考慮意外險、健康險等費用低廉的基本保障，可適時(shí)增加重大疾病保障。

案例回放：畢業(yè)于北京工商大學(xué)的劉楊今年剛剛參加工作，目前就職于某銀行。工資目前在2500元左右，由于和父母同住，扣除每月的伙食費、置裝費、交通費等基本開(kāi)銷(xiāo)后，每月大概能有1000元左右可供支配的費用。

出場(chǎng)專(zhuān)家：友邦保險理財專(zhuān)家

針對劉楊目前工資收入不高，手頭可供支配的余額不多的情況，友邦保險理財專(zhuān)家向他推薦了《友邦全佑一生“七合一”保障計劃》，該計劃集身故、全殘、老年護理、癌癥康復、疾病終末期、重疾分級保障、意外綜合保障為一體，擁有低保費、高保障、最全面、最人性化等諸多特點(diǎn)，為投保人提供了周全的保障。

人到中年 養老儲備是關(guān)鍵

保險理財專(zhuān)家表示，步入中年后，一般人們的保險需求偏重子女教育儲備和養老儲備。建議在選擇保險方案時(shí)以穩健型投資計劃為主。

案例回放：齊先生現為某企業(yè)的高管，年收入約100萬(wàn)左右，有養老保險，目前房、車(chē)都有且無(wú)貸款，其下在北京有2處房產(chǎn)，他打算60歲退休，如何為自己退休后的生活獲得豐盈的保障。

出場(chǎng)專(zhuān)家：北京國壽保險顧問(wèn)

齊先生收入豐厚，屬于絕對金領(lǐng)人士，考慮家庭財產(chǎn)狀況，建議購買(mǎi)儲蓄型養老保險，確定老年生活品質(zhì)，帶來(lái)內心真正的平安。附加高額意外及壽險保障，提升工作期間身價(jià)保障。另外因齊先生風(fēng)險承受能力較強，建議在資產(chǎn)配置中適當考慮增加分紅型保險產(chǎn)品，實(shí)現資產(chǎn)的保值增值。

上有老下有小 一張保單搞定全家

新組建家庭的小兩口，將要面臨的最大問(wèn)題就是夫妻雙方家人的贍養費和未來(lái)小寶寶的撫養及教育開(kāi)支。作為家庭的“頂梁柱”，夫妻二人在這個(gè)階段應先為自己構建周全的保障?？梢允滓紤]兼具高額保障與長(cháng)遠理財規劃的產(chǎn)品，為家庭提供雙重保護，更可靈活搭配多種附加險，以防家庭成員出現意外情況。

案例回放： 今年27歲的楊小姐是某咖啡連鎖店的副店長(cháng)，月收入5000元左右，而其老公李先生是某大學(xué)的助教，月收入7000元左右。楊小姐和李先生育有一女，女兒目前剛剛半歲，現由楊小姐的公婆和爸媽來(lái)帶。楊小姐的公婆是某國有企業(yè)退休職工，而其爸爸還在職，媽媽已退休。

出場(chǎng)專(zhuān)家：泰康人壽北京分公司金牌理財規劃師

作為傳統“4-2-1”家庭模式，現在的小兩口不僅要孝敬父母和長(cháng)輩，更需要撫養自己的下一代。案例中的李先生和楊小姐，應選擇以健康為主，理財為輔的保障計劃，而在為雙方老人選擇保險上，則更應注重醫療類(lèi)保障?！皭?ài)家之約”突破了傳統壽險中以“個(gè)人”為投保單位的方式，是以家庭為投保單位，以家庭經(jīng)濟支柱為投保人，家庭所有成員均可稱(chēng)為被保險人的保險，可滿(mǎn)足全家人的整體保障及家庭財務(wù)規劃需求。

出場(chǎng)專(zhuān)家：友邦保險理財專(zhuān)家

友邦保險的理財專(zhuān)家為李先生和楊小姐推薦了《友邦雙盈人生II終身壽險(投資連結型)》，最低每月只需200元，即可獲得最高達年交保費205倍的高額終身生命保障(保額與保費的倍率關(guān)系按年齡、性別、保費有所不同)；可靈活搭配多種附加險，涵蓋意外(身故/殘疾/燒傷)、重大疾病、住院補償、手術(shù)費用補償等全方位保險組合。

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專(zhuān)家提醒保單應定時(shí)“年檢”

友邦理財專(zhuān)家建議，投保后并未一勞永逸，投保人還應定期對保單進(jìn)行“年檢”，別忘了“盤(pán)點(diǎn)”保單上的有關(guān)信息，例如聯(lián)系電話(huà)、通信地址等這些在填寫(xiě)投保單時(shí)給保險公司留下的信息，雖然簡(jiǎn)單但是非常重要?；A信息直接關(guān)系到客戶(hù)權益，因此可先從檢查通信地址及聯(lián)系電話(huà)入手，如有變更，要及時(shí)聯(lián)系保險營(yíng)銷(xiāo)員及保險公司進(jìn)行變更。