鳳凰財經(jīng)訊 隨著(zhù)工農中建四大銀行的年報陸續披露，四大行裁撤網(wǎng)點(diǎn)縮減柜員來(lái)應對互聯(lián)網(wǎng)金融以及網(wǎng)絡(luò )支付巨頭的沖擊，有業(yè)內人士就指出未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的投資將更加理性，以客戶(hù)體驗為核心的“線(xiàn)上線(xiàn)下”渠道融合將成為網(wǎng)點(diǎn)功能提升的重點(diǎn)。
曾經(jīng)，數以萬(wàn)計的物理網(wǎng)點(diǎn)是工農中建四大銀行的競爭優(yōu)勢，這些遍布在各大城市角落的網(wǎng)點(diǎn)為銀行帶來(lái)了源源不斷的低成本資金，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動(dòng)支付的沖擊下，這些規模龐大的基層物理網(wǎng)點(diǎn)反而成為大銀行的包袱，在銀行息差減少、銀行業(yè)績(jì)增速明顯放緩的背景下，裁撤網(wǎng)點(diǎn)，對低效網(wǎng)點(diǎn)瘦身成為銀行提高效率的必然選擇。
工行2016年年報顯示，2016年末，工行的物理網(wǎng)點(diǎn)16429家，較上年減少了303家。而且網(wǎng)點(diǎn)減少有加速趨勢，在2016年上半年，僅比2015年末減少87家。2016年6月底，工行物理網(wǎng)點(diǎn)還為16645家，半年時(shí)間就減少了216家。
農行2016年年報披露的信息顯示，2016年農業(yè)銀行對近1800家低效網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施了瘦身，在12000多家網(wǎng)點(diǎn)推廣了標準化轉型。
2014年，中國銀行在內陸銀行機構達到歷史高點(diǎn)，共有10693家，其后逐年下降，2015年減少6家，2016年上半年再次減少4家。
此外建設銀行也在年報中披露：正推進(jìn)綜合性網(wǎng)點(diǎn)輕型店建設，以低成本解決客戶(hù)最后一公里服務(wù)需求，而綜合性網(wǎng)點(diǎn)則要進(jìn)行智慧轉型。
除了裁撤網(wǎng)點(diǎn)，四大行還在縮減員工人數。
2016年半年報和年報數據顯示：
工商銀行：2016年末員工總數比上年末減少4785人；
農業(yè)銀行：2016年末員工總數減少6384人，勞務(wù)派遣用工也減少了1949人；
中國銀行：2016年中期員工總數比上年末減少6881人；
建設銀行：2016年末員工數較2015年減少6701人。
據年報顯示，工行減少的主要是零售條線(xiàn)和管理層員工，而減員較多的農行，減少的則主要是柜面、技能等人員。
而根據銀行業(yè)協(xié)會(huì )的數據顯示，截至2016年末，工商銀行共減少柜員14090人，農業(yè)銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。對比以往幾年銀協(xié)的數據，16年的變化是近年來(lái)銀行柜員減少規模最大的一次。以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。
歐美銀行也瘦身歐洲裁員美國各銀行關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)
不只中國的四大行，歐美銀行業(yè)也在面臨艱難轉型，閉店裁員屢見(jiàn)不鮮。
2016年底，荷蘭國際集團（ING）宣布未來(lái)幾年將裁員5800人，占員工總數13%。同時(shí)，該銀行還將縮減在比利時(shí)境內的網(wǎng)點(diǎn)數量，預計將逐漸關(guān)閉600家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
德國最大銀行德意志銀行日前也傳出裁員消息。據悉，德意志銀行計劃在德國裁員1000名員工，后勤服務(wù)人員是此輪裁員的重災區。此外德國第二大銀行德商銀行公告稱(chēng)，計劃裁員9600人，并暫停發(fā)放股息，來(lái)彌補重組計劃的成本。此次裁員約占德商銀行員工總數的五分之一。
歐洲銀行業(yè)近來(lái)頻頻傳出裁員的消息，與其受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊有關(guān)。荷蘭ING銀行在發(fā)給在職員工的電子郵件中寫(xiě)道：“銀行業(yè)正在遭受數字化帶來(lái)的沖擊，轉型是必須面對的現實(shí)?！?/p>
與歐洲銀行裁員不同，美國各大銀行大幅關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)應對沖擊。據美國財經(jīng)網(wǎng)站Business Insider的數據，美國銀行、花旗和摩根大通自2016年第三季度以來(lái)，已經(jīng)關(guān)閉了389個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
據2016年第三季度財報，美國銀行在金融危機以前擁有6000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，目前僅有4629個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。該銀行去年縮減了112個(gè)金融中心。
花旗銀行2016年第三季度財報中也宣布，其在北美的銀行分支機構數量已減少116家，同比縮減7%。另一家大行摩根大通也在裁撤零售業(yè)務(wù)分支機構的個(gè)數：其零售業(yè)務(wù)分支數量在16年三季度同比減少161個(gè)，由5471個(gè)減少至5310個(gè)。
花旗銀行在一份報告中指出，銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰，移動(dòng)設備將成為客戶(hù)和銀行之間的主要溝通“中介”。這意味著(zhù)銀行不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，包括在其中工作的人。
銀行轉型新樣本
面對互聯(lián)網(wǎng)金融的洶涌來(lái)勢，傳統銀行要么是合作共贏(yíng)謀發(fā)展，要么是瘦身轉型迎接挑戰。
3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團與中國建設銀行簽署三方戰略合作協(xié)議。建行和螞蟻金服低調牽手，或許為傳統銀行的轉型提供一個(gè)可參考的樣本。正如建行行長(cháng)王祖繼在當天的發(fā)布會(huì )上表示，“建設銀行雖然非常重視技術(shù)系統和新型技術(shù)系統在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的延伸和應用，但是我們覺(jué)得和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作仍然是建設銀行非常重要的發(fā)展方向和領(lǐng)域?！?/p>
另一方面，各大銀行也在瘦身轉型，一方面裁撤柜員，相對應的提高自助終端數量。
2016年底，建設銀行運行的自助柜員機為97534臺，較上年新增6034臺；運營(yíng)的自助銀行為27873家，較2015年底上漲12.87%。自助柜員機賬務(wù)性交易量達柜面5.3倍，柜面業(yè)務(wù)分流能力持續提升。
農行2016年的自助現金終端為12.98萬(wàn)臺，較上年增加7000臺；自助服務(wù)終端為5.24萬(wàn)臺，較2015年增加3900臺。農行稱(chēng)，2016年自助設備在來(lái)行業(yè)務(wù)中的分流率達86.4%，與上年相比提高了10個(gè)百分點(diǎn)。
工行在年報中對網(wǎng)點(diǎn)的布局作出明確安排，表示將控制物理網(wǎng)點(diǎn)總量，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。
物理網(wǎng)點(diǎn)的作用也將更多放在開(kāi)拓市場(chǎng)上。財報顯示，工行將輕型網(wǎng)點(diǎn)作為進(jìn)駐和覆蓋新興、空白區域的有效方式。
工行還將進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力。對于這一點(diǎn)，工行的辦法是對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化輕型化改造，要構建線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)體系，以科技和服務(wù)模式創(chuàng )新提升服務(wù)能力。
建行首席財務(wù)官許一鳴在16年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，手機銀行是未來(lái)發(fā)展的希望，建設銀行將開(kāi)創(chuàng )新型銀行、智慧型銀行，推出全球現金管理、智慧場(chǎng)景應用等新型商業(yè)模式應對挑戰。
北京一家城商行客戶(hù)經(jīng)理表示，銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)在當下的存在價(jià)值可以體現為以下三點(diǎn)：達成有關(guān)面簽等監管合規的要求；銀行自身品牌展示；客戶(hù)與工作人員、人與人之間的無(wú)障礙交流。以上三點(diǎn)是現有網(wǎng)絡(luò )金融技術(shù)無(wú)法替代的，因此在保留銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)具有不可替代的必要性的前提下，網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)態(tài)化成為科技浪潮下銀行業(yè)務(wù)轉型的一大關(guān)鍵詞。
德勤管理咨詢(xún)合伙人支寶才指出銀行網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)承載的基礎金融服務(wù)和交易功能將越來(lái)越少，當前這種千篇一律的“柜臺銀行”式網(wǎng)點(diǎn)在未來(lái)將快速減少，而更多的銀行網(wǎng)點(diǎn)將是有“個(gè)性”和有“內容”的客戶(hù)服務(wù)和體驗中心。未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化的投資將更加理性，以客戶(hù)體驗為核心的“線(xiàn)上線(xiàn)下”渠道融合將成為網(wǎng)點(diǎn)功能提升的重點(diǎn)。
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