對于國內保險業(yè)來(lái)說(shuō)，今年最大的事件之一莫過(guò)于新《生命表》已于1月1日開(kāi)始實(shí)施。那么，新《生命表》的實(shí)施對壽險市場(chǎng)帶來(lái)什么影響？對普通消費者又意味著(zhù)什么？
人壽保險費率或將上調
據記者調查，新《生命表》已經(jīng)實(shí)施一個(gè)多月了，但目前福建保險市場(chǎng)的人壽保險費率并未出現價(jià)格波動(dòng)。民生人壽福建省分公司教育培訓部總監時(shí)立旻告訴記者，新《生命表》相對舊《生命表》，變化不是很大，而新《生命表》發(fā)布前，保險公司費率精算時(shí)已考慮到壽命延長(cháng)的因素，在定價(jià)中實(shí)際上已經(jīng)體現了安全浮動(dòng)的系數。
福建省保險行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)嚴小剛則表示，新《生命表》雖然已經(jīng)實(shí)施了，但保監會(huì )并沒(méi)有強制要求各家公司參照新《生命表》進(jìn)行定價(jià)，因此，保險公司可以自主選擇是否漲價(jià)?？傮w來(lái)說(shuō)，新《生命表》對與死亡率關(guān)系不是很大的儲蓄類(lèi)產(chǎn)品基本沒(méi)有影響，即兩全類(lèi)和分紅類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格基本不會(huì )有變化，但以生存為給付條件的年金類(lèi)壽險品及重疾險類(lèi)產(chǎn)品的費率將提高。
業(yè)內人士表示，雖然目前福建保險市場(chǎng)的保險費率未發(fā)生變化，但在國內其他城市，相關(guān)險種費率已經(jīng)發(fā)生了變化，各家保險公司已進(jìn)行費率調整的試點(diǎn)，下一步費率調整將擴展到全國范圍。
事實(shí)上，據記者了解，福建保險市場(chǎng)人壽保險費率目前正面臨調整。太平人壽福建省分公司業(yè)務(wù)督導洪輝華向記者透露，自3月1日起，太平人壽涉及住院醫療費用補償方面的多個(gè)險種的相關(guān)費率將上調；而民生人壽的時(shí)立旻告訴記者，目前雖然還沒(méi)有接到總公司有關(guān)費率調整的通知，不過(guò)據他個(gè)人預測，民生人壽下階段很可能將對養老保險等險種的相關(guān)費率進(jìn)行調整。
壽險產(chǎn)品“變臉”漲價(jià)
“壽險產(chǎn)品單純上調費率并不是一種很好的應對方式”，有業(yè)內人士表示，特別是對于面臨漲價(jià)呼聲較高的年金類(lèi)保險產(chǎn)品和重大疾病保險產(chǎn)品，如果單純提高費率不容易為客戶(hù)所接受。但一般來(lái)說(shuō)，保險公司不會(huì )對現有產(chǎn)品進(jìn)行直接提價(jià)，多是通過(guò)推出新產(chǎn)品來(lái)變相漲價(jià)———經(jīng)營(yíng)成本較高的產(chǎn)品將被停售，取而代之的是保障責任范圍更大、價(jià)格更昂貴的新產(chǎn)品。
“新《生命表》實(shí)施以后，保險公司推出新產(chǎn)品時(shí)必然會(huì )充分考慮新《生命表》所體現的變化”，福州祥天保險代理公司營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理江先生告訴記者，新《生命表》實(shí)施后，保險公司會(huì )推出新險種，在適當提高保險費率的同時(shí)，一定程度上擴大保障范圍，這樣的方式更容易為客戶(hù)所接受。
事實(shí)上，不少保險公司正是采用推新品的方式應對新《生命表》的實(shí)施。中國人壽福建省分公司個(gè)險部王曉云告訴記者，中國人壽福建省分公司預計在今年二季度正式向福建市場(chǎng)推出“新版的終身重大疾病險”，費率將會(huì )提高，保障范圍將擴大。太平人壽的洪輝華告訴記者，下一階段太平人壽也將在福建推出一款新的險種，雖然未透露相關(guān)細節，不過(guò)他表示，費率相比以前的險種可能略有提高，保障范圍將擴大。
據了解，一些保險公司推出以新《生命表》定價(jià)的壽險產(chǎn)品，同時(shí)原壽險產(chǎn)品停售，新產(chǎn)品在保費構成中的凈保費部分價(jià)格上漲了，但新產(chǎn)品也附加了新的功能。記者從平安人壽客戶(hù)服務(wù)中心獲悉，1月9日，平安人壽推出“康瑞”重大疾病保險等7種新產(chǎn)品；之前，平安人壽已于1月6日停售“康盛”男性終身重大疾病保險、平安“康順”女性終身重大疾病保險及“鴻祥”等多個(gè)附加險。新產(chǎn)品和老產(chǎn)品相比，價(jià)格有約10%的漲幅。
對此，業(yè)內人士表示，雖然平安人壽新險種價(jià)格上漲不單純是基于新《生命表》的考慮，但受新《生命表》的影響也不小。 消費者選擇面更廣了
那么，新《生命表》的實(shí)施對消費者來(lái)說(shuō)究竟意味著(zhù)什么呢？業(yè)內人士介紹，新《生命表》的推出對現在已有保險產(chǎn)品沒(méi)有任何影響，已經(jīng)投保養老保險的消費者不必擔心未來(lái)養老保險價(jià)格上漲，如果上漲，說(shuō)明已投保的養老保險增值了；還沒(méi)有購買(mǎi)保險的客戶(hù)則要抓緊時(shí)間考慮自己的保險規劃，因為歲數每增大一歲，其費率必然要提高一些。
業(yè)內人士表示，由于目前大多數保險公司的保險費率尚未進(jìn)行調整，新產(chǎn)品也還未推出，很多公司還只是在部分地區進(jìn)行試點(diǎn)，因此目前在保險費率及保險條款上的對比空間很小。再過(guò)一段時(shí)間，各家保險公司推出的新產(chǎn)品將全面上市，屆時(shí)消費者將有更多的選擇，投保時(shí)更應貨比三家。此外，定價(jià)放開(kāi)將促使保險公司向更專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展，定價(jià)將考量保險公司綜合運營(yíng)能力，因此保險公司的信譽(yù)、服務(wù)也將成為消費者考慮的重要因素。
www.cnfol.com 2006年02月28日 08:55 海峽財經(jīng)導報 江毓
【作者：江毓】 【出處：海峽財經(jīng)導報】
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