意見(jiàn)領(lǐng)袖丨洪偌馨
商業(yè)銀行正在不斷加碼布局財富管理賽道。
繼去年末推動(dòng)組織架構調整、成立財富管理部之后，中信銀行又大手筆引入財富管理專(zhuān)業(yè)人才。
據了解，前招商銀行財富管理部副總經(jīng)理王洪棟已正式入職中信銀行，擔任中信銀行財富管理部總經(jīng)理。該部門(mén)是去年11月新設立的總行一級部門(mén)，整合了原零售銀行部、數字金融部的部分團隊和職能。
根據規劃，財富管理部將成為中信銀行零售金融板塊客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的核心部門(mén)，負責全客戶(hù)、全產(chǎn)品、全渠道的建設和落地，整合專(zhuān)業(yè)化的數字經(jīng)營(yíng)能力、財富管理能力、客戶(hù)服務(wù)能力等，并垂直化賦能于分支行。
事實(shí)上，從去年初開(kāi)始，中信銀行便開(kāi)啟了一系列的財富管理戰略變革，在新一階段的發(fā)展戰略中，中信銀行提出了'五主’目標，即成為客戶(hù)的'主結算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動(dòng)’銀行。
在此背景下，該行對零售金融板塊進(jìn)行了重新定位與規劃，建設'客戶(hù)首選財富管理主辦銀行’成為重要的戰略目標。不僅如此，財富管理還被放在了牽引和串聯(lián)全行多個(gè)業(yè)務(wù)板塊的重要位置。
2022年初，中信銀行行長(cháng)方合英在一次會(huì )議中強調，財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心能力要彼此推動(dòng)、共榮共生。在這個(gè)過(guò)程中，以財富管理為核心牽引的'新零售’，要發(fā)揮好主體作用、引擎作用，形成三環(huán)的正向循環(huán)。
值得注意的是，3月17日，央行官網(wǎng)披露已于近日批準了中國中信金融控股有限公司（籌）的設立許可。中信金控的成立，無(wú)疑將大大增強集團的資源聯(lián)動(dòng)，中信銀行的大財富管理之路將更加值得期待。
一、組織大變革
“新零售”需要適配新的組織架構和管理方式。
根據中信銀行發(fā)布的公告，早在2021年11月，中信銀行零售金融板塊便完成了一次重大的組織架構調整，原零售銀行部、數字金融部的部分團隊和職能被并入新設的財富管理部。
調整之后，原零售銀行部更名為零售金融部（消費者權益保護辦公室），負責戰略規劃、資源統籌、經(jīng)營(yíng)分析、績(jì)效考核等。相較于之前，零售金融部的職能變得更“輕”，重心在于板塊層面的統籌與規劃。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，此番整合的核心邏輯是將零售金融的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、渠道管理（線(xiàn)上和線(xiàn)下）、產(chǎn)品管理等職能進(jìn)行整合，打造'全客戶(hù)、全產(chǎn)品、全渠道’的一體化體系，為下一步構建財富管理大平臺、大生態(tài)打下基礎。
據了解，此次組織架構優(yōu)化是近五年以來(lái)，中信銀行內部最大動(dòng)作的一次組織架構調整。圍繞'以客戶(hù)為中心’的經(jīng)營(yíng)理念，以垂直化、扁平化、敏捷化為方向，進(jìn)一步優(yōu)化零售板塊垂直管理模式及傳導機制。
其主要目的也是為了進(jìn)一步釋放'生產(chǎn)力’，優(yōu)化組織效率，以配合'新零售’的發(fā)展方式和節奏。
一直以來(lái)，銀行大都以業(yè)務(wù)為中心，總-分-支行的樹(shù)狀結構層級分明，不同部門(mén)、不同條線(xiàn)、不同分支行之間豎井分明、各自為戰。如今，隨著(zhù)銀行數字化轉型提速，'組織’的專(zhuān)業(yè)能力和管理效率變得格外重要。
從零售金融板塊的組織架構調整可以看到，中信銀行試圖重新定位總-分-支行的角色及相互的關(guān)系，形成'強后臺、敏中臺、銳前臺’的組織管理體系。
在新的組織架構和管理體系之下，總行作為'司令部’是零售銀行發(fā)展的'總指揮’，以客戶(hù)為中心，構建客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道一體化的敏捷組織，快速響應市場(chǎng)變化。
然后，總行'大腦’負責組建專(zhuān)業(yè)團隊、搭建能力'中臺’，例如，數據中臺、業(yè)務(wù)中臺、技術(shù)中臺等，垂直向下賦能分行、支行，把專(zhuān)業(yè)能力以線(xiàn)上化、標準化、模塊化的方式提供給一線(xiàn)的業(yè)務(wù)團隊，讓其服務(wù)更加高效、專(zhuān)業(yè)。
這樣一來(lái)，不同地區、不同員工的服務(wù)標準和能力得以對齊，不僅可以提升零售金融條線(xiàn)的整體戰斗力和專(zhuān)業(yè)性。同時(shí)，也釋放了一部分生產(chǎn)力，可以推動(dòng)零售金融的進(jìn)一步'下沉’。
當越來(lái)越多的基礎業(yè)務(wù)實(shí)現了數字化、智能化，客戶(hù)經(jīng)理可以騰挪出更多的時(shí)間和精力去處理復雜業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供更精細、更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。真正實(shí)現人+數字化的融合，將零售銀行線(xiàn)上和線(xiàn)下的渠道優(yōu)勢進(jìn)一步放大。
尤其，在財富管理業(yè)務(wù)方面，這是一場(chǎng)跨賽道、跨平臺、跨客群的全面考驗。
不僅需要打通線(xiàn)上和線(xiàn)下的渠道、重塑銀行的內部資源和能力，更需要連接外部的場(chǎng)景、產(chǎn)品和客群，這對于一家銀行的敏捷組織和數字化能力無(wú)疑有著(zhù)更高的要求。
與此同時(shí)，在推動(dòng)零售金融的組織架構調整和管理方式變革的同時(shí)，中信銀行開(kāi)始積極從外部引入專(zhuān)業(yè)的財富管理人才，并擔任總行一級部門(mén)的一把手，也從一個(gè)側面體現了其招攬專(zhuān)業(yè)人才的決心和魄力。
組織是骨骼，業(yè)務(wù)是血液。
組織轉型向來(lái)是商業(yè)銀行變革中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)?？傂辛闶劢鹑诎鍓K的組織架構調整是'新零售’發(fā)展的關(guān)鍵一步，也體現了中信銀行推動(dòng)財富管理戰略的決心。
二、逐浪'大財富’
推動(dòng)發(fā)展以財富管理為核心的'新零售’，方合英認為有兩個(gè)重要背景：一是國家'促進(jìn)共同富?！哪繕?，二是銀行'輕資本轉型’的大勢。
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展、居民收入增加和資本市場(chǎng)不斷完善，中國這個(gè)全球第二大財富管理市場(chǎng)還在超高速增長(cháng)中。麥肯錫預計，未來(lái)5年，中國個(gè)人金融資產(chǎn)將維持10%的年復合增長(cháng)率。
與此同時(shí)，'十四五’規劃提出實(shí)現共同富裕、注重分配公平的目標，又進(jìn)一步推動(dòng)財富管理市場(chǎng)的擴容——大眾客群的理財需求亟待滿(mǎn)足，市場(chǎng)需求的爆發(fā)呼喚財富管理'大時(shí)代’降臨。
與剛兌時(shí)代關(guān)注絕對收益的理財產(chǎn)品不同，財富管理更注重長(cháng)周期、多品類(lèi)、全市場(chǎng)的投資以及客戶(hù)服務(wù)。機構要真正'以客戶(hù)為中心’來(lái)提供產(chǎn)品和服務(wù)，這對于整個(gè)市場(chǎng)而言都是一個(gè)新的起點(diǎn)。
另一方面，'財富管理業(yè)務(wù)是具有低資本消耗、高增長(cháng)的特性，已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主賽道之一和兵家必爭之地?！?/strong>事實(shí)上，也是過(guò)去一年，包括銀行在內的眾多金融機構們積極布局大財富管理的重要原因。
對于中信銀行而言，能否充分挖掘傳統'對公強行’和中信集團的資源優(yōu)勢，以及能否盡快落地'新零售’的一系列變革，將成為其競逐財富管理市場(chǎng)的致勝關(guān)鍵。
根據中信銀行去年半年報曾披露過(guò)的信息，未來(lái)計劃通過(guò)在綜合金融服務(wù)以及集團資源聯(lián)動(dòng)方面的優(yōu)勢，從賬戶(hù)、渠道和客群三個(gè)維度實(shí)現財富管理的強勢突圍。
以集團資源聯(lián)動(dòng)為例，中信集團15家金融子公司均為各個(gè)細分行業(yè)的頭部企業(yè)，全集團集聚的AUM規模、高凈值客戶(hù)總數、資管規模等，都位于同業(yè)前列。不管是從賬戶(hù)、渠道、客群，還是產(chǎn)品方面都有很深的積累。
就在3月17日，央行發(fā)布消息顯示，已于近日批準了中國中信金融控股有限公司（籌）的設立許可。可以預見(jiàn)的是，一旦金控公司落地，中信的大財富管理之路將更加值得期待。
麥肯錫認為，未來(lái)3到5年是中國零售銀行進(jìn)入高質(zhì)量和可持續發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，是銀行發(fā)展走向的關(guān)鍵分水嶺。因此，銀行亟需打造以客戶(hù)為中心、以科技為驅動(dòng)的集約化、智能化增長(cháng)模式。
從此次中信銀行“新零售”板塊的一系列組織變陣中，已可一窺其發(fā)力零售金融市場(chǎng)，逐浪“大財富管理時(shí)代”的雄心。
(本文作者介紹：洪偌馨，資深財經(jīng)記者、主持人，自媒體“馨金融”創(chuàng )始人。)
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