銀行卡盜刷事件頻繁發(fā)生，要保護好個(gè)人資金安全，不妨借助各種保險手段。與此同時(shí)，卡片換“芯”也能提高其本身的安全性。
銀行卡盜刷案件屢見(jiàn)不鮮，為什么卡片明明還在自己身邊，卻被別人盜用了？很多持卡人對此感到莫名其妙。如何才能有效防止自己的銀行卡被盜刷，銀行對此又提供了哪些服務(wù)呢？
信用卡失卡保障先看條款
失卡保障服務(wù)是信用卡中心提供的資金安全防護措施，目前交行、招行、華夏、平安、中信等信用卡中心都提供這一服務(wù)。
當持卡人發(fā)現自己的卡片被盜刷后，可第一時(shí)間向信用卡中心進(jìn)行掛失，同時(shí)聯(lián)系警方，最終被確認為盜刷后，在掛失前48小時(shí)（招行、中信）、72小時(shí)（平安、交行）、甚至120小時(shí)（華夏）內因盜刷所造成的損失會(huì )由相應保險公司提供賠償。賠償限額可能是某個(gè)固定值，也可能視卡片具體額度而定。如招行規定，普卡、美國運通綠卡每年每戶(hù)最高保障金額1萬(wàn)元，金卡、美國運通金卡每年每戶(hù)最高保障金額1.5萬(wàn)元。而華夏信用卡則規定精英 尊尚白金信用卡最高失卡保障人民幣10萬(wàn)元，鈦金麗人卡最高失卡保障5萬(wàn)元，鈦金卡最高失卡保障3萬(wàn)元，金卡最高失卡保障1.5萬(wàn)元，普卡最高失卡保障5000元。
需要注意的是，這一保障只針對憑簽字的消費有效。換句話(huà)說(shuō)，需要通過(guò)密碼才能實(shí)現的交易，通常會(huì )認定只有持卡人本人知曉交易密碼，若發(fā)生盜刷，那么持卡人本人往往有難以推卸的責任。而若卡片本身不設有交易密碼，僅憑簽名就可使用，那么才能享受失卡保障服務(wù)。
該服務(wù)在不同銀行的收費情況也不同。比如招行、華夏、平安等實(shí)行免費政策，而交行、中信則對服務(wù)收取每月4元的服務(wù)費。
當然，我們有必要提醒持卡人，表面看來(lái)這一服務(wù)對不設密碼的卡片才有效果，但這并不意味著(zhù)不設密碼的卡片安全性更高。最簡(jiǎn)單的理解是，假設兩張卡片同時(shí)遺失，一張設置有交易密碼，另一張沒(méi)有，那么不設密碼的卡片可以輕易被用于POS機消費或ATM機取現等，而設置密碼的卡片由于多了一重防護可能幸免于難。因此，我們只能說(shuō)失卡保障服務(wù)是一種特殊情況下的事后補救手段，要想真正避免自己的卡片被盜刷，最好還是設置密碼且避免使用生日、家庭地址、車(chē)牌號等容易被知曉的數字信息，同時(shí)密碼應該僅持卡人本人知曉，切勿泄露給他人。
平安首推借記卡盜刷險
與信用卡不同，借記卡是客戶(hù)重要的資金歸集工具，一旦遭遇盜刷將面臨嚴重的資金損失，尤其是銀行高端客戶(hù)。今年年初，王先生就先后收到多條銀行發(fā)送的通知短信提醒，告知其所持借記卡在境外共刷卡消費十余萬(wàn)元，可是王先生并沒(méi)有過(guò)出境，也并沒(méi)有用此銀行卡進(jìn)行大額交易，顯然他的借記卡被盜刷了。根據事后分析，個(gè)人信息保護極好的王先生是由于電腦中的木馬程序而中招。
事實(shí)上，王先生的遭遇并非個(gè)案，隨著(zhù)科技的發(fā)展，不法分子復制銀行卡的技術(shù)日臻成熟，銀行除了在加強持卡人安全用卡教育上下足力氣外，是否還推出過(guò)更安全有效的借記卡保護工具呢？
據了解，在傳統U盾、賬戶(hù)變更通知短信服務(wù)基礎上，平安銀行最近首家推出了針對借記卡的“平安守護——借記卡盜刷保險”保障服務(wù)。主要保障內容基本涵蓋了目前社會(huì )上主要的盜刷風(fēng)險，包括：借記卡因被他人盜刷、復制而導致的資金損失；借記卡被他人在銀行柜面及ATM機器上盜取或轉賬導致的資金損失；網(wǎng)銀賬戶(hù)被他人盜用導致的資金損失；客戶(hù)在被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將銀行卡或網(wǎng)銀賬號及密碼透露給他人導致的資金損失等。具體內容以保險條款為準。
根據不同的受損情況，此次平安銀行推出的借記卡“盜刷險”在保障期間內最高累計賠付可達100萬(wàn)元。目前平安銀行正啟動(dòng)對客戶(hù)的“平安借記卡盜刷險”回饋活動(dòng)，對達到相應標準的客戶(hù)贈送不同保障額度的保障計劃，在保障期間內最高累計賠償金額可達20萬(wàn)元、50萬(wàn)元及100萬(wàn)元。同時(shí)平安銀行也將對符合特定條件的新客戶(hù)開(kāi)展免費贈送平安借記卡盜刷損失保險計劃。具體可咨詢(xún)當地平安網(wǎng)點(diǎn)。
支付寶快捷支付有保障
與直接的刷卡交易相比，線(xiàn)上購物、支付時(shí)，個(gè)人的卡片信息是否安全也一直受到關(guān)注。不久前，支付寶正式聯(lián)手平安產(chǎn)險全面推出快捷支付被盜刷的保險保障。在支付寶收銀臺界面可以看到，在“快捷支付”選項邊有一行小字：“平安保險全額承保，保障資金萬(wàn)無(wú)一失（72小時(shí)100%賠付）”所指的正是這一保障。
可能你會(huì )奇怪，在支付時(shí)并沒(méi)有要求額外支付費用，也能享受這一保障嗎？沒(méi)錯，該保障的保費由支付寶埋單，無(wú)需客戶(hù)承擔。而且保額為快捷支付的交易金額，沒(méi)有上限，用戶(hù)使用快捷支付如果發(fā)生被盜刷等風(fēng)險且確定屬于保險責任，資金損失將全額由保險公司賠償。
有分析人士認為，之所以推出這一安全服務(wù)，是為了快捷支付在未來(lái)能有更好的發(fā)展。自2010年底推出以來(lái)，支付寶快捷支付已經(jīng)與160多家銀行達成合作，用戶(hù)數量突破1.5億。但與此同時(shí)，由于盜刷事件不斷，安全問(wèn)題成為客戶(hù)不選擇快捷支付的重要原因。一些原本綁定的客戶(hù)也取消了綁定，這或許是催生支付寶與平安產(chǎn)險合作的關(guān)鍵。
那么，如果支付寶快捷支付發(fā)生資金損失，我們該如何申請賠付呢？據介紹，此前支付寶的快捷支付有“72小時(shí)全額補償”的承諾，為保證用戶(hù)體驗的統一性，如果現在出現資金被盜，依然還是聯(lián)系支付寶客服熱線(xiàn)95188，由支付寶接手處理。核實(shí)后，會(huì )由平安產(chǎn)險進(jìn)行賠付。
提高卡片安全從換芯做起
我國目前絕大多數的卡片都是磁條銀行卡，使用時(shí)主要通過(guò)卡片上的磁條讀取信息，但這類(lèi)卡片較為容易進(jìn)行復制，尤其在一些用卡環(huán)境中，磁條銀行卡暫時(shí)離開(kāi)持卡人視線(xiàn)，就很容易被犯罪分子用特定設備復制信息，并制成克隆卡，用于提現、消費等。相比之下，芯片卡的安全系數要高出很多，信息儲存于專(zhuān)用的集成電路芯片中，不易被偽造。因此，未來(lái)以芯片卡取代借記卡是降低銀行卡盜刷風(fēng)險的有效手段。
考慮到換卡換號可能給持卡人帶來(lái)諸多麻煩，已有部分銀行實(shí)現了換卡不換號。交行表示，已經(jīng)成功研發(fā)磁條卡同卡號置換芯片IC卡功能，從而方便客戶(hù)在不必更換卡號，也無(wú)需重新簽約的基礎上，就可享用IC芯片借記卡便民利民的“升級版”服務(wù)。工行的換卡保號限于磁條工銀財富理財金賬戶(hù)卡、理財金賬戶(hù)卡，其他卡片暫不支持該功能。
