建設社會(huì )主義新農村是破解“三農”問(wèn)題的有效途徑。作為現代經(jīng)濟的核心，金融在支持新農村建設中發(fā)揮著(zhù)重要作用。但由于受多重因素的制約，我國農村經(jīng)濟發(fā)展存在嚴重的金融抑制現象。從當前金融支持新農村建設操作實(shí)踐看，農村金融體系中許多深層次問(wèn)題還沒(méi)有解決，特別是在協(xié)調金融市場(chǎng)化導向改革與改善、提高“三農”金融市場(chǎng)地位關(guān)系上存在缺陷，農村金融市場(chǎng)弱勢地位進(jìn)一步加劇，與建設新農村的要求形成明顯反差。當前“四大矛盾”的凸顯和“三個(gè)不相適應”仍是制約農村經(jīng)濟發(fā)展的主要原因。
四大矛盾的凸顯主要表現：
區域經(jīng)濟發(fā)展較快與區域金融萎縮的矛盾。近年來(lái)，與區域經(jīng)濟加速發(fā)展形勢相反，國有商業(yè)銀行機構為提升經(jīng)營(yíng)層次，調整經(jīng)營(yíng)戰略，紛紛對縣、鄉兩級基層經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行撤并，出現了機構與信貸增量的雙重緊縮，對區域尤其是縣域經(jīng)濟支持弱化，難以滿(mǎn)足新農村建設多元化、多層次的金融服務(wù)需求。
資金短缺與資金外流的矛盾。近年來(lái)，原來(lái)承擔支持縣域經(jīng)濟主體的國有商業(yè)銀行信貸權限上收，基本已演變成單純的存款機構，加上郵政儲蓄存款，大量資金通過(guò)系統上存，縣域機構存貸比嚴重失衡，縣域資金外流與貸款滿(mǎn)足率低的矛盾突出，給經(jīng)濟欠發(fā)達地區廣大農村經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)了一定的負面影響。
農村金融機構信貸定價(jià)奇高與支農政策之間的矛盾。國有商業(yè)銀行縣以下網(wǎng)點(diǎn)的大面積撤并，導致農村金融市場(chǎng)缺乏有效的競爭。由于缺乏競爭和有效的擔保，使得農民貸款難的問(wèn)題加重，農村市場(chǎng)貸款利率呈現持續走高的運行態(tài)勢，農業(yè)屬弱勢產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)效率較低，本應成為金融部門(mén)尤其是農村信用社扶持重點(diǎn)。而目前農村信用社貸款利率上浮區間擴大，對“三農”貸款利率上浮出現走高趨勢，利率執行基本“一浮到頂”，在一定程度上增加了農業(yè)生產(chǎn)成本，加重農民負擔。
地方信用環(huán)境沒(méi)有得到根本改善，大大影響到金融機構信貸支農的積極性。部分企業(yè)和個(gè)人缺乏信用意識，甚至采取騙貸、賴(lài)貸等多種方式，侵蝕和廢止銀行債務(wù)。大多數民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)負債率高，內部財務(wù)不健全，缺乏優(yōu)勢項目，使金融機構不敢擴大信貸支持。
三個(gè)不相適應的主要表現：
一是信貸需求結構與投入結構不相適應。近年來(lái)，隨著(zhù)農村經(jīng)濟發(fā)展和農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整的深化，傳統農業(yè)空間將越來(lái)越小，“公司+農戶(hù)”、農村新興產(chǎn)業(yè)及鄉辦、村辦、戶(hù)辦民營(yíng)企業(yè)等應運而生，長(cháng)期、大額的資金需求量增大，而目前縣域金融機構發(fā)放1年以?xún)取叭r”貸款所占比重達90％左右，資金以2萬(wàn)元以下小額農貸為主，難以適應農業(yè)產(chǎn)業(yè)化周期規律和農村經(jīng)濟發(fā)展需要。
二是農村信用社現有管理體制和資金能力與其肩負職責顯得有些乏力。農村信用社成為廣大農村地區主要信貸資金供給者，彌補了國有商業(yè)銀行貸款下降的缺口，而農村信用社現有管理體制和資金能力與其肩負職責不相匹配，支撐著(zhù)高風(fēng)險、低收益縣域經(jīng)濟發(fā)展的繁重任務(wù)，形成了“瘦馬拉重車(chē)”局面，“一農難支三農”，貸款增量過(guò)分依賴(lài)人民銀行支農再貸款，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展能力仍非常有限。
三是財政與金融在支農項目資金上投入不匹配。財政支農資金由政府投入，金融支農資金由金融機構投入，兩者目標不同，前者追求的是社會(huì )效益，后者追求的是經(jīng)濟效益，在現實(shí)中兩者順利結合有一定難度。
作為基層金融工作的參與者和服務(wù)者，面對經(jīng)濟欠發(fā)達地區金融支持新農村建設中遇到的上述“四大矛盾”和“三個(gè)不相適應”問(wèn)題，我們認為，增加對新農村建設的資金支持，除農村經(jīng)濟主體、政府財政加大資金投入以外，還必須充分運用金融手段融通資金。最迫切的是找準切入點(diǎn)和突破口，繼續深化農村金融改革與創(chuàng )新，建立分工合理、功能齊全、輻射全面、互補互助，適合經(jīng)濟欠發(fā)達地區新農村建設要求的農村金融體系，加快業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰略轉型，改善新農村建設信貸資金供需矛盾。
2007年1月召開(kāi)的第三次金融工作會(huì )議和今年召開(kāi)的七屆全國人大五次會(huì )議上溫總理所做的《政府工作報告》，確立了農村金融改革的新框架。農業(yè)銀行將要發(fā)揮縣域主渠道的作用，重點(diǎn)滿(mǎn)足農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農業(yè)科技園區、農村基礎設施建設和縣域工商企業(yè)的資金需求。農業(yè)發(fā)展銀行則要擺脫僅開(kāi)展糧油購銷(xiāo)儲備信貸業(yè)務(wù)的局限，拓展業(yè)務(wù)范圍，探索農村開(kāi)發(fā)性金融的新途徑。而一直以來(lái)?yè)撝мr“主力軍”重任的農信社則延續和鞏固自己2003年以來(lái)啟動(dòng)的深化改革試點(diǎn)成果，定位于社區性銀行，繼續按照貸款五級分類(lèi)標準朝著(zhù)真正意義上的現代銀行目標化改革發(fā)展。我們相信，隨著(zhù)農村金融風(fēng)險防范機制的建立、政策性配套扶持政策的落實(shí)和信用環(huán)境的改善，這一“細分市場(chǎng)、各歸其位”的改革思路，金融支持新農村建設前景廣闊。
證券之星編輯整理
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