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摘要:中央銀行的宏觀(guān)調控作用對國民經(jīng)濟的發(fā)展有巨大的影響力,結合區域經(jīng)濟的發(fā)展,必須對基層央行宏觀(guān)調控進(jìn)行準確定位,尋找適合基層央行履行職責的最佳著(zhù)力點(diǎn),強化金融宏觀(guān)調控的作用和效果,促進(jìn)金融經(jīng)濟持續?均衡?協(xié)調發(fā)展,從而提高區域經(jīng)濟的整體規模效益?
關(guān)鍵詞:金融宏觀(guān)調控;區域經(jīng)濟發(fā)展;準確定位;著(zhù)力點(diǎn)選擇
文章編號:1003-4625(2006)12-0041-03中圖分類(lèi)號:F832.31文獻標識碼:A
金融在國民經(jīng)濟中的特殊地位和重要性,決定了金融宏觀(guān)調控措施對國民經(jīng)濟發(fā)展的巨大影響力?金融宏觀(guān)調控是一個(gè)復雜的實(shí)施過(guò)程,它不但對中央銀行宏觀(guān)調控政策的科學(xué)性?前瞻性提出了更高的要求,而且要求中央銀行金融宏觀(guān)調控政策的實(shí)施部門(mén)在具體貫徹執行過(guò)程中依據地區經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際,找準宏觀(guān)調控政策的切入點(diǎn),實(shí)現國家金融宏觀(guān)調控政策的深入貫徹與地方經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調與和諧?基于此,作為中央銀行宏觀(guān)調控政策實(shí)施的末梢神經(jīng)——基層中央銀行, 如何在貫徹宏觀(guān)調控政策方面進(jìn)行合理定位,尋找到適合基層央行更好履行職能的著(zhù)力點(diǎn),也就是說(shuō)用什么方法實(shí)施調控?如何調控,希望金融宏觀(guān)調控達到什么效果等,不但是我們基層央行目前探討的重要問(wèn)題,也是為更好貫徹金融宏觀(guān)調控政策而必須解決的重要課題?
一?把握基層央行宏觀(guān)調控的準確定位
人民銀行職能調整以后,制定和執行貨幣政策,對宏觀(guān)經(jīng)濟進(jìn)行調控成為人民銀行最主要的職能之一,而我國經(jīng)濟市場(chǎng)化程度的逐步深入和全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢,為央行實(shí)施宏觀(guān)調控提出了更高的要求和新的挑戰?國家宏觀(guān)調控政策的目的是保持經(jīng)濟全面?健康?持續發(fā)展,在執行中也只有根據區域經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際,在保持國家宏觀(guān)調控政策深入貫徹的基礎上,立足區域實(shí)際,靈活運用調控政策,實(shí)現區域經(jīng)濟發(fā)展的健康?穩定,達到宏觀(guān)調控政策實(shí)施的最佳效果?而目前基層央行貫徹宏觀(guān)調控政策的主動(dòng)性和靈活性還不夠,使國家的宏觀(guān)調控政策在區域經(jīng)濟發(fā)展中不能得到更好的貫徹,影響了區域經(jīng)濟的發(fā)展?從國家金融宏觀(guān)調控政策在駐馬店市的實(shí)施效果來(lái)看,基層央行要立足本地經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際,找準實(shí)施金融宏觀(guān)調控政策和促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展的結合點(diǎn),在認真貫徹國家宏觀(guān)調控政策的前提下,實(shí)現經(jīng)濟和金融和諧發(fā)展?
(一)正確把握宏觀(guān)監測的“深度”,找準實(shí)施金融宏觀(guān)調控政策的落腳點(diǎn)?國家制定宏觀(guān)調控政策必須掌握重要的參考依據,這也是國家宏觀(guān)調控政策能夠在基層深入貫徹執行的前提和落腳點(diǎn)?因此,基層央行要充分綜合運用工業(yè)景氣?批發(fā)物價(jià)?居民收支和問(wèn)卷調查等制度以及相關(guān)統計監測手段,將更多的經(jīng)濟金融現象納入視野,密切關(guān)注宏觀(guān)政策和經(jīng)濟形勢的變化,對經(jīng)濟金融運行狀況進(jìn)行監測?調研?分析,對可能出現的問(wèn)題做出前瞻性判斷,及時(shí)向上級行反饋經(jīng)濟金融運行中出現的熱點(diǎn)?難點(diǎn)問(wèn)題及宏觀(guān)調控措施的效應,為貨幣政策決策及實(shí)施提供有價(jià)值的參考依據,使宏觀(guān)調控政策的制定和實(shí)施在針對區域經(jīng)濟發(fā)展中能夠找到更好的落腳點(diǎn)?
(二)準確把握調控措施的“尺度”,找準貫徹金融宏觀(guān)調控政策的側重點(diǎn)?宏觀(guān)調控政策是對國家整個(gè)經(jīng)濟運行中存在的問(wèn)題進(jìn)行矯正,而具體到某一地區,則要根據地方經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際,在執行調控政策時(shí)有所側重,引導金融機構正確領(lǐng)會(huì )和準確把握金融宏觀(guān)調控政策的意圖,避免因“一刀切”而導致宏觀(guān)調控給經(jīng)濟生活帶來(lái)較大震蕩,影響經(jīng)濟的正常?健康發(fā)展,實(shí)現宏觀(guān)調控政策實(shí)施效果的最佳化?如2004年下半年開(kāi)始的調控政策,目的是抑制經(jīng)濟過(guò)熱和低水平重復建設,而駐馬店作為農業(yè)為主的地區,雖然也在國家宏觀(guān)政策調控范圍,但其工業(yè)發(fā)展現狀決定了宏觀(guān)調控政策的側重點(diǎn)應是在控制低水平重復建設的基礎上,避免因信貸投放減少而對農業(yè)生產(chǎn)及能源?設施等基礎性行業(yè)造成影響,對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向的企業(yè)形成沖擊?這就要求基層人民銀行要通過(guò)召開(kāi)金融機構座談會(huì )?金融形勢分析會(huì )以及銀行行長(cháng)聯(lián)席會(huì )等方式,及時(shí)加大對區域金融機構“窗口指導”的力度,按照有保有壓?有抑制有發(fā)展的原則,加強產(chǎn)業(yè)政策與貨幣政策的協(xié)調配合,調整信貸結構,把金融支持的重點(diǎn)放在煤?電?交通運輸?基礎設施建設等瓶頸行業(yè),力?！叭r”?重點(diǎn)企業(yè)?重點(diǎn)項目及高科技含量的民營(yíng)企業(yè)的資金需求?同時(shí),進(jìn)一步加強政?銀?企合作,組織召開(kāi)由各商業(yè)銀行?重點(diǎn)項目單位?民營(yíng)企業(yè)參加的銀企項目洽談會(huì ),有效實(shí)行銀企對接,確保在貫徹國家宏觀(guān)調控政策的同時(shí)保持信貸投放的平穩增長(cháng),防止因執行政策造成信貸的大起大落而給經(jīng)濟發(fā)展造成嚴重的沖擊,為實(shí)現地區經(jīng)濟的健康?持續發(fā)展提供有力的信貸支持?
(三)正確把握政策執行的“力度”?找準落實(shí)金融宏觀(guān)調控政策的結合點(diǎn)?堅持從實(shí)際情況出發(fā),緊密聯(lián)系轄區經(jīng)濟金融實(shí)際,運用國家宏觀(guān)調控政策為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù),積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展是宏觀(guān)調控政策深入貫徹實(shí)施的結合點(diǎn)?作為國家宏觀(guān)調控的目的是保持整體國民經(jīng)濟運行的健康有序,具體到一個(gè)地區,就是運用調控工具實(shí)現區域經(jīng)濟的快速?健康發(fā)展?因此,把貫徹宏觀(guān)調控政策作為促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展的手段,把地方經(jīng)濟的良性發(fā)展作為實(shí)施宏觀(guān)調控政策的結合點(diǎn),實(shí)現二者的良性互動(dòng),對深入貫徹國家宏觀(guān)政策將會(huì )起到積極的作用?因此,基層央行在執行調控政策時(shí)要著(zhù)力于促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展?結合駐馬店作為農業(yè)地區這一實(shí)際,基層央行要借助新農村建設這一有利時(shí)機,充分利用國家的各種扶持政策,加大對農村信用社改革的支持力度,并充分利用支農再貸款?再貼現等貨幣政策工具,促進(jìn)農村經(jīng)濟的快速發(fā)展?同時(shí),積極關(guān)注國有商業(yè)銀行改革,發(fā)揮窗口指導作用,引導轄內金融機構正確理解把握國家宏觀(guān)調控政策,處理好宏觀(guān)調控與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系,毫不動(dòng)搖地支持區域經(jīng)濟的發(fā)展,把中央加強宏觀(guān)調控看做是更好地調整信貸結構?提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的機遇,加大信貸投放力度,為促進(jìn)地區經(jīng)濟發(fā)展?實(shí)施“中部掘起”戰略做出應有的貢獻?
(四)正確把握信貸優(yōu)化的“廣度”,找準執行金融宏觀(guān)調控政策的支撐點(diǎn)?宏觀(guān)調控政策的有效實(shí)施不但要求有完善的實(shí)施系統,而且針對某一地區在實(shí)施過(guò)程中要找到政策實(shí)施的支撐點(diǎn)?所謂政策的支撐點(diǎn),就是基層央行在貫徹宏觀(guān)調控政策時(shí)能夠有一個(gè)實(shí)施政策的良好環(huán)境,能夠得到地方政府和實(shí)施對象的理解和認同,使政策在貫徹中能夠更快?更深入?更徹底?具體地說(shuō),就是宏觀(guān)調控政策能夠得到地方政府?金融機構和企業(yè)的理解和支持,減少政策貫徹的摩擦力和阻力?國家在繼續實(shí)施穩健貨幣政策的同時(shí),對經(jīng)濟中出現的影響經(jīng)濟發(fā)展的不正?，F象及時(shí)進(jìn)行引導?調控,但涉及某一具體地區的某些部門(mén),由于立足點(diǎn)不同,理解程度不同,執行政策的力度和深度不同,政策的實(shí)施效果會(huì )有很大的差別?結合駐馬店地區經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際,加大信貸投放,促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展是企業(yè)和地方政府最迫切的愿望,國家實(shí)行穩健貨幣政策?抑制經(jīng)濟過(guò)熱必然會(huì )在一定程度上減少信貸投放,削弱金融機構支持地方經(jīng)濟的能力,降低金融機構的盈利能力?因此,解決實(shí)施宏觀(guān)調控政策與區域利益的沖突這一矛盾就成了調控政策能否深入貫徹的關(guān)鍵?作為基層人民銀行,首先要作好金融宏觀(guān)調控政策的宣傳?解釋工作, 加強與地方政府的溝通,使地方政府能夠從全局的高度理解央行調控的目的,支持央行的工作;其次是作好對金融機構的“窗口指導”,使金融機構的信貸投放符合國家的產(chǎn)業(yè)政策,為金融機構進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構,提高信貸質(zhì)量,促進(jìn)其持續?健康發(fā)展創(chuàng )造良好的條件,從而增加金融機構認真貫徹央行宏觀(guān)調控政策的積極性和主動(dòng)性?針對駐馬店地區企業(yè)發(fā)展的層次,在做好政策解釋工作的基礎上,積極向企業(yè)宣傳國家的產(chǎn)業(yè)政策?貨幣政策,引導企業(yè)不斷調整產(chǎn)業(yè)結構?實(shí)現企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)化升級,達到企業(yè)的發(fā)展方向符合或基本符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和宏觀(guān)調控政策,為取得更多的信貸支持提供機會(huì ),為企業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展創(chuàng )造條件?
二?科學(xué)進(jìn)行宏觀(guān)調控著(zhù)力點(diǎn)選擇
(一)以分析監測引導為著(zhù)力點(diǎn),當好宏觀(guān)調控政策的“傳導者”?一是完善區域經(jīng)濟金融分析框架和指標體系?為全面?科學(xué)地分析金融政策在各地的執行情況和效果,基層中央銀行要充分發(fā)揮信息優(yōu)勢,把握宏觀(guān)調控政策傳導過(guò)程的各個(gè)環(huán)節及各種外部影響因素,逐步建立全面反映區域經(jīng)濟金融運行情況的分析框架和指標體系?要跳出就銀行論銀行?就金融論金融的框框,立足于金融的變化,從宏觀(guān)經(jīng)濟的高度去認識區域金融的變化,深入分析區域經(jīng)濟的發(fā)展趨勢?二是改進(jìn)區域經(jīng)濟金融分析方法?為了提高分析的前瞻性和科學(xué)性,基層央行要在分析方法上實(shí)現三個(gè)轉變:從事后統計分析向運用時(shí)間序列分析轉變,提高經(jīng)濟金融指標預測的前瞻性;從偏重存量分析向存量與流量分析并重轉變,揭示經(jīng)濟金融指標的變動(dòng)趨勢;從孤立分析向比較分析轉變,找出本地與外地?局部與全國經(jīng)濟金融發(fā)展的差異?三是靈活運用貨幣政策工具,加強政策引導,促進(jìn)信貸結構調整?首先要加強“窗口指導”,優(yōu)化信貸結構?其次要管好用好支農再貸款,促進(jìn)農業(yè)結構調整?再次要發(fā)揮利率工具作用?研究制訂區域金融機構貸款利率定價(jià)機制指引,優(yōu)化利率期限結構,指導金融機構加強貸款風(fēng)險定價(jià),提高其核心競爭力?
(二)以完善金融風(fēng)險評價(jià)指標體系為著(zhù)力點(diǎn),當好區域金融穩定的“維護者”?維護金融穩定是《人民銀行法》賦予人民銀行的重要職責?就基層央行而言,必須圍繞金融穩定和經(jīng)濟建設這個(gè)中心,在貨幣政策分析?監測?引導上下工夫,提高區域金融運行的經(jīng)濟效益?社會(huì )效益?生態(tài)效益?當前,基層央行要結合轄區金融風(fēng)險狀況,建立轄區金融風(fēng)險評價(jià)指標體系,定期?持續地對金融機構實(shí)施監測,加強對貨幣市場(chǎng)?外匯市場(chǎng)?黃金市場(chǎng)及金融市場(chǎng)的監督與監測, 對金融機構風(fēng)險特別是跨市場(chǎng)風(fēng)險進(jìn)行及時(shí)分析和判斷,協(xié)調監管部門(mén),組織和引導金融機構防范和化解潛在的風(fēng)險,在對市場(chǎng)進(jìn)行分析判斷時(shí),要牢固樹(shù)立“三種觀(guān)念”?一是樹(shù)立完整的經(jīng)濟觀(guān)?就是要求基層央行在區域內貫徹執行宏觀(guān)調控政策?維護金融穩定必須通盤(pán)考慮全國的經(jīng)濟金融情況,密切關(guān)注國際金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài),協(xié)調好區域經(jīng)濟和整體經(jīng)濟的關(guān)系,確保決策的有效實(shí)施?二是樹(shù)立全面的金融觀(guān)?要把工作視野從單一的銀行體系擴大到整個(gè)金融體系,既要關(guān)注貨幣市場(chǎng), 也要關(guān)注資本市場(chǎng)?保險市場(chǎng),建立更加科學(xué)?全面?系統的金融統計口徑?指標體系和相應的工作機制?三是樹(shù)立牢固的市場(chǎng)觀(guān)?基層央行要更多地研究金融市場(chǎng),發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融調控中的作用,從而不斷樹(shù)立基層央行在區域經(jīng)濟金融發(fā)展中的地位和權威,維護金融穩定?同時(shí),為了確保區域經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展,基層央行在宏觀(guān)調控中還必須統籌考慮以下兩種關(guān)系?一是要統籌考慮金融宏觀(guān)調控與地方經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系?在貫徹執行金融宏觀(guān)調控措施時(shí),既要考慮宏觀(guān)調控目標順利實(shí)現,也要兼顧區域經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際狀況;二是統籌考慮保持投資穩定增長(cháng)與積極擴大消費需求之間的關(guān)系?既要保證投資增長(cháng)與經(jīng)濟增長(cháng)相適應,避免個(gè)別行業(yè)投資增長(cháng)過(guò)快過(guò)熱,也要防止“一刀切”,全面壓縮投資規模,從而影響勞動(dòng)力就業(yè)?再就業(yè)和剩余勞動(dòng)力的轉移,進(jìn)而導致消費增長(cháng)緩慢或停滯不前現象的發(fā)生?當好區域金融穩定的“維護者”?
(三)以提升工作效能為著(zhù)力點(diǎn),當好區域金融服務(wù)的“履行者”?隨著(zhù)金融改革的不斷深化,對中央銀行的金融服務(wù)提出了更高的要求?但是,目前基層人民銀行在金融服務(wù)內容上局限性大,服務(wù)手段科技含量低,這些都影響了金融服務(wù)的深度?廣度和質(zhì)量,因此,基層中央銀行金融服務(wù)工作還任重而道遠?就目前金融發(fā)展的趨勢來(lái)看,應該由單一服務(wù)型向外向?科技?監督復合型轉變?一是改變服務(wù)觀(guān)念?基層央行要站在宏觀(guān)和全局的高度看問(wèn)題,加強對宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢的研究和分析,為總行和地方政府決策提供參考?當好參謀,提升央行在地方政府的地位?二是創(chuàng )新服務(wù)方式?遵循市場(chǎng)經(jīng)濟法則,嚴格依法行政,健全完善相關(guān)制度?辦法,逐步朝著(zhù)服務(wù)專(zhuān)業(yè)化?管理制度化?操作程序化?運行規范化方向發(fā)展?三是完善服務(wù)手段?大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )和新技術(shù)的廣泛運用,完善支付結算功能,以“電子國庫”?“實(shí)時(shí)支付”和“征信系統”建設為目標,努力提升中央銀行金融服務(wù)的層次?水平和效率?
(四)以建立健全征信體系為著(zhù)力點(diǎn),當好改善區域金融生態(tài)建設的“推動(dòng)者”?創(chuàng )造良好金融生態(tài)環(huán)境是基層央行適應職能轉換?有效履行宏觀(guān)調控職能的客觀(guān)需要?隨著(zhù)金融改革的深化,金融機構的商業(yè)主體地位已經(jīng)確立,金融市場(chǎng)功能日益完善,金融穩定?反洗錢(qián)?征信等新職能加強了人民銀行宏觀(guān)調控的能力?這就要求基層央行在樹(shù)立金融宏觀(guān)全局意識的基礎上,加強對區域金融生態(tài)環(huán)境的調查研究和建設,營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境,維護金融業(yè)的健康持續發(fā)展?良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融體系功能充分發(fā)揮和經(jīng)濟金融良性互動(dòng)?經(jīng)濟可持續健康發(fā)展的基礎條件,金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題已引起了全社會(huì )的高度關(guān)注?從近年來(lái)駐馬店市推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設情況來(lái)看,已取得了初步成效,但金融生態(tài)環(huán)境建設作為一項復雜的系統工程,在地方政府加強區域金融生態(tài)環(huán)境建設的同時(shí),作為基層中央銀行更要為金融生態(tài)環(huán)境建設發(fā)揮重要的作用?當前,基層央行要把建立健全征信體系作為基層中央銀行推動(dòng)區域金融生態(tài)環(huán)境建設的切入點(diǎn),繼續完善人民銀行的中小企業(yè)基礎數據庫和征信系統,推動(dòng)部門(mén)溝通協(xié)作,實(shí)現系統數據的及時(shí)更新,使系統真正能夠成為金融生態(tài)環(huán)境建設的重要載體,使基層央行真正能夠成為信用建設的先行者和重要推動(dòng)者?
(五)以構建良好的金融運行協(xié)調機制為著(zhù)力點(diǎn),當好區域金融改革的“支持者”?目前,國有商業(yè)銀行按照現代企業(yè)制度的要求進(jìn)行股份制改造正處于關(guān)鍵時(shí)期,部分商業(yè)銀行已經(jīng)取得了初步成效?但改革中還存在一些問(wèn)題,這就要求基層人民銀行時(shí)刻關(guān)注改革動(dòng)態(tài),向上級行反映改革情況,使上級行能夠隨時(shí)掌握商業(yè)銀行的改革動(dòng)態(tài)和基本情況,為商業(yè)銀行的下一步改革提供參考依據?要積極參與和支持農村信用社改革,推動(dòng)農村信用社完善法人治理結構?轉變經(jīng)營(yíng)方式,增強農村信用社活力,使人民銀行“花錢(qián)買(mǎi)機制”達到預期的目的?當前,我們要準確處理好“三個(gè)關(guān)系”?一是準確處理好統一性與差異性?全局性與區域性的關(guān)系?落實(shí)好宏觀(guān)調控措施,保持貨幣政策的連續性和穩定性?深刻領(lǐng)會(huì )國家出臺的重大經(jīng)濟方針政策,堅決貫徹執行宏觀(guān)調控的貨幣信貸政策,準確把握基層央行的工作方向和重點(diǎn)?通過(guò)改革,要用實(shí)事求是的態(tài)度,分析判斷本地區的經(jīng)濟形勢和行業(yè)景氣,看是否存在過(guò)熱?哪些行業(yè)過(guò)熱?把握好信貸調控的時(shí)機?節奏和力度,區別對待?松緊得當,既要保證宏觀(guān)調控的政策到位?措施得力,也要兼顧地方的承受能力?二是準確處理好金融業(yè)發(fā)展規模?速度與質(zhì)量效益之間協(xié)調發(fā)展的關(guān)系?金融改革為了發(fā)展,發(fā)展是規模與質(zhì)量?速度與效益的有機統一,而不是爭搶地盤(pán)?掠奪業(yè)務(wù),片面追求市場(chǎng)占有量的擴張?三是準確處理好基層中央銀行與銀行?證券?保險及其他金融行業(yè)之間協(xié)調發(fā)展的關(guān)系?金融改革不是各自為戰,通過(guò)改革要充分發(fā)揮基層央行的主導者作用,建立健全“一行三局”之間的緊密協(xié)調機制?通過(guò)形成金融業(yè)合力和提高整體規模效益,共同促進(jìn)區域經(jīng)濟持續?均衡?協(xié)調發(fā)展?
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(責任編輯:于健)
