作者：66WEN收集整理 來(lái)源：www.66wen.com 更新時(shí)間：2006年10月27日
要切實(shí)做好監管工作，轉變監管理念是基層央行實(shí)現有效監管的關(guān)鍵。轉變監管理念必須在提高監管人員自身素質(zhì)的同時(shí)，樹(shù)立管法人、管內控、管風(fēng)險的理念；樹(shù)立超前監管、主動(dòng)監管的理念；樹(shù)立持續監管、依法監管的理念，實(shí)現五個(gè)轉變。
一、發(fā)揮風(fēng)險控制預警作用，監管活動(dòng)應從事后被動(dòng)處置向事前預警防范轉變，變事后監管、被動(dòng)監管為超前監管和主動(dòng)監管，防患于未然。
因為金融風(fēng)險的產(chǎn)生，必然經(jīng)歷孕育、發(fā)展到擴大的過(guò)程。金融監管的一大職能就是要發(fā)揮風(fēng)險控制預警作用，即超前監管，防患于未然。因此，基層央行金融監管的理念必須轉變到控制未來(lái)風(fēng)險上，強化事前的科學(xué)監管，注重監管的靈活性和超前性。金融監管的主要目的不是“救火”，而是在問(wèn)題暴露或情況惡化之前及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，將風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)，及早發(fā)現問(wèn)題，找出癥結，及時(shí)根治，并告示于其他商業(yè)銀行，防止類(lèi)似事件的再次發(fā)生。
二、制定完善的法律法規，規范監管行為，促進(jìn)監管活動(dòng)從行政命令向依法監管轉變，減少監管活動(dòng)的隨意性。
為了進(jìn)一步規范監管行為，提高監管工作的透明度，實(shí)現真正意義上的審慎監管，必須依據世界性的基本原則，加快對我國法律法規的制定、修改和完善，建立起與國際金融法規接軌的金融法律體系。同時(shí)提高金融法規制度的針對性和可操作性。一是盡快修改操作難度大的法規制度。二是加強金融監管具體規章和實(shí)施細則的制定。三是盡快制定《金融監管工作規定》，保證金融監管工作公正、有效和權威，建立金融監管責任追究制度，更好地發(fā)揮金融監管人員的作用。在此基礎上，應當盡快研究制定包括國有獨資商業(yè)銀行內控評價(jià)制度、金融機構管理人員任職資格管理實(shí)施細則、現場(chǎng)檢查辦法、不良貸款分析考核制度、金融監管提示和警告制度等制度，通過(guò)建立科學(xué)、規范、有效的制度約束，進(jìn)一步提高人民銀行監管的效率和質(zhì)量。
三、從注重金融機構外部監管向注重金融機構內部控制及加強行業(yè)自律轉變，實(shí)現社會(huì )聯(lián)動(dòng)監管。
國外金融監管的經(jīng)驗顯示：金融監管不是一味強化外部管制，而是注重內外監管的結合，在強調金融法規監管的同時(shí)，重視金融機構內部的自我監控和基層央行嚴格的自律監管。中央銀行要做好以下工作：一是通過(guò)監管引導金融機構形成責權分明的內部自律，形成有效的內控機制，確保金融機構的穩健經(jīng)營(yíng)；二是利用央行自身的內審、紀檢監察等部門(mén)相對獨立和超脫的地位，對監管者的紀律性、法律性、審慎性和實(shí)效性進(jìn)行再監管，防止行政越權和不廉潔行為，做到自律與監管相輔相成，以有效避免種種不負責任的監管行為，確保監管行為的客觀(guān)性、公正性和有效性。三是注意防范道德風(fēng)險的發(fā)生，力促金融機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與央行的貨幣政策目標相一致。
金融監管還必須實(shí)現多方聯(lián)動(dòng)，才能發(fā)揮監管的效應，確保金融一方平安?；鶎友胄薪鹑诒O管應建立起地方政府、金融行業(yè)自律組織以及社會(huì )監管的外部監督、管理體系。依靠地方政府力量，借助其經(jīng)濟、行政、司法等主管部門(mén)的力量，才能共同做好“創(chuàng )安”工作，以保障轄區金融穩定和社會(huì )穩定；加強同業(yè)公會(huì )建設，以此有效彌補法定監管主體的局限性，加強行業(yè)制裁；調動(dòng)社會(huì )力量，充分發(fā)揮社會(huì )監督的作用，形成全社會(huì )齊抓共管的局面。
四、堅持以人為本的監管觀(guān)念，實(shí)現人本監管的突破。
做好金融監督工作，人是第一重要的因素。既要提高被監管單位負責人的素質(zhì)也要提高監管人員的自身素質(zhì)。
（一）加強對金融機構高級管理人員的監管。金融機構高級管理人員素質(zhì)的高低直接影響到金融資產(chǎn)運行質(zhì)量的好壞，因此加強對金融機構高級管理人員的監管是金融監管的重要內容之一。除在嚴格按照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的有關(guān)規定做好新任高級管理人員任職資格審核工作的同時(shí)，著(zhù)重抓好全部已任高級管理人員的考察、考核和評價(jià)工作，通過(guò)談話(huà)、考核、打分和評價(jià)，并將評價(jià)結果反饋給被談話(huà)人和裝進(jìn)“高管人員”監管檔案，增加金融機構高級管理人員的危機感和責任性，提高金融機構高級管理人員的綜合素質(zhì)。同時(shí)，增強了人民銀行金融監管的權威性，改變了以前中央銀行對商業(yè)銀行高管人員重審查輕檢查的理念，使央行對“高管人員”的監管始終貫穿于任職的全過(guò)程。
（二）切實(shí)提高金融監管人員的自身綜合素質(zhì)?；鶎又醒脬y行監管水平的高低，直接關(guān)系到轄內金融環(huán)境的好壞。所以首先，在嚴格執行監管員AB角的基礎上，對監管人員的監管職責和權限進(jìn)行明確和細化，做到隨時(shí)掌握金融機構經(jīng)營(yíng)動(dòng)向，提前發(fā)現潛在的風(fēng)險，發(fā)現違規立即處理，快速反映經(jīng)營(yíng)突發(fā)事件。并建立《金融監管督辦制度》對金融監管目標的完成情況，金融方針政策落實(shí)情況，各項工作重點(diǎn)及各監督制度的執行情況等進(jìn)行督辦，確保金融機構各項工作任務(wù)的迅速貫徹落實(shí)，有效防范和化解金融風(fēng)險。其次，提高監管人員素質(zhì)，開(kāi)展現場(chǎng)檢查演示。通過(guò)現場(chǎng)演示，培養和鍛煉了監管人員獨立工作能力、綜合分析能力、語(yǔ)言表達能力和對一些實(shí)際問(wèn)題的快速反應能力，提高了監管人員的綜合素質(zhì)。最后完善考核評比制度和激勵約束機制，建立崗位培訓機制，充分發(fā)揮每個(gè)監管人員的積極性、創(chuàng )造性和主動(dòng)性。
五、樹(shù)立全面風(fēng)險管理理念，轉變控制金融風(fēng)險的思路，從目前以防范風(fēng)險為主的監管向支持金融創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重的監管轉變。
目前，風(fēng)險監管已成為世界各國金融監管當局的一項重要職責。采取一切有效措施和手段，防范和化解全部金融風(fēng)險，是風(fēng)險監管的目的。因此，基層央行金融監管理念不僅強調對商業(yè)銀行已有風(fēng)險的監管，還要注重防范潛在的風(fēng)險，同時(shí)強調支持金融創(chuàng )新活動(dòng)。要注重監管過(guò)程的連續性和系統性，通過(guò)系統化、連續化的監管，使中央銀行在監管過(guò)程中始終站在一個(gè)整體的、歷史的高度，對金融機構已形成的歷史風(fēng)險作出客觀(guān)、公正的評價(jià)，在縱向和橫向比較中發(fā)現問(wèn)題，進(jìn)而尋求解決問(wèn)題的正確途徑。但在風(fēng)險管理的同時(shí)，絕不能影響金融創(chuàng )新活動(dòng)。要在防范金融風(fēng)險的前提下，鼓勵和支持金融機構積極開(kāi)展金融創(chuàng )新，提升競爭力。同時(shí)要加強對金融機構新業(yè)務(wù)、新工具的監管，防止金融機構以金融創(chuàng )新為借口，搞盲目無(wú)序競爭而產(chǎn)生新的風(fēng)險。還要從加強金融監管的角度，對商業(yè)銀行機構撤并、外資金融機構參與競爭及國有獨資商業(yè)銀行信貸過(guò)分集中和信貸市場(chǎng)份額下降等問(wèn)題進(jìn)行深刻研究。
（完）
