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賀先生現經(jīng)營(yíng)一家小型外貿公司，預計到2009年才能實(shí)現盈利，計劃明年結婚生子，理財師建議，適當縮減日常生活開(kāi)支做好結婚規劃，采用基金定投的方式籌備子女教育費用，全球經(jīng)濟普遍低迷且前景不明朗情況下避免過(guò)度擴張業(yè)務(wù)量，完善保險體系，加大風(fēng)險抵御能力。
據廣州日報10月27日報道，賀先生今年28歲，大學(xué)畢業(yè)后一直做外貿業(yè)務(wù)，現有10萬(wàn)元活期存款的積蓄。今年因撤離股市及時(shí)，賺了20萬(wàn)元，也存入銀行活期。年初開(kāi)了一家小型外貿公司，現在在起步階段，估計到明年中旬才能盈虧平衡。父母為他買(mǎi)了一輛車(chē)，市值30萬(wàn)元左右。今年初買(mǎi)下一處鋪位，估計明年春節后可以出租，月租金為3,000元。社保已斷，但買(mǎi)有分紅型壽險，保額10萬(wàn)元，分10年交，每年交約5,200元，已交一年。
另買(mǎi)有一份意外和門(mén)診保險。計劃明年結婚生孩子，同時(shí)公司需要擴大投入，增加業(yè)務(wù)量，估計需要20萬(wàn)元的周轉資金。目前暫時(shí)未考慮買(mǎi)房子，個(gè)人月支出(包括日常開(kāi)支，養車(chē)，交父母)約4,000元。朋友欠5萬(wàn)元。父母身體健康，該如何理財？
財務(wù)診斷：
賀先生目前處于創(chuàng )業(yè)初期，資產(chǎn)狀況良好，無(wú)負債。資產(chǎn)中銀行存款占比較大，另有對外借款5萬(wàn)元，其資產(chǎn)流動(dòng)性強但結構單一，使用率不高。月生活消費支出達到4,000元，對于處于創(chuàng )業(yè)初期，工作收入尚不穩定的情況下屬于中高水平。尚無(wú)購房計劃，懂得適時(shí)在股市抽身，且計劃繼續加大對公司的投入，說(shuō)明賀先生屬進(jìn)取型的投資者并具備一定的風(fēng)險防范意識。而賀先生計劃在明年建立家庭并且打算要小孩，將給其目前的生活帶來(lái)較大的變數，財務(wù)狀況也必將發(fā)生一定變化，建議開(kāi)源節流。
理財建議
1.避免過(guò)度擴張業(yè)務(wù)量。賀先生經(jīng)營(yíng)的是外貿公司，受全球金融環(huán)境影響較大，在目前全球經(jīng)濟普遍低迷且前景不明朗的情況下，能否在明年年中實(shí)現盈虧平衡尚屬未知之數。因此，創(chuàng )業(yè)初期更應注重原始資本的積累，保持穩定的周轉流動(dòng)資金，不宜盲目擴大業(yè)務(wù)規模。
2.做好結婚規劃，適當縮減日常生活開(kāi)支。結婚費用是一項不小的開(kāi)支。賀先生公司剛成立不久，未來(lái)一年將面臨較大的經(jīng)濟壓力，應根據自身實(shí)際情況合理分配好用于結婚及創(chuàng )業(yè)兩項開(kāi)支的資金。同時(shí)適當減少日常開(kāi)支，將月開(kāi)支控制在商鋪租金收入3,000元以?xún)葹橐恕?br>
3、子女教育規劃提早進(jìn)行。賀先生計劃婚后立即要小孩，假設孩子成長(cháng)至上大學(xué)的費用約為36萬(wàn)元左右，這部分的費用建議采用基金定投的方式籌備。
4.善用閑置資金，增加理財收入。在目前資本市場(chǎng)尚未明顯好轉的情況下，建議賀先生將30萬(wàn)元的活期存款用以購買(mǎi)期限為7天到3個(gè)月的穩健型銀行理財產(chǎn)品，上述產(chǎn)品資金占用期較短，流動(dòng)性強，便于靈活運用和調度。
5.完善自身保險體系，加大風(fēng)險抵御能力。建議應繼續購買(mǎi)社保，同時(shí)購買(mǎi)商業(yè)醫療保險，構建社保加商業(yè)保險的安全屏障。保費的年支出控制在8,000~10,000元為宜。
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