知識星球優(yōu)質(zhì)提問(wèn)
要不要退保
得仔細精算你保單的現金價(jià)值
你把合同上的現金價(jià)值表拿出來(lái)仔細看
那就是你退保后能拿回來(lái)的現金
大概長(cháng)這個(gè)樣子
你的合同保單年度末對應的現金價(jià)值就是你退保能拿回來(lái)的錢(qián)
一般來(lái)說(shuō)，分紅險這類(lèi)退保后你決定不再買(mǎi)入的，只要計算能不能接受現金價(jià)值和你繳納保費之間的損失即可。
差額還是挺大的，就當為人情關(guān)系買(mǎi)單了，誰(shuí)讓你當初面子薄呢？
如果是重疾類(lèi)，退保后你要改買(mǎi)性?xún)r(jià)比更高的險的，就要精算了
假設退保后獲得的現金價(jià)值為X
精算原則：（退保后現金價(jià)值X+新買(mǎi)同保障同保額的保險繳納20年保費）少于（原有保險繳納20年保費）
就值得退，否則就別退了
以上是大家經(jīng)常詢(xún)問(wèn)的“到底要不要退?！钡木銌?wèn)題
央視實(shí)力認證保險專(zhuān)家
身為央視實(shí)力認證保險的專(zhuān)家
我好久沒(méi)講保險了，捂臉慚愧~
（這個(gè)梗的出處詳見(jiàn) 2018年11月10日中央電視臺的《焦點(diǎn)訪(fǎng)談》節目。央視給“二小姐后花園”的公眾號放大招，足足一分鐘的露臉鏡頭，評價(jià)我這個(gè)“賣(mài)保險的小號”）
還記得二小姐的買(mǎi)保險口號嗎？
意外/壽險/重疾
以重要程度依次排序
具備普通人投保的意義
醫療險，根據每個(gè)人的需求而定
儲蓄型/理財型/分紅型/投連險
比買(mǎi)余額寶還沒(méi)勁
去銀行存錢(qián)的大伯大媽被忽悠買(mǎi)了也就買(mǎi)了，你一個(gè)跟著(zhù)二小姐混的兔司機，根本不需要看這些險種。
買(mǎi)保險是抵御風(fēng)險
不是儲蓄或者理財
永遠不要為了掙利息錢(qián)去買(mǎi)保險
保險的投資收益在2.5%-4%
你買(mǎi)這種鎖死20年的固定利率，孩子80歲才能拿到這筆錢(qián)的保險，妄圖跑贏(yíng)每年15%的貨幣增發(fā)速度？這不是自己給自己下套嗎？
二小姐為什么推陸金所4%的銀行存款產(chǎn)品？因為人家是類(lèi)活期??！隨用隨取，靈活機動(dòng)。你看我有推過(guò)4%的鎖死20-50年的長(cháng)周期保險嗎？
給小孩的理財險/教育險
就是打著(zhù)“親情”的大旗，行消費主義的實(shí)質(zhì)
說(shuō)起來(lái)都是為了孩子好
其實(shí)就是個(gè)純消費行為
以損失大量金錢(qián)為代價(jià)，買(mǎi)入一款長(cháng)周期利率只有2.5-4%的20年定期產(chǎn)品，誰(shuí)買(mǎi)誰(shuí)傻！
你來(lái)到一家豪華賭場(chǎng)
荷官二小姐對你說(shuō)
Darling，這場(chǎng)賭局，可以確保本金絕不遭受損失！你敢下多大籌碼？
本金絕不損失？
你肯定敢玩很大！
這是人性決定的。
廢話(huà)！最壞的情況不過(guò)賠個(gè)利息，一年也就耽誤3%。老子賠得起！
荷官二小姐帶你來(lái)到另外一個(gè)賭場(chǎng)
有一種風(fēng)險，它發(fā)生的概率很低，可惜一旦發(fā)生，就是你生命中無(wú)法承受之重，你得賠50萬(wàn)！
為了防御這種風(fēng)險
你愿意每年花158元錢(qián)，把“賠50萬(wàn)”這個(gè)風(fēng)險轉嫁給保險公司嗎？
158元？肯德基麥當勞必勝客星巴克吃一頓都要這個(gè)價(jià)了
用158元防御50萬(wàn)的風(fēng)險
當然值！
這就是“意外險”的設計內涵
意外險最簡(jiǎn)單粗暴
公眾號主頁(yè)區輸入：保險
可以觸發(fā)具體的推薦理由
如果你懶得看長(cháng)文，一百多塊錢(qián)的東西，閉著(zhù)眼睛買(mǎi)就是了，成年人買(mǎi)小蜜蜂，老年人買(mǎi)孝心安，點(diǎn)擊小程序直達購買(mǎi)。
（頁(yè)面點(diǎn)開(kāi)后左下角有“在線(xiàn)客服”及“預約顧問(wèn)”可一對一為您服務(wù)；歡迎咨詢(xún)。）
但是“意外險”只能?！耙馔狻?/span>
如果我要的是“不管什么原因導致死亡，都能獲賠”呢？
這就是壽險的設計內涵
不管意外/過(guò)勞還是疾病
只要掛了就賠錢(qián)
很多人不理解購買(mǎi)一個(gè)“人死了才能獲賠”的保險有什么意義，那是因為你還不懂“責任”的重要性。
你站著(zhù)的時(shí)候是臺印鈔機
你倒下了也能化作小金庫守護你愛(ài)的人
這就是責任
這就是壽險
他也是條款最簡(jiǎn)單的保險品種
只要掛了就賠錢(qián)
不管任何原因
事業(yè)剛剛起步的年輕人
或者收入較少的人群
請選保費便宜，保障實(shí)在的定期壽險
以最低的保費撬動(dòng)最大的保額
杠桿最高
定期壽險的重要程度
應列于重疾險之前
但由于重疾險有給力的隊友，名人年輕人罹患癌癥的新聞每刷一次屏就會(huì )掀起一波購買(mǎi)熱潮，并且重疾險的傭金也比壽險高，大部分保險經(jīng)紀人比較熱衷寫(xiě)重疾險的測評。
而壽險默默無(wú)聞，不善營(yíng)銷(xiāo)，傭金也少
在普通消費者面前連混個(gè)臉熟都做不到
大家對壽險的認知較少
沒(méi)辦法，只好二小姐自己來(lái)寫(xiě)了
定期壽險的重要程度僅次于意外險
是您在配置好第一意外險之后的第二配置
有能力盡量把定壽+重疾一起買(mǎi)好
如果預算實(shí)在有限
聽(tīng)我的，選定壽，放棄重疾
壽險有三種
一年期壽險（只保一年，續保難，不考慮）
定期壽險（二小姐推薦的品種，保到60歲即可，60歲以后我們就不是家庭的主力賺錢(qián)選手了，不需要扛這么大的責任了）
終身壽險（財富傳承的手段，不是高杠桿規避風(fēng)險的工具，有錢(qián)人才看，窮人不用看。有錢(qián)粉絲請單獨預約文末的小助手，二小姐在這里就不展開(kāi)了）
從后臺看，我的粉絲畫(huà)像是一二線(xiàn)城市，收入較高，同時(shí)負債也較高的人群，每次看見(jiàn)你們抖抖霍霍買(mǎi)50萬(wàn)的定壽保額，我就替你們著(zhù)急！
買(mǎi)重疾50萬(wàn)是因為治病只需50萬(wàn)
定壽50萬(wàn)是遠遠不夠的
你問(wèn)問(wèn)自己家庭總負債有多少？
才50萬(wàn)嗎？
定壽保額至少要覆蓋房貸和子女撫養+父母贍養，至少200萬(wàn)起步走！凡是選50萬(wàn)保額的，都是還沒(méi)深刻理解定壽意義的人群。
公眾號主頁(yè)區輸入：保險
可以觸發(fā)具體的推薦理由和產(chǎn)品評測
如果你懶得看長(cháng)文，閉著(zhù)眼睛買(mǎi)就是了，點(diǎn)擊小程序直達購買(mǎi)，或者小程序左下角預約產(chǎn)品顧問(wèn)給您發(fā)測評說(shuō)明。
（1）國富定海柱1號——性?xún)r(jià)比最優(yōu)獎
1、推薦語(yǔ)：定期壽險中的“平價(jià)戰斗機”。
2、得獎優(yōu)勢：
● 價(jià)格便宜，一經(jīng)推出就刷新了地板價(jià)：
① 基本保額增加權：3次加保機會(huì )，且保費按投保年齡算。
② 轉保：可免健康告知轉換成其他定壽/終身壽險。
● 可選被保人豁免
3、適合：1-4類(lèi)職業(yè)，且注重保障、價(jià)格雙性?xún)r(jià)比的人。
（2）陽(yáng)光i保麥滿(mǎn)分——最具人性化獎
1、推薦語(yǔ)：投保限制少，免體檢最高350萬(wàn)保障，守護滿(mǎn)分。
2、得獎優(yōu)勢：
● 1-6類(lèi)職業(yè)都能買(mǎi)，且1-4類(lèi)職業(yè)費率更優(yōu)。
● 最高可買(mǎi)350萬(wàn)保額。
● 等待期僅60天。
● 可選被保人豁免。
3、適合：看重保險公司品牌（分支機構多），有高保額需求的人。
（3）大麥2020——年度常青樹(shù)獎
1、推薦語(yǔ)：定壽界的常青樹(shù)，每一款含“大麥”的定壽都有很高性?xún)r(jià)比。
2、得獎優(yōu)勢：
● 價(jià)格便宜，限制少。
● 健康告知和免責條款，都只有3條。
3、適合：對大麥品牌認可度高、5-6類(lèi)職業(yè)追求極致性?xún)r(jià)比的人。
（頁(yè)面點(diǎn)開(kāi)后左下角有“在線(xiàn)客服”及“預約顧問(wèn)”可一對一為您服務(wù)；歡迎咨詢(xún)。購買(mǎi)后可贈送FM二小姐廣播臺貴賓權限1年。公眾號主頁(yè)區輸入”貴賓“，將您的購買(mǎi)截圖發(fā)給小助手）
家庭經(jīng)濟支柱
買(mǎi)再多的定壽額度都不為過(guò)
300萬(wàn)起步走
不要再抖抖霍霍買(mǎi)50萬(wàn)了
那配不上你的身價(jià)！
二小姐就給自己買(mǎi)了1500萬(wàn)額度！
只要給我機會(huì )，我還能繼續加保！
怎么？
銀河系十八線(xiàn)網(wǎng)紅，這點(diǎn)排面都沒(méi)有嗎？
對了，有一些兔司機還問(wèn)到了理賠流程。二小姐把合作伙伴的理賠服務(wù)內容貼在這里，你們在小程序-我的保險賬戶(hù)-小馬理賠也可以查看的。
好的，壞的
善的，惡的
美的，丑的
真的，假的
全部都加起來(lái)，才是你
我都愛(ài)，我都要
我愛(ài)你
以身、以心、以血、以命
以沉默、以眼淚
以漂泊的靈魂
以永恒的死亡
意外險和定壽險是最殘酷的保險
以愛(ài)為承諾
以死亡為終結
但也是最偉大的發(fā)明
買(mǎi)這類(lèi)保險從來(lái)都不是為了自己
是為了讓我們愛(ài)的人能更好地活下去
在愛(ài)與責任間
幾張保單就能體現人性的光芒
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