2020年11月28日，由中國金融學(xué)會(huì )主辦的“2020中國金融學(xué)會(huì )學(xué)術(shù)年會(huì )暨中國金融論壇年會(huì )”在北京召開(kāi)。本次年會(huì )的主題是“金融支持雙循環(huán)新發(fā)展格局”。中國金融學(xué)會(huì )會(huì )長(cháng)周小川、中國人民銀行副行長(cháng)劉桂平、中國銀行保險監督管理委員會(huì )副主席曹宇、中國證券監督管理委員會(huì )副主席閻慶民、國家外匯管理局副局長(cháng)鄭薇發(fā)表主旨演講。
對此，「看懂經(jīng)濟」邀請了幾名看懂App專(zhuān)家對此話(huà)題進(jìn)行了深度解讀。
銀保監會(huì )副主席曹宇的講話(huà)內容豐富，涵蓋范圍廣泛，對銀保監會(huì )監管工作進(jìn)行了重點(diǎn)總結。近年來(lái)，銀保監會(huì )不斷完善監管規章制度，補齊監管制度短板，對規范銀行保險機構、信托公司、財務(wù)公司等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)起到了很好的制約作用，維護了金融市場(chǎng)秩序。
同時(shí)銀保監會(huì )及其分支機構進(jìn)一步加大對被監管機構違法違規的監督檢查和處罰力度，查處了一批大案要案，對責任人嚴厲問(wèn)責，并進(jìn)行公開(kāi)通報，發(fā)揮了監管處罰的震懾作用，彰顯了監管權威。著(zhù)重強化銀行保險等機構的公司治理，加強黨對金融工作的領(lǐng)導，規范股東行為，充分發(fā)揮“三會(huì )一層”作用，督促各司其職、各盡其責?？傮w來(lái)看，被監管機構的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)一步規范，金融風(fēng)險防范工作取得重大成就，影子銀行業(yè)務(wù)大幅壓縮，P2P全部清零。
在強化對金融機構監管的同時(shí)，銀保監會(huì )還注重加強引導，指導各相關(guān)金融機構回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，搞好市場(chǎng)定位，加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，一定程度上糾正了金融資金“脫實(shí)向虛”問(wèn)題。特別是在今年疫情對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展造成較大影響的情況下，及時(shí)下發(fā)文件，調整監管政策，要求銀行保險機構要與企業(yè)同甘共苦，共渡難關(guān)，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
同時(shí)認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院為實(shí)體經(jīng)濟讓利的要求，合理引導銀行機構在堅持商業(yè)可持續發(fā)展原則的基礎上，為實(shí)體經(jīng)濟讓利，降低融資成本。強化監管引領(lǐng)，對涉企違規亂收費，抬高實(shí)體經(jīng)濟融資成本問(wèn)題進(jìn)行嚴厲處罰，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟融資成本。
切實(shí)加強金融消費者權益保護，對嚴重違規、社會(huì )影響較大的侵權案件，及時(shí)進(jìn)行立項查處，保障廣大金融消費者合法權益不受侵害，維護金融行業(yè)良好的社會(huì )形象。
當然，目前一些領(lǐng)域的金融風(fēng)險仍然存在，個(gè)別機構、個(gè)別地區風(fēng)險還比較突出，仍需不斷創(chuàng )新監管手段、創(chuàng )新監管方式，完善監管法規和制度，同時(shí)加強與其他金融監管部門(mén)和政府相關(guān)部門(mén)的合作，共同努力強化監管，切實(shí)防控好金融風(fēng)險，確保不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險。
相信，新的一年，在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導下，銀保監會(huì )的各項監管工作必將取得更加優(yōu)異的成績(jì)。
財經(jīng)專(zhuān)欄作家/浙江錢(qián)塘江金融研修院特邀研究員
站在“十四五”和二O三五年發(fā)展遠景的高度，監管“三掌門(mén)”同時(shí)發(fā)文，共話(huà)未來(lái)之監管，彰顯了共同的監管理念，——審慎與包容，向我們勾勒出了未來(lái)監管的新取向與新格局。
易綱行長(cháng)的發(fā)文（建設現代中央銀行制度）從頂層設計的角度，提出了理想的中央銀行制度構想，其關(guān)鍵詞就是“獨立性”，即從強化中央銀行財務(wù)預算管理制度出發(fā)，努力增強央行貨幣政策的獨立性，防止財政赤字貨幣化。這意味著(zhù)貨幣政策將更加注重穩定貨幣的目標，強調保持正常貨幣政策取向。但是，這種理想的設計或難免受到內外部經(jīng)濟金融環(huán)境不確定性的挑戰，特別是國際上非理性量化寬松的影響。此外，在健全利率機制方面，如何破除貸款利率隱形下限，或面臨太多矛盾。特別是在引導利率下行與金融服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)商業(yè)可持續方面，或面臨諸多現實(shí)的挑戰。
郭樹(shù)清的發(fā)文（完善現代金融監管體系）深刻揭示了我國當前金融風(fēng)險的主要特征，從房地產(chǎn)與金融業(yè)深度關(guān)聯(lián)的角度強調了防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險的重要性，直言房地產(chǎn)是現階段金融風(fēng)險最大“灰犀?！?。
同時(shí)，表示了對金融創(chuàng )新的高度關(guān)注，強調要堅持包容審慎原則，厘清創(chuàng )新的邊界，并特別指出，要對金融科技巨頭采取特殊的創(chuàng )新監管辦法。但何謂特殊的創(chuàng )新監管辦法？或讓市場(chǎng)猜疑。針對金融科技的屬性和邊界的模糊性，以及風(fēng)險的跨地域、快速傳導性，對金融科技要在包容與審慎之間進(jìn)行平衡，最直接有效的路徑就是構建適合中國特色的“監管沙盒”，既給予金融科技創(chuàng )新探索的“試錯”空間，又堅守防風(fēng)險、反壟斷及保護金融消費者的基本內核。
易會(huì )滿(mǎn)的發(fā)文（提高直接融資比重）的核心是提高直接融資比重增強直接融資包容性。這意味著(zhù)股票發(fā)行注冊制將進(jìn)一步提速，債券市場(chǎng)、私募股權投資也將出現新的發(fā)展機遇。短期將提振市場(chǎng)信心。
個(gè)人比較關(guān)注劉桂平副行長(cháng)有關(guān)雙循環(huán)的論述。
今年11月15日區域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）的簽署，從國家整體的角度來(lái)看，這體現了亞太地區國家維護多邊主義和自由貿易的共同意愿。更重要是，作為“史上最大自貿協(xié)定”，將使得亞太地區的經(jīng)濟成為全球經(jīng)濟不可忽視的重要一極。
而金融如何做好相應服務(wù)能夠為RECP及雙循環(huán)體系添磚加瓦就成為一個(gè)我國政策一個(gè)非常重要的發(fā)力點(diǎn)。
正如劉行長(cháng)所言引進(jìn)更多國內外優(yōu)質(zhì)金融資源參與國內大循環(huán)。通過(guò)金融開(kāi)放，可以將內外循環(huán)有機結合，真正為新形勢下的循環(huán)體系建立做好準備。
銀保監會(huì )副主席曹宇的講話(huà)值得關(guān)注。
第一，近期監管環(huán)境較為敏感，一些跡象顯示，對金融機構與科技公司合作中若干問(wèn)題的監管覆蓋面有所延展，從單一結點(diǎn)到全流程，從單一業(yè)務(wù)到全產(chǎn)品、全渠道，特別是除信貸產(chǎn)品（資產(chǎn)端）外，之前較少關(guān)注的在金融科技公司平臺上發(fā)售區域性銀行存款、財富管理產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的問(wèn)題（資金端）也已提上日程，而曹宇的講話(huà)進(jìn)一步確認嚴監管、強監管方向；
第二，曹宇談及銀行保險監管過(guò)程中的消費者權益保護問(wèn)題，結合近期對互聯(lián)網(wǎng)平臺模式的監管，可以看到“大數據殺熟”等前期行業(yè)慣例及相應的用戶(hù)隱私數據保護問(wèn)題、巨頭壟斷造成新的數據孤島和市場(chǎng)不公平競爭等問(wèn)題也正在得到政府和監管層的更多重視，涉及主體機構應給予密切關(guān)注。
金融科技與監管科技、合規科技的發(fā)展，不應脫離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力高質(zhì)量發(fā)展這一大局。
應該承認的是，在推動(dòng)普惠金融覆蓋廣度與深度方面，大型科技公司確實(shí)推動(dòng)了諸多金融創(chuàng )新，也緩解了小微融資難貴與個(gè)人信用白戶(hù)金融服務(wù)難題，但這一模式所帶來(lái)的數據壟斷、個(gè)人隱私保護、過(guò)度負債、監管套利等問(wèn)題，也必須重視。
要想實(shí)現數字金融的高質(zhì)量發(fā)展，則針對大數據與金融交織下金融科技、監管科技的政策、規則、技術(shù)、商業(yè)服務(wù)模式等都需重要創(chuàng )新。時(shí)代呼喚適應數字經(jīng)濟的新方法、新模式，金融數據標準化與主動(dòng)數據治理，是一條可行之道！
今年金融學(xué)會(huì )議題非常多，但是核心主要是傳遞兩個(gè)方向，一個(gè)方向是促進(jìn)金融數字化轉型，這種轉型不僅僅是說(shuō)技術(shù)上的轉型，更多的是要順應經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的整體趨勢，更宏觀(guān)的符合發(fā)展的轉型。另一維度更多是求穩，防范化系統性風(fēng)險，我認為基本上是勾勒出未來(lái)中國金融監管的方向，金融監管和金融創(chuàng )新是對立統一的關(guān)系，有了創(chuàng )新才有了監管，因此我們對于新技術(shù)新發(fā)展要存有一定的包容程度。
我認為未來(lái)包括十四五期間，甚至更長(cháng)一段時(shí)間，我們對于金融的定位還是這種兩相性。一方面要防范風(fēng)險，另一方面要促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。因此在這兩大核心功能定位指導之下，我們對于金融發(fā)展的態(tài)度還是要鼓勵創(chuàng )新，促進(jìn)金融的數字化轉型。當然，在轉型過(guò)程中會(huì )遇到很多風(fēng)險，我們也要及時(shí)的防患于未然。以上，是我認為本次金融年會(huì )傳遞出的一些重要內容。當然，同時(shí)還有很多其它議題，包括通脹的議題、金融改革的議題，這些都是很重要的欄目。
由中國金融學(xué)會(huì )主辦的“2020中國金融學(xué)會(huì )學(xué)術(shù)年會(huì )暨中國金融論壇年會(huì )”在北京召開(kāi)，討論的都是高大上的話(huà)題，我比較關(guān)注周小川關(guān)于通貨膨脹的論題，通貨膨脹并不是壞東西，適當的通貨膨脹有利于經(jīng)濟發(fā)展的，不過(guò)我國總是會(huì )有局部的亂象，提高對重點(diǎn)行業(yè)的監督，別讓好事都變了味道！堵住鉆空子的投機分子是重點(diǎn)！
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