對很多人來(lái)說(shuō)，銀行的存款和理財產(chǎn)品沒(méi)有什么本質(zhì)區別，對于存款人和理財產(chǎn)品購買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，都是將錢(qián)交給銀行，銀行再將這些錢(qián)使用出去。
一個(gè)金融小白就非常不理解，大家去銀行辦理存款的錢(qián)和理財（保本類(lèi)）的錢(qián)，對于銀行來(lái)說(shuō)不是都一樣可以拿去貸款給其他人嗎？
對于這個(gè)問(wèn)題，我首先要明確的是：銀行的存款和銀行的理財產(chǎn)品對銀行是完全不同類(lèi)別的兩種產(chǎn)品，其資金的使用和管理是完全不同。最根本的區別是銀行理財資金是不能用于貸款的。
銀行存款和銀行理財資金有以下幾個(gè)區別：
第一個(gè)區別是：銀行存款的資金可以用于貸款，銀行理財資金是代客理財不能用于貸款
銀行存款的資金用于貸款是大家都知道的，存款貸款利差就是銀行的主要利潤來(lái)源。銀行的存款是不能進(jìn)行投資的，只能發(fā)放貸款、存放央行、同業(yè)拆借等，銀行不能用存款進(jìn)行任何投資。
而銀行的理財資金則不同，銀行理財資金是代客理財，不能將理財資金用于貸款，只能進(jìn)行代客投資，其投資的收益扣除各種費用以后就是銀行理財購買(mǎi)者的理財收益。這也是為什么理財有風(fēng)險的原因。換句話(huà)說(shuō)，銀行的理財資金不能發(fā)放貸款，只能進(jìn)行投資，包括股票投資、債券投資和特定項目投資等。
至于保本理財資金之所以保本，也并不是說(shuō)銀行將資金用于貸款，而是將資金投資于一些風(fēng)險比較低、安全性比較強的資產(chǎn)，因此可以保證理財資金的本金得到安全保障，而收益就要根據另外一部分投資的收益情況而定。
第二個(gè)區別是：銀行存款和銀行理財產(chǎn)品（保本）的收益風(fēng)險是不同的
銀行存款在50萬(wàn)元以?xún)仁潜１颈Ｏ⒌?，而所有的理財產(chǎn)品都是有風(fēng)險的。
對于銀行保本理財資金來(lái)說(shuō)，雖然本金是保本的，但收益是有風(fēng)險的。因為理財資金的運用是銀行對外進(jìn)行投資，以前之所以有很多保本保息產(chǎn)品，主要的原因是銀行可以將理財資金投資于銀行的信貸資產(chǎn)，由于投資的用途是自己銀行的信貸資產(chǎn)，所以，本息基本上都是有保障的。
資產(chǎn)新規發(fā)布以后，銀行的理財產(chǎn)品資金不能投資于任何銀行的信貸資產(chǎn)，所以，當然也不允許銀行的理財產(chǎn)品進(jìn)行保本保息，所以，對于保本性理財產(chǎn)品的壓力就比較大。
第三個(gè)區別是：銀行存款發(fā)放貸款后的利差是銀行的利潤，銀行理財資金運用以后銀行的收費是中間業(yè)務(wù)收入
銀行的存款通過(guò)貸款發(fā)放形成銀行的利差，并成為銀行的利潤。
而銀行理財資金產(chǎn)生的銀行各種收入是銀行的中間業(yè)務(wù)收入，是通過(guò)代客理財的方式將資金投資出去，然后再收回，在這過(guò)程中銀行會(huì )收取一定的手續費、管理費等各種費用，從而形成銀行的中間業(yè)務(wù)收入。
因此，銀行存款和銀行理財資金對銀行的利潤貢獻是不同的。
第四個(gè)區別是，銀行對對待存款和理財資金的管理是完全不同的。
銀行的存款是表內資金管理，銀行的理財資金管理是表外管理。
有的人可能會(huì )說(shuō)，銀行的表內管理受到監管的嚴格監管，而表外的資產(chǎn)缺乏嚴格的監管管理。
實(shí)際上是不對的，無(wú)論是銀行的表外管理還是表內管理，都要受到監管的嚴格管理，只是有一些不同：一是表內資產(chǎn)消耗銀行的資本，從而受到嚴格的資本約束，而表外資產(chǎn)可能不占用資本或者占用的很少。二是表外資產(chǎn)不計入銀行的存款貸款比監管考核，所以不占用銀行的存款貸款比約束。（麒鑒）
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