打造特色行業(yè)金融民生詮釋“特色銀行”

   《服裝行業(yè)研究報告》、《水產(chǎn)行業(yè)研究報告》、《翡翠行業(yè)研究報告》、《茶產(chǎn)業(yè)研究報告》……這一本本行業(yè)研究報告都放在中國民生銀行董事長(cháng)董文標的辦公桌上。這些報告并不是市場(chǎng)研究機構的成果，而是民生銀行牽頭、聯(lián)合行業(yè)專(zhuān)家共同完成的特色行業(yè)研究報告。

    憑借這些研究成果，民生銀行制定了相關(guān)特色行業(yè)的信貸政策，在未來(lái)幾年將分別為這些行業(yè)的企業(yè)，特別是小微企業(yè)提供數以百億元計的信貸支持。同時(shí)，在這些行業(yè)比較集中、形成產(chǎn)業(yè)集群的地區，民生銀行正在加快小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)支行建設，為特色行業(yè)的小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。

    通過(guò)打造特色行業(yè)金融服務(wù)，民生銀行對于“特色銀行”建設進(jìn)行了重新詮釋。

    關(guān)注被銀行遺忘的特色行業(yè)

    近半年來(lái)，民生銀行開(kāi)始把目光瞄向了服裝、翡翠、水產(chǎn)、石材、茶葉等特色行業(yè)。

    與地產(chǎn)、能源、交通、冶金等國民經(jīng)濟的支柱型行業(yè)相比，特色行業(yè)的特點(diǎn)之一就是規模并不算小，但是金融資源供給嚴重不足。以水產(chǎn)行業(yè)為例，光是養殖和加工兩個(gè)環(huán)節，年產(chǎn)值就超過(guò)10000億元，而金融對該行業(yè)的滲透率還不到40%；服裝產(chǎn)業(yè)鏈的年產(chǎn)值在13000億元以上，大量服裝生產(chǎn)企業(yè)、銷(xiāo)售商戶(hù)卻得不到金融支持；至于茶葉、石材等行業(yè)，更是基本上得不到銀行的支持。

    2011年9月26日、10月25日和11月29日，民生銀行分別在昆明、青島和廈門(mén)聯(lián)合當地政府及有關(guān)部門(mén)舉辦了“首屆翡翠金融論壇”、“首屆海洋漁業(yè)金融國際論壇”和“首屆(廈門(mén))茶業(yè)金融國際論壇”等三個(gè)特色行業(yè)金融論壇。在這三個(gè)論壇上，民生銀行發(fā)布了《珠寶行業(yè)藍皮書(shū)》、《水產(chǎn)行業(yè)藍皮書(shū)》和《茶產(chǎn)業(yè)金融藍皮書(shū)》，并發(fā)布了該行翡翠行業(yè)、水產(chǎn)行業(yè)和茶產(chǎn)業(yè)的信貸政策，表示未來(lái)幾年將分別拿出幾百億元的信貸資金支持這些特色行業(yè)的發(fā)展。這是首次由金融機構發(fā)起主辦的國際性行業(yè)金融論壇，開(kāi)創(chuàng )了金融機構支持服務(wù)特色行業(yè)發(fā)展的全新模式。

    這僅僅是一個(gè)開(kāi)始。11月29日下午，民生銀行在廈門(mén)召開(kāi)了特色行業(yè)金融研討會(huì )，董文標在會(huì )上強調，特色行業(yè)金融論壇僅僅是民生銀行全面進(jìn)軍特色行業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)開(kāi)端，下一步特色行業(yè)開(kāi)發(fā)還需要強大的總行作為后盾，引進(jìn)并培養一批專(zhuān)業(yè)人才、組建專(zhuān)門(mén)的核心團隊，不斷強化對市場(chǎng)的研究、分析和規劃，在特色行業(yè)開(kāi)發(fā)上做出成績(jì)。

    此次研討會(huì )之后，民生銀行在總行層面成立了以副行長(cháng)邵平為組長(cháng)，以十幾個(gè)部門(mén)負責人為成員的特色行業(yè)商業(yè)模式開(kāi)發(fā)小組，計劃通過(guò)整合內外部?jì)蓚€(gè)資源，形成特色業(yè)務(wù)發(fā)展戰略指導下的集中、連續、一致的行動(dòng)，力爭把特色業(yè)務(wù)做大做強。

    探索特色行業(yè)金融開(kāi)發(fā)之道

    民生銀行全面進(jìn)軍特色行業(yè)金融服務(wù)藍海，是對“特色銀行”的重新詮釋。

    2008年全面啟動(dòng)公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革之后，民生銀行的分行不再從事高風(fēng)險的公司業(yè)務(wù)，而是集中于負債業(yè)務(wù)、區域特色業(yè)務(wù)、小微企業(yè)和高端客戶(hù)。負債業(yè)務(wù)、小微企業(yè)和高端客戶(hù)的定位都很明確，特色業(yè)務(wù)的定位是什么？特色業(yè)務(wù)如何開(kāi)展？民生銀行一直沒(méi)有找到一條很好的特色業(yè)務(wù)模式。

    2011年，面對來(lái)自銀行同業(yè)競爭的日益激烈和經(jīng)濟金融形勢的日益復雜，民生銀行重新審視“特色銀行”戰略，把原來(lái)的業(yè)務(wù)特色、客戶(hù)特色和收入特色進(jìn)一步擴展到行業(yè)特色，把目光轉向了特色行業(yè)。董文標在內部會(huì )議上多次強調，茶葉、水產(chǎn)等行業(yè)，是重要的民生行業(yè)，有著(zhù)巨大的市場(chǎng)空間，但上述行業(yè)的發(fā)展層次卻非常初級，金融機構的介入也非常少，企業(yè)想要獲得金融支持更是難上加難。對于金融機構來(lái)說(shuō)，這是一大片藍海。因此，他要求盡快啟動(dòng)特色行業(yè)的研究與開(kāi)發(fā)工作，并將特色行業(yè)研究和特色行業(yè)金融服務(wù)作為實(shí)現“特色銀行”戰略目標的又一條重要途徑。

    從2011年上半年開(kāi)始，民生銀行副行長(cháng)邵平帶領(lǐng)總行風(fēng)險管理委員會(huì )的主要成員，馬不停蹄地考察了青島、寧波、大連、福州、泉州、廈門(mén)、深圳等區域的水產(chǎn)、茶葉、石材和珠寶等特色行業(yè)業(yè)務(wù)。期間，與分支行的各級領(lǐng)導和員工深入座談，實(shí)地走訪(fǎng)了各地主要交易市場(chǎng)，密集拜會(huì )了當地的主要政府領(lǐng)導及企業(yè)界的代表。通過(guò)調研，逐步加深了對特色行業(yè)的理解，決心從典型行業(yè)做起，從市場(chǎng)調研和行業(yè)研究做起，探索特色行業(yè)的研究和金融開(kāi)發(fā)之道，并逐步形成了具有民生特色的特色行業(yè)金融開(kāi)發(fā)和金融服務(wù)模式。

    2011年7月，在對江蘇常熟、福建石獅、重慶朝天門(mén)等地紡織服裝市場(chǎng)進(jìn)行深入調研的基礎上，民生銀行的課題組拿出了一份長(cháng)達6萬(wàn)余字的服裝行業(yè)研究報告，這份報告對服裝行業(yè)的發(fā)展現狀，以及從面輔料生產(chǎn)、服裝設計與生產(chǎn)、服裝批發(fā)、服裝銷(xiāo)售等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節的市場(chǎng)規模、盈利狀況、風(fēng)險點(diǎn)、企業(yè)成功失敗的關(guān)鍵等都一一作了詳細深入的剖析。在此基礎上，結合民生銀行自身的發(fā)展戰略和基本經(jīng)營(yíng)策略，制定了《服裝行業(yè)信貸政策》，這一政策按照不同維度將紡織服裝企業(yè)劃分為多種類(lèi)型，除了非常細致地明確民生銀行的信貸準入標準外，還針對不同類(lèi)型的企業(yè)，提出了有針對性的、差異化的金融服務(wù)方案。

    此后，民生銀行在廣泛調研的基礎上，先后完成《水產(chǎn)行業(yè)研究報告》和《海洋水產(chǎn)行業(yè)信貸政策》、《翡翠行業(yè)研究報告》和《翡翠行業(yè)信貸政策》、《茶產(chǎn)業(yè)研究報告》和《茶產(chǎn)業(yè)信貸政策》，特色行業(yè)的行業(yè)研究陸續起航，并不斷向縱深推進(jìn)。通過(guò)開(kāi)展特色行業(yè)研究、制定特色行業(yè)信貸政策，深入探索行業(yè)鏈條的商業(yè)運作規律，把董文標提出的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)理念真正落到了實(shí)處。

    至此，民生銀行的服裝、水產(chǎn)、翡翠、茶葉等特色行業(yè)的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)基本成型。

    特色業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與專(zhuān)業(yè)支行建設

    諸多特色行業(yè)的地域分布廣泛，某個(gè)特色行業(yè)往往又集中在特定區域，數量眾多的小微企業(yè)圍繞著(zhù)某些核心企業(yè)或者核心市場(chǎng)形成了產(chǎn)業(yè)集群。針對特色行業(yè)的這些特征，民生銀行采取了區域特色業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與小微金融專(zhuān)業(yè)支行建設同步推進(jìn)的策略。

    對于區域特色業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，董文標提出，核心是要建立名單制?？傂幸?lián)合各分行把區域特色業(yè)務(wù)研究清楚，通過(guò)反復篩選，確定特色行業(yè)，并將其中的優(yōu)良客戶(hù)甄別出來(lái)，列入名單制。對于名單制以外的客戶(hù)，一律不能做。對于名單制內的客戶(hù)，則要組建特色行業(yè)專(zhuān)家團隊，畫(huà)好開(kāi)發(fā)“線(xiàn)路圖”，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈集群開(kāi)發(fā)，實(shí)現區域協(xié)作開(kāi)發(fā)，全行聯(lián)手做大特色行業(yè)。

    針對特色行業(yè)及產(chǎn)業(yè)集群的主體都是小微企業(yè)的特點(diǎn)，董文標提出要加大小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)支行建設，未來(lái)三年要建設100-150家小微金融專(zhuān)業(yè)支行。他指出，民生銀行的特色銀行就是在各種各樣豐富多彩的專(zhuān)業(yè)化支行比如茶葉支行、石材支行、休閑布匹支行、家居支行、廚具支行等等中脫穎而出。

    在特色行業(yè)分布廣泛、產(chǎn)業(yè)集群初步形成的福建，民生銀行的三家分行——福州分行、泉州分行和廈門(mén)分行，小微金融專(zhuān)業(yè)支行建設已經(jīng)取得初步進(jìn)展，海洋水產(chǎn)專(zhuān)業(yè)支行、紡織服裝專(zhuān)業(yè)支行、休閑鞋服專(zhuān)業(yè)支行、石材專(zhuān)業(yè)支行、茶葉專(zhuān)業(yè)支行等已初具規模，特色行業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平有了明顯提升。

    目前，民生銀行的特色行業(yè)金融服務(wù)進(jìn)入了全面推進(jìn)階段，董文標要求，在總行層面，相關(guān)部門(mén)要找準在特色行業(yè)開(kāi)發(fā)中的位置，大力支持并積極服務(wù)分行的特色行業(yè)開(kāi)發(fā)，要采取從總行到分行，從前臺到中后臺的集中、連續、一致的行動(dòng)，形成強大的力量，做好特色行業(yè)開(kāi)發(fā)；在分行層面，各分行要組建多個(gè)工作組，由分行行長(cháng)和分管行長(cháng)親自帶隊，深入市場(chǎng)一線(xiàn)，認真調研當地的區域經(jīng)濟特點(diǎn)，挖掘特色行業(yè)商機。