| 父母辛苦了大半輩子，終于等到了退休在家安享晚年，但是中國大部分父母，就算退休了，還是閑不住地為兒女操心。"可憐天下父母心"，他們想利用有限的收入，在保證自己生活的基礎上，盡可能地幫兒女分擔一部分。今天，我們邀請了理財專(zhuān)家替退休的老人們規劃一下幸福的晚年生活。 網(wǎng)友：老周 我今年66歲，和老伴都退休在家，我倆每月退休金共1600元。有80平方米的自住房一套，市值40萬(wàn)元；另有5萬(wàn)元的定期存款和3萬(wàn)元的國債。目前孫子由我們看著(zhù)，上學(xué)費用也由我們承擔。每月生活費約1100元。我們有兩個(gè)理財目標，一來(lái)希望我和老伴養老無(wú)憂(yōu)，二來(lái)想給孫子準備一筆教育經(jīng)費。另外有沒(méi)有適合我們的保險？ 專(zhuān)家：華夏銀行理財師 周建 周老先生家庭年總收入1.92萬(wàn)元，家庭年總支出約1.3 萬(wàn)元，每年凈儲蓄額為6000元。周老先生的資產(chǎn)結構屬于資產(chǎn)適中但無(wú)負債家庭，這對于退休人士來(lái)講，為以后穩定的退休生活帶來(lái)了保證。目前，無(wú)任何高風(fēng)險金融投資，其中流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的0.2%，屬于偏保守的投資人。 此外，李先生及老伴并沒(méi)有購買(mǎi)任何養老保險和醫療保險，所以需要為養老 、醫療作充分的準備。 首先，在資產(chǎn)配置方面，一個(gè)家庭的應急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的10%。建議拿出1萬(wàn)元存款作為備用金，以應不時(shí)之需。其余的存款可以存成不同期限的定期存單。另外建議購買(mǎi)貨幣基金。因為貨幣基金可隨時(shí)賣(mài)出，沒(méi)有利息損失。對于孫子的教育費用，建議采用定期定額的方式購買(mǎi)開(kāi)放式基金。最后建議拿出2萬(wàn)元購買(mǎi)兩年期限的憑證式國債。 其次，在保險保障方面，建議老兩口投保時(shí)破除儲蓄還本的觀(guān)念，讓保險回歸到保障的本質(zhì)，在有限的預算下，盡量提高保額。購買(mǎi)一些針對老年人的險種，如意外傷害險和疾病保險。 ■老年人理財寶典 上述這種既有退休金又有積蓄還有子女的老年人家庭在城市里比較典型。但還有幾種類(lèi)型老年家庭的存在：有退休金有子女；有退休金無(wú)子女；有一定積蓄無(wú)子女。針對這樣的家庭，理財專(zhuān)家的建議是：巧妙儲蓄，收益盡量達到最大化。 1.采用"滾雪球"存款法。有退休工資的老人可以將每月余錢(qián)存一年定期存款，一年下來(lái)，手中就有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當月到期的存款。如果不需用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著(zhù)轉存一年定期。在儲蓄時(shí)，應與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉存。 2.減少存款，改買(mǎi)貨幣基金。 3.遞進(jìn)儲蓄法。如6萬(wàn)元的積蓄，可以按照2萬(wàn)元為單位分別存一年、二年、三年3種定期存款。一年下來(lái)，就可將到期的2萬(wàn)元轉存成三年定期。兩年后，存單全部為三年定期。 4.按月依次分存。有一定積蓄無(wú)子女的老人家庭，每個(gè)月的經(jīng)濟來(lái)源就靠它了。一年準備7200元，按照月次分存，每月將600元存為3個(gè)月定期。如果有了6筆錢(qián)，可以選擇半年定期；有了12筆錢(qián)，可以選擇一年定期……以此類(lèi)推。這樣，存款可供月月支取。 |
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