一張存款余額為零的信用卡，會(huì )有幾千元乃至數十萬(wàn)元的透支額度，可以在銀行規定的期限內免息使用。在這種情況下，有不少手頭拮據的人，希望在POS機上以刷卡消費的名義提取現金，從而免付利息——“套現”業(yè)務(wù)應運而生。

　　昆明市民田某夫婦發(fā)現這一“公開(kāi)秘密”后，認 為這是一個(gè)大好的發(fā)財機會(huì )，于是相繼注冊了8家空殼公司，申請了8臺POS機……不到兩年的時(shí)間里，他們以虛擬交易的方式，為他人套現5100余萬(wàn)元，從中獲利近20萬(wàn)元……7月8日，犯罪嫌疑人田某夫婦因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被昆明市西山區檢察院批準逮捕。據悉，這是我省首例利用POS機套現涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的 案件。

　　他們如何操作

　　申請來(lái)POS機開(kāi)起“地下銀行”

　　2009年以這樣方式救過(guò)急的田某夫婦發(fā)現，用POS機刷卡取現，不但沒(méi)有任何成本，而且還可以從中賺到一筆不小的手續費，便認為是個(gè)大好的發(fā)財機會(huì )。

　　說(shuō)干就干，妻子楊某用自己哥哥的身份證，順利地在工商局辦理了官渡區小楊電腦耗材批發(fā)部的工商登記，隨后以該批發(fā)部的名義向銀行申辦了一臺POS機，準備用這臺機器為信用卡持卡人提供套現服務(wù)。

　　設備和辦公地點(diǎn)有了，可如何開(kāi)展業(yè)務(wù)？田某是 昆明某單位的職工，當然不能輕易露面招攬業(yè)務(wù)，所以與客戶(hù)商談套現事宜，基本都是妻子楊某出馬電話(huà)商談，約定地點(diǎn)、時(shí)間以及套現金額、收取手續費的比例等 內容后，楊某才單獨和客戶(hù)見(jiàn)面并提供套現服務(wù)。如果遇到特別大的客戶(hù)，田某才與妻子楊某共同出面“上門(mén)服務(wù)”，由持卡人用信用卡在田某夫婦帶去的POS機 上刷卡，扣除事先約定的套現手續費以后，然后才將套現現金當場(chǎng)交付給套現的信用卡持有人。

　　不但替人套現還幫人“養卡”

　　田某夫婦開(kāi)辦的“地下銀行”生意相當不錯。據案發(fā)后統計，光官渡區小楊電腦耗材批發(fā)部里的這臺POS機，套現金額就達到5000多萬(wàn)元。

　　以1萬(wàn)元錢(qián)為例，用信用卡取現，手續費加利息，兩個(gè)月下來(lái)將近400元；而通過(guò)POS機刷卡套現，僅需支付100元的好處費……

　　那么，他們是如何輕松套現的呢？ 原來(lái)，他們在沒(méi)有真實(shí)交易的情況下，先將信用卡刷卡資金轉入公司在銀行開(kāi)設的基本賬戶(hù)，再通過(guò)網(wǎng)銀轉賬的方式將資金轉入田某夫婦以及楊某哥哥在銀行開(kāi)設的 個(gè)人賬戶(hù)內，之后即提取現金直接支付給信用卡持卡人，并向信用卡持卡人按套現金額0.8%~2.5%不等的比例收取套現手續費從中牟利。

　　除刷卡套現，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務(wù)。如果持卡人無(wú)法及時(shí)歸還信用卡欠款，他們可先幫對方還款，然后再將這筆錢(qián)刷出，相當于將對方的欠款繼續無(wú)息延遲。當然，代還的好處費也高，比套現多0.5%。

　　又連續注冊7家空殼公司

　　眼看生意越來(lái)越好，業(yè)務(wù)越來(lái)越多，僅有的一臺POS機幾乎快要刷爆了。田某夫婦干脆找來(lái)其他親戚朋友的身份證，之后相繼成立了昆明鼎鹿商務(wù)有限公司等7家公司，并以這些公司的名義到銀行申辦了8臺POS機，擴大營(yíng)業(yè)范圍。

　　“他們用家人或朋友的名義注冊公司，并以此申請了8臺POS機。”辦案人員告訴晚報記者，之所以說(shuō)這些是“皮包公司”，是因為民警調查后發(fā)現，這些公司(批發(fā)部)的正常交易幾乎為零。

　　值得一提的是，田某夫婦與其他犯罪嫌疑人有大 量交叉結伙套現的行為，彼此之間聯(lián)系密切。其中一方如果出了問(wèn)題無(wú)法刷卡，就去另一方的店內刷卡，聯(lián)合作案。僅以田某夫婦而言，他們每天刷卡量少則數萬(wàn) 元，多則30多萬(wàn)元。從2008年12月至2010年5月期間，在不到兩年時(shí)間里，他們就以虛擬交易的方式為他人套現5100余萬(wàn)元，從中獲利近20萬(wàn) 元。

　　為什么這么做

　　POS機非法套現曾屬“灰色地帶”

　　刷信用卡透支，是現代社會(huì )上非常普及的一種消費方式，它便利和快捷的使用方式令越來(lái)越多的人加入信用卡一族。

　　使用POS機非法套現，曾屬于“違規不違法” 的“灰色地帶”。申請一臺POS機，前期投入少，成本不高；而且經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地不受限制，不法分子只需要一間辦公室(租賃或者自家住宅)、一部電話(huà)機、一臺 POS機即可實(shí)施犯罪，更有甚者拿著(zhù)移動(dòng)POS機隨時(shí)隨地即可辦理，每次能收取套現總額的1%~1.5%，風(fēng)險不大。而對于急用錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，這樣做不但不 用提供任何手續就可以拿到錢(qián)救急，而且還相當于辦理了近兩個(gè)月的免息貸款。需要付出的，只是交納給使用者一定的手續費……正是由于其中有這樣的賺錢(qián)“商 機”，使得許多不法人員利用POS機鋌而走險非法牟取暴利。

　　相關(guān)法規

　　2009年12月16日，《最高人民法院、最 高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》開(kāi)始實(shí)施，明確規定使用POS機以虛構交易等方式向信用卡持卡人直接支付現金， 數額在100萬(wàn)元以上的構成非法經(jīng)營(yíng)罪，數額在500萬(wàn)元以上則為“情節特別嚴重”，處5年以上有期徒刑。

　　(夏體雷 丁鈺)