我的銀行卡被盜刷經(jīng)歷銀行卡遭盜刷快這樣做！揭秘銀行卡為什么會(huì )被盜刷應該如何維權？
摘要：揭秘銀行卡為什么會(huì )被盜刷,哪家銀行卡被盜刷的最多？銀行卡為什么會(huì )被盜刷？盜刷是克隆的卡，密碼也會(huì )知道嗎？這真是太危險了。接下來(lái)，我們來(lái)了解下！經(jīng)?？吹竭@樣悲慘的新聞銀行卡明明在身邊，里面的錢(qián)卻不翼而......
揭秘銀行卡為什么會(huì )被盜刷,哪家銀行卡被盜刷的最多？銀行卡為什么會(huì )被盜刷？盜刷是克隆的卡，密碼也會(huì )知道嗎？這真是太危險了。接下來(lái)，我們來(lái)了解下！經(jīng)?？吹竭@樣悲慘的新聞：銀行卡明明在身邊，里面的錢(qián)卻不翼而飛了。事實(shí)，銀行卡遭盜刷的事件屢見(jiàn)不鮮，一旦遭遇盜刷持卡人不僅遭受財產(chǎn)的損失，如何像銀行證明盜刷進(jìn)而獲得賠償又成為一個(gè)難題。那么銀行卡一旦遭遇盜刷，儲戶(hù)應該怎么做？
首先我們先來(lái)看一個(gè)機智的儲戶(hù)是如何應對銀行卡盜刷的：
2. 通過(guò)柜臺，向這張掛失的卡存入了1元錢(qián)
最后，銀行金融部相關(guān)負責人承認秦女士的情況屬于銀行卡遭盜刷。并稱(chēng)，被異地盜刷后立即在本地柜臺存入一元錢(qián)，確實(shí)是一個(gè)關(guān)鍵性的證據。
所以，一旦遭遇銀行卡盜刷，儲戶(hù)應該盡快這樣做：
一、 立即致電發(fā)卡行掛失
一旦收到銀行賬戶(hù)異常變動(dòng)的短信通知，應立即致電發(fā)卡行客服電話(huà)，核實(shí)是否屬實(shí)，確認發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失，掛失能起到制止損失的作用。如果收到短信發(fā)現賬戶(hù)有異常交易后，沒(méi)有先和銀行聯(lián)系，賬戶(hù)內資金很有可能被繼續盜刷。
二、盡快去銀行柜臺、ATM機交易存證
掛失銀行卡后，應盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機或銀行柜臺辦理用卡交易，如查詢(xún)、取款等，這足以證明盜刷時(shí)你的銀行卡沒(méi)有丟失，一直在身邊。
小編建議，最好一次把卡里剩下的錢(qián)全部取出，一方面阻止了小偷繼續盜刷，一方面又能得到取款憑證。如果不幸卡里的錢(qián)全被盜刷了，那就存進(jìn)去100元再留下交易憑條。
二、 立即轉入自己的互聯(lián)網(wǎng)理財賬戶(hù)中
如果收到銀行賬戶(hù)異常變變動(dòng)的短信通知，而附近又沒(méi)有發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者ATM機時(shí)，也可以把錢(qián)先轉入到自己的互聯(lián)網(wǎng)理財賬戶(hù)中，因為小偷只掌握了你的銀行卡密碼，而不知道你理財賬戶(hù)的密碼，這也是阻止小偷繼續盜刷的辦法。當然，做完這一步別忘了趕緊找到發(fā)卡行的銀行網(wǎng)點(diǎn)或者ATM機交易存證。
小編不止一次地在各種文章中嘮叨大家：千萬(wàn)要保護好自己的銀行卡號、手機號和身份證號，因為召齊這三樣信息就可以做好多事情，真的好多事情。
不過(guò)貌似有人并不當一回事：反正我的銀行卡被盜刷是銀行沒(méi)有管理好，到時(shí)候找銀行補償就好了。不過(guò)這也不能完全怪大家，誰(shuí)叫我們經(jīng)?？梢?jiàn)那種"銀行卡被盜刷，銀行被判承擔責任"這樣的新聞呢？但是親們，現實(shí)并不是這個(gè)樣子的，能把銀行告贏(yíng)的人其實(shí)真沒(méi)有幾個(gè)，有幾個(gè)的也幾乎都被大家看到了……
而且有點(diǎn)法律常識的人都知道，打官司最難的是原告，因為你要提供各種無(wú)漏洞的證據。而處于被告方的銀行，只要抓住漏洞提供證據就好了。而且你有監控錄像嗎？銀行有！你還保留著(zhù)當初辦業(yè)務(wù)的單據嗎？銀行有！最最難的是，你上哪里證明銀行自身系統有漏洞？
存款安全是你和銀行共同的事！
你以為只要把錢(qián)存到銀行，就只是銀行的事了？大錯特錯，
首先是密碼：銀行卡密碼在由持卡人設定后，對銀行卡密碼負妥善保管義務(wù)的主要是持卡人，不要責怪為啥銀行沒(méi)有幫你審核取款人的身份信息。根據中國人民銀行相關(guān)規定，金融機構對于一日一次性取款五萬(wàn)元以下的業(yè)務(wù)不負審查身份證件的業(yè)務(wù)。取款的人那么多，如果每一筆取款銀行都要審查，銀行還干不干別的了？
而且銀行"憑折憑密"向取款人支付款項即視為適當地履行了儲蓄合同義務(wù)，所以不能啥都指望銀行，還得靠自己！
再說(shuō)身份證號、手機密碼、銀行卡號這些重要信息。一般來(lái)說(shuō)，只要流程沒(méi)有問(wèn)題，只要不是銀行自己的系統有漏洞，銀行就沒(méi)有責任，儲戶(hù)是有義務(wù)管理好自己的私人信息的。
最后說(shuō)一下某些因為搶紅包、誤入釣魚(yú)網(wǎng)站而被各種盜信息的同學(xué)們，不好意思，因為你們自身存在被不法分子利用的過(guò)錯，所以恕不奉陪。
接著(zhù)拿著(zhù)身份證去開(kāi)戶(hù)行打一份對賬單……
什么情況下，損失由銀行承擔？
1）借記卡信息被盜是因為ATM機上存在安裝測錄裝置
2）交易銀行卡的樣式、顏色、標記等與銀行卡差異較大
3）涉案銀行卡賬戶(hù)在短時(shí)間內異地交易，并有證據證明或據常理推斷持卡人未在該時(shí)該地交易的
4）銀行沒(méi)有履行安全提示保障義務(wù)的。
小編不止一次地在各種文章中嘮叨大家：千萬(wàn)要保護好自己的銀行卡號、手機號和身份證號，因為召齊這三樣信息就可以做好多事情，真的好多事情。
“一卡在手，說(shuō)走就走?！苯陙?lái)，銀行卡的廣泛使用在給人們生活帶來(lái)極大便利的同時(shí)，也引發(fā)了一系列矛盾糾紛，尤其是銀行卡被盜刷的事件頻繁發(fā)生，備受社會(huì )各界關(guān)注。
明明銀行卡就裝在自己兜里，錢(qián)卻沒(méi)了，這是為什么？被盜刷后，銀行和持卡人究竟誰(shuí)來(lái)承擔責任？為什么銀行卡被盜刷后索賠難？
1、儲戶(hù)被盜刷十萬(wàn)元，銀行承擔全部損失
陳女士出差時(shí)收到某銀行的消費短信提示，通知她持有的某銀行借記卡在廣東湛江分14筆通過(guò)ATM機轉賬和提現共計10萬(wàn)元，并被扣取手續費225元。而此時(shí)，陳女士的銀行卡就在自己身上，不可能在湛江有任何消費和取款行為。
意識到自己銀行卡可能被盜刷后，陳女士立即撥打某銀行客服電話(huà)掛失了該銀行卡，并攜帶該卡片原件到當地的公安機關(guān)報案?；鼐┖?，陳女士向法院提起訴訟，要求某銀行賠償因銀行卡被盜刷所產(chǎn)生的損失。
法院經(jīng)審理后認為，涉案10萬(wàn)元交易發(fā)生地點(diǎn)為廣東湛江，發(fā)生時(shí)間為2014年9月3日23時(shí)57分至2014年9月4日0時(shí)13分之間。交易發(fā)生時(shí)，陳女士持其借記卡原件在江西南昌出差，發(fā)現異常交易后于9月4日1時(shí)許攜帶借記卡原件在當地公安機關(guān)報案，依據時(shí)間、空間等常識判斷，陳女士難以使用同一張銀行卡往返兩地操作，故涉案交易應認定為犯罪嫌疑人利用偽造復制的銀行卡進(jìn)行的偽卡交易。
犯罪嫌疑人能夠利用偽卡進(jìn)行交易，表明某銀行發(fā)放的儲蓄卡不具有唯一的可識別性和不可復制性，被復制的銀行卡不能被交易系統排除，存在一定的安全隱患。由此認定某銀行在儲蓄存款合同履行過(guò)程中存在未盡到安全保障義務(wù)的違約行為，故應當賠付陳女士因此而造成的損失。
法官指出：某銀行提出的憑密交易后果由持卡人承擔的前提是當事人持真實(shí)的銀行卡進(jìn)行交易，在沒(méi)有證據證明陳女士與他人惡意串通損害建設銀行的利益前提下，某銀行應當先行承擔持卡人的資金損失。此外，依照合同相對性原則，即使存在案外人涉嫌刑事犯罪的情形，某銀行也應當在向陳女士承擔違約責任后，依法向刑事犯罪嫌疑人追償。
法院對此案作出一審判決，支持了原告的訴訟請求，由某銀行承擔陳女士銀行卡被盜刷的經(jīng)濟損失。一審判決作出后，雙方均未上訴。
2、案件逐年增多，被盜存款多數難追回
盜刷銀行卡，是指不法分子利用各種手段獲取持卡人的銀行卡號及密碼，盜取持卡人銀行卡中的存款或盜用持卡人的信用額度的行為。此類(lèi)糾紛背后往往是難以偵破的刑事案件，持卡人和銀行其實(shí)都是受害者。持卡人資金受損，銀行業(yè)也面臨著(zhù)業(yè)務(wù)風(fēng)險的不斷增加，危害不容小覷。
據介紹，銀行卡被盜刷主要有兩種情況。
一是持卡人丟失、泄露銀行卡及密碼，不法分子直接用原卡取現的盜刷行為。
二是不法分子獲取銀行卡賬號、密碼，通過(guò)克隆、復制出偽卡進(jìn)行盜刷的情形。
而判定是持真卡還是偽卡交易對確定銀行責任十分關(guān)鍵。在真卡交易的情形下，按照發(fā)卡行的銀行卡章程、領(lǐng)用合約等法律文件中的規定，持卡人卡內資金的損失應當由自己承擔。而在偽卡交易的情況下，持卡人卡內資金損失的責任由誰(shuí)承擔，則需要法院結合相關(guān)證據，綜合進(jìn)行判斷。
為了防止出現持卡人偽報或謊報侵害到銀行權益的情況，銀行一般會(huì )要求持卡人報警，等待警方破案。但是由于這類(lèi)案件往往涉及跨區域甚至跨境作案，犯罪分子在短時(shí)間內難以被抓獲，被盜的銀行存款難以追回。一些法律意識不強、損失數額較小的持卡人，最后往往選擇息事寧人；而一些損失數額較大的持卡人，則選擇把銀行或特約商戶(hù)告上法庭。
事實(shí)上，法院審理此類(lèi)案件首先需要確定涉案的交易是否是偽卡交易。在司法實(shí)踐中，對于是否屬于偽卡交易，一般是通過(guò)當事人提供的證據進(jìn)行判斷。一些持卡人在遭遇銀行卡盜刷后，起訴銀行要求賠償損失，卻常常因為未能及時(shí)留存相關(guān)證據而難以獲得法院支持，也就難以挽回經(jīng)濟損失。
3、法院支招，銀行卡被盜刷取證“三盡快”
在上述案件中，原告陳女士能夠勝訴，關(guān)鍵在于她在權益受損后，立刻電話(huà)掛失，并攜帶銀行卡到自己所在地派出所報案，取得了確認交易發(fā)生時(shí)自己及銀行卡不在廣東湛江的關(guān)鍵證據。為此，法官提醒廣大銀行卡持卡人，在發(fā)現賬戶(hù)異常變動(dòng)后，做到三個(gè)“盡快”：
一、立即撥打發(fā)卡行客服電話(huà)，核實(shí)是否發(fā)生了賬戶(hù)異常變動(dòng)的情形，確認發(fā)生后立即辦理臨時(shí)掛失。
二、盡快到最近的發(fā)卡行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機或銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理用卡交易，如查詢(xún)、取款等，證明人卡未分離。
三、盡快到當地派出所報案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執或受案通知書(shū)等文件。
近年來(lái)，銀行卡盜刷的犯罪手段呈現高科技化、集團化、專(zhuān)業(yè)化、規?；忍攸c(diǎn)，作案手段也不斷翻新，從過(guò)去在柜員機卡口安裝側錄器竊取銀行卡信息和密碼，到利用安裝在便利店、超市等消費場(chǎng)所的終端機來(lái)竊取銀行卡信息和密碼，發(fā)展到現在有些不法分子開(kāi)始通過(guò)電子錢(qián)包、手機銀行、第三方支付平臺等高科技手段盜刷銀行卡。
為防患于未然，法官建議：
1、持卡人在A(yíng)TM機上交易時(shí)，要留心卡槽口有沒(méi)有被改裝過(guò)；
2、進(jìn)行刷卡消費時(shí)不要讓卡片離開(kāi)自己的視線(xiàn)，交易完成后，要檢查商戶(hù)交還的卡片是否是本人卡片；
3、開(kāi)通短信通知業(yè)務(wù)，確保持卡人可以第一時(shí)間獲悉資金變動(dòng)情況；
4、將平時(shí)使用的磁條卡及時(shí)更換成更為安全的芯片卡；
5、確保網(wǎng)絡(luò )及計算機使用的安全性，提防“釣魚(yú)”網(wǎng)站；
6、可選擇定期存款等方式定存大額閑置資金。
去年8月17日，市民胡先生收到銀行賬戶(hù)變動(dòng)短信通知：其建行卡在北京一家網(wǎng)上商城消費了3次，共計1410元。他隨即撥打建設銀行客服電話(huà)核實(shí)，結果表明他的卡確實(shí)被盜刷1410元。通過(guò)打印取款明細，胡先生發(fā)現這3次消費并非通過(guò)網(wǎng)銀支付，而是通過(guò) POS 機刷走的，但銀行卡卻一直在自己身上。更令他費解的是，自己身在太原，刷卡地點(diǎn)竟在北京。為避免損失擴大，胡先生掛失了這張銀行卡，并報了警。對于胡先生的遭遇，銀行人員也深感意外。
盜刷手段
那么，這些匪夷所思的盜刷案件是如何發(fā)生的呢？人民銀行太原中心支行科技處一位技術(shù)人員介紹，盜刷銀行卡的手段主要有兩種——偽卡欺詐和互聯(lián)網(wǎng)欺詐。
（一）偽卡欺詐
所謂偽卡，即假卡或“克隆卡”，偽卡欺詐是指利用專(zhuān)業(yè)設備偽造銀行卡盜取持卡人賬戶(hù)資金。
制作偽卡最簡(jiǎn)單的方式是把銀行卡背面的磁條側錄下來(lái)。側錄的方式大致分兩種情況：一是不法分子在自助銀行門(mén)禁系統或 ATM （自動(dòng)取款機）上安裝針孔攝像頭和盜碼器，竊取持卡人的密碼和銀行卡信息，再偽造一張銀行卡進(jìn)行盜刷；另一種情況是持卡人在賓館、餐廳等公共場(chǎng)所消費結賬時(shí)，會(huì )把銀行卡交給服務(wù)員，這會(huì )造成短暫的“人卡分離”，藏匿于服務(wù)員中的不法分子通過(guò)僅有麻將大小的盜碼器盜錄持卡人銀行卡信息，然后再讓持卡人輸密碼，在獲得卡號和密碼后，不法分子同樣會(huì )偽造一張銀行卡進(jìn)行盜刷。
目前，偽卡欺詐已經(jīng)成為不法分子使用最多的手段，涉案金額也是銀行卡欺詐中最高的。
防范措施：（1）在A(yíng)TM取錢(qián)時(shí)用點(diǎn)心；（2）刷卡消費時(shí)保證卡不要離開(kāi)自己的視線(xiàn)；（3）換成芯片卡；（4）開(kāi)通短信提醒，如果碰到盜刷及時(shí)掛失報警以及保留好證據證明真實(shí)卡在自己身上比如立即去取一筆錢(qián)等；
（二）互聯(lián)網(wǎng)欺詐
即網(wǎng)上盜刷。與線(xiàn)下的偽卡欺詐最大的區別在于，互聯(lián)網(wǎng)欺詐是非接觸式的，整個(gè)盜刷過(guò)程發(fā)生在虛擬空間。不法分子無(wú)需偽造銀行卡，只需獲得持卡人的賬戶(hù)信息即可轉走卡內的錢(qián)。
那么，不法分子是如何獲得持卡人賬戶(hù)信息的呢？這位技術(shù)人員介紹，向用戶(hù)的手機上發(fā)送藏有木馬病毒的短信鏈接是互聯(lián)網(wǎng)欺詐的常用手段。一旦用戶(hù)不經(jīng)意間點(diǎn)擊了這些短信鏈接，木馬病毒便會(huì )自動(dòng)搜索手機中一切跟賬號、密碼有關(guān)的信息，并自動(dòng)發(fā)送至不法分子手中。
不僅如此，不法分子還可利用木馬病毒攔截用戶(hù)的短信驗證碼，在用戶(hù)毫不知情的情況下，開(kāi)通用戶(hù)銀行卡的網(wǎng)上快捷支付功能，并通過(guò)獲取的賬戶(hù)信息和短信驗證碼，將用戶(hù)的錢(qián)從卡內轉走。
防范措施：（1）來(lái)路不明的短信鏈接、微信鏈接、各種陌生人熟人給你發(fā)來(lái)的不明確的鏈接等千萬(wàn)不要點(diǎn)開(kāi)；（2）手機上不要存儲與銀行卡信息相關(guān)的資料；（3）任何情況下不要透露自己的個(gè)人信息；（4）不沾小便宜。
此外，黑客攻擊也是近來(lái)互聯(lián)網(wǎng)欺詐的一種新模式。簡(jiǎn)單地說(shuō)，不法分子利用自編的黑客程序，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)批量提取客戶(hù)銀行卡信息，然后尋找手機銀行或第三方快捷支付等支付漏洞，進(jìn)行大肆盜刷或轉賬。
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