理財是一生都在進(jìn)行的活動(dòng)。由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會(huì )有所差異，所以設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。這里將人生分為六大階段，請根據您的情況選擇您所處的階段：
階段一：?jiǎn)紊砥冢褐笍膮⒓庸ぷ髦两Y婚的時(shí)期，一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟收入比較低且花銷(xiāo)大，是家庭未來(lái)資金積累期。
理財優(yōu)先順序：節財計劃＞資產(chǎn)增值計劃＞應急基金＞購置住房
理財重點(diǎn)：該時(shí)期自己沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛，由于此時(shí)負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的70%投資于風(fēng)險大、長(cháng)期回報高的股票、基金等金融品種；10%選擇定期儲蓄；10%購買(mǎi)保險；10%存為活期儲蓄。
階段二：家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費期。經(jīng)濟收入增加而且生活穩定，家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設支出，如購買(mǎi)一些較高檔的用品；貸款買(mǎi)房的家庭還須一筆較大開(kāi)支———月供款。
理財優(yōu)先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金
理財重點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單。此階段的理財重點(diǎn)應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的60%投資于股票或成長(cháng)型基金；30%投資于債券和保險；10%留作活期儲蓄。
階段三：家庭成長(cháng)期：指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為9至12年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長(cháng)，家庭的最大開(kāi)支是保健醫療費、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費用。同時(shí)，隨著(zhù)子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。
理財優(yōu)先順序：子女教育規劃＞資產(chǎn)增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃
理財重點(diǎn)：家庭的最大開(kāi)支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著(zhù)子女的自理能力增強，父母可以根據經(jīng)驗在投資方面適時(shí)進(jìn)行創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買(mǎi)保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30%投資于藍籌股，以獲得長(cháng)期穩定的回報；40%投資股票型基金；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。
階段四：子女大學(xué)教育期：指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，一般為4至7年。這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務(wù)上的負擔通常比較繁重。
理財優(yōu)先順序為：子女教育規劃＞債務(wù)計劃＞資產(chǎn)增值規劃＞應急基金
理財重點(diǎn)：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的家庭來(lái)說(shuō)，完全有能力支付，不會(huì )感到困難。因此，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng )建更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下，到了這個(gè)階段，理財仍未取得成功的家庭，就說(shuō)明其缺乏致富的能力，應把希望寄托在子女身上，千萬(wàn)不要因急需用錢(qián)而盲目投資。
投資建議：講積蓄資金的40%用于股票或成長(cháng)型基金的投資，但要注意嚴格控制風(fēng)險；40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。
階段五：家庭成熟期：指子女參加工作到家長(cháng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財的重點(diǎn)是擴大投資。
理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金
階段六：退休期：指退休以后。這一時(shí)期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。
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