單身期：參加工作到結婚前(2年-5年)
理財重點(diǎn)：家庭負擔不大，精力旺盛，要為未來(lái)家庭積累資金。
投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長(cháng)期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買(mǎi)保險;10%為活期儲蓄。
理財優(yōu)先順序：節財計劃→資產(chǎn)增值計劃→應急基金→購置住房
家庭形成期：結婚到孩子出生前(1年-5年)
理財重點(diǎn)：需要支付較大的家庭建設費用，如購買(mǎi)一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。
投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長(cháng)型基金;35%投資于債券和保險;15%為活期儲蓄。
理財優(yōu)先順序：購置住房→購置硬件→節財計劃→應急基金
家庭成長(cháng)期：孩子出生到上大學(xué)(9年-12年)
理財重點(diǎn)：最大開(kāi)支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著(zhù)子女的自理能力增強，父母可以根據經(jīng)驗在投資方面適當進(jìn)行創(chuàng )業(yè)。
投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(cháng)期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%為活期儲蓄。
理財優(yōu)先順序：子女教育規劃→資產(chǎn)增值管理→應急基金→特殊目標規劃
子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)以后(4年-7年)
理財重點(diǎn)：子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的家庭來(lái)說(shuō)，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。而那些理財不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點(diǎn)，千萬(wàn)不要因急需用錢(qián)而亂理財。
投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長(cháng)型基金的投資，但要注意嚴格控制風(fēng)險;40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用;10%用于保險;10%作為家庭備用。
理財優(yōu)先順序：子女教育規劃→債務(wù)計劃→資產(chǎn)增值規劃→應急基金
家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前(約15年)
理財重點(diǎn)：由于工作能力、經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開(kāi)始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，應側重于擴大投資。但由于已進(jìn)入人生后期，萬(wàn)一風(fēng)險投資失敗，就會(huì )葬送一生的積累。
投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類(lèi)基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著(zhù)退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。
理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金
退休以后
理財重點(diǎn)：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。
投資建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進(jìn)行活期儲蓄。對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代。
理財規劃的優(yōu)先順序：養老規劃→遺產(chǎn)規劃→特殊目標規劃→應急基金
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