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咳咳，保險組的錢(qián)多多C位出道，來(lái)給大家介紹一個(gè)特殊的險種。它以生命的終結為賠付條件，支撐你為自己做最壞的打算、為家人做最周全的計劃。命運難測，當你不幸逝世、永遠離家人而去，沒(méi)有天使替你愛(ài)他們，就讓保險公司為你盡一點(diǎn)綿薄之力。

它是壽險，疾病死亡、意外死亡、自然死亡，或投保兩年后自殺死亡，都能獲得一大筆賠付。主流的壽險除了保身故，還保全殘?？傊?，有了壽險，站著(zhù)你是一臺印鈔機，躺下你是一堆人民幣…

正式進(jìn)入

 可能是全網(wǎng)最全的壽險評測 

全面開(kāi)扒壽險

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不同壽險，功能不盡相同

壽險按投保期限主要分為一年期、定期、終身壽險，不同壽險的作用、適用人群都不太一樣。

相比于一年期、終身壽險，定期壽險的健康告知更寬松、性?xún)r(jià)比高，大部分家庭建議優(yōu)選定期壽險！

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以下三類(lèi)朋友，你們買(mǎi)定期壽險了嗎？

什么樣的人需要買(mǎi)定期壽險？

· 家庭經(jīng)濟支柱，一般是家里賺錢(qián)最多的人

· 家有老人需要贍養的獨生子女

· 房奴、車(chē)奴等家庭財務(wù)壓力大的人

而不承擔主要家庭責任的老人、小孩，不需要買(mǎi)壽險。所以，那些附帶壽險的兒童險、老年險，錢(qián)多多勸你繞道！

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定期壽險雖簡(jiǎn)單，但也暗藏心機！

比如，保障差不多，價(jià)格差距驚到你劈叉。又如，價(jià)格差不多，某些產(chǎn)品的投保難度讓亞健康人士笑容漸漸消失。

該咋選？

小本本記好 五大靈魂挑選要素 ！

▎保障身故+全殘

主流的壽險產(chǎn)品一般是同時(shí)保障身故和全殘的，且價(jià)格差距不離譜。

▎投保簡(jiǎn)單：健康告知越寬松越好

健康告知是否寬松，直接決定了你能不能購買(mǎi)壽險，必須重點(diǎn)關(guān)注。

健康告知寬不寬松，不是看條款數量，而是看對疾病種類(lèi)的限制、對身體健康程度的要求有多苛刻。有些產(chǎn)品不僅對你的身體狀況有要求，還對你的生活習慣、投保歷史、甚至家人的身體情況有要求??，比如某壽險的健康告知多達11條，其中3條是↓

· 有無(wú)酒精濫用或每日飲白酒200ML以上？

· 您近親屬（父母、子女、兄弟姐妹）中是否有人患有多囊腎或有2個(gè)及以上在60周歲前患心臟病、腦血管疾病、糖尿病、癌癥或其它任何遺傳性疾??？

· 您是否曾被保險公司解除合同、拒保、延期、條件承?；蛴羞^(guò)任何形式的人身索賠？

看完光速后退3米。

▎理賠容易：免責條款越少越好

免責條款是啥？一旦你因為這些免責條款里的情形導致死亡，保險公司拒絕賠付。

比如最常規的免責條款，投保人故意殺害或傷害被保險人，死于戰爭、暴亂、核輻射等。免責條款越少，意味著(zhù)理賠條件寬松，發(fā)生理賠糾紛的概率越小。

▎一線(xiàn)城市建議投保至70周歲

生活在一線(xiàn)城市，很多人都是在三十歲以后買(mǎi)房，還完30年的巨額房貸已經(jīng)六七十歲了，所以如果經(jīng)濟寬裕，建議投保至70歲。

如果條件不允許，至少投保到60歲，此時(shí)你已退休，可以卸下家庭重擔，而孩子已經(jīng)長(cháng)大成人、該學(xué)會(huì )獨立撐起一片天。

▎保額要充足

保險金留給家人，用來(lái)贍養你的父母、養育你的孩子、支付日常生活開(kāi)支，償還你來(lái)不及還清的房貸、車(chē)貸等！所以，家庭經(jīng)濟支柱的身故保額＞家庭負債總額。

注意了，是身故保額要大于家庭負債總額，可能包括壽險、重疾險中的身故保額總額。

比如，鐵柱作為家庭經(jīng)濟支柱，上有老下有小，還背負著(zhù)132萬(wàn)的房貸，因此投保時(shí)必須思考“假如鐵柱倒下，家庭如何維系？”鐵柱的投保方案是：定期壽險（100萬(wàn)）+包含身故責任的重疾險（50萬(wàn)），共計150萬(wàn)身故保額。

當然，保險公司對不同城市、不同年齡的人士投保有不同的保額限制。比如某款壽險規定：

18-40周歲，北上廣深杭州寧波南京蘇州可投保保額最高為200萬(wàn)（無(wú)社保為150萬(wàn)元），二類(lèi)城市最高為150萬(wàn)（無(wú)社保為100萬(wàn)），其他城市最高100萬(wàn)（無(wú)社保為50萬(wàn)）。如果年齡為41-50周歲，可投保的最高保額會(huì )更低。

總之，在配制保險方案的時(shí)候，關(guān)注一下壽險的投保限額，合理分配保額。如果想投保更高保額，可以試著(zhù)提供體檢資料、財務(wù)收入資料，用來(lái)證明你身強體健、且你的收入值得你擁有更高保額。

此外，請收下一枚建議：繳費期限越長(cháng)越好。比如，某款定壽的繳費期限可以選擇躉交、10年、20年或30年交，建議選30年繳費的，減輕每年的繳費壓力，杠桿率也更高。

以上，挑選要素總結完畢。

每天都收到很多詢(xún)問(wèn)：XX款保險怎么樣？怎么說(shuō)呢，很想幫大家解答，但細讀一款保險的條款，至少需要一到兩個(gè)小時(shí)，不太可能及時(shí)回復每個(gè)人，所以統一呱唧呱唧：

測了沒(méi)進(jìn)入推薦名單的，說(shuō)明不是五星推薦。沒(méi)測的，可根據錢(qián)多多總結的挑選要素自行挑選，再問(wèn)，再問(wèn)我就??

成人壽險終極PK

搜羅全網(wǎng)，整理出23款成人壽險產(chǎn)品，包括3款一年期、16款定期、4款終身壽險。一年期、終身壽險的產(chǎn)品信息供大家自取參考，本文重點(diǎn)對比16款定壽！誰(shuí)是戰斗機？誰(shuí)是戰五渣？測測便知↓

▲后臺回復“壽險彩蛋”，獲取高清大圖，建議用電腦看。產(chǎn)品數據標注可能會(huì )有錯誤及疏漏，如有發(fā)現還請指正。

16款定期壽險酣戰過(guò)程↓

▲評測產(chǎn)品的入選條件是：保障期限至70周歲，保額含50萬(wàn)、100萬(wàn)（低于50萬(wàn)的也未整理）。

根據五大靈魂挑選要素進(jìn)行評測，綠色說(shuō)明表現優(yōu)秀，最終推薦的只有6款！

 五星推薦4款 

 身體有點(diǎn)小毛病、吸煙人士也可以買(mǎi) 

 四星推薦2款 

 更適合身強體健、不吸煙人士 

投保壽險，提醒三件事

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壽險一般只能自己給自己投保

影視劇里不乏殺害親人騙取保險金的橋段，為了避免道德風(fēng)險，大部分壽險只能自己給自己投保，少數產(chǎn)品可以為他人投保。

線(xiàn)下投保壽險，被投保人必須親筆簽名才會(huì )生效。線(xiàn)上投保壽險，沒(méi)有簽名這一環(huán)節，所以大部分保險公司要求：投保人和被保險人必須是同一人，別人不能幫你投。

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投保時(shí)可以指定受益人

受益人，就是指被保險人不幸離世后接受這筆保險金的人。受益人可以指定，無(wú)指定受益人的，按繼承處理，不用擔心理賠問(wèn)題。

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買(mǎi)了任何保險，第一時(shí)間告訴家人！

真的，別笑，很多人買(mǎi)完保險，悄么悄的可能只有自己知道。保單隨意一放，時(shí)間一長(cháng)鬼都不知道在哪。如果是線(xiàn)上投保，也許不知保單為何物，保單號也淹沒(méi)在短信箱里被雪藏。

胖友們，錢(qián)多多奉勸一句：買(mǎi)完保險，第一時(shí)間同步家人，然后整理/打印保單信息統一存放！

也許你還想問(wèn)↓

你說(shuō)的這些保險公司我沒(méi)聽(tīng)過(guò)，靠譜嗎？

首先，沒(méi)聽(tīng)過(guò)，可能是你的問(wèn)題，檢討一下。

其次，國內性?xún)r(jià)比高、賣(mài)得好的壽險產(chǎn)品，往往來(lái)自“小”公司。這點(diǎn)，“大”公司需要檢討?？赡苣阋舶l(fā)現了，壽險是一種頗為神秘的險種，保險公司對它低調處理，滔滔不絕的代理人可能也閉口不談。為啥？保費低、保額高，傭金比例普遍低唄。

最后，在中國，至今沒(méi)有保險公司倒閉過(guò)。保險是民生問(wèn)題，政府對于穩定的要求是壓倒一切的。所以，中國的保險監管非常嚴格、非常全面，假設保險公司真的經(jīng)營(yíng)不善，不等它倒閉，保險保障基金就會(huì )介入。

我們用心評測、客觀(guān)推薦，評測結果和選購觀(guān)點(diǎn)供大家參考，如何選擇是每個(gè)人的自由。

最后，錢(qián)多多呼吁！請疼惜家里那位賺最多、卻可能活在食物鏈最底端的TA。頭發(fā)沒(méi)少掉，工資按時(shí)交，買(mǎi)了壽險，受益人不是自己，一曲《愛(ài)的奉獻》獻給TA。