上市銀行半年報顯示，上市銀行紛紛在金融科技領(lǐng)域實(shí)行戰略布局，加速數字化轉型。在探索大數據、云計算、人工智能等日漸成熟的新技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng )新相互融合過(guò)程中，銀行基于新技術(shù)的產(chǎn)品創(chuàng )新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛
金融業(yè)一直是先進(jìn)科技應用的領(lǐng)先實(shí)踐者，因而傳統銀行業(yè)的數字化轉型道路備受關(guān)注?？萍剂α坎粌H深入到了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，更滲透到了其經(jīng)營(yíng)的方方面面。據上市銀行2018年半年度報告顯示，在科技日新月異的當下，上市銀行紛紛加速金融科技領(lǐng)域戰略布局。
研讀四大國有商業(yè)銀行中報發(fā)現，“金融科技”一詞在中報中頻頻出現。其中，在工行中報中出現了8次，在建行中報中出現了13次，在農行中報中出現了11次，在中行中報中出現了6次。作為國內第一大行的中國工商銀行，在中報的董事長(cháng)致辭中更是寫(xiě)道：讓金融科技思維重塑經(jīng)營(yíng)邏輯、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)體系和IT架構，讓金融“正規軍”成為金融科技領(lǐng)域的“主力軍”。
實(shí)行戰略布局加速轉型
從上市銀行發(fā)布的中報可以看出，上市銀行紛紛在金融科技領(lǐng)域實(shí)行戰略布局，加速數字化轉型。
工商銀行聚焦建設“智慧銀行”，全面實(shí)施“e-ICBC 3.0”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰略。其中報稱(chēng)，未來(lái)將推進(jìn)傳統金融服務(wù)的智能化改造，向服務(wù)無(wú)所不在的“身邊銀行”、創(chuàng )新無(wú)所不包的“開(kāi)放銀行”、應用無(wú)所不能的“智慧銀行”轉型。
工商銀行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)說(shuō)，“工行接下來(lái)將升級‘e-ICBC 3.0’，重點(diǎn)做好三件事。一是運用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)改造產(chǎn)品。其中，重點(diǎn)推進(jìn)智慧銀行應用場(chǎng)景建設，構建金融生態(tài)服務(wù)圈。二是打造該行新一代信息系統（ECOS），突出智慧、開(kāi)放、共享、高效、融合五大特征，重點(diǎn)聚焦個(gè)人零售業(yè)務(wù)，更好地改善客戶(hù)體驗。三是重點(diǎn)運用云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等‘七大創(chuàng )新實(shí)驗室’成果。在云計算方面，工行已實(shí)現基礎設施云平臺落地，為客戶(hù)提供賬戶(hù)安全檢測，安全鎖、交易限額定制等云端服務(wù)。在大數據方面，該行已形成數據倉庫，在反欺詐領(lǐng)域取得了良好成果。以防控電信詐騙為例，工行目前已成功防范了19萬(wàn)筆共計30億元的資金損失”。
建設銀行繼續深化新一代核心系統應用，構建大數據工作平臺。建設銀行董事長(cháng)田國立說(shuō)：“依托‘新一代’系統形成的技術(shù)優(yōu)勢，建行融現代科技、客戶(hù)洞察、金融場(chǎng)景、產(chǎn)品運營(yíng)于一體，由過(guò)去技術(shù)應用者向行業(yè)引領(lǐng)者、標準制定者跨越。建行成立了建信金融科技公司，啟動(dòng)金融科技戰略，強化科技驅動(dòng)，為金融發(fā)展創(chuàng )新深度賦能?！?/p>
除了國有大行建立金融科技子公司外，股份制銀行也紛紛成立科技子公司。今年5月份，民生銀行在北京成立民生科技有限公司。民生銀行董事長(cháng)洪崎稱(chēng)，“在人才隊伍建設方面，民生科技計劃3年內達到2500人規模，在此基礎上培養一支專(zhuān)業(yè)化、高素質(zhì)、能夠做出很多產(chǎn)品的研發(fā)隊伍”。記者梳理發(fā)現，自2015年以來(lái)，已有興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行等多家銀行陸續成立金融科技公司。
移動(dòng)領(lǐng)域是轉型主戰場(chǎng)
隨著(zhù)智能手機功能日益強大，傳統銀行業(yè)紛紛布局移動(dòng)市場(chǎng)，“移動(dòng)優(yōu)先”成為共同戰略。
工商銀行中報顯示，截至2018年6月末，該行融e行客戶(hù)2.97億戶(hù)，位列易觀(guān)銀行服務(wù)應用APP月度活躍用戶(hù)數排名第1位；融e聯(lián)注冊用戶(hù)1.37億戶(hù)；上半年融e購平臺交易額6442億元。上半年工行新增個(gè)人客戶(hù)1992萬(wàn)戶(hù)，創(chuàng )近5年同期最高水平，其中線(xiàn)上獲客占到一半。
農業(yè)銀行中報顯示，今年上半年農行堅定實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰略，以“金融科技+”為驅動(dòng)，以掌上銀行為核心，建立了開(kāi)放、集成和個(gè)性化的線(xiàn)上綜合零售金融服務(wù)平臺。農行新一代掌上銀行以智能為核心，打造“智·轉賬”“智·投資”“智·交互”“智·助理”“智·出行”“智·安全”六大亮點(diǎn)主題，推出智能投顧、月度賬單、資產(chǎn)視圖、語(yǔ)音導航、人臉識別、免簽賬戶(hù)等功能。
中國銀行中報顯示，該行貫徹“移動(dòng)優(yōu)先”策略，打造集團綜合金融移動(dòng)門(mén)戶(hù)，以手機銀行為核心提升電子渠道服務(wù)效能。上半年，中行電子渠道對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率達到95.32%，電子渠道交易金額達到106.69萬(wàn)億元，同比增長(cháng)19.02%。其中，手機銀行交易金額達到8.32萬(wàn)億元，同比增長(cháng)72.74%，已成為活躍客戶(hù)最多的線(xiàn)上交易渠道。中行還加快了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，在境內業(yè)務(wù)基礎上新增跨境支付功能，業(yè)內首推跨境銀聯(lián)二維碼支付，支持境內銀聯(lián)卡客戶(hù)通過(guò)手機銀行在境外掃碼支付。
建設銀行中報稱(chēng)，上半年建行繼續堅持移動(dòng)優(yōu)先策略，加強金融科技應用，強化開(kāi)放合作，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，渠道服務(wù)能力全面增強。建行稱(chēng)，手機銀行運用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放思維，由作為傳統的交易渠道向“在手機上經(jīng)營(yíng)銀行”轉型。
數據顯示，截至今年6月末，建行個(gè)人手機銀行用戶(hù)達2.87億戶(hù)，較上年末增長(cháng)7.90%；微信銀行關(guān)注用戶(hù)達8141萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)12.89%，其中綁定賬戶(hù)的用戶(hù)數5690萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)14.79%。
交通銀行中報顯示，上半年手機銀行注冊客戶(hù)數較上年末增長(cháng)10.62%，手機銀行交易筆數同比增長(cháng)19.33%，交易金額同比增長(cháng)35.49%?！熬€(xiàn)上+線(xiàn)下”全渠道服務(wù)水平顯著(zhù)提升，手機信用卡從提交辦理申請開(kāi)始，最短2秒，平均49秒即可完成審批；99.78%的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備智易通等智能設備，平均排隊時(shí)長(cháng)較上年末減少6.27分鐘。
新技術(shù)廣泛應用顯成效
上市銀行在探索大數據、云計算、人工智能等日漸成熟的新技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng )新相互融合的過(guò)程中，自身新技術(shù)應用能力也逐步提高，創(chuàng )新應用得以持續深化，基于新技術(shù)的產(chǎn)品創(chuàng )新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛。
2018年上半年，農行順應客戶(hù)需求變化及金融科技發(fā)展趨勢，推動(dòng)新技術(shù)、新理念、新模式與零售業(yè)務(wù)的深度融合，全面啟動(dòng)新時(shí)代零售業(yè)務(wù)戰略轉型。截至今年6月末，農行個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)規模居同業(yè)首位。
農業(yè)銀行通過(guò)挖掘和分析大數據，完善客戶(hù)畫(huà)像和統一視圖，豐富客戶(hù)立體維度標簽，精準把握客戶(hù)多樣化個(gè)性化金融需求，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)獲客和線(xiàn)上渠道批量獲客能力持續提升。
交通銀行則堅持金融科技創(chuàng )新引領(lǐng)發(fā)展，積極運用大數據、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等手段，為財富管理賦予新能量和新內涵。首創(chuàng )量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系，打造手機銀行“沃德理財顧問(wèn)”，為客戶(hù)提供一站式“資產(chǎn)診斷、配置建議、產(chǎn)品推薦和一鍵購買(mǎi)”服務(wù)以及普惠、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的財富管理整體解決方案。
工商銀行著(zhù)眼于金融科技時(shí)代客戶(hù)主體、分布和行為模式的變化，鮮明提出了“全量客戶(hù)”概念。尤其是將場(chǎng)景建設作為獲客突破口，創(chuàng )建各類(lèi)場(chǎng)景超過(guò)900個(gè)，打造了“工銀小白”“銀校通”等一批標桿場(chǎng)景?！拔覀儗︺y行的經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式轉型有信心?！币讜?huì )滿(mǎn)說(shuō)。他強調，商業(yè)銀行的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)也十分重要。接下來(lái)，工行將按照小型化、輕型化、智能化的要求對其改造，將其作為銀行的營(yíng)銷(xiāo)中心、服務(wù)中心、商圈拓展中心，線(xiàn)上線(xiàn)下的交付中心。最終鞏固銀行的線(xiàn)下優(yōu)勢，創(chuàng )立線(xiàn)上優(yōu)勢，進(jìn)一步提升銀行的服務(wù)水平。（彭江）
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