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直播員 ：

聽(tīng)證會(huì )將于十五分鐘后開(kāi)始，現在參會(huì )代表正在陸續進(jìn)入會(huì )場(chǎng)。 　[14:18:16]


       


       


       
直播員 ：

聽(tīng)證會(huì )工作人員正在宣讀會(huì )場(chǎng)紀律。 　[14:25:57]


       


       


       
直播員 ：

保監會(huì )聽(tīng)證人員正在入場(chǎng)，聽(tīng)證會(huì )即將開(kāi)始。 　[14:27:03]


       


       


       
主持人裴光 ：

各位代表，同志們、朋友們：        大家好！中國保監會(huì )“交強險費率調整聽(tīng)證會(huì )”現在開(kāi)始。我是保監會(huì )統計信息部副主任裴光，保監會(huì )指定我作本次聽(tīng)證會(huì )的主持人。作為會(huì )議的第一項議程，首先由我代表保監會(huì )致辭。 　[14:29:04]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　根據《中華人民共和國道路交通安全法》和《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》建立的交強險制度，到目前已經(jīng)實(shí)施一年有余。在社會(huì )各界的大力支持下，交強險總體上運行比較平穩。交強險制度實(shí)施以來(lái)，不僅有效分擔了機動(dòng)車(chē)駕駛人的責任風(fēng)險，對機動(dòng)車(chē)交通事故受害人進(jìn)行了及時(shí)的救助與賠償，而且還促進(jìn)了交通事故的快速處理，改善了道路交通安全狀況，對促進(jìn)社會(huì )主義和諧社會(huì )建設發(fā)揮了積極作用。 　[14:31:34]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　為了切實(shí)保護投保人和被保險人的利益，保監會(huì )建立了交強險業(yè)務(wù)監管、費用分攤、核算管理等一系列規章制度，加強了對交強險的監督檢查。同時(shí)，要求各保險公司對交強險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展獨立的外部審計，并向社會(huì )公布經(jīng)營(yíng)情況。 　[14:32:25]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　由于交強險具有法定性、社會(huì )性和公益性等特點(diǎn)，與人民群眾的切身利益緊密相連，實(shí)施以來(lái)受到社會(huì )各方面的廣泛關(guān)注。社會(huì )各界對交強險的費率、責任限額，以及服務(wù)等方面，提出了很多好的意見(jiàn)和建議，保監會(huì )對此十分重視，要求保險業(yè)界對交強險開(kāi)展情況進(jìn)行研究。今年11月27日，保監會(huì )收到了中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )代表會(huì )員公司提交的《關(guān)于上報交強險費率方案的請示》。為提高決策的科學(xué)性、民主性，切實(shí)完善交強險制度，本著(zhù)公平、公正、公開(kāi)的原則，根據《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》的要求，保監會(huì )決定召開(kāi)這次聽(tīng)證會(huì )，廣泛聽(tīng)取社會(huì )各方面對方案的意見(jiàn)。 　[14:33:18]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　本次聽(tīng)證會(huì )，除我以外，保監會(huì )還指派了另外4名聽(tīng)證人員，他們分別是：財務(wù)會(huì )計部副主任江先學(xué)、財產(chǎn)保險監管部副主任董波、法規部副主任林琳、財產(chǎn)保險監管部產(chǎn)品處副處長(cháng)曹海菁。 　[14:34:08]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　根據《交強險費率調整聽(tīng)證會(huì )聽(tīng)證代表產(chǎn)生辦法》，本次聽(tīng)證會(huì )共有聽(tīng)證代表22名，其中，投保人代表12名，社會(huì )公眾代表4名，有關(guān)協(xié)會(huì )代表3名，專(zhuān)家代表3名。其中蔡國鋒代表委托劉家輝律師代為出席，王淑紅代表委托洪東方（音）律師代為出席。聽(tīng)證代表今天全部到會(huì )。 　[14:35:09]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　根據《交強險費率調整聽(tīng)證會(huì )旁聽(tīng)人員選取辦法》，本次聽(tīng)證會(huì )共有旁聽(tīng)人員15名。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )及其會(huì )員公司代表共8人作為申請人代表參加本次會(huì )議。聽(tīng)證代表、旁聽(tīng)人員和申請人代表的有關(guān)情況已在保監會(huì )網(wǎng)站上公告，由于時(shí)間的關(guān)系，這里不再一一介紹。此外，我們還邀請了有關(guān)部委的同志列席本次會(huì )議。有關(guān)媒體將對這次會(huì )議作詳細的報道。在此，我代表保監會(huì )對參加本次聽(tīng)證會(huì )的各位代表、各位來(lái)賓，以及新聞界的朋友們表示熱烈的歡迎。 　[14:37:28]


       


       


       
主持人裴光 ：

　　下面進(jìn)行聽(tīng)證會(huì )的第二項議程，由保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部產(chǎn)品處曹海菁副處長(cháng)介紹有關(guān)情況。 　[14:38:47]


       


       


       
曹海菁 ：

　　各位聽(tīng)證代表：2007年11月27日中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )代表各從事交強險業(yè)務(wù)的保險公司，向中國保監會(huì )提交了《交強險費率調整方案》。該方案包括：《交強險費率調整方案》和《交強險基礎費率表》。目前，中國保監會(huì )已受理該方案。由于本次費率調整方案的調整幅度較大，涉及到廣大機動(dòng)車(chē)所有人和管理人及道路交通事故受害人的切身利益。根據《交強險條例》規定，中國保監會(huì )決定召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )，對方案進(jìn)行聽(tīng)證。


   

主持人裴光 ：

　　現在進(jìn)行聽(tīng)證會(huì )第三項議程，請陳東輝先生代表申請人介紹交強險費率調整方案，并說(shuō)明理由。 　[14:44:36]

       

       

       
陳東輝 ：

　　各位聽(tīng)證代表大家下午好，今天非常高興有這個(gè)機會(huì )向各位代表介紹這次調整方案的內容以及我們在方案設計時(shí)考慮的一些問(wèn)題。根據保監會(huì )關(guān)于調整交強險費率水平的有關(guān)要求，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )組織了專(zhuān)門(mén)的工作組，聘請精算師事務(wù)所，按照保監會(huì )提出的責任限額測算方案，結合交強險第一年經(jīng)營(yíng)情況，對交強險費率進(jìn)行了測算，并于11月27日將費率調整方案上報保監會(huì )。調整方案的主要內容如下： 　[14:46:05]

       

       

       
陳東輝 ：

（一）責任限額方案　　責任限額由現行的6萬(wàn)元上調至12萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為8000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無(wú)責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為800元，財產(chǎn)損失賠償限額為200元。 　[14:47:52]

       

       

       
陳東輝 ：

（二）基礎費率調整方案　　在新的責任限額方案下，擬對《交強險基礎費率表》42個(gè)車(chē)型中的16個(gè)進(jìn)行費率下調，下調幅度從5%至39%不等。據測算，目前的車(chē)主中，約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為10%左右?！　≌{整幅度較大的車(chē)型有：6座以下家庭自用汽車(chē)基礎費率下調9.5%；中小排量摩托車(chē)下調33%；36座以上公交車(chē)下調26%；20-36座出租租賃車(chē)下調31%；20座以上企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車(chē)下調20%；特種車(chē)三個(gè)車(chē)型分別下調39%，18%，30%。同時(shí)，掛車(chē)的費率水平由現行的按照主車(chē)保費的50%計算改為按照主車(chē)保費的30%計算；低速載貨汽車(chē)費率由適用貨運汽車(chē)費率改為適用14.7kw以上運輸型拖拉機費率，基礎費率也有顯著(zhù)的降低。 　[14:49:47]

       

       

       
陳東輝 ：

（三）調整的原則　　從理論上講，責任限額的提高將加大賠付成本，同時(shí)費率浮動(dòng)辦法的實(shí)行，已經(jīng)使實(shí)際費率水平有顯著(zhù)的下降，如果僅考慮這兩個(gè)因素，則很多車(chē)型的經(jīng)營(yíng)結果已經(jīng)不樂(lè )觀(guān)，一些車(chē)型的基礎費率還應當上調。但是為了更好地體現交強險的社會(huì )公益性，切實(shí)維護廣大被保險人利益，本次費率調整遵循了三個(gè)原則：一是最大限度地減輕車(chē)主負擔；二是對責任限額、費率水平進(jìn)行“雙調整”；三是基礎費率“調低不調高”。具體表現在：  　[14:51:02]

       

       

       
陳東輝 ：

　　1、對部分確有盈利空間的車(chē)型下調費率。根據行業(yè)數據，部分車(chē)型的賠付率相對較低，如中小排量摩托車(chē)、36座以上城市公交車(chē)、特種車(chē)、掛車(chē)等，考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，預計賠付率在60%左右。因此，對于這些車(chē)型擬進(jìn)行費率下調，下調幅度均超過(guò)20%。 　[14:52:59]

       

       

       
陳東輝 ：

　　2、對與人們日常生活密切相關(guān)的車(chē)型，綜合考慮各種因素，也下調了費率。例如6座以下家庭自用汽車(chē)，如果考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，預計其賠付率可能達到80%。雖然基礎費率已基本沒(méi)有下調空間，但考慮到家庭自用汽車(chē)涉及廣大私家車(chē)主的切身利益，綜合考慮各種因素以后，此次仍擬對6座以下家庭自用汽車(chē)的費率下調9.5％，下調后的保費為950元。如果投保人的行車(chē)安全記錄良好，沒(méi)有發(fā)生交通事故，按年可以享受10%的優(yōu)惠，連續三年沒(méi)有發(fā)生有責任的道路交通事故，則最終只需要支出665元，同時(shí)獲得12萬(wàn)元的風(fēng)險保障。 　[14:53:15]

       

陳東輝 ：

　　3、對部分賠付率較高的車(chē)型，沒(méi)有對費率進(jìn)行上調。部分車(chē)型目前的賠付率已經(jīng)很高，如六座以下出租車(chē)、拖拉機等，如果考慮責任限額的提高和費率浮動(dòng)辦法的影響，賠付率已分別達到150%、110%。從理論上講應該上調費率，但此次調整中，在責任限額上調的情況下，并沒(méi)有對費率水平進(jìn)行上調，主要是考慮不加重投保人的經(jīng)濟負擔。特別是對于拖拉機業(yè)務(wù)，保監會(huì )最初在審批費率時(shí)，就充分考慮了廣大農村車(chē)主的承受能力，從服務(wù)“三農”、和諧城鄉關(guān)系的角度出發(fā)，將最低的費率檔次設定在了50元。本次調整繼續秉承了惠農理念，沒(méi)有進(jìn)行費率上調。 　[14:54:13]

       

       

       
陳東輝 ：

4、集中調高死亡傷殘賠償限額　　這次調整重點(diǎn)考慮了死亡傷殘賠償限額的提高，這樣處理主要考慮了三方面的理由：一是就交強險保障的針對性而言，重大人身傷亡事故所造成的社會(huì )影響和經(jīng)濟負擔是各項損失中最大的，也是廣大車(chē)主和事故受害人承受壓力最大的，需要重點(diǎn)解決。從目前的經(jīng)營(yíng)結果看，約77%涉及醫療費用的案件和71%涉及物損的案件均可以在目前的賠償限額內獲得完全的賠償，基本滿(mǎn)足了大多數情況下的保障需要；但是，一旦出現重大的人身傷亡事故，5萬(wàn)元的死亡傷殘限額則顯得保障不足，仍有相當一部分損失需要通過(guò)商業(yè)三責險補充或者事故當事人自擔?！　「鶕醪綔y算，限額提高到11萬(wàn)元后，將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內得到完全的賠償。需要說(shuō)明的是，并不是限額定得越高就越科學(xué)。因為如果限額定得過(guò)高，相應的保費也會(huì )很高，但是賠案的覆蓋率并不能得到有效提高，結果是多數投保人為了極少數賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費負擔，這是一種不合理。 　[14:54:33]

       

       

       
陳東輝 ：

　　二是醫療、物損兩個(gè)限額的小幅調整，將會(huì )對費率水平產(chǎn)生較大影響。以家庭自用汽車(chē)為例，據測算，如果醫療賠償限額從8000元提高到20000元，預計保費將上漲30%-35%。如果物損賠償限額從2000元提高到4000元，預計保費將上漲20%-25%。因此，集中調整死亡傷殘限額，同時(shí)適當下調費率，是“雙調整”原則下一個(gè)比較理想的方案?！　∪侨绻蠓岣哚t療費用限額，就有可能造成所有投保人為少數人擴大醫療費用、虛增賠付成本的行為埋單，這也是一種不合理。特別需要說(shuō)明的是，對于搶救費用超出限額的情況，在制度設計上已有安排，即通過(guò)道路交通事故社會(huì )救助基金來(lái)解決?！　∫虼?，雖然我們也注意到，有觀(guān)點(diǎn)認為交強險的醫療、物損賠償限額顯得保障不足，應當提高。但交強險作為一種社會(huì )公益性較強的保險業(yè)務(wù)，在制度安排上首先要保證其價(jià)格能夠使絕大多數車(chē)主負擔得起，保證交強險具有較大的覆蓋面。其次是在此基礎上，最大限度地提高保障水平。因此，目前的責任限額方案是在綜合考慮、權衡廣大車(chē)主的保費負擔和保障需求后，所確定的一個(gè)相對合理的方案。 　[14:57:58]

       

陳東輝 ：

二、對交強險第一年經(jīng)營(yíng)結果的回顧　交強險第一個(gè)業(yè)務(wù)年度結束后，  24家經(jīng)營(yíng)交強險業(yè)務(wù)的保險公司按照保監會(huì )的要求，分別上報了經(jīng)第三方獨立會(huì )計師事務(wù)所審計的交強險年度專(zhuān)項財務(wù)報告。之后，由專(zhuān)業(yè)機構對各家提交的報告進(jìn)行了匯總。匯總結果顯示：2006年7月1日至2007年6月30日，交強險業(yè)務(wù)保費收入507億元;尚未終止保險責任的保費280億元，已經(jīng)終止保險責任的保費（已賺保費）227億元；對應的賠款支出139億元；發(fā)生各類(lèi)經(jīng)營(yíng)費用141億元；投資收益14億元；根據國內企業(yè)會(huì )計準則，交強險第一年賬面經(jīng)營(yíng)虧損39億元。 　[14:58:19]

       

       

       
陳東輝 ：

　　分車(chē)型來(lái)看，在所承保的9個(gè)大類(lèi)車(chē)型中，有8類(lèi)車(chē)型出現賬面虧損，其中賠付率最高的為拖拉機和營(yíng)業(yè)客車(chē)，賠付率超過(guò)90%；賠付率最低的為摩托車(chē)、特種車(chē)，低于50%。只有掛車(chē)出現賬面盈利。從區域看，東部沿海地區及中部地區賠付率較高，西部地區賠付率則相對較低?！　≡诘谝粋€(gè)業(yè)務(wù)年度，共有5755萬(wàn)輛各類(lèi)機動(dòng)車(chē)投保了交強險。按截至今年6月底全國1.53億輛的機動(dòng)車(chē)保有量計算，投保率為38%。導致投保率偏低的主要原因是：在所有機動(dòng)車(chē)中占比達到65%的摩托車(chē)和拖拉機的投保率較低，分別只有26％和15％。而在所有機動(dòng)車(chē)中占比為35%的汽車(chē)，投保率已達到62％，處于一個(gè)相對較高的水平?！　∫陨鲜菍粡婋U第一年的經(jīng)營(yíng)結果作了一個(gè)簡(jiǎn)要的回顧。 　[14:58:51]

       

       

       
陳東輝 ：

三、幾個(gè)需要說(shuō)明的問(wèn)題　　大家可能會(huì )問(wèn)，如果按照賬面結果，經(jīng)營(yíng)出現虧損，為什么還要上調限額、下調費率呢？實(shí)際上，要想回答這個(gè)問(wèn)題，必須考慮三個(gè)特點(diǎn)：1）保險業(yè)務(wù)核算的特點(diǎn)；2）保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)第一年的特點(diǎn)；3）保險定價(jià)的特點(diǎn)。下面就費率調整時(shí)考慮的幾個(gè)主要問(wèn)題作一些說(shuō)明： 　[14:59:02]

       

       

       
陳東輝 ：

　　成本：保險業(yè)務(wù)的成本支出主要包括兩個(gè)方面：　　第一個(gè)方面是賠付成本。賠付成本包括已經(jīng)實(shí)際支付的已決賠款和為已經(jīng)發(fā)生、但還沒(méi)有賠付的賠案而提取的“未決賠款準備金”?？蛻?hù)在保險期限內發(fā)生了一起交通事故，造成一行人受傷住院，初步估計醫療費用為5000元，可能導致殘疾補償為40000元。但由于傷者的治療需要一定的時(shí)間，到了保險公司核算損益的時(shí)候，傷者仍未出院。因此，45000元的賠款就沒(méi)有實(shí)際支付給被保險人。但這個(gè)時(shí)候保險公司要將45000元提取出來(lái)，作為未來(lái)賠款的準備，等到傷者出院、賠案完全處理完畢后再支付給客戶(hù)。因此，未決賠款準備金是隨著(zhù)賠案的處理，保險公司必須要支付給客戶(hù)的確定成本，因而也是保險公司賠付成本的一個(gè)重要組成部分。特別是交強險經(jīng)營(yíng)的第一年，由于大量大額人傷賠案沒(méi)有完成賠付，139億元的賠付成本中包含了95億元的未決賠款準備金，這是一個(gè)符合責任保險賠款普遍分布規律的現象。 　[15:01:51]

       

       

       
陳東輝 ：

　　第二個(gè)方面是費用支出，主要包括營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險保障基金、手續費、管理費用和承保費用。在這里大家普遍關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題是，交強險的經(jīng)營(yíng)費用達到141億元，占到保費收入的27.74%，是不是成本過(guò)高？首先，需要說(shuō)明的是，141億元中包括保險公司經(jīng)營(yíng)交強險的內部成本和外部成本兩部分。其中，外部成本包括保險公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須上繳國家的營(yíng)業(yè)稅金、保險保障基金和監管費，共計34億元，占所有費用支出的24.1%，占保費的6.7%；還包括支付給中介機構的代理手續費15.7億元，占所有費用支出的11.1%,占保費的3.1%;外部成本合計49.7億元,占所有費用支出的35.2%，占保費的9.8%。保險公司內部成本，即保險公司的自身經(jīng)營(yíng)費用為91億元，占保費的18%。在過(guò)去的一年里，保險公司在交強險的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，承保了5755萬(wàn)輛機動(dòng)車(chē)，處理了大量的單證和賠案。為此，需要投入大量的人力、物力和財力。 　[15:02:02]