日前，中國銀保監會(huì )在官網(wǎng)發(fā)表了2018年消費者投訴情況的通報，通報顯示投訴大幅增長(cháng)，共接收人身保險公司銷(xiāo)售糾紛投訴近1.7萬(wàn)件。
投訴主要反映夸大保險責任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿(mǎn)期給付年限、虛假宣傳等問(wèn)題。
所以，保險在中國名聲這么差，真得“感謝”那些急功近利的保險代理人。
推銷(xiāo)產(chǎn)品是一種正常的營(yíng)銷(xiāo)手段，本來(lái)無(wú)可厚非，然而部分保險代理人為了個(gè)人利益，惡意推銷(xiāo)和夸大保險產(chǎn)品就真的要批評了！
比如有些保險代理人少說(shuō)或者不說(shuō)“除外責任”等對客戶(hù)可能產(chǎn)生負面影響的重要信息，為了賣(mài)出保單，片面迎合客戶(hù)的心理，使用話(huà)術(shù)，“忽悠”客戶(hù)。官網(wǎng)就嚴肅批評了這種現象，如圖：
所以，很多客戶(hù)稀里糊涂就簽了合同交了錢(qián)。當某一天自己需要理賠時(shí)，卻遭到保險公司拒賠，理由是當初根本不符合投保條件或者這些費用不能理賠。
所以投訴大幅增長(cháng)，并不是保險公司耍無(wú)賴(lài)，更多的原因是客人被銷(xiāo)售人員誤導買(mǎi)了自己想要但實(shí)際不是自己想要的產(chǎn)品。
那么，買(mǎi)險路上，如何防止被坑呢？
為大家整理了21條防坑指南?？赐赀@21條，應該能讓你拆穿90%業(yè)務(wù)員的謊言，剩下的10%因為級別太高，還需你多加修煉才可戰勝他。
1、買(mǎi)重疾險就選“消費型”不要選“返還型”。
返還型就是那種以后有病保病，沒(méi)病退錢(qián)的那種保險，遇到這種統統不要買(mǎi)。因為它是保費高、保額低、傭金高的三高產(chǎn)品。
2、消費型與返還型的區別其實(shí)就是價(jià)格的區別
當你跟推銷(xiāo)員說(shuō)你只想買(mǎi)消費型重疾時(shí)，他一般會(huì )跟你說(shuō)三句話(huà)：
1）、我們公司沒(méi)有賣(mài)消費型的。
2）、消費型只能一年交一次錢(qián)，不能得到長(cháng)期保障，中途萬(wàn)一得病后期就沒(méi)有保障。
3）、消費型需要公司或團體才能購買(mǎi)。
遇到這種人，跟他微笑一下，然后說(shuō)聲 不好意思。
3、銀行柜臺推銷(xiāo)的保險不要買(mǎi)
在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員給你推薦的保險不要買(mǎi)，十有八九就是上面說(shuō)的變異型理財儲蓄保險。
4、保險是保險、理財是理財
靠一份保單給你養老是不可能的，別信“你養我十年，我養你一輩子”那句鬼話(huà)。買(mǎi)保險就是為了買(mǎi)保障，保費是用來(lái)消費的，而不是來(lái)理財的，否則你會(huì )得不償失！
5、買(mǎi)重疾險不必刻意追求疾病多種類(lèi)
任何一份重疾險至少保25種常見(jiàn)重疾，這25種已經(jīng)占了重疾發(fā)生率的95%以上。那些拿”保80種、100種“當特點(diǎn)做宣傳的都是噱頭（除非不漲保費才是加分項）
6、重疾險要趁早買(mǎi)
重疾險是所有險種當中最重要的，所以要優(yōu)先考慮趁早買(mǎi)，因為年紀大了買(mǎi)不了，身體不健康的買(mǎi)不了，晚買(mǎi)的又比早買(mǎi)的貴很多。
7、醫療險完全不能代替重疾險
別被網(wǎng)上那些每年交小幾百，保額保幾百萬(wàn)的字眼迷惑了。
8、醫療險別買(mǎi)多份
因為買(mǎi)多了沒(méi)用，它不能重復報。
9、重疾險可以買(mǎi)多份。
因為它可以疊加賠付。而且理賠時(shí)是一次性給付，買(mǎi)幾份就賠幾份。當然，如果多份同屬同一家公司產(chǎn)品會(huì )會(huì )規定累計額度不能超過(guò)多少，如果在不同保險公司買(mǎi)不同的重疾險就無(wú)此限制。
10、醫療險是報銷(xiāo)型不是給付型
醫療險發(fā)生理賠時(shí)是自己先付所有醫療費，事后再拿發(fā)票按比例報銷(xiāo)。
11、重疾險是給付型
重疾險發(fā)生理賠時(shí)，是一次性先給付，比如你買(mǎi)了50萬(wàn)的保額就一次性先給你50萬(wàn)，之后你拿著(zhù)這50萬(wàn)去做什么保險公司都不會(huì )干涉，想拿去治病可行，想拿去揮霍也可以。這就是它與醫療險最大的區別，醫療險是花多少報多少（當然，還要扣除一些免賠額）
12. 醫療險通常只保住院醫療。
傳統的醫療險，感冒發(fā)燒看門(mén)診這些費用是沒(méi)法報的。
13、家庭支柱要買(mǎi)壽險
家里收入最高的那個(gè)人一定要去買(mǎi)一份壽險。
14、不用給孩子買(mǎi)壽險
那些讓你給自己孩子買(mǎi)壽險的推銷(xiāo)員，你見(jiàn)一個(gè)可以罵一個(gè)。對，不用客氣。
15、意外險無(wú)需在乎長(cháng)短險
意外險沒(méi)必要買(mǎi)長(cháng)險，反而一年一次的更好，因為能及時(shí)換到最優(yōu)的產(chǎn)品，而且意外險不怕買(mǎi)不到。有些業(yè)務(wù)員會(huì )忽悠你說(shuō)：“買(mǎi)他們家的儲蓄型重疾險可以同時(shí)捆綁幾十年的意外險，如果你買(mǎi)消費型沒(méi)法捆綁幾十年的意外險”來(lái)嚇你！
16、保險的正確購買(mǎi)順序
先給大人買(mǎi)保險，再給老人或孩子買(mǎi)保險，這個(gè)順序千萬(wàn)不要搞錯了。先保護好自己再能更好的保護家人。
17、支付寶里的“相互寶”不是保險
支付寶里的“相互寶”是個(gè)好東西，要買(mǎi)也可以買(mǎi)，但它不是重疾險，它只是一個(gè)優(yōu)秀的大病互助計劃，所以它不能代替重疾險，只能做為重疾險的補充。
18、保險公司不會(huì )無(wú)故拒賠
多數拒賠是因為用戶(hù)沒(méi)如實(shí)告知既往病史、帶病投保。所以買(mǎi)保險前一定要先看清合同后再投保。如果你沒(méi)時(shí)間或沒(méi)耐心，那你在買(mǎi)保險之前就重點(diǎn)看合同上面的“保險責任”和“除外責任”這兩塊，因為一份保險最核心的內容都在那兩個(gè)里面了。
19、線(xiàn)上購買(mǎi)與線(xiàn)下購買(mǎi)都一樣
依據《中華人民共和國電子簽名法》，電子保單與紙質(zhì)保單有同等法律效力，均可作為理賠的依據。所以不用擔心線(xiàn)上的銷(xiāo)售，線(xiàn)上銷(xiāo)售只是保險公司順應這個(gè)時(shí)代的發(fā)展，多開(kāi)發(fā)一個(gè)銷(xiāo)售渠道而已。
20、并不是消費型都好
消費型保險雖然可以秒殺儲蓄型保險，但并不是所有消費型保險都是好保險，消費型保險也有會(huì )三六九等，我就見(jiàn)過(guò)一些大V推薦過(guò)一些坑爹的消費型保險。所以就算學(xué)會(huì )了這21條，避開(kāi)了90%的坑，還是要再學(xué)點(diǎn)相關(guān)知識的，否則也會(huì )掉進(jìn)剩下的10%的坑。
21、大小公司無(wú)所謂
大保險公司的產(chǎn)品不一定就好，有可能更坑爹，只有適合你的才是最好的。不用擔心小公司將來(lái)倒閉，因為這個(gè)行業(yè)不存在“倒閉”一說(shuō)。
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