撰文|金融研究員
一家城市商業(yè)銀行能不能抓住行業(yè)重大發(fā)展機遇，不僅取決于自身是不是做好了準備，還取決于自身是不是在與區域同行。
重慶唯一以“重慶”命名的銀行——重慶銀行，迎來(lái)了一個(gè)重大發(fā)展機遇：
西部金融中心。
《成渝共建西部金融中心規劃》提出，支持重慶打造西部金融中心，加快推進(jìn)成渝共建西部金融中心。
重慶打造西部金融中心是推動(dòng)成渝地區加快雙城經(jīng)濟圈建設、打造高質(zhì)量發(fā)展重要增長(cháng)極和新的動(dòng)力源的重大決策。
這既是重慶的重大發(fā)展機遇。這又是重慶銀行的重大發(fā)展機遇。
而作為西部地區首家“A+H”上市城商行，重慶銀行近年來(lái)不斷提升風(fēng)險控制能力，其資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、戰略布局等多方面持續穩中向優(yōu)，在西部上市城商行中C位出道，奠定了其服務(wù)重慶打造成為西部金融中心的堅實(shí)基礎。
我們至少可以從重慶銀行的三張“面孔”揭秘這些堅實(shí)的基礎。
01
第一張“面孔”：風(fēng)險管理能力不斷增強。
格林斯潘曾在一篇文章中傳遞一個(gè)觀(guān)點(diǎn)，商業(yè)銀行的核心能力是風(fēng)險管理能力。風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行的生命線(xiàn)。
身處西部金融中心核心區的重慶銀行，風(fēng)險管理能力的強弱在一定程度上可能會(huì )影響其服務(wù)成渝地區雙城經(jīng)濟圈及西部金融中心建設等國家戰略的能力。
重慶銀行的風(fēng)險管理能力怎么樣呢？我們至少可以從以下三個(gè)指標來(lái)“管中窺豹”。
第一個(gè)指標：不良貸款率。
不良貸款率下降。截至2021年9月30日，重慶銀行不良貸款率為1.33%，較2021年6月末下降0.02 個(gè)百分點(diǎn)。
從全國城商行不良貸款率來(lái)看，重慶銀行不良貸款率較全國城商行低0.49個(gè)百分點(diǎn)。
與西部地區其余幾家上市城商行相比，重慶銀行的不良貸款率保持在較低水平。
從上面的數據可以看出，重慶銀行的貸款質(zhì)量較好。
第二個(gè)指標：撥備覆蓋率。
撥備覆蓋率上升。截至2021年9月30日，重慶銀行撥備覆蓋率為271.67%，較2021年6月末上升23.85 個(gè)百分點(diǎn)。
從全國城商行貸款撥備率來(lái)看，重慶銀行的撥備覆蓋率較全國城商行高74.79個(gè)百分點(diǎn)。
與西部地區其余幾家上市城商行相比，重慶銀行的撥備覆蓋率保持在較高水平。
從上面的數據可以看出，重慶銀行的風(fēng)險承受能力較強。
第三個(gè)指標：貸款集中度。
諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主詹姆斯·托賓說(shuō)過(guò)一句至理名言——雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。
這句話(huà)同樣適用于商業(yè)銀行貸款。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的貸款集中度不能太高。
我們至少可以從兩個(gè)數據來(lái)看重慶銀行的貸款集中度。
一個(gè)數據是“最大單一客戶(hù)貸款比例”。截至2020年末，重慶銀行最大單一客戶(hù)貸款比例為2.48%，占比在西部地區上市城商行中最低。
另一個(gè)數據是“最大十家客戶(hù)貸款比例”。截至2020年末，重慶銀行最大十家客戶(hù)貸款比例為20.49%，占比在西部地區上市城商行中最低。
從上面的數據可以看出，重慶銀行遭受貸款損失的風(fēng)險較低。
重慶銀行的風(fēng)險管理能力為什么能夠不斷增強？
在熟悉重慶銀行的人士看來(lái)，之所以風(fēng)險管理能力不斷增強，至少得益于以下兩個(gè)原因。
第一個(gè)原因：金融科技。
重慶銀行通過(guò)堅定不移地實(shí)施大數據智能化引領(lǐng)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，不斷加強自身金融科技水平，自主研發(fā)上線(xiàn)“風(fēng)鈴智評”大數據系統，構建“一庫三防N場(chǎng)景”的數字化風(fēng)控架構，在信貸全流程、風(fēng)險管理、內部審計、資產(chǎn)保全、反洗錢(qián)等方面建立起了“防火墻”。
重慶銀行集身份認證、反欺詐、信用評估、風(fēng)險定價(jià)、風(fēng)險預警等功能為一體的消費金融大數據風(fēng)控體系，為零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅強保障。
第二個(gè)原因：強化行為。
針對員工思想行為受商業(yè)銀行外部環(huán)境、內部經(jīng)營(yíng)結構、同業(yè)競爭等方面影響而呈現出前所未有的復雜性和多變性，重慶銀行進(jìn)一步加強了員工行為管理，堅持“嚴管就是厚愛(ài)”，日常管理倡導人文關(guān)懷、行為管理突出精準著(zhù)力、組織管理堅持制度先行，致力于做有溫度的員工管理。
重慶銀行通過(guò)全力營(yíng)造遵規守紀、依法辦事、崇德向善、擔當盡責的良好氛圍，把清廉、合規要求融入日常管理，從思想源頭筑牢廉潔防線(xiàn)，引導員工自覺(jué)樹(shù)立底線(xiàn)意識，不踩紅線(xiàn)。
02
第二張“面孔”：服務(wù)“雙城”能力不斷增強。
對一家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，持續增強風(fēng)險管理能力是提升服務(wù)能力的前提。
當重慶加快推進(jìn)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設、西部金融中心等國家戰略的落地落實(shí)時(shí)，重慶銀行通過(guò)不斷夯實(shí)自身實(shí)力來(lái)提升服務(wù)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設的能力。
重慶銀行自身實(shí)力的不斷夯實(shí)，我們至少可以從以下兩個(gè)指標來(lái)“管中窺豹”。
第一個(gè)指標：資產(chǎn)規模。
資產(chǎn)規模不斷壯大。截至2021年9月30日，重慶銀行資產(chǎn)總額達到6127.41 億元，較上年末增加511.00億元，增幅9.1%。
第二個(gè)指標：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。
重慶銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)持續向好。2021年前三季度，重慶銀行實(shí)現凈利潤42.16億元，較上年同期增長(cháng)5.3%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入111.88億元，較上年同期增長(cháng)13.2%。
正是由于資產(chǎn)規模不斷壯大、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不斷向好，重慶銀行服務(wù)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設的能力不斷增強。
作為區域性銀行，重慶銀行主要服務(wù)于重慶以及西南地區，在成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設上升為國家戰略的大背景下，重慶銀行率先推出了《推動(dòng)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設總體規劃》，凝全員之智，聚全行之力，迅速將“規劃圖”變?yōu)椤笆┕D”。
重慶銀行服務(wù)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設，至少可以從以下三個(gè)維度看到其善作善為。
第一個(gè)維度：信貸投放。
重慶銀行將聚焦“基礎設施互聯(lián)互通”“產(chǎn)業(yè)協(xié)作補鏈成群”“生態(tài)環(huán)境聯(lián)防聯(lián)治”“公共服務(wù)共建共享”四大領(lǐng)域，并計劃未來(lái)5年內投放5000億元。
在“雙城”信貸投放方面，重慶銀行實(shí)現較快增長(cháng)。截至2021年6月末，重慶銀行在雙城區域完成各類(lèi)信貸投放近800億元，信貸資產(chǎn)余額近3000億元，較年初增長(cháng)近300億元，增量占全行信貸資產(chǎn)增量的70%。
第二個(gè)維度：區域調研。
在重慶銀行看來(lái)，做好雙城經(jīng)濟圈建設，關(guān)鍵在于做到業(yè)務(wù)、服務(wù)、創(chuàng )新三個(gè)方面的“三項互通”。
怎樣做到“三項互通”呢？答案要從調查研究中獲得。
重慶銀行開(kāi)展了一場(chǎng)覆蓋全行49家分支機構及控股子公司、歷時(shí)1個(gè)月的區域調研，并建立起總行片區聯(lián)系人與分支機構聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)模式并進(jìn)行精細化管理，推動(dòng)重大項目建設和成渝兩地產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。
川渝兩省市在推動(dòng)多項“雙城”重大項目落地的背后，也都能夠看到重慶銀行忙碌的身影，比如，支持第六代AMOLED生產(chǎn)線(xiàn)、兩群地區規模領(lǐng)先的農產(chǎn)品物流交易中心、渝東北扶貧通道城開(kāi)（城口-開(kāi)州）高速、農牧龍頭企業(yè)500萬(wàn)頭生豬全產(chǎn)業(yè)鏈項目以及自貢高鐵東站等。
2021年上半年，重慶銀行在雙城互聯(lián)互通、現代產(chǎn)業(yè)、生態(tài)宜居三方面已精準營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)項目近百個(gè)，累計金額近百億元。
第三個(gè)維度：戰略合作。
重慶銀行已與重慶市發(fā)改委簽署《關(guān)于加快推動(dòng)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設的戰略合作協(xié)議》，雙方將進(jìn)一步提升政銀合作水平，推動(dòng)成渝地區雙城經(jīng)濟圈功能平臺、重大項目、重點(diǎn)企業(yè)等方面深化合作，力挺成渝地區雙城經(jīng)濟圈的高質(zhì)量發(fā)展。
重慶銀行還在“雙城”先行先試，比如，該行與高竹新區、兩江魚(yú)復工業(yè)園區、德陽(yáng)經(jīng)開(kāi)區簽署戰略合作協(xié)議，總分聯(lián)動(dòng)開(kāi)展金融服務(wù)推介會(huì )，深入對接了相關(guān)重點(diǎn)企業(yè)，制定了針對性的綜合金融服務(wù)方案，并按照合作方案與園區公司、區內企業(yè)有序推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)合作。
2021年3月以來(lái)，重慶銀行在高竹新區、兩江魚(yú)復工業(yè)園區、德陽(yáng)經(jīng)開(kāi)區等三個(gè)區域新增授信較年初增長(cháng)超100%，支持了一大批汽車(chē)配套企業(yè)，累計項目?jì)浣痤~超10億元。
重慶銀行在自身實(shí)力不斷夯實(shí)的情況下，服務(wù)重慶加快推進(jìn)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設的能力正在不斷增強。
03
第三張“面孔”：回報股東能力不斷增強。
重慶銀行不斷增強的風(fēng)險管理能力，不斷增強的服務(wù)雙城能力，從而讓該行回報股東的能力正在不斷增強。
換一句話(huà)說(shuō)，投資者或將通過(guò)重慶銀行分享到重慶在成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設、西部金融中心建設等方面的區域發(fā)展紅利。
重慶銀行回饋股東的能力不斷增強，我們至少可以從以下三組數據來(lái)“管中窺豹”。
第一組數據：歸屬于本行股東的每股凈資產(chǎn)。
截至2021年9月30日，重慶銀行歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(chǎn)為12.06元，較上年末增長(cháng)6.9%。
第二組數據：基本每股收益。
2021年1至9月，重慶銀行基本每股收益達到1.20元。
第三組數據：派發(fā)現金紅利。
重慶銀行在取得良好業(yè)績(jì)的基礎上，以高比例分紅計劃回報股東和投資者，該行在發(fā)布《2020年度報告》時(shí)發(fā)布了分紅計劃——按照每10股派送2020年度現金股利3.73元，合計擬派發(fā)現金紅利近13億元
從上面這組數據可以看出，重慶銀行2020年度的現金分紅比例高達31.48%，在上市城商行中處于領(lǐng)先水平。
尤其值得一提的是，重慶銀行2020年現金分紅比例，創(chuàng )下了該行自2013年11月6日在H股上市以來(lái)歷史最高現金分紅比例。
特別聲明：本文不作為任何形式的投資建議。投資有風(fēng)險，入市須謹慎。若據此操作，風(fēng)險須自擔。
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