昨日，浙商銀行發(fā)布“涌金票據池大數據背后的票據現象”報告。
2014年10月
浙商銀行推出“涌金票據池”業(yè)務(wù)，通過(guò)兩年來(lái)對近8000家客戶(hù)使用“涌金票據池”累積的約38萬(wàn)張入池票據和3000億元入池金額（截至2016年9月30日數據）進(jìn)行深入分析，顯示紙質(zhì)商業(yè)匯票的風(fēng)險不僅可防，也基本可控，企業(yè)最擔心的法院公示催告、銀行掛失止付票據的發(fā)生概率不到萬(wàn)分之二，票面金額不到萬(wàn)分之一；電子票據的市場(chǎng)接受度正穩步提升，流通中電子票據張數占總量約10%，票面金額超過(guò)30%。
解決的問(wèn)題
近年來(lái)，票據作為買(mǎi)、賣(mài)雙方企業(yè)最容易接受的融資結算工具被廣泛應用，2015年全國企業(yè)累計簽發(fā)商業(yè)匯票22.4萬(wàn)億元。但究竟誰(shuí)在使用票據？“小銀行”承兌的票據占比有多少，單張票據的金額、期限結構如何，電子票據的現狀及趨勢又如何，票據的風(fēng)險究竟有多大？所有這些疑問(wèn)，浙商銀行“涌金票據池”海量數據逐一加以揭示。
大中型制造企業(yè)使用票據最頻繁。使用商業(yè)匯票進(jìn)行支付結算的行業(yè)與企業(yè)分布十分廣泛，各行各業(yè)以及大、中、小型企業(yè)都有，但集中度相對較高。
涌金票據池大數據表明，使用票據最多的三大行業(yè)分別是制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，以及建筑業(yè)，這三大行業(yè)的企業(yè)約占總數的90%，其中又以大、中型規模的企業(yè)居多。
“小銀行”承兌票據占比超過(guò)三分之一。票據市場(chǎng)對承兌行的資信要求往往較高，使得一部分由“小銀行”承兌的票據不被認可。涌金票據池入池票據中，承兌行為“小銀行”（部分城商行及農村中小金融機構）的票據張數占比超35%，票面金額占比超20%。這部分票據的流通不暢一直困擾企業(yè)。
浙商銀行涌金票據池樹(shù)立“不挑票、不挑客”的票據管理理念，不僅支持所有銀行承兌的票據，更鼓勵小銀行、小面額、余期短的票據入池，輕松解決企業(yè)困擾。
單張票據金額與期限結構特征明顯。涌金票據池中，單張票面金額小于50萬(wàn)元的商業(yè)匯票30.7萬(wàn)張，占比超過(guò)80%，但票面總金額占比不足20%，充分體現“二八”定律。該類(lèi)票據金額小、張數多，企業(yè)管理成本較高，盤(pán)活意愿迫切；原始期限為6個(gè)月的票據數量超過(guò)90%，票面總金額超過(guò)四分之三，充分說(shuō)明原始期限6個(gè)月的票據被市場(chǎng)廣泛認可與接受。但票據入池時(shí)剩余期限不足3個(gè)月的數量約占50%，票面總金額超過(guò)三分之一，這一現象表明，在涌金票據池推出之前，企業(yè)票據的剩余時(shí)間價(jià)值未能被充分挖掘。
電子票據推廣應用將是大趨勢。自2010年，央行一直致力于推廣電子票據的應用，電子票據的市場(chǎng)接受度穩步提升，推廣應用將是大趨勢。
數據表明，2016年三季度電子票據數量已占入池票據的10%以上，票面總金額超過(guò)30%；出池票據數量已占45%，票面總金額超過(guò)50%。300萬(wàn)元以上的票據數量占5.7%，但票面總金額超過(guò)60%。由此可見(jiàn)，央行224號文要求的2017年單張票面金額300萬(wàn)元以上推行電票的目標并不難實(shí)現。市場(chǎng)流通中的票據風(fēng)險發(fā)生概率極低。票據風(fēng)險一直是企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，也是很多財務(wù)人員內心“抗拒”票據的最大因素。
大數據表明，市場(chǎng)流通中的票據發(fā)生風(fēng)險的概率極低，企業(yè)持有票據中被法院公示催告、銀行掛失止付的發(fā)生概率僅為萬(wàn)分之二，票面金額約為萬(wàn)分之一。但票據到期托收時(shí)被承兌銀行延付，甚至拒付的概率較大，分別為5.5%和0.31%。
盡管票據發(fā)生風(fēng)險的概率不大，但一旦遇到，因票面金額大、追索難度大，耗時(shí)耗力，嚴重影響紙票的流轉和業(yè)務(wù)處理成本。
假票、克隆票的發(fā)生概率更低，且特征明顯
一是持票人多為新發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的小型企業(yè)；
二是票面金額大多在100--500萬(wàn)元之間；
三是銀行查詢(xún)查復次數較多（一般在3次以上）。
只要對這些特征進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，票據風(fēng)險可以預防。
