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案例一：LIBOR操縱系列案件。2012年，巴克萊銀行因操縱LIBOR，向美國當局繳納了3.6億美元罰款，向英國金融管理局繳納了5950萬(wàn)英鎊罰款。同年，瑞士聯(lián)合銀行集團向多國監管機構支付了約合15.3億美元的罰款，這是其為六年間操縱日元LIBOR和歐元兌日元期貨合約付出的代價(jià)。2013年2月，蘇格蘭皇家銀行因操縱日元和瑞士法郎的LIBOR報價(jià)，被美國當局處以共計4.75億美元的罰款。2014年11月，歐美監管機構以未能阻止旗下交易員操縱LIBOR為由，決定對蘇格蘭皇家銀行、美國銀行、花旗集團、瑞銀集團、摩根大通、匯豐控股等六家銀行處以43億美元的罰款。

案例二：洗錢(qián)系列案件。2012年，美國政府指控匯豐銀行為伊朗恐怖主義者和毒品販子進(jìn)入美國金融系統提供了渠道，以及為規避OFAC(美國財政部外國資產(chǎn)控制辦公室)的禁令，允許其兩個(gè)非美國分支機構避開(kāi)OFAC過(guò)濾器與伊朗交易。2012年12月，匯豐銀行就此與美國政府達成和解協(xié)議，支付了19.21億美元罰金。

案例三：違規銷(xiāo)售金融產(chǎn)品系列案件。2013年10月，摩根大通承認其在2005～2007年期間，違規把住房抵押貸款債券銷(xiāo)售給房利美、房地美及其他投資者。為此，摩根大通繳付了130億美元的巨額和解費，其中的90億美元作為罰款，40億美元用于救濟經(jīng)濟條件困難的購房者。一同受到起訴的花旗集團、通用電氣等機構，也與聯(lián)邦住房金融局實(shí)現和解;而瑞士聯(lián)合銀行集團則于2013年6月向該監管機構繳納了8.85億美元罰款。

案例四：非法交易系列案件。2014年6月，法國巴黎銀行與美國當局達成和解協(xié)議，承認在2004～2012期間利用美國金融系統為實(shí)施制裁的蘇丹、伊朗和古巴轉移資金，并為此支付了89.7億美元罰款。這是美國對違反經(jīng)濟禁令的銀行處以的最高罰金數額。除支付罰金，該行13名高管離職，紐約分行也將美元清算業(yè)務(wù)暫停一年。2012年12月，英國渣打銀行與美國監管機構達成和解協(xié)議，同意支付3.27億美元罰款。原因是2001～2007年期間，該行與被美國制裁的伊朗、緬甸、利比亞和蘇丹等國家從事交易。

特點(diǎn)一，主要為宏觀(guān)層面違規問(wèn)題。發(fā)達國家銀行處罰案例多為系統性違規問(wèn)題，且是蓄意所為，給宏觀(guān)經(jīng)濟造成了較大的負面影響。其中非法交易系列案件及洗錢(qián)系列案件還涉及幫助美國等國家的制裁對象，有助長(cháng)恐怖融資、毒品犯罪的傾向。更值得關(guān)注的是，部分違規行為持續時(shí)間較長(cháng)，有的甚至長(cháng)達8年之久，且銀行高管普遍對此知情，甚至直接參與其中，因而危害性較大。

特點(diǎn)二，處罰多基于原則性監管。與規則性監管相比，原則性監管內容較為靈活，已被英國、美國、日本、加拿大、新加坡等眾多國家的監管機構所采用。以英國金融服務(wù)管理局為例，其制定了11條基本的監管原則，涵蓋內部風(fēng)險管理、誠實(shí)經(jīng)營(yíng)、遵紀守法、保護客戶(hù)利益及配合監管等諸多方面。英國近44%的監管處罰是依據金融機構是否違反上述原則而做出的。此外，依據這些原則，還可以給予金融機構正向激勵。

特點(diǎn)三，案件多數通過(guò)和解制度解決。和解制度是行政主體與相關(guān)人通過(guò)溝通協(xié)商達成一致從而解決行政糾紛的一種方式。上述大部分案件均以和解方式結束。和解制度在發(fā)達國家監管部門(mén)對銀行的處罰中有重要作用，不僅具有低成本、高效率的特征，也體現了自由平等、追求實(shí)質(zhì)正義的基本理念。

重視宏觀(guān)監管，提高風(fēng)險防控意識。當前，外匯管理部門(mén)開(kāi)展的銀行外匯業(yè)務(wù)檢查中，大量精力、人力用于對程序性違規問(wèn)題的排查、取證等工作，對銀行宏觀(guān)業(yè)務(wù)及系統性風(fēng)險問(wèn)題缺乏關(guān)注。為此，國家外匯管理局總局層面應及時(shí)匯總檢查發(fā)現的問(wèn)題及線(xiàn)索，確認是否存在全國性、系統性問(wèn)題，爭取做到“早發(fā)現、早規范”。

促進(jìn)原則性與規則性監管的有機結合。規則性監管法規的有序減少是大勢所趨，但是缺少 “抓手”使得對外匯違規的定性變得困難。對此，外匯管理部門(mén)應借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，結合外匯市場(chǎng)實(shí)際，依照循序漸進(jìn)的原則，探索和加強原則性監管在外匯管理中的應用，并在制定和完善原則性監管法規的過(guò)程中，不斷完善優(yōu)化規則性監管內容，以實(shí)現對監管目標的有效監管。

引入和解制度，節約執法成本。隨著(zhù)外匯改革的不斷深入，法規中原則性條款增多，規則性條款減少，外匯執法依據會(huì )逐步弱化;同時(shí)，銀行違規呈現高科技化、隱蔽化、國際化等特點(diǎn)，調查取證工作更加困難，監管部門(mén)難以在短時(shí)間內對違規事實(shí)予以確認。而和解制度的引入可有效實(shí)現對具有經(jīng)濟影響大、取證難等性質(zhì)的案件的處理，并能夠降低執法成本、提高監管效率。

加大處罰力度，提高違法成本。相比發(fā)達國家，我國外匯執法部門(mén)對銀行的處罰金額相對偏低，處罰信息披露力度較弱，導致當事人違規成本較低，外匯執法震懾效應未能得到充分發(fā)揮。建議適度提高處罰比例，謹慎使用“從輕處罰”條款;同時(shí)加大對違規信息披露的力度，提高各主體的違規綜合成本。

落實(shí)責任人追究制度，強化銀行合規意識。上述案例反映出歐美國家銀行責任追究制度較嚴厲、警示效果較好。相比之下，《外匯管理條例》雖然對“金融機構負有直接責任人員”也有相關(guān)管理措施，但執行效果并不理想。鑒此，應切實(shí)落實(shí)責任追究制度，對故意違反管理規定的銀行管理人員及員工要追究責任，以提高其對政策及業(yè)務(wù)操作合規性的認識。

多部門(mén)聯(lián)動(dòng)配合，提高執法成效。外匯管理部門(mén)在執法過(guò)程中，應探索建立與公安、法院、工商和稅務(wù)等多部門(mén)聯(lián)合辦案機制;同時(shí)，加強與人民銀行法律事務(wù)、貨幣信貸、反洗錢(qián)、支付結算等部門(mén)的合作，以增強依法調查取證和執行行政處罰的強制力，提高外匯執法的威信。

優(yōu)化執法隊伍，提高執法水平。外匯管理部門(mén)要與時(shí)俱進(jìn)、緊跟涉外經(jīng)濟形勢，加強外匯執法人員對外匯新政策、銀行新業(yè)務(wù)以及會(huì )計財務(wù)知識的學(xué)習;加強對各類(lèi)案件的交流和溝通，實(shí)時(shí)掌握外匯違規表現形式和實(shí)質(zhì)內容的變化;不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作技巧，做到業(yè)務(wù)精、把關(guān)嚴、案件實(shí)、處罰當，努力提高執法隊伍的整體素質(zhì)和執法成效。