日前,在北京釣魚(yú)臺山莊舉行的一次活動(dòng)引起了首都眾多媒體的關(guān)注：30位專(zhuān)業(yè)理財師簽約《錢(qián)經(jīng)》雜志社,他們分別來(lái)自于銀行、證券、基金、保險、信托、外匯、房地產(chǎn)、投資理財機構、法律等與理財緊密相關(guān)的行業(yè)，在今后每月《錢(qián)經(jīng)》雜志的文章中和雜志社定期所舉辦的各種活動(dòng)中，都將出現簽約理財師的身影，他們將為所有“錢(qián)經(jīng)人”提供非常專(zhuān)業(yè)、實(shí)用的理財知識、方法和技巧。通過(guò)這一活動(dòng)，我們發(fā)現，其實(shí)理財已經(jīng)漸漸成為了一種
生活態(tài)度，理財市場(chǎng)在不斷地擴大，前景風(fēng)光無(wú)限。
(抄大底 哪類(lèi)股票將連續上漲停？) 近年來(lái)，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。個(gè)人理財產(chǎn)品不斷豐富，從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合；各行紛紛推出“個(gè)人理財中心”、個(gè)人理財工作室、金融超市等，并陸續創(chuàng )立了各自的個(gè)人理財業(yè)務(wù)品牌，如“理財金賬戶(hù)”、“金葵花”、“陽(yáng)光理財”等,在目前的政策空間下，積極探索為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)人士理財的有效途徑。
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，原來(lái)僅僅是富裕階層、經(jīng)商人士才可企及的理財已逐漸進(jìn)入尋常百姓的生活。居民財富的積累，個(gè)人金融資產(chǎn)的不斷增多，使得越來(lái)越多的人們需要對自己的財富進(jìn)行保值增值，需要得到對自己的財富進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理的服務(wù)。有需求就有供給，因此理財業(yè)務(wù)也成為眾多金融機構競相涉足競爭的新領(lǐng)域。
據了解，我國的個(gè)人理財業(yè)務(wù)基本是按如下流程進(jìn)行：客戶(hù)經(jīng)理根據客戶(hù)自身的風(fēng)險偏好以及目標為客戶(hù)推薦一些金融產(chǎn)品，目前主要是儲蓄、國債、保險、基金等品種，客戶(hù)經(jīng)理提出資產(chǎn)組合選擇的建議后，由客戶(hù)自己決定是否購買(mǎi)，因此最終的風(fēng)險是由客戶(hù)自身承擔的。但從收益率角度看，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財與自己理財相比還是能為消費者提供更高的收益率。作為普通消費者，并不能了解現今金融市場(chǎng)上各種金融產(chǎn)品，也更不能實(shí)時(shí)關(guān)注產(chǎn)品價(jià)格的變動(dòng)并控制風(fēng)險因素。因此，這就需要專(zhuān)業(yè)理財師來(lái)提供這種理財咨詢(xún)的服務(wù)，同時(shí)這也印證了將存在越來(lái)越大的理財需求市場(chǎng)。
更多的需求，更多的競爭，新的理財理念將會(huì )把理財業(yè)務(wù)的潮流推向何方呢？
從商業(yè)銀行的角度，理財業(yè)務(wù)不僅僅是萌生于消費者的需求，更主要的它也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰略調整的一個(gè)重要方向。目前，我國商業(yè)銀行的利潤主要來(lái)自于存貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入在總利潤中僅占很小的比例。而中間業(yè)務(wù)收入基本不構成風(fēng)險資產(chǎn)，不占用資本金，因此，拓展中間業(yè)務(wù)，大力發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，是我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)必然的趨勢和明智的選擇。
(今天又漲了多少？全方位自選股跟蹤… ) 將個(gè)人理財業(yè)務(wù)做廣做深，對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)較大的挑戰。比如，在以存貸款為主的經(jīng)營(yíng)戰略下，我國商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理制發(fā)展得較為完善，但是，個(gè)人理財業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理制與之是相去甚遠的。關(guān)于是否應實(shí)行事業(yè)部制，是否應重新設計對個(gè)人理財師的管理方式和考核標準，是否應從銀行管理層級進(jìn)一步整合個(gè)人理財的客戶(hù)資源，這些都是值得探討和商榷的問(wèn)題。
隨著(zhù)消費層次與需求的多樣化，理財市場(chǎng)需要不斷地被細分。目前，一些商業(yè)銀行對個(gè)人理財對象的劃分還比較簡(jiǎn)單，一般是設定一個(gè)在本行所擁有金融資產(chǎn)的最低標準，例如，城市消費者擁有30萬(wàn)元以上工商銀行金融資產(chǎn)、郊區消費者擁有20萬(wàn)元以上，便可成為“理財金賬戶(hù)”的客戶(hù)。不同層次的消費者有不同的需求，不同的資金規模追求不同的目標，只有一種資金門(mén)檻的劃分顯然不能滿(mǎn)足眾多消費者的需求。因此，理財市場(chǎng)應就客戶(hù)獨特的金融需求進(jìn)行歸類(lèi)，將客戶(hù)群體再細分為不同的類(lèi)型，并以此為基礎設計相應的理財服務(wù)和投資組合。
市場(chǎng)細化后，各銀行需要根據自身的具體情況進(jìn)行準確的服務(wù)定位。各家銀行都有自己的比較優(yōu)勢，在個(gè)人理財業(yè)務(wù)競爭日益激烈的情況下，選擇大而全的經(jīng)營(yíng)戰略將無(wú)法實(shí)現銀行在這個(gè)市場(chǎng)上做強的目標。應對競爭，更好的戰略是定位于自身優(yōu)勢最大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，向特定的目標群體提供專(zhuān)業(yè)化的理財服務(wù)。
在理財服務(wù)被作為一種品牌來(lái)推向市場(chǎng)的時(shí)候，我們也應意識到，理財是生活中的一種理念，甚至將成為一種習慣。在商業(yè)銀行提升品牌、拓展市場(chǎng)的時(shí)候，同時(shí)更應注意到理財應是一種人性化的服務(wù)。理財師如何能真正地為客戶(hù)做到規避風(fēng)險、提高收益，讓客戶(hù)能夠完全信任，并真正做到保障其資產(chǎn)的安全，這恐怕是一個(gè)很需要深入研究的問(wèn)題。( 陳宜萍 鄭秋潔 )
