居民在投保時(shí)，仍存在較多誤區，典型的是“重投資、喜儲蓄、輕保障”，如大量購買(mǎi)保障功能很差的險種，造成國民商業(yè)保障程度并沒(méi)有隨著(zhù)保費收入的增長(cháng)而提高。中央財大保險系的郝演蘇教授在去年曾就此提出“保險泡沫”的看法。作為專(zhuān)家意見(jiàn)的佐證之一就是：去年一對夫妻不幸同時(shí)遭遇車(chē)禍身亡，留下一個(gè)未成年的女兒，當親屬幫忙向保險公司申請賠付金時(shí)，卻失望地發(fā)現該夫妻生前買(mǎi)的是一種分紅儲蓄保險，交了3萬(wàn)元，身故賠付金只有3.1萬(wàn)元。在國內，成千上萬(wàn)的人鐘情于這樣的儲蓄型保險，而其實(shí)，大多數分紅儲蓄型保險提供的保障是非常低的。
投保險種有次序
在考慮選擇什么樣的險種時(shí)，基本原則是“先保障后投資”。首先應該購買(mǎi)足夠的健康和意外險，包括重大疾病保險、住院醫療保險、意外傷害與意外傷害醫療保險等等，切忌在保障還不充分的情況下，用不多的錢(qián)去購買(mǎi)側重于投資分紅的險種，那樣就本末倒置了。
投資功能要謹慎
目前市場(chǎng)上的投資型保險產(chǎn)品有很多種，其共同點(diǎn)是險種兼有保障與投資兩方面的功能。但在同樣多花費的情況下，投資與保障功能此消彼長(cháng)，同時(shí)消費者需要明確自己購買(mǎi)投資類(lèi)險種的目的，目的不同，選擇方向也不一樣。
如果是為了自己養老或孩子教育，應該選擇本金安全的險種。目前市場(chǎng)上有多種帶“分紅”功能的養老和教育險，消費者可以從中選擇。但一定要明白，每年的分紅水平是不確定的，不要輕信個(gè)別不負責任的保險代理人許下的諾言。
如果投資目的并不非常明確，只是手里有些閑錢(qián)，覺(jué)得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況可以考慮萬(wàn)能壽險。萬(wàn)能壽險是非傳統壽險的一種，其保費繳納時(shí)間和金額都不固定，大部分有基本的保證利率，適合于喜好有保底收益率，同時(shí)追求較高回報的客戶(hù)。但投保萬(wàn)能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會(huì )動(dòng)用的資金，如果投保幾年后就想把錢(qián)取出來(lái)，倒不如存銀行劃算。
如果純粹是為了投資賺錢(qián)，可以考慮投連險。但既然是投資，就賺虧皆有可能。消費者在購買(mǎi)時(shí)應根據家庭的風(fēng)險承受能力和個(gè)人的投資偏好進(jìn)一步考慮。
總之，這幾種保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險由小到大依次為分紅、萬(wàn)能、投連，而其可能獲得收益大小順序正好相反。
最后要強調的是，如果用保險產(chǎn)品作為投資工具，應側重于長(cháng)期投資。相對說(shuō)來(lái)，它在短期內獲得較高收益的可能性不如股票，但它的長(cháng)期穩定收益是很多投資工具無(wú)法比擬的。
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內容均由用戶(hù)發(fā)布，如發(fā)現有害或侵權內容，請
點(diǎn)擊舉報。
