http://finance.sina.com.cn 2005年12月15日 23:51 上海證券報網(wǎng)絡(luò )版
上海證券報 江遠清
從理論上說(shuō)，養老險越多越好，但養老險保費比較高，需要有一定的經(jīng)濟收入來(lái)支撐，如果選擇不當，養老險很容易成為經(jīng)濟負擔。例如，年薪20萬(wàn)元的人，每年拿出7000元投保養老險會(huì )感到很輕松，但對于年薪僅三四萬(wàn)元的人來(lái)說(shuō)，這就會(huì )成為其經(jīng)濟壓力。因此，選擇養老險的要點(diǎn)之一就是量入為出。繳費期限不同，保費差別會(huì )很大，所以，投保養老險
要事先做好規劃，選好繳費期間。以下三項原則可供參考。
相同保障下，繳費期限越短，總保費越少
養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。舉例來(lái)說(shuō)，今年30歲的男士投保某保險公司的10萬(wàn)元養老險，到60歲每年領(lǐng)取10000元。如果選擇一次繳清的方式，總共需要繳納20.6萬(wàn)元保費；如果選擇20年期繳的方式，每年繳納13100元，總共須繳納26.2萬(wàn)元。這是因為養老險采取復利計息的方式，繳費時(shí)間不同，保費差別很大。
因此，在經(jīng)濟寬裕的情況下，縮短繳費期限是較為經(jīng)濟的。特別對于那些工作時(shí)間較長(cháng)、對于
理財不甚敏感、傾向于規避風(fēng)險的人來(lái)說(shuō)，把錢(qián)交給保險公司增值比較省心。目前保險公司在開(kāi)發(fā)養老險時(shí)除了一次躉繳外，還提供3年繳、5年繳等短期繳費方式，消費者可以根據自身具體情況作出選擇。
相同保障下，繳費期限越長(cháng)，每年繳的保費越少
更多的人屬于財力有限的工薪族，恐怕一下子難以拿出20多萬(wàn)元來(lái)投保，這就不妨選擇期繳保險。期繳保險類(lèi)似于銀行的定期儲蓄，養老險的儲蓄功能其實(shí)也是體現在這里。在同等保障情況下，繳納期限越長(cháng)，每年(每月)繳納的保費數額越少。同樣以30歲的男士投保保額為10萬(wàn)元的養老險為例，如果選擇10年繳費，每年需繳23700元；如果選擇20年繳費，則每年需繳13100元。
總體而言，期繳更符合大多數人的實(shí)際情況，每年(每月)拿出一定量的錢(qián)作為保險費，既能滿(mǎn)足儲蓄養老的需求，又能降低年繳保費金額，減輕眼下的經(jīng)濟負擔。作為保險公司來(lái)說(shuō)，也喜歡期繳產(chǎn)品，因為期繳在營(yíng)銷(xiāo)員的手續費、責任準備金提取等方面都比躉繳少得多，能降低運營(yíng)成本。
內陸養老險一般都有繳費至60歲的計劃，如果要想每年繳費最少，不管什么年齡階段的人，都可選擇這種繳費期限最長(cháng)的保險計劃。
投保年齡越小，保費越少
保險公司最終給付被保險人的養老金是保費復利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，所以，保費與投保年齡正相關(guān)。投保人年齡越小，儲蓄的時(shí)間越長(cháng)，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費額都相對較少。因而，買(mǎi)養老險是早比晚好。
需要提醒的是，不要小看年齡的差別，早一年投保，可節省不少保費。一般相差1歲，每年保費就要少繳2%左右。所以，很多人都會(huì )選擇生日前幾天辦好投保手續，差一兩天，保費差別可能就是成千上萬(wàn)。
文章純屬個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風(fēng)險自擔
作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產(chǎn)上的利害關(guān)系人與所評價(jià)的
證券沒(méi)有利害關(guān)系
本站僅提供存儲服務(wù)，所有內容均由用戶(hù)發(fā)布，如發(fā)現有害或侵權內容，請
點(diǎn)擊舉報。
