龐氏騙局：傳銷(xiāo)始祖
mng發(fā)表于2011-06-17 20:45:42
傳銷(xiāo)、老鼠會(huì )等金字塔式騙局是一種古老的詐騙方式。它的“始祖”被稱(chēng)作龐氏騙局，是由意大利人查爾斯•龐齊發(fā)揚光大的。龐齊一生從未遠離詐騙，其后半生孤苦伶仃，最后帶著(zhù)要騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”，在巴西一所福利醫院去世。 1903年，21歲的意大利人查爾斯•龐齊（Carlo Ponzi）乘坐的輪船在波士頓登陸。上岸前，他已經(jīng)賭光了渾身家當，只帶著(zhù)2.5美元踏上了美國夢(mèng)之旅。龐齊嘗試過(guò)形形色色的工作，可由于他只想不勞而獲，所以一直沒(méi)有成功。
他曾在一家餐館洗碗端盤(pán)，可卻因為偷竊和私吞找零而被開(kāi)除。1907年，龐齊在加拿大的蒙特利爾成為銀行雇員，但他在那里中飽私囊，因偽造支票而吃上官司，被判三年監禁。1911年剛出獄后，就在回美國的火車(chē)上龐齊卷入一宗人口偷渡案，而在美國蹲了兩年監獄后，才徹底獲得自由。
回信券帶來(lái)的“新概念”
龐奇隨后回到波士頓，隱瞞身份，重新開(kāi)始生活。他在做進(jìn)出口貿易的時(shí)候，偶然接觸到了回信券。這是一種可在國際間流通的郵政票據：寄信人為了免去回信人的經(jīng)濟負擔，通常會(huì )在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當地郵局兌換郵票。受一戰影響，當時(shí)歐洲經(jīng)濟十分低迷，美國則一度呈上升趨勢。
理論上，如果在歐洲用美元兌換當地貨幣購買(mǎi)回信券，再拿到美國來(lái)?yè)Q郵票賣(mài)，肯定是一筆穩賺不賠的生意。但實(shí)際上，因為其價(jià)格低廉，所以在購買(mǎi)和兌換環(huán)節上存在名目繁多的常項支出，其實(shí)根本賺不到錢(qián)。
利用這個(gè)理論上存在的事實(shí)，龐齊帶著(zhù)職業(yè)騙子的自信，開(kāi)始向身邊的每一個(gè)人游說(shuō)：只需要45天，就可以賺到投資額的50%；而3個(gè)月，能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來(lái)更加可靠，1919年，龐齊成立了一家證券交易公司，實(shí)際上里面所有的家具和資金都是他從一個(gè)叫丹尼爾（J. R. Daniels）的人那里借來(lái)的。
最初，只有少數膽大的波士頓人敢把錢(qián)交給龐齊，他們領(lǐng)了票據，果然在期滿(mǎn)時(shí)領(lǐng)到承諾收入——當然，這些錢(qián)都是龐齊貼給他們的。此后一批又一批的投資者慕名而來(lái)，龐齊的店前擠滿(mǎn)了人……
由于整個(gè)“投資”的過(guò)程中根本沒(méi)有一張回信券出現，所以先投資的人獲得的所謂的“收益”都來(lái)自于其他投資者的投資。而龐齊的公司也就靠著(zhù)這樣一種“老鼠會(huì )”的形式逐步擴大。
你發(fā)明了錢(qián)！就這樣，沒(méi)過(guò)幾個(gè)月，龐齊就獲得了超過(guò)300萬(wàn)美元投資。他的名聲大震，被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”，仿佛成了一個(gè)能點(diǎn)石成金的人。就在所有人都把錢(qián)投給他的證券公司時(shí)，龐齊卻把眼光投向了別處。
他開(kāi)始往波士頓的漢諾威信托銀行（Hanover Trust Bank）拼命存錢(qián)，目標只有一個(gè)，給銀行帶來(lái)壓力，迫使其自動(dòng)轉讓。終于，龐齊成了這家銀行存款最多的客戶(hù)，這時(shí)只要他把所有存款提出，銀行就會(huì )倒閉。1920年夏天，他的目標達到了，龐齊投資300萬(wàn)美元，成為這家銀行的掌控者。
龐齊成了有頭有臉的人物，他大肆購買(mǎi)奢侈品來(lái)包裝自己，并雇傭公關(guān)威廉•麥克馬斯特（William McMasters）來(lái)幫他樹(shù)立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公開(kāi)場(chǎng)合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐齊回應，“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個(gè)發(fā)現了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無(wú)線(xiàn)電。”接著(zhù)這個(gè)人說(shuō)到，“當然，但是你發(fā)明了錢(qián)！”
負面新聞?dòng)楷F
就在龐齊一帆風(fēng)順之時(shí)，卻有一場(chǎng)出乎意外的官司找上門(mén)來(lái)了。丹尼爾，那個(gè)最初借給龐齊錢(qián)的人，說(shuō)龐齊在回信券交易中欠了他150萬(wàn)美元，從未有過(guò)兌現。通過(guò)媒體的報道，人們對他產(chǎn)生了懷疑。波士頓政府方面也開(kāi)始介入，龐齊大方交出賬本并鎮定地承諾，在接受審查期間他將停止接收投資，但會(huì )繼續兌付到期利息。
而此時(shí)，龐齊開(kāi)始了另一場(chǎng)陰謀，他向銀行股東提出一項購買(mǎi)方案——花費1000萬(wàn)美元向政府購買(mǎi)一艘退役商船。龐齊打算把他所得的投資“轉移”到這項新業(yè)務(wù)中，讓投資者將他們的利潤兌換成此業(yè)務(wù)的股份，以達到洗錢(qián)的目的。只要此舉成功，龐齊的非法經(jīng)營(yíng)就會(huì )被隱瞞并合法化了。但股東心知肚明，這樣做是要把損失轉嫁到銀行，他們當即否決。
大量的負面新聞登上報紙頭條，著(zhù)名的金融分析專(zhuān)家查倫斯•巴倫(Clarence Barron)在《波士頓郵報》撰寫(xiě)的調查文章稱(chēng)：盡管龐齊為投資者兌換了豐厚的回報，但其本人并沒(méi)有投資購買(mǎi)回信券，如果這真是賺錢(qián)的生意，他為什么還會(huì )去“買(mǎi)”銀行？按照所受投資，龐齊需要購入1600萬(wàn)張回信券，但實(shí)際流通中的回信券總數僅為2.7萬(wàn)——回信券只是一個(gè)噱頭，“投資”的本質(zhì)根本就是騙局。
龐齊的公關(guān)麥克馬斯特更是立刻倒戈，直接爆料：“即便是不支付利息，”龐齊的資金缺口也已到200萬(wàn)美元；他還說(shuō)到，龐齊本人承認過(guò)去兩個(gè)月與歐洲沒(méi)有任何貿易往來(lái)?！恫ㄊ款D郵報》在1920年8月份繼續跟進(jìn)，在頭版報道了龐齊曾因偽造支票入獄，以及他在加拿大的種種舊聞。
入獄，逐出境
在龐齊的光環(huán)逐漸消失之時(shí)，波士頓政府方面同時(shí)也宣告龐齊破產(chǎn)，根據估算其赤字已超過(guò)500萬(wàn)美元。漢諾威信托銀行和龐齊投資的其它5家銀行隨之倒閉。1920年11月，龐齊收到兩份起訴書(shū)，共面臨86項指控，最后他與檢方達成協(xié)議，承認了其中一份起訴書(shū)中的罪名，被判5年監禁。
3年半后，龐奇被釋放，馬塞諸塞州緊追不舍，繼續以剩余罪名起訴他；政府方面意外得知（他們之前都干什么去了？），他竟然還不是美國公民——于是他被列為“不受歡迎的外國人”，并多次被驅逐。但他們卻一直沒(méi)有抓住龐齊的把柄，這也讓龐齊重獲自由并繼續行騙。1926年，他東窗事發(fā)，離境前最后一刻被捕，在被關(guān)押7年后終被逐出美國。
我是來(lái)找麻煩的，我的確也成功了。”離境前龐齊對記者說(shuō)到。
龐齊回到了意大利，繼續他的行騙生涯。不過(guò)與在美國的情況不同，龐齊在意大利的行騙所獲甚微，最后他只得前往巴西為一家航空公司工作。二戰時(shí)期，他所服務(wù)的公司倒閉，龐齊只能淪落到以教英語(yǔ)為生。1948年，龐齊的健康急劇惡化，腦出血導致他半側身體癱瘓，雙目幾近失明。1949年，他懷著(zhù)騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”，最終在一所福利醫院去世。
麥道夫詐騙案：典型的龐氏騙局運作
龐齊并非是第一個(gè)發(fā)明“老鼠會(huì )式詐騙”的人，但他在上個(gè)世紀20年代的高額詐騙案讓美國人領(lǐng)教了其厲害之處。在他之后，類(lèi)似形式的詐騙仍在繼續吸引眾多盲目的投資。
2009年7月，前納斯達克主席伯納德•麥道夫（Bernard Madoff）因犯下史上最大詐騙案被判150年監禁。麥道夫曾是華爾街最受人敬重的成功商人，有著(zhù)良好的從業(yè)記錄和信譽(yù)。但調查發(fā)現，盡管麥道夫的公司有著(zhù)大量合法的商業(yè)活動(dòng)，但是其運作的核心竟是一個(gè)巨大的龐氏騙局：根本沒(méi)有所謂的投資，他僅僅是將新投資者的本金交給舊的投資者而已。此案為投資者帶來(lái)的實(shí)際損失高達180億美元。
龐氏騙局是所有金字塔式騙局的始祖，這也包括在中國十分猖獗的傳銷(xiāo)式騙局。任何一種的龐氏騙局得以成功，全部依靠向投資者承諾的“低風(fēng)險、高回報”。在動(dòng)蕩的金融環(huán)境中，傳統商業(yè)嚴重受挫，而像龐齊和麥道夫提供的這種表面上安全的投資模式更易受到歡迎?？蓪?shí)際上，這種所謂的投資只是靠“拆東墻、補西墻”來(lái)提供利益。雖然有些人可能會(huì )受益，但絕大多數人都只能成為別人的墊腳石。
但無(wú)論設局者如何掩飾，龐氏騙局都逃脫不了幻滅的命運。為了讓每一個(gè)階段的投資者都在較短時(shí)期內獲得可觀(guān)的回報，這意味著(zhù)整個(gè)騙局需要招募更多的人加入金字塔的基底。隨著(zhù)雪球越滾越大，等到新增資金無(wú)法填補缺口之日，就是東窗事發(fā)之時(shí)。
天上不會(huì )掉餡餅，只要牢記這句話(huà)。任何騙局都只是浮云而已。
了解更多：
波士頓郵報
龐齊自傳（全文在線(xiàn)閱讀）
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