這個(gè)名叫查爾斯·龐奇的意大利人，因在上世紀20年代創(chuàng )造了龐氏騙局，成為現代各種金融騙局的始祖。 本刊記者趙維嘉
“3個(gè)月，就能讓你的投資翻番?！?/font>
1903年，21歲的意大利人查爾斯·龐奇來(lái)到了波士頓。他兜里只剩2.5美元，賭光了渾身家當的龐奇就這樣開(kāi)始了他的美國夢(mèng)。這個(gè)一心想著(zhù)不勞而獲的人，其實(shí)早已劣跡累累。在加拿大做銀行雇員時(shí)，因為偽造支票，被判三年監禁。剛出獄，他又卷入一宗人口偷渡案，兩年后才重獲自由。再次回到波士頓，龐奇隱瞞身份，重新開(kāi)始生活，但投機取巧的本性卻一點(diǎn)沒(méi)有改變。一心想發(fā)大財的龐奇發(fā)現，金融行業(yè)是賺錢(qián)最快的，從此便處處留心可以發(fā)財的機會(huì )。龐奇在做進(jìn)出口貿易的時(shí)候，偶然接觸到了回信券。這是一種可以在國際間流通的郵政票據，俗稱(chēng)國際回郵券。寄信人為了免去回信人的郵資負擔，通常會(huì )在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當地郵局兌換郵票。這個(gè)由萬(wàn)國郵政聯(lián)盟于1906年開(kāi)始在各會(huì )員國郵局發(fā)售的回信券，想不到日后竟成了這個(gè)金融騙子始祖的“金字招牌”。受一戰影響，當時(shí)歐洲經(jīng)濟十分低迷，美國則成上升趨勢。而理論上，如果在歐洲用美元兌換當地貨幣購買(mǎi)回信券，再拿到美國來(lái)?yè)Q郵票賣(mài)，應該是可以賺到錢(qián)的。但實(shí)際上，因為回信券的價(jià)格較低，加上購買(mǎi)和兌換環(huán)節上名目繁多的長(cháng)項支出，其實(shí)根本賺不到錢(qián)。但這樣的情況并不能影響這個(gè)職業(yè)騙子的“雄心壯志”。龐奇開(kāi)始向身邊的每一個(gè)人游說(shuō)，說(shuō)45天就可以賺到投資額的50%；3個(gè)月，就能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來(lái)更可靠，他還成立了一家證券交易公司，而所有的家具和資金都是從一個(gè)叫丹尼爾的人那里借來(lái)的。為了給人們“眼見(jiàn)為實(shí)”的證據，最初的一批“投資者”的確在規定時(shí)間內拿到了龐奇所承諾的回報。于是，后面的“投資者”大量跟進(jìn)，一撥又一撥的波士頓人慕名而來(lái)。
由于整個(gè)“投資”過(guò)程中根本沒(méi)有一張回信券出現，所以先投資的人獲得的收益都是來(lái)自其他投資者的投資，而龐奇的公司也就靠著(zhù)這樣一種“老鼠會(huì )”的形式逐步擴大
“你發(fā)明了錢(qián)！”
就這樣，在一年多的時(shí)間里，龐奇就收到了來(lái)自4萬(wàn)多名波士頓市民，一共約1500萬(wàn)美元的投資，其中大部分是懷抱發(fā)財夢(mèng)的窮人。龐奇名聲大震，仿佛成為一個(gè)能點(diǎn)石成金的人，他被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”。龐奇發(fā)了大財，他住的別墅有20多個(gè)房間，購置100多套昂貴西服，并搭配各種款式和顏色的皮鞋，擁有數十根鑲金拐杖，就連他的煙斗都鑲嵌著(zhù)鉆石，還給他的妻子添置了無(wú)數華麗昂貴的珠寶首飾。
龐奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公開(kāi)場(chǎng)合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐奇回應：“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個(gè)發(fā)現了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無(wú)線(xiàn)電?！薄爱斎?，但是你發(fā)明了錢(qián)！”就在所有人都把錢(qián)投給他的證券公司時(shí)，龐奇卻盯上了波士頓的漢諾威信托銀行。在龐奇大量資金的注入下，他成了這家銀行最大的客戶(hù)。最后，龐奇用300萬(wàn)美元成為銀行的掌控者。就在龐奇看似一帆風(fēng)順的時(shí)候，有一場(chǎng)意外的官司找上門(mén)。那個(gè)最初借錢(qián)給龐奇的人丹尼爾說(shuō)，龐奇在回信券交易中欠了他150萬(wàn)美元，從未兌現。通過(guò)媒體的報道，人們開(kāi)始對龐奇產(chǎn)生了懷疑。大量負面新聞登上了報紙頭條，著(zhù)名的金融分析家查倫斯·巴倫在《波士頓郵報》撰寫(xiě)的調查文章稱(chēng)，盡管龐奇為投資者兌換了豐厚的回報，但其本人并沒(méi)有投資購買(mǎi)回信券。如果這真是賺錢(qián)的生意，他為什么還會(huì )去“買(mǎi)”銀行？按照所受投資，龐奇需要購入1600萬(wàn)張回信券，可在實(shí)際流通中的回信券總數僅為2.7萬(wàn)張。因此，回信券只是一個(gè)噱頭，龐奇的“投資”根本就是騙局。站在風(fēng)口浪尖的龐奇，隨后遭到自己的公關(guān)人麥克馬斯特的倒戈。他爆料稱(chēng)：“即便不支付利息，龐奇的資金缺口也已達到200萬(wàn)美元?！薄恫ㄊ款D郵報》繼續跟進(jìn)，將龐奇當年在加拿大的種種丑聞刊登在頭條。
“我是來(lái)找麻煩的，我的確也成功了?！?/font>
1920年8月，龐奇破產(chǎn)了。根據估算，其赤字已超過(guò)500萬(wàn)美元。隨后，龐奇面臨86項指控，最終被判5年監禁。3年后，龐奇被釋放，政府方面才意外得知他竟然還不是美國公民。這個(gè)天生的巨騙出獄后，繼續在美國行騙，卻在離境的最后一刻被捕。被關(guān)押7年后，這位“不受歡迎的外國人”被美國政府驅逐出境?；氐揭獯罄凝嬈胬^續他的行騙生涯，想騙墨索里尼，沒(méi)有得逞；最后抱著(zhù)騙蘇聯(lián)政府的“夢(mèng)想”，在巴西的一所慈善堂身無(wú)分文地死去。1957年，《大百科全書(shū)》把Ponci作為欺詐行為的同義詞；隨后，《劍橋英語(yǔ)大詞典》也把Ponci（龐氏騙局）作為一個(gè)專(zhuān)有名詞來(lái)收錄。這個(gè)詞的定義是：“一種形式的詐騙行為，人們相信一個(gè)并不存在的企業(yè)獲得了商業(yè)成功，但是實(shí)際上是在短時(shí)間內，用其他投資人的錢(qián)給第一批投資人回報?！庇纱?，龐氏騙局被稱(chēng)作“現代金融騙局”的始祖。任何一種金字塔式的金融騙局，都是基于龐氏騙局而衍生出來(lái)的。但無(wú)論設局者如何掩飾，無(wú)論怎樣改頭換面，龐氏騙局以及它的衍生物，都逃脫不了破滅的命運。
麥道夫欺詐案行騙方式利用奢華場(chǎng)所建立人脈網(wǎng)，樹(shù)立“投資必賺”口碑，發(fā)展“金字塔形下線(xiàn)”，合理回報率騙人。
受損機構名單西班牙桑坦德銀行：風(fēng)險敞口23.3億歐元，另有1700萬(wàn)歐元有去無(wú)回匯豐銀行：風(fēng)險敞口10億美元，或還有5億美元損失瑞士銀行業(yè)：風(fēng)險敞口總計達50億瑞士法郎（42億美元）法國巴黎銀行：至多3.5億歐元（4.7億美元）損失日本野村證券：將面臨275億日元（3.06億美元）損失加拿大皇家銀行：風(fēng)險敞口4億英鎊（6.01億美元）
部分受害人名單紐約“大都會(huì )”棒球隊老板弗雷德·威爾彭、通用汽車(chē)公司旗下金融機構GMAC主管J·埃茲拉·梅爾金、前美式足球費城老鷹隊老板諾曼·布拉曼、來(lái)自新澤西州的美國聯(lián)邦參議員弗蘭克·勞滕伯格。
麥道夫黑洞——“太陽(yáng)底下沒(méi)有新鮮事”
88年前的騙局于2008年在紐約華爾街繼續上演，但與上次不同的是，龐奇當年只不過(guò)是小貿易商，而這次故事的主角麥道夫卻是美國納斯達克證券交易所前董事會(huì )主席。這位擁有近半個(gè)世紀“白璧無(wú)瑕”從業(yè)記錄的“明星經(jīng)紀人”，被視為“代表華爾街品質(zhì)的大慈善家”，創(chuàng )下了美國歷史上數額最大的詐騙案紀錄：詐騙的時(shí)間最長(cháng)，20年；詐騙所獲的金額最高，500億美元。而麥道夫的伎倆并不新鮮，依舊是龐氏騙局的手法，用高額回報引誘投資者，同時(shí)用后來(lái)投資者資金償付前期投資者。最終，70歲的麥道夫被判處150年監禁。
20年里，麥道夫名下的賬戶(hù)每個(gè)月能像時(shí)鐘一樣準時(shí)產(chǎn)生約1%的收益，無(wú)論牛市熊市。當時(shí)的人們這樣評價(jià)他：“麥道夫是猶太版的國庫券，他是那么的安全?！薄叭绻湹婪蚴球_子，他將把全世界一半人拖下水?！?/font>
中國的龐氏騙局隨著(zhù)中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，各種改頭換面的龐氏騙局也不斷更新、重復，龐奇的徒子徒孫們一次又一次地考驗人們的欲望，欺騙人們的感情，騙取人們的財富。2007年的蟻力神事件。遼寧蟻力神公司以委托養殖螞蟻為名，承諾養殖戶(hù)交納1萬(wàn)元保證金租養螞蟻，14個(gè)月后連本帶息返還13250元。詐騙的手法還是龐氏騙局的路數，用后加盟養戶(hù)交的抵押金給先加盟的養戶(hù)，以騙取更多的養戶(hù)加盟?！叭f(wàn)里大造林，利國又利民。中國萬(wàn)里大造林，誓將沙漠變森林?！?002年，一個(gè)萬(wàn)里大造林的神話(huà)就此推出。2007年，內蒙古萬(wàn)里大造林有限公司董事長(cháng)陳相貴被捕時(shí)，已經(jīng)非法吸納了12個(gè)省區3萬(wàn)多人的13億元資金?！澳阗I(mǎi)我的林地，我保證給你看護，8到10年后，會(huì )達到12-15方體積?！薄巴度?6600，10年后收益16萬(wàn)?！庇质且粋€(gè)天上掉餡餅的謊言，這個(gè)締造了中國萬(wàn)里大造林的神話(huà)，五年后被戳穿。去年12月，河北邢臺隆堯縣三地農民專(zhuān)業(yè)合作社歷時(shí)7年的非法集資帝國坍塌了?，F年60歲的鞏群海，于2007年在河北隆堯工商局注冊了三地合作社?！霸谌睾献魃缛牍?萬(wàn)元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費贈送?！边@位農民眼中的“救世主”非法吸收了16個(gè)省市80多億元的資金。手法：收取下一個(gè)社員的本金，償還上一個(gè)社員的利潤。三地合作社沒(méi)有實(shí)體項目，更談不上盈利，幾年下來(lái)，資金漏洞越來(lái)越大，最終導致崩盤(pán)。類(lèi)似這樣的傳銷(xiāo)式的龐氏騙局，我們已經(jīng)聽(tīng)說(shuō)過(guò)無(wú)數，但卻往往防不勝防，因為騙子有著(zhù)高明的“讀心術(shù)”，他們太知道人類(lèi)無(wú)止境的貪婪和出于本能對財富的渴望。
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