金融理財基礎知識
目錄
一、金融理財概述
二、金融市場(chǎng)、機構
三、金融市場(chǎng)監管機構
四、銀行產(chǎn)品
五、債券理財知識
六、股票理財知識
七、外匯理財知識八、保險理財知識九、證券投資基金十、信托產(chǎn)品十一、黃金產(chǎn)品十二、金融衍生品十三、房地產(chǎn)投資十四、其它投資產(chǎn)品
金融理財概述
金融理財的定義
金融理財是一種綜合金融服務(wù)。專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)分析和評估客戶(hù)生活各方面的財務(wù)狀況、明確客戶(hù)的理財目標、最終幫助客戶(hù)制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求，達至人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。
金融理財的組成
金融理財規劃是一個(gè)系統系工程，其內容包括投資規劃、居住與房地產(chǎn)投資規劃、教育投資規劃、個(gè)人風(fēng)險管理和保險規劃、個(gè)人稅務(wù)規劃、退休與養老規劃等諸多方面。
中國金融理財的現狀
長(cháng)期以來(lái)，我國在個(gè)人金融理財服務(wù)業(yè)務(wù)上存在著(zhù)諸多問(wèn)題：第一、金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了金融理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，第二、國內金融理財人員嚴重缺乏，第
三、缺乏金融理財市場(chǎng)的定位和規范，第四、國內居民的理財意識相對淡薄，第
五、缺少客戶(hù)信息平臺的支持，第六、缺乏符合國內需要的金融理財教育
金融市場(chǎng)、機構
金融市場(chǎng)的定義
金融市場(chǎng)是指資金供應者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。比較完善的金融市場(chǎng)定義是：金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機制。金融市場(chǎng)的構成十分復雜，它是由許多不同的市場(chǎng)組成的一個(gè)龐大體系。一般根據金融市場(chǎng)上交易工具的期限，把金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩大類(lèi)。
金融市場(chǎng)的形態(tài)
金融市場(chǎng)的形態(tài)有兩種：一種是有形市場(chǎng)，即交易者集中在有固定地點(diǎn)和交易設施的場(chǎng)所內進(jìn)行交易的市場(chǎng)，證券交易所就是典型的有形市場(chǎng)；另一種是無(wú)形市場(chǎng)，即交易者分散在不同地點(diǎn)(機構)或采用電訊手段進(jìn)行交易的市場(chǎng)，如場(chǎng)外交易市場(chǎng)和全球外匯市場(chǎng)就屬于無(wú)形市場(chǎng)。
金融機構
金融機構，是指專(zhuān)門(mén)從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。國內的金融機構包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司及基金管理公司等。
金融市場(chǎng)監管機構
為了維護金融市場(chǎng)的有序發(fā)展，國家通常會(huì )對金融市場(chǎng)進(jìn)行監管，各國的金融監管機構各不相同，在我國目前主要由央行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )這4個(gè)機構執行金融監管職能，即通常所說(shuō)的“一行三會(huì )”
央行“央行”是中國人民銀行的簡(jiǎn)稱(chēng)，央行在我國是金融市場(chǎng)的主體，又是金
融市場(chǎng)的監管者，它肩負著(zhù)制定和執行貨幣政策；維護金融穩定；提供
金融服務(wù)三大職能。
銀監會(huì )“銀監會(huì )”是中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )的簡(jiǎn)稱(chēng)，銀監會(huì )的主要職能是：制
定銀行監管的規章和經(jīng)營(yíng)規則，監督和查處銀行的風(fēng)險，監督銀行自律，查處和打擊非法銀行業(yè)務(wù)行為，并負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )的日常管理工作等，保護廣大存款人和消費者的利益，努力減少金融犯罪。中國證券監督管理委員會(huì )簡(jiǎn)稱(chēng)證監會(huì )，是國務(wù)院直屬機構，是全國證券證監會(huì )期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，按照國務(wù)院授權履行行政管理職能，依照法律、
法規對全國證券、期貨業(yè)進(jìn)行集中統一監管，維護證券市場(chǎng)秩序，保障
其合法運行。
保監會(huì )中國保險監督管理委員會(huì )簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì )，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據
國務(wù)院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場(chǎng)，維護保險業(yè)的合法、穩健運行。
銀行產(chǎn)品
近幾年來(lái)，隨著(zhù)資本市場(chǎng)的發(fā)展，證券、保險、信托等非銀行業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)上的地位日益提高，對傳統的銀行業(yè)務(wù)模式帶來(lái)了很大沖擊，推動(dòng)了國內銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)了銀行產(chǎn)品的更新?lián)Q代，目前銀行的產(chǎn)品種類(lèi)繁多，且各種產(chǎn)品的功能和內涵各不相同。
銀行產(chǎn)品的分類(lèi)
銀行產(chǎn)品種類(lèi)很多，跟據不同的分類(lèi)方法可進(jìn)行很多種類(lèi)的劃分，總體來(lái)講銀行產(chǎn)品的分類(lèi)包括如下幾類(lèi)：1、存款類(lèi)產(chǎn)品；2、貸款類(lèi)產(chǎn)品；3、中間類(lèi)產(chǎn)品；4、銀行卡產(chǎn)品；5、電子銀行產(chǎn)品等這五大類(lèi)。
銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)
用價(jià)值上具有很大的同質(zhì)性。
工的專(zhuān)業(yè)水準和服務(wù)態(tài)度，理財產(chǎn)品的透明度以及服務(wù)效率等，直接影響到銀行產(chǎn)品的競爭力。
類(lèi)和收入統計上經(jīng)常會(huì )發(fā)生重疊，一種產(chǎn)品通常是另一種產(chǎn)品的手段或工具，同時(shí)種產(chǎn)品往往能夠有效地帶動(dòng)另一種產(chǎn)品的銷(xiāo)售。
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