“工商銀行、中信銀行等幾家銀行對我們的授信額度達到了7000萬(wàn)，這是以前想都不敢想的事情啊。”黃子俊的聲音提高了幾個(gè)分貝，黃是重慶江東機械有限責任公司(下稱(chēng)“江東公司”)的副總經(jīng)理。
江東公司受惠于國家開(kāi)發(fā)銀行在重慶倡導建立的“四位一體”融資新模式。國家開(kāi)發(fā)銀行重慶市分行(下稱(chēng)“國開(kāi)行重慶分行”)改變以往企業(yè)對銀行的“一對一”模式，在貸款業(yè)務(wù)中整合銀行、當地政府、中介、擔保公司四大主體，先建立信用體系，再以此組織增信，破解部分中小企業(yè)的融資難題。
國開(kāi)行重慶分行希望把開(kāi)行建設的信用體系打造成一個(gè)公共的融資平臺，面向所有商業(yè)銀行，進(jìn)而從根本上解決中小企業(yè)的融資難題。
主推這一模式的，是國開(kāi)行重慶分行行長(cháng)吳德禮，他此前擔任國家開(kāi)發(fā)銀行資產(chǎn)重組保全局局長(cháng)，并在山東煙臺、吉林的遼遠和長(cháng)春等地力推類(lèi)似試點(diǎn)。但在直轄市的30個(gè)區縣如此大規模試點(diǎn)，這還是第一次。
江東公司的轉機
2003年初，江東公司計劃建設“汽車(chē)連桿項目”，準備向精加工方向發(fā)展，“這是很有希望的一個(gè)項目”。于是江東公司向某商業(yè)銀行萬(wàn)州支行申請貸款800萬(wàn)，“我們申請了兩年，一分錢(qián)都沒(méi)有貸給我們。”黃很無(wú)奈。
2004年8月，國開(kāi)行重慶分行行長(cháng)吳德禮正在萬(wàn)州進(jìn)行中小企業(yè)貸款試點(diǎn)調研，聽(tīng)說(shuō)這件事后，實(shí)地考察了江東公司。
這改變了江東公司的命運。此后，江東加入了國開(kāi)行重慶分行倡導建立的信用促進(jìn)會(huì )，經(jīng)過(guò)審核和擔保，得到了國開(kāi)行重慶分行的2800萬(wàn)貸款，最終使得項目上馬。公司2005年納稅1000萬(wàn)元，幾家商業(yè)銀行也爭相找上了門(mén)。
吳德禮介紹，信用促進(jìn)會(huì )是一個(gè)社團性質(zhì)的組織，由政府倡導，企業(yè)自愿參加的原則建立，通過(guò)促進(jìn)會(huì )內部企業(yè)之間互相約束來(lái)建立信用。其業(yè)務(wù)范圍包括建立企業(yè)信息平臺，征集信用信息并對企業(yè)信用進(jìn)行評價(jià)；開(kāi)展信用互助；承擔政府委托的信用體系工作等六項。目前，信用促進(jìn)會(huì )的企業(yè)總數達到860戶(hù)。“加入信用促進(jìn)會(huì )是我們向中小企業(yè)貸款的前提條件。”吳德禮如此評價(jià)信用促進(jìn)會(huì )的作用。
“評議小組的專(zhuān)家有6個(gè)，有一兩個(gè)還是熟人。還以為熟人就可以對我們寬松一點(diǎn)，沒(méi)想到，他們提的問(wèn)題很‘尖銳’，也多，很細。”參加了兩次陳述的黃子俊如此評價(jià)評議小組，他曾經(jīng)也在銀行信貸部門(mén)工作，“這種評議方式和銀行的信貸有很大的不同，很創(chuàng )新，利用外腦和內腦的力量。”
正如黃所言，評議小組相當于一個(gè)專(zhuān)家小組，獨立地對企業(yè)的信用情況給予報告。人員主要為政府聘用，有政府工作人員，也有企業(yè)老板。目前共1166人，每個(gè)縣區有35到40個(gè)人，每次進(jìn)行評議從中抽取8人。
評議小組的意見(jiàn)由專(zhuān)管機構進(jìn)行匯總，遞交到國開(kāi)行重慶分行。專(zhuān)管機構為政府機構，其職能是項目受理、初評、評議以及項目推薦工作。
籌劃產(chǎn)業(yè)擔保航母
“評議小組的意見(jiàn)會(huì )是一個(gè)初評，然后我們取得了萬(wàn)州國有資產(chǎn)擔保有限公司的擔保函。把資料遞交給國開(kāi)行后，兩個(gè)星期就拿到了貸款。”黃子俊說(shuō)。
顯然，擔保機構的擔保函是取得貸款的另一個(gè)必要條件。目前，重慶每個(gè)試點(diǎn)區縣都有政策性擔保機構，主要是財政出資，有一部分是企業(yè)的資金。
“因為一些地方政府暫時(shí)拿不出錢(qián)，所以就先由企業(yè)來(lái)出。”吳德禮解釋?zhuān)?#8220;以后企業(yè)互助性質(zhì)的擔保公司是今后擔保公司的一個(gè)發(fā)展方向。”
吳說(shuō)，不管是商業(yè)擔保還是政策性擔保，都必須先把真金白銀的擔保金打到國開(kāi)行指定賬戶(hù)上。
“國開(kāi)行重慶分行希望建立一個(gè)完整的擔保體系，由上而下的。”吳說(shuō)，市級擔保中心再去區縣的擔保公司注資和再擔保，通過(guò)資本紐帶加強對區縣擔保公司的管理，以增加企業(yè)的貸款實(shí)力。進(jìn)而形成一個(gè)政策性擔保體系。“我們考慮把擔保中心的設立放到市中小企業(yè)局去，注冊資金將達到4個(gè)億。”
“擔保公司是政策性起步，商業(yè)化發(fā)展。”吳德禮透露，商業(yè)性擔保公司已開(kāi)始進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，但擔保費率比較高，一般為2%到3%。
另?yè)峭嘎?，面向三峽庫區產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)擔保公司也在籌劃中。2006年3月，重慶市政府和國家開(kāi)發(fā)銀行在北京簽署合作備忘錄，計劃由開(kāi)發(fā)銀行、重慶市政府以及中央財政各資10億打造一個(gè)擔保公司航母，具體方案將在今年5月出臺。
“希望打造一個(gè)公共性融資平臺，以后商業(yè)銀行也可以進(jìn)來(lái)。”這正是吳德禮的愿望。
為此，吳認為要做五個(gè)事情：一是建立信用體系，目前每個(gè)試點(diǎn)區縣已經(jīng)建立信用促進(jìn)會(huì )，但市級信用促進(jìn)會(huì )尚待建立；二是建立擔保體系；三是要有技術(shù)支持系統，以真正實(shí)現貸款“四位一體”；四是讓商業(yè)銀行也承認開(kāi)發(fā)性體系的相關(guān)評級指標；五是制定相關(guān)的工作制度，建立一個(gè)開(kāi)發(fā)性銀行和商業(yè)銀行都承認的公共融資平臺。
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