美國次級風(fēng)波給全球金融市場(chǎng)敲響了風(fēng)險的警鐘。建行研究部日前發(fā)布報告指出，雖然當前我國并沒(méi)有典型的次級住房抵押貸款市場(chǎng)，但我國住房按揭貸款同樣有風(fēng)險,并正逐步步入違約高風(fēng)險期，以美國次級抵押貸款危機為鑒，我國要加強房地產(chǎn)貸款管理，加快住房抵押貸款證券化，健全金融機構內控機制。

近年來(lái)，我國個(gè)人住房不良貸款數額已呈攀升趨勢，而從國際經(jīng)驗看，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險暴露期通常為3到8年。報告指出，在央行近年來(lái)連續多次加息，個(gè)人房貸款支付不斷增加的情況下，意味著(zhù)國內商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款在近一個(gè)時(shí)期內已經(jīng)逐漸步入違約高風(fēng)險期。數據顯示，工、中、建三大行房地產(chǎn)貸款中的個(gè)人住房貸款由2005年末的10127．23億上升至2006年底的11760．66億。個(gè)人住房不良貸款由2005年末的184．42億上升到2006年末的192．41億。

我國住房按揭貸款中存在的虛假按揭以及把關(guān)不嚴使得一些不符合條件的借款人得到貸款正是我國的房貸風(fēng)險所在。報告認為，我國銀行業(yè)要強化內控建設，加大對住房貸款的審查力度，建立和完善個(gè)人征信系統，改變商業(yè)銀行信貸人員僅僅憑著(zhù)借款人身份證明、個(gè)人收入證明等比較原始的征詢(xún)材料進(jìn)行判斷和決策，提高對購買(mǎi)第二套及以上住房貸款的首付比例等，不斷完善風(fēng)險管理。

報告進(jìn)一步指出，對于處于轉軌期間風(fēng)險把控水平還很有限的我國銀行業(yè)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)處于快速發(fā)展態(tài)勢、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險不斷凝聚加大情況下，加強監管，引導商業(yè)銀行理性經(jīng)營(yíng)，顯得尤為重要。