銷(xiāo)售誤導是指保險公司、保險代理機構以及辦理保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員，在保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反《保險法》等法律、行政法規和保險監管部門(mén)的有關(guān)規定，通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為。主要表現為： 1.夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益； 2.對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規、政策作虛假宣傳； 3.以贈送保險名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，實(shí)際并未贈送； 4.以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，實(shí)際并未停售； 5.對保險公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳； 6.以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品； 7.將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或者金融機構開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，或者將本公司的銷(xiāo)售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構的銷(xiāo)售人員； 8.隱瞞免除保險人責任的條款； 9.隱瞞提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失； 10.隱瞞萬(wàn)能保險、投資連結保險費用扣除情況； 11.隱瞞人身保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性； 12.隱瞞人身保險產(chǎn)品保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果； 13.隱瞞人身保險合同觀(guān)察期的起算時(shí)間以及對投保人權益的影響； 14.隱瞞人身保險合同猶豫期起算時(shí)間、期間及投保人猶豫期內享有的權利。 監管部門(mén)提醒： 保險消費者在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，要特別要注意以下五方面。
一是確認銷(xiāo)售資質(zhì)。根據相關(guān)規定，保險銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售保險時(shí)，應當持有所在保險機構、保險專(zhuān)業(yè)中介機構核發(fā)的執業(yè)證書(shū)。商業(yè)銀行代銷(xiāo)保險的，銷(xiāo)售人員應遵循相關(guān)監管要求并具有代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相應資格，銷(xiāo)售人員相關(guān)信息及其銷(xiāo)售資格應當在專(zhuān)區內進(jìn)行公示，除本行工作人員外，禁止其他人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。若銷(xiāo)售人員不符合上述條件，保險消費者應拒絕購買(mǎi)，并可根據公示的咨詢(xún)舉報電話(huà)進(jìn)行舉報。
二是了解產(chǎn)品信息。保險銷(xiāo)售人員應當向客戶(hù)提供并提示其閱讀保險條款、投保單、保險提示書(shū)等相關(guān)銷(xiāo)售文件，人身保險新型產(chǎn)品還需要客戶(hù)抄寫(xiě)風(fēng)險提示語(yǔ)句以充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險，銷(xiāo)售文件應當由客戶(hù)逐一簽字確認。建議保險消費者理性對待銷(xiāo)售推薦行為，在抄寫(xiě)風(fēng)險提示及簽字確認前仔細閱讀產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，充分了解產(chǎn)品類(lèi)型及期限、所屬機構、保障責任、風(fēng)險情況、繳費情況等關(guān)鍵信息，認真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險承受能力，切勿盲目簽字確認。在銷(xiāo)售過(guò)程中如遇強制搭售、勸誘誤導或虛假夸大等不當推薦行為，保險消費者應保持警惕，并有權拒絕購買(mǎi)或進(jìn)行投訴舉報。
三是積極配合“雙錄”。除電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險期間超過(guò)一年的人身保險產(chǎn)品，應在取得消費者同意后，對銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節以現場(chǎng)同步錄音錄像方式予以記錄?！半p錄”不僅是對保險銷(xiāo)售從業(yè)人員的監督，督促其依法依規履行銷(xiāo)售過(guò)程中的合同內容說(shuō)明、免責條款提示等義務(wù)，也有助于固化銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節，以便產(chǎn)生糾紛后查明事實(shí)。建議保險消費者積極配合“雙錄”，維護自身合法權益。
四是認真對待回訪(fǎng)。保險消費者購買(mǎi)合同期間超過(guò)一年的人身保險產(chǎn)品，保險公司應對投保人進(jìn)行回訪(fǎng)?；卦L(fǎng)內容一般包括確認投保人是否購買(mǎi)了保險產(chǎn)品，是否在投保單上親筆簽名，是否知悉保險責任、責任免除和保險期間，是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失，是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、期間以及享有的權利等。建議保險消費者根據實(shí)際情況回答回訪(fǎng)問(wèn)題，如不了解保險條款等，要及時(shí)向保險公司咨詢(xún)，切勿盲目回答“清楚” “明白” “知道”等。
五是重視猶豫期權益。人身保險產(chǎn)品保險期間超過(guò)一年的，應在保險合同中約定不少于15個(gè)自然日的猶豫期，猶豫期自投保人收到保險單并書(shū)面簽收之日起計算。投保人在猶豫期內可以無(wú)條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過(guò)10元的成本費以外，退還全部保費。建議保險消費者在猶豫期內認真考慮所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的險種、期間、保險責任等是否符合自身需求，如對所購買(mǎi)保險產(chǎn)品不滿(mǎn)意的，應在猶豫期內退保，避免產(chǎn)生損失。
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