在叫停銀信合作產(chǎn)品一個(gè)月后，監管層再出重拳，不僅要求銀行將此前發(fā)生的表外資產(chǎn)在今明兩年內全部轉入表內，還要按150%的撥備覆蓋率計提撥備。
本報記者昨日從權威人士處獲悉，一份名為《中國銀監會(huì )關(guān)于規范銀信合作理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)已下發(fā)至各地方銀監局、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及銀監會(huì )直接監管的信托公司。
《通知》中有兩項規定將對銀信合作業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。其一，《通知》第四條規定，自《通知》發(fā)布之日起，對信托公司融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額管理，即融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。對于上述比例已經(jīng)超標的信托公司，應立即停止開(kāi)展這項業(yè)務(wù)，直至達到規定比例要求。
《通知》所涉及的融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)，包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權的投資、股票質(zhì)押融資等類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。
“這條規定實(shí)際上暫停了融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)?！鄙虾Ｄ炒笮托磐泄矩撠熑苏f(shuō)。雖然《通知》并無(wú)明確暫停的表述，但30%的比例限制幾乎已經(jīng)掐死了這類(lèi)業(yè)務(wù)的生存空間。目前大多數開(kāi)展銀信理財合作業(yè)務(wù)的信托公司，融資類(lèi)業(yè)務(wù)的比例都超過(guò)了70%。
《通知》還特別規定，信托公司信托產(chǎn)品不得設計為開(kāi)放式。
其二，對之前約定和發(fā)生的銀信理財合作業(yè)務(wù)，《通知》第七條規定，商業(yè)銀行應嚴格按照要求將表外資產(chǎn)在今明兩年轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率計提撥備，并且大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率計提資本。
“這條規定將對商業(yè)銀行造成負面影響?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰纳虡I(yè)銀行人士表示。
相關(guān)統計顯示，今年上半年銀信合作業(yè)務(wù)規模已超2萬(wàn)億元。按照監管要求，將有不少于2萬(wàn)億元的表外資產(chǎn)轉入表內，這部分資產(chǎn)將擠占一部分信貸額度。
對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，表外資產(chǎn)轉入表內后，由于資本充足率的分母擴大，資本充足率將降低。另外，此前這部分表外業(yè)務(wù)是作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)計算的，如今轉入表內之后還需按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，利潤增長(cháng)將受到一定影響。
“這條規定一出，融資類(lèi)業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)已經(jīng)沒(méi)有意義了，這類(lèi)業(yè)務(wù)的結束已成必然?！标兾饕患倚磐泄镜呢撠熑讼蛴浾弑硎?。
《通知》還規定，商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展投資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權。對設計為開(kāi)放式的非上市公司股權投資類(lèi)、融資類(lèi)或含融資類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行理財產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續事宜。
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