（一）現代商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理與傳統專(zhuān)業(yè)外勤的主要區別 商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理作為銀行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)人員，負責建立與維系銀行與客戶(hù)的關(guān)系?？蛻?hù)經(jīng)理實(shí)際上是用來(lái)為客戶(hù)服務(wù)，為銀行謀效益的。他們直接面對客戶(hù)，同客戶(hù)打交道。他們需要掌握全面的銀行知識與技能，他們應該能夠站在比較高的角度測度客戶(hù)需求，并滿(mǎn)足客戶(hù)需求。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理作為商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)管理人員，打破了過(guò)去傳統的按專(zhuān)業(yè)、按行業(yè)分工的客戶(hù)管理模式，采取一體化綜合性服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的金融需求。因此，銀行客戶(hù)經(jīng)理與傳統專(zhuān)業(yè)外勤相比，其特征主要表現在：
1.綜合性
（1）服務(wù)對象的綜合性（包括各個(gè)行業(yè)、多種類(lèi)型的零售市場(chǎng)的客戶(hù)和公司市場(chǎng)的客戶(hù)）；
（2）客戶(hù)金融需求的綜合性；
（3）客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)技能的綜合性（集情報員、咨詢(xún)員、業(yè)務(wù)員于一身）；
（4）客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手段的綜合。
2.服務(wù)性
（1）全新的客戶(hù)服務(wù)理念（實(shí)際上，理念是最基本的。銀行樹(shù)立這種理念也是非常必要的。）；
（2）全方位的客戶(hù)服務(wù)內容（不僅要做好傳統的服務(wù)，而且也要做好知識服務(wù)）；
（3）現代化的服務(wù)手段。
3.開(kāi)拓性
（1）客戶(hù)市場(chǎng)開(kāi)拓。要培植和擴大優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，及時(shí)調查客戶(hù)金融需求，發(fā)掘潛在的客戶(hù)市場(chǎng)。
（2）金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓。尤其是金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)；參與金融新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
4.知識性
（l）客戶(hù)管理的知識性；
（2）服務(wù)內容的知識性。
（二）現代商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理應具備的基本素質(zhì)
1.客戶(hù)經(jīng)理的任務(wù)
誰(shuí)來(lái)做客戶(hù)經(jīng)理，誰(shuí)能做好客戶(hù)經(jīng)理，是一個(gè)最基本的問(wèn)題。目前素質(zhì)問(wèn)題在很多行業(yè)被提出來(lái)。
做好客戶(hù)經(jīng)理的前提是對客戶(hù)經(jīng)理的任務(wù)要有一個(gè)基本的了解。一般來(lái)講，客戶(hù)經(jīng)理的主要任務(wù)是：
（l）聯(lián)系銀行與客戶(hù)的主要橋梁。這是最基本的。因為客戶(hù)經(jīng)理是一個(gè)流動(dòng)的銀行；
（2）為客戶(hù)充當財務(wù)參謀；
（3）研究分析客戶(hù)的需要并提供解決的方案；
（4）爭取銀行資源以及解決客戶(hù)的需要。如人才和客戶(hù)資源；
（5）了解競爭對手的策略并提出抗衡的方法，不能隨意外露銀行內部的一些情況。
（6）運用有限的資源為銀行賺取合理的回報。
2.客戶(hù)經(jīng)理應具備的基本素質(zhì)
為了完成上述任務(wù)，要求現代商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理必須具備較高的素質(zhì)。一般要求如下：
（1）必須具有較強的責任心。必須對運營(yíng)績(jì)效負責，包括銷(xiāo)售量和利潤；
（2）必須善于運用營(yíng)銷(xiāo)技巧，鼓勵自己不斷創(chuàng )新并比別人看得更遠；
（3）必須具有一定的預見(jiàn)性和洞察力，并能夠在了解銀行總的業(yè)務(wù)情況的前提下，掌握自己工作范圍內的各方面的情況；
（4）必須是個(gè)多面手，能參與各個(gè)環(huán)節的工作，包括市場(chǎng)分析，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、定價(jià)、預測銷(xiāo)量與利潤、確定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)目標、制訂策略與計劃、成本核算以及制訂規章制度等問(wèn)題；
（5）應該致力于獲取工作中必要的信息；
（6）必須是個(gè)好的分析人員，還要善于向他人表達自己的觀(guān)點(diǎn)和看法；
（7）必須在明確的目標指導下開(kāi)展工作，并能制訂相應的策略去實(shí)現這一目標；還必須具備根據本職工作進(jìn)行廣泛而深入思考的能力；
（8）必須具備積極地、富有創(chuàng )造性地制訂計劃和方案之實(shí)現目標的能力；方案必須切實(shí)可行，策略必須付諸實(shí)施；目標不能定得過(guò)高，能量化的一定要量化；
（9）必須能夠與其他部門(mén)很好地合作，使銀行內部一切資源得以有效利用；要樹(shù)立一種團隊精神；
10）應該與高層管理人員有良好的工作關(guān)系。要能夠通過(guò)合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說(shuō)服別人接受其建議，并能知道如何從其他部門(mén)獲得必要的支持；
（11）能夠隨時(shí)主動(dòng)的將客戶(hù)情況告知上級管理者，而不是被動(dòng)地等待管理部門(mén)的詢(xún)問(wèn)；
（12）能夠特別重視計劃和精確的預測，一些專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)方案及其預算都會(huì )預先策劃好；
（13）能夠懂得如何去了解客戶(hù)對產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的反應，真正以客戶(hù)為中心制定營(yíng)銷(xiāo)戰略和計劃；在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，必須樹(shù)立以客戶(hù)為核心的理念。
（三）客戶(hù)經(jīng)理的客戶(hù)關(guān)系管理技巧
1.客戶(hù)經(jīng)理的客戶(hù)關(guān)系
商業(yè)銀行客戶(hù)關(guān)系管理狀況如何，體現其參與客戶(hù)市場(chǎng)的分割能力，是決定盈利能力和競爭能力的關(guān)鍵因素。
客戶(hù)關(guān)系是由客戶(hù)、銀行、客戶(hù)市場(chǎng)三個(gè)方面構成。對商業(yè)銀行而言，主要是調整完善自身的經(jīng)營(yíng)策略，而對客戶(hù)及客戶(hù)市場(chǎng)的影響因素，則一般采用趨利避害的策略。
客戶(hù)與銀行的關(guān)系依據忠誠度高低，可依次劃分為非合作型關(guān)系、普通型關(guān)系、合作型關(guān)系和伙伴型關(guān)系。作為客戶(hù)經(jīng)理必須在思想上高度重視客戶(hù)關(guān)系的維護，時(shí)刻躬身入局，把握客戶(hù)關(guān)系變化的方向，突出有利因素的影響，限制消極因素帶來(lái)的損害?；灸繕耸桥囵B合作型客戶(hù)和伙伴型客戶(hù)，加強客戶(hù)關(guān)系管理。
所謂客戶(hù)關(guān)系就是指對客戶(hù)關(guān)系所進(jìn)行的計劃、檢查、分析、調整等一系列管理行為。一般包括三個(gè)階段：
（1）計劃階段
提出一定時(shí)期內提高客戶(hù)關(guān)系忠誠度的具體目標、具體措施、實(shí)施進(jìn)度等計劃。因不同的客戶(hù)關(guān)系其差異性較大，計劃的時(shí)期也不應相同，如一個(gè)月、一個(gè)季度或一年。
（2）實(shí)施階段
由客戶(hù)經(jīng)理牽頭全面實(shí)施客戶(hù)關(guān)系計劃。
（3）檢查階段
即通過(guò)定期或不定期對客戶(hù)關(guān)系的狀態(tài)進(jìn)行檢查，量度評出客戶(hù)關(guān)系的忠誠度，明確客戶(hù)與銀行關(guān)系的類(lèi)型，再制定下一步的針對性策略。檢查客戶(hù)關(guān)系狀態(tài)的方法較多，但比較常用的有：關(guān)系現狀動(dòng)態(tài)對比法、突出因素重點(diǎn)分析法、SWOT分析法等。由所謂SWOT分析法是指對影響客戶(hù)關(guān)系忠誠度的因素，按照Strengths（優(yōu)勢）、 Weakness（弱勢）、 opportunities（機會(huì )）、Threats（威脅）四個(gè)方面進(jìn)行分析，從而找出問(wèn)題和提出對策的綜合方法。（注：SWOT是這四個(gè)單詞的縮寫(xiě)）
2.客戶(hù)經(jīng)理關(guān)系管理技巧
客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)關(guān)系管理技巧主要有：
（1）慎重選擇伙伴客戶(hù)?；锇榭蛻?hù)就是指建立在根本利益相同、謀求長(cháng)遠合作、具有整體性聯(lián)系基礎的目標客戶(hù)?？蛻?hù)經(jīng)理在選擇伙伴客戶(hù)時(shí)，必須持謹慎態(tài)度，防止盲目亂選，導致資源浪費。數量規模必須與自身的經(jīng)營(yíng)能力相適應，并且要特別注重對客戶(hù)風(fēng)險的評價(jià)；
（2）積極拓展合作客戶(hù)。合作客戶(hù)實(shí)際就是伙伴客戶(hù)的基礎，合作客戶(hù)進(jìn)一步發(fā)展的結果就是伙伴客戶(hù)的目的；
（3）注重與客戶(hù)的溝通?？蛻?hù)經(jīng)理要十分重視與客戶(hù)的溝通，充分利用人際關(guān)系、專(zhuān)用媒介傳遞、網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)聯(lián)系、自動(dòng)伺服系統等各種途徑廣泛聯(lián)系客戶(hù)，并要注意有關(guān)人員的偏好，建立信息收集與傳播的雙通道，并且要定期檢查評價(jià)現有聯(lián)系技術(shù)使用的效果；
（4）重視與同行的交流?？蛻?hù)經(jīng)理與同行之間的交流，對促進(jìn)客戶(hù)關(guān)系管理十分重要。同此，應建立完善的內部溝通例會(huì )制度，熟悉金融產(chǎn)品，即服務(wù)的業(yè)務(wù)知識，養成雙向分析問(wèn)題的習慣，及時(shí)消除工作誤會(huì )，慎重對待敏感問(wèn)題；
（5）提高自我推銷(xiāo)能力。培養個(gè)人專(zhuān)長(cháng)，增強自我推銷(xiāo)意識，培養穩重兼靈活的個(gè)人形象，培養成熟的個(gè)性，注重個(gè)人形象設計（具備金融行業(yè)內行即專(zhuān)家的形象，具有誠實(shí)守信及穩健開(kāi)發(fā)的形象，具有個(gè)人界面穿著(zhù)、語(yǔ)言、行為、表情等構成），給客戶(hù)一種真誠、友好的形象；
（6）培養熱愛(ài)本行、本職工作的熱情；
（7）掌握滲透客戶(hù)技巧。一定要維護客戶(hù)利益；協(xié)助投資理財；加強科技服務(wù)。
（四）客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧就是指客戶(hù)經(jīng)理在日?？蛻?hù)聯(lián)系中進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應掌握的專(zhuān)門(mén)技巧和基本能力。營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品包括金融產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品。
1.對客戶(hù)經(jīng)理的地點(diǎn)要求
（1）能在不同的場(chǎng)合推銷(xiāo)本銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)；
（2）能夠掌握和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的局面；
（3）能夠使成功的概率達到50％以上。這也是目前有些商業(yè)銀行衡量一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理是否成功的一個(gè)量化指標。
2.客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)技巧
（1）表達技巧。合理運用口頭、文字、身體語(yǔ)言等表達工具；
（2）組織技巧。精心計劃，熟悉環(huán)境，突出主題，彈性安排，現場(chǎng)控制，力求合理；
（3）策劃技巧。抓住時(shí)機，圍繞客戶(hù)的買(mǎi)點(diǎn)；
（4）公關(guān)技巧。針對目標客戶(hù)，應用傳播手段，處理好各種關(guān)系；
（5）交際技巧。廣交社會(huì )朋友，形成自己的社會(huì )網(wǎng)，善于同各種人打交道；
（6）應變技巧。機警靈敏，沉著(zhù)冷靜，處變不驚，及時(shí)應對。
（五）商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何參與新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
美國著(zhù)名營(yíng)銷(xiāo)學(xué)專(zhuān)家菲利普·科特勒在他所著(zhù)的《營(yíng)銷(xiāo)管理：分析、計劃和控制》一書(shū)中寫(xiě)到：“市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計劃的主要挑戰之一是發(fā)展新產(chǎn)品的各種觀(guān)念并成功地把它們付諸實(shí)施?！?nbsp;這句話(huà)道出了企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的一個(gè)重要任務(wù)——產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng )新。
20世紀70年代后在金融界掀起的金融創(chuàng )新至今方興未艾。金融創(chuàng )新的內容十分廣泛，包括金融工具創(chuàng )新、交易技術(shù)創(chuàng )新、市場(chǎng)形態(tài)創(chuàng )新、組織結構創(chuàng )新、管理方式創(chuàng )新等等，其中產(chǎn)品創(chuàng )新尤為惹人注目。
所謂銀行新產(chǎn)品是指商業(yè)銀行為了適應市場(chǎng)新需求而開(kāi)發(fā)的與原來(lái)產(chǎn)品有著(zhù)明顯差異的一切產(chǎn)品。包括：發(fā)明型（全新產(chǎn)品或絕對新產(chǎn)品）、改進(jìn)型、組合型、模仿型。這四類(lèi)銀行新產(chǎn)品各有“新”意，但這些新的特征必須要得到客戶(hù)的承認才有效。如果客戶(hù)不認同銀行的新產(chǎn)品，那么說(shuō)明不能給銀行帶來(lái)新的利益，當然不能成為銀行新產(chǎn)品。作為銀行客戶(hù)經(jīng)理在參與新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)，有以下幾點(diǎn)必須做到：
1.采用科學(xué)的方法構思新產(chǎn)品
（1）屬性一覽表法：即把一個(gè)現行金融產(chǎn)品的各種屬性分列出來(lái)，對每一屬性進(jìn)行分析，對其進(jìn)行改進(jìn)就可發(fā)現一個(gè)金融新產(chǎn)品；
（2）引申關(guān)系法：即在考慮某一金融產(chǎn)品與另一金融產(chǎn)品關(guān)系的基礎上，對其進(jìn)行組合；（3）結構分析法：即考慮某一金融產(chǎn)品的各個(gè)組成部分，然后重新對其進(jìn)行組合；
（4）問(wèn)題分析法：即從顧客角度來(lái)滿(mǎn)足顧客產(chǎn)生的新需求：
（5）群辯法：即通過(guò)討論產(chǎn)生創(chuàng )意；
（6）技術(shù)跟蹤法：即追蹤先進(jìn)技術(shù)，并將其及時(shí)引入自己業(yè)務(wù)之中。
2.對新產(chǎn)品的市場(chǎng)前景進(jìn)行商業(yè)分析
在進(jìn)行金融新產(chǎn)品的商業(yè)化時(shí)，應考慮以下四個(gè)因素：
（1）何時(shí) When？
（2）用什么方法Why？
（3）在什么地方推出 Where？
（4）主要向誰(shuí)推出Who？
3.加強對金融產(chǎn)品的研制
應反復改進(jìn)，反復試驗，不斷完善，確保安全。
4.妥善使用促銷(xiāo)戰略
（1）廣告促銷(xiāo)
（2）營(yíng)業(yè)推廣
（3）人員促銷(xiāo)
（4）公共關(guān)系
（六）客戶(hù)經(jīng)理如何參與風(fēng)險管理
1.風(fēng)險及風(fēng)險管理
風(fēng)險是指某種損失發(fā)生的可能性，是客觀(guān)存在的具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險可以按照不同的標準進(jìn)行分類(lèi)，若以風(fēng)險所導致的后果劃分，可以將風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險兩類(lèi)。純粹風(fēng)險是指只有損失機會(huì )而沒(méi)有獲利機會(huì )的不確定性狀態(tài)，其后果有兩種：損失或無(wú)損失。投機風(fēng)險是指既有損失機會(huì )又有收益機會(huì )的不確定性狀態(tài)，其后果有三種：損失、無(wú)損失、盈利。銀行風(fēng)險管理的對象是純粹風(fēng)險以及某些特殊的投機風(fēng)險，即除非該投機風(fēng)險的發(fā)生迫使銀行面臨一定的純風(fēng)險，否則一般的投機不在此范疇。
風(fēng)險管理是指銀行面對純粹風(fēng)險時(shí)，所采取的一種科學(xué)有效的方法。以便用最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。說(shuō)到底，風(fēng)險管理是將一般管理思想應用于一個(gè)特殊的領(lǐng)域。早期法國著(zhù)名的管理學(xué)家亨利·法約爾把管理科學(xué)定義為：管理就是預測和計劃、組織和指揮、協(xié)調和控制。風(fēng)險管理作為企業(yè)管理職能之一，風(fēng)險管理的過(guò)程是一個(gè)連續循環(huán)的過(guò)程。
2.客戶(hù)經(jīng)理在參與風(fēng)險管理中應做好的幾項工作：
（1）建立風(fēng)險管理的目標
風(fēng)險管理的總目標是以最經(jīng)濟有效的方法，把風(fēng)險成本降至最低，該目標與銀行發(fā)展的大目標應該一致。通常，將風(fēng)險管理的目標分為兩個(gè)階段，損失發(fā)生前的目標與損失發(fā)生后的目標。前者重點(diǎn)是避免或減少損失的發(fā)生，盡量將損失發(fā)生的可能性和嚴重性降至最低水平；后者重點(diǎn)是在損失發(fā)生后盡快恢復到原有的狀況，穩定環(huán)境，持續經(jīng)營(yíng)，確保生存。
具體的風(fēng)險管理目標應包括：
①節約成本，追求利潤最大化；
②減少內部憂(yōu)患情緒，維持安全穩固的局面，保證部門(mén)積極向上發(fā)展；
③防止突發(fā)性意外損害，注重客觀(guān)條件和環(huán)境的改變；
④承擔社會(huì )責任，滿(mǎn)足和建立良好的公眾社會(huì )形象。
（2）識別損失風(fēng)險
采用系統科學(xué)的方法，全面準確地對銀行所面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別是風(fēng)險管理工作的關(guān)鍵步驟?？蛻?hù)經(jīng)理應熟練掌握風(fēng)險識別的方法，并根據自身的性質(zhì)、規模、技術(shù)力量、環(huán)境條件選擇適當的方法或將幾種方法組合應用，準確地完成風(fēng)險識別。
（3）估算風(fēng)險損失程度
在識別了銀行面臨的各種風(fēng)險后，客戶(hù)經(jīng)理必須對損失進(jìn)行衡量，利用概率分布和統計計算，估算損失發(fā)生的次數和每次損失的期望值，預測出年總損失金額。
（4）選擇和實(shí)施風(fēng)險管理對策
在對風(fēng)險管理進(jìn)行識別和估算后，接下來(lái)就是選擇和確定對付風(fēng)險的技術(shù)方法，并且加以實(shí)施。一般來(lái)講，風(fēng)險管理對策可分為控制法和財務(wù)法兩大類(lèi)?？刂品ǖ哪康氖墙档蛽p失頻率，減少損失幅度，重點(diǎn)放在改善引起意外損失的條件；后者的目的是以提供基金的方式，降低損失的成本，轉移風(fēng)險。風(fēng)險控制的對策主要包括：
回避——不到萬(wàn)不得已，盡量不用。
預防——實(shí)用的普遍方法。
分離——別把雞蛋放在一個(gè)籃子里。
財務(wù)對策主要包括：
自留——風(fēng)險后果由自己承擔。
轉移——將風(fēng)險從一個(gè)主體轉向另一個(gè)主體。
（5）檢查和評估管理效果
對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性進(jìn)行分析、檢查、修正和評估是不可缺少的一個(gè)環(huán)節。對風(fēng)險管理部門(mén)的工作起到監督作用，及時(shí)發(fā)現和糾正各種錯誤，避免不必要的損失，確保以最小成本獲取最大保障的目的。
3.建立風(fēng)險管理機制
作為客戶(hù)經(jīng)理，最主要的是應在銀行內部建立起客戶(hù)風(fēng)險管理機制。具體來(lái)講，應做好：
（1）建立客戶(hù)檔案；
（2）及時(shí)把握客戶(hù)需求的變化；
a.關(guān)注客戶(hù)對新產(chǎn)品需求的變化。
b.關(guān)注客戶(hù)對風(fēng)險規避的需求。
（3）建立客戶(hù)風(fēng)險管理負責制度；
（4）建立信息與風(fēng)險研究機構。
a.制定風(fēng)險管理的指導思想；
b.做好風(fēng)險安排和風(fēng)險控制
風(fēng)險控制的策略：規避、分散、消滅、轉移、補償、抑制。
4.銀行產(chǎn)品的內容
銀行產(chǎn)品的內容十分廣泛，一般可劃分為基礎性銀行產(chǎn)品、開(kāi)發(fā)性顧問(wèn)類(lèi)產(chǎn)品和其他新興產(chǎn)品三大類(lèi)。但值得注意的是，銀行向客戶(hù)提供產(chǎn)品往往帶有綜合性和不可分性。
基礎性銀行產(chǎn)品主要包括：
（1）資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品：個(gè)人住房貸款，票據貼現，銀行承兌匯票，中期流動(dòng)資金貸款，短期貸款，固定資產(chǎn)貸款。
（2）負債類(lèi)產(chǎn)品：向中央銀行借款，向同業(yè)拆借，發(fā)行金融債券，儲蓄，對公存款等；
（3）結算類(lèi)產(chǎn)品：銀行承兌匯票，現金收付，銀行匯票，委托收款，支票，匯兌；
（4）租賃類(lèi)產(chǎn)品；
（5）涉外類(lèi)產(chǎn)品：
資產(chǎn)類(lèi)：對國內廠(chǎng)商貸款，對國內廠(chǎng)商貼現，對國內廠(chǎng)商押匯，出口買(mǎi)方信貸；
負債類(lèi)：在國內吸收外幣存款，在國外吸收外幣存款，在國外發(fā)行外幣債券，向國外借款；外匯買(mǎi)賣(mài)；國際結算：托收，出口押匯，匯出匯款，買(mǎi)入票據，貼現，進(jìn)口押匯，進(jìn)口代收，代售旅行支票，信用卡，見(jiàn)索即付保函；
開(kāi)發(fā)性顧問(wèn)類(lèi)銀行產(chǎn)品主要有：
（1）財務(wù)顧問(wèn)
證券公開(kāi)標價(jià)交換的顧問(wèn)；公司并購中的財務(wù)顧問(wèn)；公司重組中的顧問(wèn)；公司上市中的顧問(wèn)。
（2）投資顧問(wèn)
風(fēng)險投資顧問(wèn)；證券投資顧問(wèn)
（3）戰略顧問(wèn)
（4）融資服務(wù)
（5）信息服務(wù)
其他新興產(chǎn)品主要包括：
（1）金融期貨：利率期貨，股票指數期貨，外匯期貨。
（2）離岸金融：離岸存款業(yè)務(wù)，國際結算業(yè)務(wù)，離岸信貸業(yè)務(wù)，外匯買(mǎi)賣(mài)。
（3）期權：股權期權，利率期權，貨幣期權，黃金及其他金融期權。
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