北京市西城區金融街[-0.10% 資金 研報]15號，中國銀監會(huì )的這棟黑色建筑，與周遭的大樓相比，有些過(guò)于低調，但是1月20日從這棟樓里傳達出的改革信號，被市場(chǎng)解讀為銀監會(huì )在搞自我革命。
當日下午2點(diǎn)半，銀監會(huì )大樓302會(huì )議室，總部所有工作人員以及通過(guò)電視電話(huà)會(huì )議系統參會(huì )的36個(gè)派出機構的大部分監管人員都在等待一項改革措施的發(fā)布。這是銀監會(huì )自2003年成立以來(lái)組織架構的首次重大調整，銀監會(huì )辦公廳一位處長(cháng)感慨，“這次改革不是局部的、一星半點(diǎn)的變化，而是大刀闊斧的改革。銀行業(yè)發(fā)展訊猛，銀行業(yè)監管需要因勢因時(shí)‘全流程再造’?！?/font>
此次改革的一個(gè)鮮明特點(diǎn)是強化監管主業(yè)，將原有27個(gè)部門(mén)分拆、合并成22個(gè)部門(mén)和一個(gè)事業(yè)單位，強調簡(jiǎn)政放權，強化事中事后監管，調整后的22個(gè)部門(mén)中，監管部門(mén)由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門(mén)總數的77.3%。
據《國際金融報》記者了解，2月份銀監會(huì )新老架構混合試運行，3月1日起依照新機制運行，將做到對內無(wú)縫隙銜接，對外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡。
一位銀行業(yè)從業(yè)人員告訴《國際金融報》記者，“朋友圈幾乎被銀監會(huì )改革的新聞刷屏了，銀監會(huì )這次架構調整確實(shí)更適應當前的行業(yè)形勢，領(lǐng)導層對問(wèn)題的把握也比較明確，與一行三會(huì )中的其他幾家相比，不管是理念還是行動(dòng)都走在了前面?！?/font>
四條線(xiàn)五方向
12年來(lái)的首次組織架構大調整
2003年4月28日，中國銀行[-3.41% 資金 研報]業(yè)監督管理委員會(huì )正式掛牌成立，作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位，整合了中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機構的監管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。銀監會(huì )運作以來(lái)，相繼設立了27個(gè)部門(mén)，在地方上則實(shí)行垂直管理模式，于各省設立銀監局，在各地級市設立銀監分局。1月20日銀監會(huì )宣布啟動(dòng)成立12年來(lái)的首次組織架構大調整。
銀監會(huì )此次調整從規制監管、功能監管、機構監管、監管支持四條線(xiàn)對內設機構重新進(jìn)行職責劃分和編制調整；撤銷(xiāo)2個(gè)部門(mén)（培訓中心、信息中心），設立城市商業(yè)銀行監管部和信托監督管理部；改造統計部等3個(gè)部門(mén)，設立審慎規制局、現場(chǎng)檢查局和銀行業(yè)普惠金融工作部，按監管職責內容命名各機構監管部。
銀監會(huì )有關(guān)負責人向記者介紹，此次監管架構改革有5大方向，一是強化監管主業(yè)，二是強化依法監管，三是簡(jiǎn)政放權，四是強化頂層設計，五是強化金融服務(wù)，加強在小微、三農等薄弱環(huán)節服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構監管協(xié)調方面的抓總職責。
在廣州越秀金融投資集團有限公司副總經(jīng)理蘇亮瑜看來(lái)，“此次銀監會(huì )改革方案，風(fēng)險防御戰略意圖明顯，是當前我國金融體系風(fēng)險狀況的一種現實(shí)需要?！?/font>
一位國有大型商業(yè)銀行的法務(wù)人員對此次改革“好評點(diǎn)贊”，“首先是很好地回答了作為監管者‘管什么’、‘怎樣管’、‘管多少’的問(wèn)題。其次，從機構設置上看，此次銀監會(huì )改革緊跟行業(yè)變化，普惠金融部、信托部的設立，讓銀監部門(mén)對金融新生態(tài)的應對和監管更加游刃有余。第三，從職責劃分上看，明顯強化了監管職能，細化了業(yè)務(wù)邊界，監管將朝著(zhù)更加專(zhuān)業(yè)、全面、正規的方向發(fā)展?！?/font>
現場(chǎng)檢查局
人員陣容、專(zhuān)業(yè)化程度、檢查效率等都會(huì )上一個(gè)臺階
上述法務(wù)人員告訴記者，站在銀行從業(yè)者的角度，最關(guān)注的莫過(guò)于“現場(chǎng)檢查局”的設立。
現在的銀監現場(chǎng)檢查，是以對口監管部室為主力，個(gè)別大型檢查項目會(huì )抽調其他部門(mén)人員參加?！斑@種方式的好處在于，檢查人員熟悉被檢查對象，熟悉要檢查的業(yè)務(wù)，但缺點(diǎn)在于一方面檢查人員精力有限（既要應付日常業(yè)務(wù)，又要外出檢查），另一方面畢竟不是專(zhuān)業(yè)搞檢查的，能力、效率上可能有所欠缺。同時(shí)，由于銀行對于對口監管人員極為熟悉，也容易出現請托、扯皮等問(wèn)題?！背闪F場(chǎng)檢查局以后，將全面接管銀監的現場(chǎng)檢查職能，可以預見(jiàn)，今后現場(chǎng)檢查的人員陣容、專(zhuān)業(yè)化程度、檢查效率等都會(huì )上一個(gè)臺階，并且由于對口監管部門(mén)不再承擔現場(chǎng)檢查，今后的檢查人員對于銀行來(lái)說(shuō)都是相對的“生面孔”，不好套近乎了。
“現場(chǎng)檢查的力度特別是行政處罰的力度會(huì )強化?！币晃坏胤缴虡I(yè)銀行的部門(mén)負責人告訴《國際金融報》記者，去年一篇《中國金融監管人員為何如此辛苦》的文章曾被瘋狂轉載，里面就提到銀監會(huì )成立十年來(lái)現場(chǎng)檢查人員不斷減少的問(wèn)題，“改革后的現場(chǎng)檢查部，是最大的一個(gè)部，下轄12個(gè)處，在編制極度緊張的背景下充分說(shuō)明了這項工作的重要性，預計今后現場(chǎng)檢查會(huì )朝著(zhù)大集成、跨機構、重處罰的方向發(fā)展，這點(diǎn)從當前的‘兩加強兩遏制’和去年服務(wù)收費檢查的‘見(jiàn)人見(jiàn)錢(qián)’中已見(jiàn)端倪。對分支機構來(lái)說(shuō)，北京銀監局現場(chǎng)檢查大隊的模式估計會(huì )得到推廣?！?/font>
“不過(guò)，專(zhuān)業(yè)的檢查人員也有壞處，由于長(cháng)期脫離一線(xiàn)業(yè)務(wù)，檢查者往往傾向于‘照本宣科’嚴格按照白紙黑字來(lái)檢查，無(wú)法及時(shí)跟進(jìn)行業(yè)變化，今后那些明顯不適應形勢的舊規章，以及一些特殊情況需要變通的業(yè)務(wù)和做法，可能與檢查人員溝通的難度會(huì )加大?！痹谏鲜龇▌?wù)人員看來(lái)，設立“現場(chǎng)檢查局”之后，各地方監管分局是否會(huì )設立對應的機構，或者設立的話(huà)設到哪個(gè)層級？非銀行業(yè)金融機構的現場(chǎng)檢查誰(shuí)來(lái)做？這些都是今后需要關(guān)注的問(wèn)題。
普惠金融部
銀監會(huì )名正言順地獲得了對P2P的歸口管理
普惠金融部則是市場(chǎng)關(guān)注比較多的一個(gè)部門(mén)。
普惠金融工作部包括原銀監會(huì )二部的小企業(yè)辦、合作部的農村金融服務(wù)監管處、融資性擔保部及新成立的小貸公司協(xié)會(huì )、網(wǎng)貸P2P監管等工作。市場(chǎng)人士認為，通過(guò)此次架構調整，銀監會(huì )名正言順地獲得了對P2P的歸口管理。這意味著(zhù)，在規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融方面，銀監會(huì )邁出了重要一步。1月28日，銀監會(huì )副主席王兆星透露，2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融一系列監管規則都會(huì )出臺，對第三方支付、P2P以及利用網(wǎng)上平臺進(jìn)行相互銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都會(huì )進(jìn)行相應監管。
“作為P2P從業(yè)者，認為現在整個(gè)行業(yè)確實(shí)非常需要明確的監管規則?！币晃籔2P企業(yè)負責人向記者坦言，問(wèn)題在于金融行業(yè)的產(chǎn)品就是錢(qián)，投入本金和拿到收益中間的時(shí)間差可能很長(cháng)，如果沒(méi)有公正合理的游戲規則，最可能發(fā)生的結果不是優(yōu)勝劣汰，而是劣幣驅逐良幣。
在2013年的十八大報告中首次從政策層面鼓勵普惠金融的發(fā)展之后，P2P、小額貸款、融資性擔保等金融業(yè)態(tài)滿(mǎn)足了豐富了金融市場(chǎng)，但也給風(fēng)險監管帶來(lái)新的課題。
上述P2P企業(yè)負責人認為，從普惠金融工作部負責的機構范圍來(lái)看，除了P2P還包括農村金融和小貸公司。這些類(lèi)型并不完全一樣的金融機構放在一起，顯然有多角度嘗試解決小微企業(yè)融資難的意圖，“從普惠金融工作部的管理范圍來(lái)看，未來(lái)服務(wù)小微企業(yè)和投資者的金融機構會(huì )有大量‘小而美’的存在?！?/font>
信托監管部
13萬(wàn)億元資金將迎來(lái)監管新時(shí)代
數據顯示，截至2014年11月末，信托業(yè)管理的資產(chǎn)規模近13萬(wàn)億元，成為僅次于銀行的第二大金融行業(yè)。此次銀監會(huì )改革將信托監管職責從非銀部拆出，單獨設立了信托監管管理部，加大對信托行業(yè)監管。
“過(guò)去十年，銀監會(huì )基于或明或暗的原因對信托采取了半放任的態(tài)度，未來(lái)對信托業(yè)監管的強化對整個(gè)金融生態(tài)是好事?！鄙鲜龇▌?wù)人員表示。
近年來(lái)，信托行業(yè)發(fā)展迅猛，其管理資產(chǎn)規模僅次于銀行業(yè)。銀監會(huì )及信托業(yè)協(xié)會(huì )數據顯示，截至2014年三季末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)為163萬(wàn)億元，而信托業(yè)總資產(chǎn)則以12.9萬(wàn)億元規模，超越保險及證券業(yè)。近年來(lái)，信托行業(yè)發(fā)展迅猛，其管理資產(chǎn)規模僅次于銀行業(yè)。銀監會(huì )及信托業(yè)協(xié)會(huì )數據顯示，截至2014年三季末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)為163萬(wàn)億元，而信托業(yè)總資產(chǎn)則以12.9萬(wàn)億元規模，超越保險及證券業(yè)。由于信托業(yè)資產(chǎn)規模龐大，業(yè)內對“專(zhuān)業(yè)化管理”的呼聲很高。由于信托業(yè)資產(chǎn)規模龐大，業(yè)內對“專(zhuān)業(yè)化管理”的呼聲很高。
有業(yè)內人士分析，在銀監會(huì )之外另設獨立機構監管信托，無(wú)疑面臨既有監管權力的重新劃分，改革阻力無(wú)疑是巨大的。
值得注意的是，2014年10月，全國信托登記中心獲得銀監會(huì )的批準設立，未來(lái)將落戶(hù)上海自貿區。不久前，銀監會(huì )非銀部相關(guān)負責人曾對媒體稱(chēng)，下一步要考慮修改《信托法》。這些舉措意味著(zhù)信托業(yè)將迎來(lái)監管新時(shí)代。
城商行監管部
會(huì )給創(chuàng )新預留足夠空間，讓它在市場(chǎng)中充分歷練自去年以來(lái)，推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)也一直是銀監會(huì )的重要工作。在此次機構調整中，銀監會(huì )設立城市商業(yè)銀行監管部，專(zhuān)司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監管職責。
據記者了解，首批5家試點(diǎn)的民營(yíng)銀行正緊鑼密鼓地加快籌建步伐，其中3家民營(yíng)銀行籌建進(jìn)展迅速。本月初前海微眾銀行完成第一筆放貸業(yè)務(wù)，浙江網(wǎng)商銀行給出了“今年5到6月份開(kāi)業(yè)”的時(shí)間表，而溫州民商銀行的籌建也于1月28日正式宣布成立。
銀監會(huì )相關(guān)負責人告訴記者，“以前銀行業(yè)一有創(chuàng )新，監管部門(mén)可能擔心風(fēng)險，馬上會(huì )出臺針對性規章制度加以限制，以求規避風(fēng)險。而現在會(huì )給創(chuàng )新預留足夠空間，讓它在市場(chǎng)中充分歷練，監管部門(mén)則密切跟蹤發(fā)展情況，充分評估影響后，形成成熟的規章制度，既廣泛推廣試點(diǎn)、保護創(chuàng )新又保證行業(yè)穩健發(fā)展?！?div id="gg6aqco" class='imgcenter'>
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